メディケアメディキャッププランFかプランGか？

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メディケアの新規受給者が尋ねそうな質問のひとつに、「メディキャッププランFとプランGのどちらを受けるべきでしょうか」というものがあります。「

これが2014年であれば、答えはおそらくプランFであっただろう。 しかし、パートAとパートBには、たくさんの自己負担額が発生します。 例えば、2019年には、1,364ドルの病院控除、熟練看護施設での21～100日目の1日あたり167.50ドルの自己負担、20％のパートB共同保険（控除額を満たした後）がある。 そして、最も重要なことは、自己負担額の上限がないことである。 例えば、がんにかかった人は、放射線や化学療法を受けるたびに20％の負担をしなければならない。

これらの費用を抑えるために、メディケア受給者はメディキャップ保険、正式には「メディケア補完保険」と呼ばれるものに加入することができる。 これは、メディケアパートAとパートBがカバーしない請求書の支払いを支援するために、民間の保険会社が販売する保険である。 10のプランがあり、それぞれ文字で表示されている。 各文字の計画は、給付と費用負担の異なるパッケージを表しています。 例えば、プランAは非常に基本的なもので、4つの給付の100％をカバーする。 プランKとLは、6つの給付をカバーするものである。 プランFは「メディキャップ・プランのキャデラック」と呼ばれている。 それはすべての9つの給付のために許容される最大をカバーしています。 保険料を支払えば、初日から保険金が支払われる。 メディケアの患者を受け入れてくれる医療機関を利用する場合、受益者は自己負担がない。 AHIPによると、2016年、メディガップ保険に加入している人の55％が、プランFまたはその高免責額版を持っていた。 9つの給付のうち8つをカバーする。 個人はパートBの控除額を負担し、2019年は185ドルである。 個人が外来患者サービスの最初の185ドルを支払えば、プランが残りの年のメディケアコストをカバーする。

では、2015年に何が起こったのか？

2015年4月にMedicare Access and CHIP Reauthorization Actが署名され、法律となりました。 主に医師の支払いシステムの問題解決に焦点を当てたものですが、他の影響もありました。 その1つは、2020年1月1日から、保険会社は新たに資格を得たメディケア受益者に、パートBの控除額をカバーするメディキャップ保険、特にプランFとプランCを販売できなくなることだ。 おそらくそうではないだろう、理由は簡単だ。 プランFは、価格競争力を失っている。 多くのプランが、パートBの控除額をカバーするために、その価値（今年は185ドル）よりも多くの料金を請求するようになったのです。 フロリダ州では、ある会社の年間保険料は、プランFが2738ドル、プランGが2496ドルで、242ドルの差があります。

なぜパートBの控除額に185ドル以上支払うのか。

さらに、ほとんどが若くて健康な新しい受益者がプランに加入できなくなったら、プランFの月額保険料はどうなるのか、という心配もある。

他の3つの州

マサチューセッツ、ミネソタ、ウィスコンシンはメディキャップ保険について独自の標準化を進めているので、これらの州にはプランFは存在しない。 しかし、この変更は適用されます。2020年に新たに資格を得た受益者に販売される保険には、パートB控除は適用されません。

現在プランFを持っている人はどうですか？

これらの変更の前にプランFに加入した受益者は、この先の保険料の上昇を懸念しているかもしれません。

• 受益者がプランを変更することを許可している州もあります。 例えば、ニューヨークでは、保険を取得するための継続的なオープンエンロールメント期間があります。 保険会社は既往症を理由に申込を拒否することはできません。 カリフォルニア州には誕生日ルールがあり、誕生日の時点で、同じかそれ以下の給付のプランに変更できる。
• こうした機会がない州では、プランGに申し込むことができる。ただし、保険会社が医療査定を行うことがあり、既往症があると保険料が高くなるか、申し込みが拒否される。

2019年はプランGが賢い選択と言えるでしょう。 なぜ給付金の価値以上に支払うのか？