5 Best Private Flood Insurance Companies

洪水保険は、しばしば後回しにされたり、自宅の保険に加入する際にオプションとして振り落とされたりしています。 しかし、毎年、全米洪水保険プログラム (NFIP) は、低リスク地域の物件に対して、保険金の約 25% を支払っています。 自然はしばしば予測不可能であるため、洪水保険はよく見ておく価値があり、NFIPはあなたの唯一のカバレッジオプションではありません。 ここでは、最高の民間洪水保険会社5社のための私たちのトップピックです。

洪水保険とは何ですか？
ずっと住宅所有者保険のように、洪水の保険は、建物やあなたの持ち物を含む、あなたの財産を保護します。 洪水保険は、陸上洪水を含むが、土石流も含むことができる洪水へのカバーされたリスクを制限します。 水害の他のタイプは、あなたの家の保険policy.3120>

なぜ私は洪水の保険が必要ですか？
あなたの家の保険は、ほぼすべてのリスクに対してあなたの家を保護することができますが、洪水による損傷は、特に標準家庭用保険で除外されています。 水害のどのタイプがカバーされるか（そしてどのタイプがカバーされないか）を説明する、ご自宅の保険契約のセクションを見つけることができます。 しかし、洪水を理解するための最も簡単な方法は、水があなたの家に入る前に地面に触れたかどうかを判断することです。 ほとんどの場合、これは損害が家庭用保険でカバーされているか、または洪水保険が救助に来るかもしれないかどうかを知ることができます。 家に入る前に地面に触れた水による被害は、おそらく住宅保険ではカバーされません。

また、標準的な住宅保険がカバーしないものと、洪水保険の適用が始まる場所との間にいくつかのギャップを見つけることができるかもしれません。 しかし、住宅への水害リスクのほとんどは、住宅保険と洪水保険の両方を使用することによってカバーすることができます。 このギャップを埋めるための重要な裏書について、エージェントに尋ねてみてください。 たとえば、排水管のバックアップに対する補償は、多くの場合、安価に住宅保険に追加することができます。

洪水や高潮現象は、費用がかかることがあります。 NFIP は、ハリケーン・ハービーによる洪水関連の損害について、平均約 117,000 ドルの請求を報告しました。 スーパーストーム・サンディは、13万件以上のNFIPの請求につながり、16州に影響を与えた。 これらの請求はいずれも、通常の住宅保険ではカバーされない。 洪水保険による特別な保護がなければ、今日、国の多くの地域は、住宅所有と経済活動の両方に関して、まったく違った様相を呈していたかもしれない。

いくつかのケースでは、洪水保険は貸し手によって課せられる要件である。 また、単に賢い買い物である場合もある。 保険金請求は、低リスクの地域にも影響を与えるが、低リスクの地域の方が保険料が手頃な場合が多い。 要約すると、リスクの高い地域では、保険に加入することの賢明さに異議を唱えることは困難ですが、リスクの低い地域では、洪水保険は非常に手頃であり、家を守る安価な方法を提供します。

洪水保険は何をカバーするか？ しかし、洪水保険がどのように保護を提供するかを理解することも有用です。 NFIPによる洪水保険の仕組みの概要から始めることができるが、民間の保険会社が提供する補償についても確認しておくことが重要である。

建物に対する補償
住宅保険と同様に、洪水保険は家そのもの、つまり建物に対する補償を提供している。 家に対する補償は、再調達価格の補償として提供されます。これは、あなたの保険が、減価償却費を控除せずに再建するために支払われることを意味します。

NFIP の保険は、住居や付属品（炉、キャビネット、設置された床材など）への洪水被害に対して、25万ドルまでの損失しかカバーしません。

Coverage for personal property
Your flood insurance policy can also help cover the cost of repair or replacing your flood-damaged belongs. ただし、ここでも補償限度額が適用され、NFIPの保険では、個人の所有物に対して10万ドルまでの補償が提供され、家財補償としても知られています。 洗濯機、家具、電子機器などの非付属品は、この補償タイプに該当します。

NFIP ポリシーの内容補償では、実際の現金価値を使用して、家の中の品目の保険価額を決定します。 これは、保険金の支払いには、経年劣化や消耗による減価償却費が差し引かれることを意味します。 また、NFIPの保険では、地下室や屋外に保管されている個人所有物は除外されています。

Private flood insurance vs. NFIP insurance
Coverage limits may be the most obvious difference between NFIP policies and private market options. しかし、他にもいくつかの重要な違いがあることがわかります。 特に、価格、必要書類、そして補償の適用方法において大きな違いが見られます。

NFIPによる洪水補償は、特定の定義に従っており、補償の適用前に、2エーカーの土地（またはそれ以上）の完全浸水または2件以上の不動産の浸水が必要とされています。 この定義は、住宅保険の洪水除外規定と正確に一致しないため、住宅所有者の間に正当な懸念の理由が残されています。 ほとんどの場合、NFIPの保険でカバーされるが、そこにはギャップがある。 民間市場の保険会社の中には、洪水の定義を簡略化し、住宅保険の除外項目と洪水の補償開始位置の間に隙間ができないように、補償をシームレスにするものもある。

民間洪水保険でよく見られるもうひとつの利点は、家財補償が再調達原価で提供できることで、これは多くの場合、減価償却の控除がないことを意味している。

ただし、民間の洪水保険では控除額が高くなる場合があり、家によっては、FEMAの支援を受けた安全な保険の方が適している場合があります。 幸いなことに、多くの地域の住宅所有者には現在、選択肢があります。

Best private flood insurance companies
For many years, the flood market was considered too risky for private insurers.これは、長年にわたり、洪水市場は民間の保険会社にとって危険すぎると考えられていました。 しかし今日、テクノロジーによって、リスクを測定し、保険料を価格設定するためのより良い方法が可能になった。 このような効率性の向上と、FEMA洪水保険の代わりに住宅所有者が加入できるNFIP保険の最近の変更により、民間の洪水保険会社が注目されるようになりました。

Neptune

Neptune Flood は設立からわずか 3 年ですが、業界のベテランによって運営されており、すぐに民間洪水保険市場のリーダーとして頭角を現すようになりました。 NFIPの保険に代わるものとして設計されたNeptuneの洪水保険は、より高い補償限度額、短い待機期間、幅広い補償オプションなど、いくつかの利点をもたらしています。 また、補償範囲の拡大に加えて、年間最大25%の保険料節約も可能です。 現在、約40の州で保険が提供されています。

住居の補償限度額から見ていくと、その違いはすでに明らかです。 NFIPの保険では、住宅自体の補償は最高でも25万ドルですが、Neptuneでは最高200万ドルまで補償します。

Neptune の保険は、NFIP の保険が 10 万ドルであるのに対し、最高 50 万ドルです。

保険料が安くなる可能性があり、補償限度額が引き上げられた Neptune は、よく検討する価値のあるプロバイダーです。 この洪水保険と住宅保険のプロバイダーは、フロリダなどの主要市場で強固な財務基盤と成長を続ける老舗の上場企業であるHCIグループの一員です。 現在、TypTapのサービスエリアは、NJ、PA、MD、SC、TX、CA、FLと拡大しています。

フロリダ州初の民間洪水保険会社として知られるTypTapは、最近年間保険料が5000万ドルを超え、1年で4倍の成長を遂げました。 このダイナミックな成長は、多くの地域でNFIPの保険と比較して、TypTapの保険料が低く、引き受けが容易であるという評判に起因しています。

クレームにより家族が家を失った場合の追加生活費の補償などの特典は、TypTapを際立たせるのに役立ちます。

Aon Private Flood
1980年代から特殊な保険市場をリードしてきたエーオンは、現在、3,000以上の金融機関に広く受け入れられる洪水保険ソリューション、Aon Edgeを提供しています。

Aonは2つのオプションを提供しており、既存のNFIP保険の補償範囲を拡大し、25万ドルから数百万ドルの補償範囲を拡大し、超過洪水保険を提供するか、NFIP保険と完全に置き換えるかを選択できます。 Aon Edgeは、12問の引受質問と標高証明書不要という、業界で最も簡単なアプリケーションを提供します。

住宅購入時に保険を購入する場合、Aonの洪水保険には待機期間がないため、住宅購入者にとって同社をよく検討する価値があると言えます。

ヒスコックス
2016年に発売されたヒスコックスの洪水保険は、FloodPlusと呼ばれ、NFIP保険の補償限度額の4倍である最大100万ドルまで保険が適用される住宅を提供するものである。 エクストラには、洪水被害によって住居を失った場合の追加生活費、非付属建物の補償、世界中の個人所有物の補償（限度額50万ドル）が含まれます。

他のいくつかの民間洪水プログラムと同様に、FloodPlusは、住宅保険が去った後の補償を提供し、NFIP保険が残した厄介なギャップをなくす。 また、個人資産については、再調達価格での補償か、実際の現金価値での補償かを選択することができます。

30日間待たされることのない簡単な申請手続きと、高さ証明書を必要としない合理的な手続きにより、Hiscoxは最高の民間洪水保険会社のリストに名を連ねることになりました。

Johnson & Johnson Insurance
1930年からの歴史を持つジョンソン保険は、個人ラインと商業ラインの両方の保険会社として高い評価を得ています。 ジョンソン&ジョンソンのエクセス洪水保険は、NFIPの保険を補完し、FEMA保険に見られる固定限度額を超えて補償限度額を拡大するように設計されています。

超過洪水補償は、超過責任補償やアンブレラ保険と同様の働きをするものである。 既存の保険の補償範囲を拡大することにより、この種の商品は保険の総費用を削減することができます。 事実上、拡張された補償は、対象となる保険（この場合はNFIP保険）よりも保護額1ドルあたりのコストが低いことが多い。

家族経営で顧客サービスの長い歴史を持つジョンソン&は、最高の民間洪水保険会社のリストでその地位を獲得しています。

最高の民間洪水保険を選ぶ
技術の進歩とともに、連邦規制の緩和により、民間洪水保険市場にはより多くの企業が参入し続けています。 このような状況下において、「震災」「原発」「原発事故」「原発事故」「原発事故」「原発事故」「原発事故」「原発事故」「原発事故」「原発事故」「原発事故」「原発事故」。 しかし、大局的に考えることが重要であり、荒天に耐える財務力を持つ会社と提携することが不可欠です。 独立したエージェントは、補償を得るためのプロセスを案内し、あなたのポリシーが提供する保護を確実に理解するのに役立ちます。

NFIPによる標準的な洪水保険には限界があります。 幸いなことに、最高の民間の洪水保険会社は、FEMAの補償を補完する、あるいは完全にそれを置き換える方法をたくさん提供しています

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