5 Best Vanguard Funds to Buy for Taxable Accounts

Het kiezen van de beste Vanguard-fondsen voor belastbare rekeningen vereist meer van een strategische benadering dan het fondsselectieproces vereist voor belastinguitgestelde rekeningen zoals IRA’s en 401(k)s. Het is belangrijk om de belastingefficiëntie van de fondsen te analyseren, die van invloed is op de algehele prestaties van de portefeuille.

Waarom meer belasting betalen dan nodig? Om het meeste te halen uit een portefeuille van beleggingsfondsen op een belastbare rekening, is er meer dan beleggingsdoelstelling, prestatiegeschiedenis en kosten om te analyseren. Als u weet hoe u belastingefficiënte fondsen kunt identificeren, die Vanguard aanbiedt, kunt u de meeste prestaties uit uw portefeuille halen door de fondskosten te verlagen, evenals de belastingkosten.

Gelukkig genoeg biedt Vanguard Investments belastingefficiënte fondsen. Maar voordat we kijken naar de beste Vanguard-fondsen voor belastbare rekeningen, laten we eens kijken hoe we de slechtste soorten fondsen voor belastbare rekeningen kunnen identificeren en wat te zoeken in de beste soorten fondsen voor belastbare rekeningen.

Slechtste soorten fondsen voor belastbare rekeningen

Vaak, in de wereld van beleggen, is de beste strategie om op de lange termijn te winnen het vermijden van verliezen op de korte termijn. En de snelste manier om te verliezen op belastbare rekeningen is door te beleggen in beleggingsfondsen die het meest aan belastingen opleveren. Vergeet niet dat beleggingen op een gewone effectenrekening worden belast op vermogenswinst en op rente-inkomsten (dividenden). Dus wanneer u een beleggingsfonds verkoopt tegen een prijs (NAV) die hoger is dan de prijs waartegen u het fonds hebt gekocht, hebt u een vermogenswinst waarover u belasting verschuldigd bent. Ook worden alle rente-inkomsten (dividenden) die worden verdiend op beleggingen in een effectenrekening belast als gewoon inkomen, net als wanneer ze loon ontvangen van een werkgever.

Succesvol beleggen in belastbare rekeningen vereist ook inzicht in vermogenswinstuitkeringen, die worden gegenereerd wanneer de beheerder van het beleggingsfonds aandelen van effecten binnen het beleggingsfonds verkoopt en vervolgens die winsten (en dus de belastingen) doorgeeft aan de aandeelhouders.

Gezien de aard van de fondsen die het meest aan kapitaalwinstuitkeringen en rente-inkomsten genereren, zijn de slechtste soorten fondsen om te houden op een belastbare rekening onder meer actief beheerde fondsen met een hoge omloopsnelheid, fondsen die meer dan gemiddelde dividenden uitkeren, en de meeste soorten obligatiefondsen.

Voor beleggers die inkomsten moeten genereren uit beleggingsfondsen op belastbare rekeningen, zijn er fiscaal efficiënte strategieën, zoals tax-loss harvesting en de bucket-systeembenadering, die kunnen worden toegepast.

Beste soorten fondsen voor belastbare rekeningen

Nu u weet welke soorten fondsen u moet vermijden op belastbare rekeningen, hebt u misschien een goed idee over welke de beste fondsen zijn om te houden. Voorbeelden hiervan zijn indexfondsen en fondsen die weinig of geen dividend uitkeren, zoals small-cap groeifondsen.

Als u op zoek bent naar fondsen die inkomsten genereren, zoals obligatiefondsen, kunt u overwegen gemeentelijke obligatiefondsen te kopen, die vrij zijn van belastingen op federaal niveau en mogelijk op staatsniveau.

Bij het onderzoek naar de beste fondsen om te kopen voor belastbare rekeningen, kunt u ook kijken naar iets dat de belastingkostenratio wordt genoemd, die uitdrukt hoeveel van het rendement van een fonds wordt verminderd door belastingen. Zoek dus naar de laagste belastingkostenratio bij het kopen van beleggingsfondsen voor belastbare rekeningen!

Beste Vanguard-fondsen voor belastbare rekeningen

Laten we zonder verder oponthoud, en in geen bepaalde volgorde, eens kijken naar de beste Vanguard-fondsen voor belastbare rekeningen.

• Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX): Als u op zoek bent naar een geweldige kernholding die goed gediversifieerd en belastingefficiënt is, kunt u niet veel beter krijgen dan VTSMX. Hoewel dit fonds niet het meest belastingefficiënte is in het assortiment Vanguard-fondsen, en het niet openstaat voor nieuwe beleggers, kunt u verwachten dat VTSMX de Vanguard 500 Index (VFINX) voorbijstreeft voor betere voor belasting gecorrigeerde rendementen. Dit komt omdat de VTSMX small-cap aandelen bevat (VFINX niet) en dit heeft de neiging om het langetermijnrendement te verhogen en de kortetermijnbelastingen op dividenden te verlagen. De kostenratio voor VTSMX is 0,14% en de minimale initiële investering is $ 3.000.
• Vanguard Tax-Managed Capital Appreciation Fund (VTCLX): Vanguard biedt beleggers verschillende fiscaal beheerde beleggingsfondsen en degene die de breedste blootstelling aan aandelen biedt, is VTCLX. Het fonds belegt in Amerikaanse aandelen van middelgrote en grote kapitalisaties en maakt gebruik van een unieke indexbeleggingsstijl die niet alleen de belastingkosten laag houdt, maar ook de totale kosten minimaliseert. De kostenratio voor VTMFX is 0,09% en de minimale initiële investering is $ 10.000.
• Vanguard Tax-Managed Balanced Fund (VTMFX): Beleggers die op zoek zijn naar een one-fund oplossing voor hun belastbare rekening zijn slim om VTMFX te overwegen om aan hun behoeften te voldoen. De portefeuille van het fonds bestaat voor ongeveer 50% uit Amerikaanse aandelen in middelgrote en grote kapitalisaties, terwijl de andere 50% is belegd in van de federale belasting vrijgestelde gemeentelijke obligaties. De kostenratio voor VTMFX is 0,09% en de minimale initiële investering is $ 10.000.
• Vanguard Intermediate-Term Tax-Exempt Fund (VWITX): De inkomstengenererende aard van obligatiefondsen kan ongewenste belastingen opleveren op een belastbare rekening, maar obligatiefondsen zoals VWITX kunnen een slimme zet zijn voor beleggers met belastbare rekeningen. VWITX belegt in gemeentelijke obligaties van hoge kwaliteit, die op federaal niveau belastingvrij zijn. Deze combinatie van kwaliteit en belastingefficiëntie biedt aandeelhouders een slimme combinatie van stabiliteit en diversificatie. De kostenratio voor VWITX is 0,17% en de minimale initiële investering is $ 3.000.
• Vanguard Tax-Exempt Bond Index (VTEBX): Beleggers die op zoek zijn naar het beste obligatie-indexfonds dat brede diversificatie en belastingefficiëntie biedt, zullen blij zijn met wat ze zien in VTEBX. Om zijn doelstelling van diversificatie en het minimaliseren van belastingen te bereiken, belegt het fonds in investment-grade gemeentelijke obligaties van alle looptijden (korte-, middellange- en langetermijnobligaties). Dit maakt VTEBX een uitstekende keuze voor obligatiefondsen voor langetermijnbeleggers met belastbare rekeningen. Het staat niet open voor nieuwe beleggers, maar de kostenratio voor VTEBX is 0,17% en de minimale initiële investering is $ 3.000.

Nog een paar woorden over Vanguard Funds en belastingefficiëntie

In het algemeen zijn indexfondsen belastingefficiënter dan actief beheerde fondsen omdat indexfondsen passief worden beheerd. Dit betekent dat indexfondsen passief een benchmarkindex volgen, wat zich vertaalt in een extreem lage omzet in vergelijking met actief beheerde fondsen. Omzet is wanneer effecten (aandelen en/of obligaties) worden gekocht en verkocht binnen een portefeuille. De lage omzet die inherent is aan indexfondsen betekent dat er minder meerwaarden worden gegenereerd in vergelijking met actief beheerde fondsen, die doorgaans een veel hogere omzet hebben dan indexfondsen. Als u de jaarlijkse omloopsnelheid van een fonds wilt weten, kunt u kijken naar de omzetratio van het beleggingsfonds.

Beleggers kunnen ook de exchange-traded funds (ETF’s) van Vanguard overwegen, die van nature passieve beleggingen zijn die een index volgen. Net als indexbeleggingsfondsen hebben ETF’s extreem lage omloopsnelheden en hebben ze doorgaans extreem lage kostenratio’s, vaak lager dan 0,20%, vooral die ETF’s die beschikbaar zijn bij Vanguard.

Zoals bij elke andere beleggingsbeslissing, moet het kiezen van de beste beleggingsfondsen voor u beginnen met uw beleggingsdoelstelling en risicotolerantie. Zodra u weet welke fondsen geschikt zijn voor uw doelstellingen, kan de zoektocht naar de beste beleggingsfondsen vanaf daar plaatsvinden. Kortom, wat het beste werkt voor u en uw beleggingsdoelen is belangrijker dan belastingefficiëntie met beleggingsfondsen.

Voor meer over het beheer van beleggingsfondsen en portefeuilleconstructie, moet u zeker kijken naar ons artikel over wat u moet doen voordat u een portefeuille van beleggingsfondsen opbouwt.

The Balance biedt geen fiscale, beleggings- of financiële diensten en advies. De informatie wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie, of financiële omstandigheden van een specifieke belegger en is mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Beleggen brengt risico’s met zich mee, waaronder het mogelijke verlies van de hoofdsom.