Modelo de Plano Financeiro Pessoal Gratuito

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Você está pronto para fazer o seu futuro financeiro? O primeiro passo é criar um plano financeiro pessoal.

Planos financeiros são a chave para ter sucesso com o seu dinheiro. Quando você tem um plano financeiro individual, ele ajuda a manter você e seu dinheiro organizados.

Você sonha com o dia em que terá dinheiro suficiente no final do seu pagamento para comprar aquele par de sapatos que você tem estado de olho? Você sonha um pouco maior e pensa em adicionar dinheiro à sua conta de aposentadoria a cada mês.

A criação de um plano financeiro pessoal tornará tudo isso possível.

Eu sei, parece um pouco assustador, mas eu vou te acompanhar escrevendo um plano financeiro de 5 anos.

Um plano financeiro de 5 anos é uma ótima maneira de começar quando você estiver fazendo seu primeiro plano financeiro. É simples o suficiente para não sobrecarregá-lo, mas realmente ajuda você a começar a pensar no seu futuro.

PS. Você não precisa parar na marca dos 5 anos!

Eu costumava fazer esses planos de vida longos e complicados que incluíam todos os aspectos da minha vida financeira. Eu rapidamente percebi que era exagerado.

Quando seus planos financeiros são muito complicados você perde o foco e, francamente, eles simplesmente não acontecem.

Agora meu plano financeiro pessoal é super simples. Eu projetei meu modelo financeiro para focar exclusivamente nas áreas que lhe darão o máximo de dinheiro por seu dinheiro.

Os Melhores Planos Financeiros Pessoais focam-se nestas cinco áreas:

• Aumentando seu Patrimônio Líquido Pessoal
• Diminuindo sua Dívida
• Construindo sua Poupança de Emergência
• Poupança para Aposentadoria – Eu uso o Top Return Financial
• Criando Metas de Poupança a Curto Prazo

Como Criar suas Metas de Plano Financeiro

Dependente de suas metas, você pode querer adicionar áreas adicionais para rastrear. Por exemplo, se você tiver filhos, você pode querer incluir uma seção para fundos da faculdade.

Após ter escolhido as 5-10 áreas que você gostaria de concentrar sua energia financeira é hora de rever sua situação atual e então estabelecer metas.

Todos os anos, eu sento e calculo meu valor atual em cada área. Eu reviso meu patrimônio líquido, verifico minhas contas de dívida e poupança e depois uso esses números como ponto de partida.

Após ter revisado sua situação atual, é hora de estabelecer metas. Esta é a minha parte favorita de todo o processo. O truque é ter certeza de que você tem o quadro completo antes de começar.

Por exemplo, se você não incluir todas as suas dívidas, então todos os seus números vão estar fora.

Cuidado que você também vai querer ter seu orçamento (eu uso um orçamento baseado em porcentagem) à mão quando você começar a definir metas. É ótimo sonhar grande e estabelecer um objetivo de colocar $500 por mês em seu fundo de emergência, mas se você não tem o dinheiro em seu orçamento, então você acabou de perder muito tempo.

Para estabelecer seus objetivos, eu recomendo dividir tudo em 1 ano, 5 anos, 10 anos, 20 anos & 30 anos de pedaços de tempo.

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Eu já verifiquei como fazer isso com mais detalhes abaixo.

Se você quiser aprender como criar um plano financeiro pessoal, você é bem-vindo a baixar o meu
Modelo de plano financeiro pessoal gratuito
. Este download tem um simples modelo de plano financeiro que você pode usar para escrever seu próprio plano.

Se você ainda não está vendido para criar um plano financeiro, confira este post – 6 Vantagens do Planejamento Financeiro Pessoal.

Exemplo de Plano Financeiro Pessoal

Aqui está um exemplo do que eu faço para cada uma das 5 áreas mencionadas acima:

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Este exemplo de plano financeiro pessoal é para o meu fundo de emergência e mostra como eu estabeleço os meus objectivos.

Estou actualmente subfinanciado e só tenho $9.500 no meu fundo de emergência. Meu objetivo é estar em $15.000 até o final do ano. A diferença é $5.500 o que significa que eu preciso economizar $1.374 por trimestre para atingir minha meta de fim de ano.

Você precisa passar pelo mesmo processo para suas metas de patrimônio líquido, redução de dívida, aposentadoria e quaisquer metas de curto prazo que você escolheu.

Meu modelo de plano financeiro pessoal facilitará a rápida visualização das mudanças que você precisará incorporar ao seu orçamento para atingir suas metas.

Como mencionei acima, no entanto, quando você fizer suas metas, certifique-se de que elas realmente funcionarão dentro do seu orçamento atual.

Como calcular seu patrimônio líquido pessoal

Seu patrimônio líquido pessoal é calculado pela soma de todos os seus ativos e, em seguida, subtraindo seu passivo. Deve parecer semelhante a isto (mas com números):

Para calcular o seu património líquido, anote todos os seus activos correntes. Incluo qualquer coisa que esteja avaliada em mais de $3.000. Eu não enfatizei as pequenas coisas na minha casa.

Por exemplo, eu pessoalmente não incluo computadores, jóias, armas, câmeras e outros itens de preço médio quando eu crio um plano financeiro pessoal. Não vale a pena o tempo.

O importante é ter certeza de que você valoriza seus bens corretamente. Só porque você ama seu carro não significa que ele está em excelentes condições no Kelly Bluebook.

Seja realista.

Seu objetivo é obter um valor preciso do seu patrimônio líquido, não uma valorização inflacionada baseada no preço original de um item.

Após ter determinado seu patrimônio líquido, é hora de definir alguns objetivos financeiros pessoais.

Se você tem um patrimônio líquido negativo, eu me concentraria na redução da dívida para obter o máximo do seu dinheiro.

Se você tem um patrimônio líquido positivo, então reveja seus ativos para ver onde você tem buracos. Por exemplo, se você tem um fundo de emergência enxuto, você pode querer priorizar seu fundo de emergência este ano e então no próximo ano focar no planejamento de aposentadoria e metas de poupança de curto prazo.

Plano Financeiro Pessoal: Metas de Redução da Dívida

Se você já calculou seu patrimônio líquido, você deve ter sua dívida total facilmente disponível.

Esperosamente, este número não o chocará muito.

Se for um número baixo, eu recomendo fortemente que você se concentre na redução da dívida (depois de financiar suas contas de aposentadoria). Quanto mais cedo você tiver dívidas na sua vida, mais feliz você vai ser.

Se você tiver dívidas, eu recomendo dar um segundo passo e calcular quanto dinheiro você está pagando em juros a cada mês.

Se você for como a maioria das pessoas, este número vai chocá-lo. Quando casámos pela primeira vez estávamos a pagar $1,975 por mês de juros. Maluco huh!

Uma das razões porque eu adoro tanto o planeamento financeiro é a ênfase em seguir o seu património líquido. Quando você está constantemente rastreando seu patrimônio líquido é realmente difícil ignorar sua dívida.

Se você precisar de ajuda para reduzir sua dívida verifique estes posts:

• Como começar sua jornada de redução de dívida
• Como pagamos $293.000 de dívida em cinco anos
• Como pagar a dívida sem dinheiro

Plano Financeiro Pessoal: Objectivos de Economia de Dinheiro

Guardar dinheiro é a segunda melhor coisa em desenvolver um plano financeiro pessoal. Dependendo de suas metas financeiras, você vai querer dividir suas metas de economia de dinheiro em algumas das seguintes áreas:

• Fundo de emergência
• Poupança de reforma
• Short-metas do termo
  • Vacação

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  • Veículos

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  • Pagamento em casa

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• Fundos universitários

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• Despesa pessoal maior

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A sua meta neste momento é realmente personalizar esta parte do seu plano financeiro.

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Ponha-se a par de quanto dinheiro você quer ter no seu fundo de emergência, veja os seus objectivos de reforma. Reveja as suas metas de curto prazo. Você vai precisar de um carro em breve? Você tem os custos da mensalidade a chegar? Você quer comprar uma casa?

Esta é a parte do plano financeiro onde você quer dar espaço para sonhar.

Eu sei que parece contraproducente, mas se você quer atingir seus objetivos, você precisa sonhar em grande. Pense realmente onde você quer estar financeiramente em 5-10 anos.

Você está economizando dinheiro suficiente para atingir seus objetivos?

A minha prioridade máxima no meu plano financeiro é sempre o meu fundo de emergência. Eu gosto de manter 3-6 meses na minha conta de fundo de emergência em todos os momentos. Uma vez que isso é financiado, então eu começo a trabalhar na minha aposentadoria e depois começo a financiar minhas metas de curto prazo.

Por exemplo, meu marido e eu temos três pagos por veículos, mas todos eles têm mais de 200.000 milhas. É apenas uma questão de tempo até que um deles precise ser substituído, então esta é a minha meta número um de poupança a curto prazo neste momento.

Posto relacionado: Porque é que vale a pena correr os seus carros para o chão

Exemplos de Plano Financeiro:

Vejamos um exemplo de plano financeiro para o ajudar a visualizar o processo:

Exemplo de Plano Financeiro Pessoal #1

Judy é uma mulher de 34 anos com 3 filhos e um rendimento líquido mensal de $5.500. Seu patrimônio líquido atual é de -$25.000, como resultado de alguns grandes empréstimos estudantis. Ela acredita que se ela apertar seus orçamentos e parar de contribuir para seu fundo de emergência por 18 meses ela pode pagar seus empréstimos estudantis.

Isto significa que ela estaria colocando $1.388 por mês em direção a dívidas por 18 meses e então uma vez que ela pagou tudo fora, ela re-focalizaria em seus objetivos de poupança que incluem fundos universitários para seus filhos.

Nos próximos 18 meses, seu patrimônio líquido aumentaria gradualmente à medida que ela pagasse sua dívida.

Pessoal Plano Financeiro Exemplo #2

Maurine & Jim são 53 & 54 com 3 filhos crescidos e uma renda líquida mensal de $4.200. Eles pagaram recentemente todas as suas dívidas e têm um patrimônio líquido de $230.000. Eles estão super entusiasmados por estarem livres de dívidas, mas preocupados porque não têm dinheiro reservado para a reforma.

Por estarem tão perto da idade da reforma, muito provavelmente optariam por concentrar toda a sua renda extra em objectivos relacionados com a poupança. Eles se concentrariam na construção de um fundo de emergência e depois jogariam todo o seu dinheiro extra no planejamento da aposentadoria.

Como visualizar seu plano financeiro

Obviamente, sua situação financeira é completamente diferente dos meus exemplos acima. O truque é sentar-se e olhar para todo o seu quadro financeiro.

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Reveja cuidadosamente os seus níveis de dívida, orçamento e património líquido e depois comece a planear os próximos anos.

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O seu objectivo é visualizar onde quer estar e depois calcular o dinheiro que vai precisar para atingir os seus objectivos. Em alguns casos, isto pode ser relativamente fácil. Em outros casos, você pode precisar fazer algumas grandes mudanças financeiras para alcançar seus objetivos.

Calcule seu modelo de plano financeiro pessoal simples:

Eu amo finanças pessoais e tenho literalmente centenas de planilhas no meu computador detalhando cada aspecto da nossa vida financeira. Elas são ótimas, mas sempre me encontro voltando ao básico quando estou criando meu plano financeiro pessoal de 5 anos e metas a cada ano.

Por mais que eu queira incluir todas as variáveis menores que podem acontecer na minha vida, não funciona. Ao concentrar meu planejamento financeiro nestas cinco áreas, descobri que posso focar minha energia em metas financeiras específicas que sei que terão um enorme impacto na minha capacidade de gerar riqueza adicional.

Tirar alguns minutos e baixar meu
Exemplo de Plano Financeiro Pessoal. Se você não tiver tempo de preenchê-lo agora, coloque um lembrete no seu telefone ou coloque este link. É totalmente idiota, mas confie em mim, isto é realmente digno de definir um lembrete no telefone para.

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Pode preencher o modelo do plano financeiro pessoal, prenda-o no seu escritório ou na sua geladeira para lembrá-lo dos seus objetivos.

Criar um plano financeiro pessoal pode realmente mudar a vida!

Utilize os meus formulários de exemplo de plano financeiro para iniciar os seus objetivos financeiros. É incrível como você pode começar a poupar dinheiro e sair de dívidas quando você criou um plano funcional com passos acionáveis.

Eu sempre orçei, tentei poupar dinheiro e sair de dívidas. Só quando criei o meu próprio exemplo de plano financeiro e comecei a estabelecer activamente objectivos é que comecei realmente a ter tracção com o meu dinheiro.

Não cometa o mesmo erro que eu – crie um plano financeiro hoje!

Devo mencionar que tudo isto está ligado ao facto de ter de criar um orçamento. Você pode fazer todas as metas do mundo, mas a menos que você esteja incluindo suas metas financeiras no seu orçamento e trabalhando ativamente para alcançá-las a cada mês você não terá sucesso.

Se você precisar de ajuda com o seu orçamento, eu recomendo altamente este livro. É seriamente meu livro favorito de orçamento.

Eu também escrevi aqueles posts relacionados ao orçamento que podem ajudar:

• Como as duas regras inquebráveis do orçamento mudarão sua vida
• Como o orçamento se você tiver uma renda irregular
• Como configurar um orçamento baseado em porcentagem

PS. Se você está lutando para controlar seus gastos confira minha nova classe – Como encontrar e eliminar fugas de gastos em seu orçamento.