PMI（民間住宅ローン保険）とは

Private mortgage insurance (PMI) は、人々が多額の預金を持っていなくても家を買うためにそれを容易にすることができる保険タイプです。 しかし、全米不動産協会によると、初回購入者の61％が頭金として6％までしか持っていませんでした。 頭金を少なくする唯一の方法は、PMIです。 借り手がPMIの支払いにOKであれば、頭金を少なくしてローンを組めることが多いようです。

ただし、PMI保険には長所と短所があります。 PMI付きのローンを組むかどうかを決める前に、以下の質問に答えておく必要があります。 PMI保険とは何ですか？ PMI保険とは何か、それはどのように機能するか？ そして、私はそれを避けるべきでしょうか？

民間住宅ローン保険とは何ですか？

民間住宅ローン保険（PMI）は、貸し手が住宅ローンを付与するためのリスクを相殺するために使用される保険の一種である。 PMI保険は、通常、将来の住宅購入者が家を購入するために必要な20％の頭金を持っていないときに必要とされる。 頭金が20％未満であれば、貸し手のリスクは高くなる。 PMIはそのリスクを相殺するのに役立ち、貸し手はローンを承認する可能性が高くなります。

保険料がいくらになるかは、選んだ金融機関によって異なる。 住宅ローンの貸し手は、保険会社を通じてPMIを手配し、あなたがローンに同意する前に価格を知らせます。

Types of PMI

There are several different types of PMI to know about when making a home purchase.住宅購入の際に知っておくべきPMIのいくつかの種類。 これらは次のとおりです。

Borrower-paid (BPMI)

これは、住宅購入者が住宅ローンの支払いに加えて支払わなければならない毎月の保険料の支払いである。 自宅のエクイティの22％以上まで払い込むまで、この費用を支払う必要があります。 22%に達すると、ローン・サービサーはそれを取り除くよう要求されます。

Lender-paid (LPMI)

LPMI では、民間住宅ローン保険を請求する代わりに、住宅ローンの貸し手がこの費用を最初に負担します。 しかし、これらのコストを回収するために、貸し手はあなたの住宅ローンのより高い金利を請求します。 デメリットは、22％のエクイティに達した後も、残りの住宅ローンのためにPMIを支払うことになることです。

Single premium PMI

このPMIタイプは、保険料を一括で前払いする必要があることを意味します。 これは、あなたの毎月の住宅ローンの支払いが低くなる可能性があることを意味しますが、あなたがそれを購入した後すぐにあなたの家を借り換えまたは売却した場合、あなたはあなたの保険に払い戻しを受けることはありません。

分割プレミアムPMI

分割プレミアムPMIは、一部前払い金が必要です。 これはシングルプレミアムPMIと似ていますが、残りの費用はBPMI方式で支払うことになります。

Cost of PMI

PMI のコストはさまざまで、いくつかの異なる要因に基づきます。 これらの要因は、ローンの種類、あなたの頭金の大きさ、選択したPMIの種類、貸し手が必要とするどのくらいの保険とあなたのクレジットスコアを含めることができます。

PMI コストは通常、毎年元の融資額の 0.5% ～ 1.5% の範囲です。 しかし、それらの割合は、そのスケールの外に変化することができます。 PMI率は、住宅ローンの契約に同意する前に、様々な貸し手と議論したいものです。

How to make PMI payments

Each lender will have a different method of collecting PMI payments.各レンダーは、PMIの支払いを収集するための異なる方法を持っています。 PMIを支払うための最も一般的な方法は、毎月の住宅ローンの支払いにそれを追加することです。 代替案は、毎年一括で支払いを行うことです。 ただし、家を借り換えたり、売ったりすることになった場合、その分の返金は受けられません。

もう一つの選択肢は、この2つの組み合わせです。 一部を前払いし、残りの費用を毎月の住宅ローン支払いに転嫁する方法を選択できます。 このように、各貸主は異なる条件を持っているので、あなたの研究を行い、彼らはPMI.

PMIを選択する際に警戒すべきこと

PMIで考慮すべきことに関する多くの混乱がある。

Different rates

When it comes to any kind of loan, the best practice is always shop around for the best deal.そのようなローンを選択する際に気をつけるべきことは以下の通りです。

Lump-sum PMI vs. Down payment

いくつかのタイプのPMIでは、前金を一括で支払うことができます。 しかし、それは待って、代わりに単純に頭金を高めることが最善であるかどうかを計算する価値があるかもしれません。

Canceling the PMI

Avoiding PMI is generally best, but be on the lookout for ways to cancel the PMI if this is the route you took to secure a home loan.これは、住宅ローンを確保するために取られたルートです。 このような場合は、BPMIを提供するレンダーにのみ焦点を当てるとよいでしょう。 それよりも早く、例えば家の再評価や借り換えの際にPMIをキャンセルすることについては、レンダーの方針を必ず確認してください。

PMIを回避する方法

PMIは住宅を早く購入するのに役立ちますが、追加費用は理想的ではありません。 PMIを回避する最良の方法は、家の購入時に少なくとも20％の頭金を入れることです。

PMIを回避するもう一つの方法は、政府保証ローンを利用することです。 例えば、米国農務省や退役軍人省がバックアップするローンは、住宅ローン保険を必要としません。

他のすべてが失敗し、あなたがPMIとローンを取る場合は、できるだけ早くそれをキャンセルしようと、あなたのローン残高に近い目を維持することができます。 家の元の価格の20%のエクイティに達したら、PMIをキャンセルするように貸し手に頼みましょう。 彼らはあなたが22％の株式に到達するまで、それをキャンセルする必要はありませんが、いくつかはあなたがあなたのhome.1907>

最後の言葉

PMI保険は、余分なコストのために理想的ではありませんが、あなたが完全20％の頭金を作るためにお金を持っていないときに不動産のはしごに乗るのを助けることができます。 これは、順番に、その後、あなたの富と資産を早期に構築するために役立つことができます。

しかし、この種の保険には追加コストがかかるため、できれば避けたほうがよいでしょう。 PMIが避けられない場合は、将来、自宅のエクイティが適切な額に達したときに解約できるPMIプランを選ぶようにしましょう。

FAQs

What is PMI on a mortgage?

PMI保険は、貸し手が頭金20％未満の人の住宅ローンを承認するリスクを軽減するための方法です。 保険のこのタイプは、家に置くために完全な頭金を持っていないバイヤーのための従来のローンで必要とされている。 ほとんどの場合、住宅のエクイティが22%に達すると解除されることになっていますが、それまでは、毎月、前払いで、あるいはその2つの組み合わせでPMIの費用を支払うことになります。

How do I get rid of PMI on my mortgage?

BPMIプランを持っている場合、自宅のエクイティが20%から22%に達すると、PMIを取り除くよう貸し手に依頼することが可能です。 貸し手は22％でそれを削除する必要がありますが、多くはあなたがそれを要求した場合、20％でそれを削除します。

How can I avoid PMI without 20% down?

彼らは低い頭金で住宅ローン保険を必要としないので、代わりに政府保証ローンを選ぶことによって、PMIを避けることができます。 しかし、最も一般的な政府のオプションの一つであるFHAローンは、別のタイプの住宅ローン保険を必要とし、それはローンの寿命のために続くことができますが、最低でも11年間続くでしょう。

もう一つの方法は、頭金をより多くするために、より安い物件を探すことです。

PMI は良いのか悪いのか

まあ、それはあなたが結果をどうしたいかによります。 あなたは家を購入したいが、頭金のために完全な20％を一緒にcobbleできない場合、PMI保険はあなたが有益であることができ、早く不動産のはしごに得るのを助けることができます。 しかし、それはあなたの毎月のコストに追加されます – ので、それは最高の可能な限り避けることができます

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