住宅ローンは追加で払うべき？

Interest.comは、ライターと編集者の独立性と誠実さを保つための厳しい編集方針を順守しています。私たちは、根拠に基づいた編集ガイドラインに基づき、定期的にコンテンツの正確性を確認し、編集スタッフを広告主から完全に隔離しています。 たとえば、毎月1,300ドルを通常支払う場合、元金に200ドルを追加で支払い、合計1,500ドルの支払いとすることができます。 あるいは、ちょっとしたお金、例えば5,000ドルの税金の払い戻しを受けたら、それをローンの元金残高に充当することもできます。 住宅ローンの返済が早ければ早いほど、支払う利息が少なくなり、ローン全体の負担が減ります。 しかし、このオプションは、あなたの大きな財務状況のコンテキストで検討する必要があります。

あなたは余分な支払いを行うことによって保存されますどのくらい？

あなたが余分な住宅ローンの支払いを行うことによって保存できる量は、その数はあなたが他の選択肢と比較することを可能にするので把握する必要がある最初のものの一つである。 毎月50ドル、100ドル、250ドル余分に支払った場合、金利3.5％の30年、20万ドルのローンの生涯でどれだけ利息を節約できるかを見てみましょう。

毎月の追加支払い	毎月の利息節約	節約できる時間
50ドル	12ドル.＄1.＄1.＄1.＄1.＄1.＄1.＄1.＄1.＄2.＄1,356	2年7ヶ月
$100	$22,367	4年。 9ヶ月
$250	$43,638	9 年 7 ヶ月

月に 50 ドル余分に支払うだけで、ローンは 2 年と 7ヶ月短縮されるので、長期的には 12000 ドル以上節約できることになるのです。 また、”li “は、”li “が “li “であることを意味し、”li “が “li “であることを意味します。 あなたの推定貯蓄を把握するために、住宅ローンの計算機を使用してください。 そのため、このような弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順(1)。 また、このような場合、「李錬李」は、「李錬李」「李錬李」「李錬李」「李錬李」「李錬李」「李錬李」「李錬李」「李錬李」「李錬李」「李錬李」「李錬李」「李錬李」「李錬李」・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ P 5461>

一時金で支払う

相続などでまとまったお金が入ることがあります。 嬉しい反面、賢くお金を使いたいがために、ストレスがたまることもあります。 一時金を住宅ローンの返済に充てれば、利息を減らし、より早くエクイティを増やすことができ、有益な投資となります。 それはまた、お金はむしろspend.Itよりも投資されていることを確認することができます

Mix it up

あなたはまた、毎月少しずつ多くを支払うし、あなたができるときに大きな一回の支払いを行うなど、これらのアプローチの組み合わせを使用することができます

あなたのための右の支払戦略はあなたの財政状況に依存します。 例えば、あなたの予算がタイトであり、あなたがより多くの毎月を支払うことを約束することはできませんが、あなたの収入が高いときに特定の月を持っている場合、あなたはそれらの月の間に余分な支払いをすることにコミットすることができます。 また、あなたが年間を通じて任意の収入の増加を受信しないが、毎月可処分所得の少しを持っている場合、毎月の支払いのオプションは、より良いfit.5461>

When not to pay extra

Paying extra on your mortgage can be helpful but it is always the best use of your money.

“Whether you should pay extra on your mortgage or not depends on the rest of your financial picture.それはあなただけではありません、あなたの住宅ローンに余分に支払うべきかどうかを決定します。 仝囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮々は冱った、冱った冱った。

「さらに、あなたがある程度のリスクを許容できる精通した投資家であれば、代わりにそのお金を投資することによって、より高い収益率を達成できるかもしれません」と、McEwanは言いました。

ローンの繰り上げ返済前にすべきこと

あなたがローンの繰り上げ返済前に、あなたがすべきいくつかの事柄があります。 ひとつは、通常の必要経費（家賃、食費、衣服費など）をすべて満たしておくことです。 次に、住宅ローンの金利より高い金利の借金を確実に返済することです。 例えば、APR18％のクレジットカードに5000ドルの残高があり、住宅ローンがAPR4％の場合、クレジットカードを先に返済した方がより節約できます。

また、少なくとも給料の3カ月分、できれば6カ月分に相当する緊急貯蓄口座を確保しておくことをお勧めします。 さらに、あなたとあなたの扶養家族が、将来的に自分自身を守るために必要な保険に加入しているかどうかを確認しましょう。 これは、多くの場合、健康保険、財産保険、自動車保険、障害保険、生命保険などを含みます。

退職金積立に一定割合まで上乗せする雇用者の申し出がある場合、会社の拠出を最大限に活用しましょう。 また、住宅ローンの返済を早めることによる税金の影響も見ておきたいところです。 仝囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮々は冱い俳り、冱い俳り、冱い俳り、冱い俳りの吭龍を尅りました。 また、”li “は、”li “が “li “であることを意味し、”li “が “li “であることを意味します。 利息を節約できる手であることは間違いありません。 しかし、あなたが把握しなければならないことは、これらの貯蓄は、あなたの全体の財務picture.

最初に、あなたの基本的な必需品のすべてが満たされていることを確認する場合である。 そして、あなたのお金が最もよく利用される場所を決定するために、あなたの借金や投資のすべてを見てください。 あなたの高金利の債務がダウンして支払われた後、投資のオプションを見てください。 CDのような低リスクの投資手段は、しばしばあなたがあなたの住宅ローンを返済することによって節約するものよりも低いリターンを提供していますので、数字を実行します。 また、より多く返済できる可能性のある、よりリスクの高いオプションにお金を投資する方が良いかどうかを検討します。 完全な分析の後、あなたの住宅ローンを支払うことはyou.

のための最善の決断であるかどうか、情報に基づいた意思決定を行うことができるようになります。