チャプター13の破産支払計画を繰り上げ返済することはできますか？

チャプター13とチャプター7の違いの核心は、チャプター13の「リオーガナイゼーション」または返済計画です。 この返済計画は、通常3年から5年の間に、債務者が徐々に債務の一部を返済するのと引き換えに、財産を維持できるように設計されています。 しかし、あなたがそんなに長く待ちたくなく、前払いで支払いを済ませたい場合はどうすればよいのでしょうか？ 返済計画を前倒しで完了させることは可能なのでしょうか？ このエントリでは、私たちの破産弁護士は、早期第13章返済の潜在的な障害のいくつかを説明し、あなたの支払計画を修正するための代替方法を検討します。

Reasons to Not to Pay Your Chapter 13 Creditors in Advance

Most people would logical assume the sooner they can pay off their Chapter 13 debts, the better. 債権者はお金を手に入れ、債務者はその義務から解放され、ケースはそれだけ早く終了します：関係者全員にとって有利な状況です

あるいは少なくとも、それは人が考えることです。 早期返済は必ずしも不可能ではありませんが、債務者が注意すべきいくつかの潜在的な障害もあります。

そもそも、自分の裁量で簡単に早期返済計画を進められるわけではないことを理解しておくことが重要です。 それどころか、債権者に金銭的な意図を確認し、ケースを監督する破産裁判所の承認を得ることが絶対的に重要です。 7840>

これは、債務者は通常、債務者の収入によって決定される「適用コミットメント期間」、または返済計画の最低期間の規定を遵守しなければならないからです。 あなたが同等のサイズの世帯の州の中央値よりも多くを稼ぐ場合、あなたの適用されるコミットメント期間は5年に設定されます。 それ以下の収入であれば、返済期間は3年に短縮されます。 適用されるコミットメント期間は、11 U.S.C. §1325 (Confirmation of Plan)に従って連邦法で定められています。

しかし、なぜ適用されるコミットメント期間を守ることがそれほど重要なのでしょうか？ なぜ裁判所は、計画を前倒しで終了させるという要求を拒否するのでしょうか。

回答の1つは、あなたの将来の可処分所得の潜在的な変動に由来しています。 債権者は一般に、あなたの可処分所得、つまり基本的な必要経費を支払った後に残る所得の100％を得る権利があります。 仮に、早期返済で計画を打ち切った後に、昇給や相続、その他の経済的利益を得た場合、債権者は経済的損失を被る可能性があります。

ほとんどの場合、支払い計画を短縮するのではなく、債権者（およびあなたのケースを扱う受託者）は代わりに支払いを増やそうとします。 そのため、このような事態が発生する可能性はありますが、そのような事態が発生する可能性はありません。 しかし、あなたは他の手段を通じて、より有利にあなたの計画を変更することができるかもしれません。

例えば、あなたの債権者にあなたの毎月の支払いを下げることに興味を持っている場合、あなたの破産弁護士はあなたが第13章モラトリアムを取得するのを助けることができるかもしれません。 このモラトリアムは、通常90日間の期間に限定して、あなたの返済スケジュールから一時的な休憩を与えるだろう。 あなたが短期的な傷害、短期的な失業、またはあなたの財政状況の他の一時的な変化に苦しんできた場合、モラトリアムは有用であることができます。 モラトリアムは、元の終了date.7840>

など、あなたの計画の他の側面を変更することはありませんあなたがそのような非常に深刻な傷害として、長期の後退を被った場合、あなたは永久に代わりにあなたの計画を変更することができるかもしれません。 しかし、裁判所はあなたの永久的な第13章の修正要求を承認した場合でも、あなたはまだあなたの優先債務（例えば扶養料や養育費など）だけでなく、あなたの担保債務（自動車ローンや住宅ローンの支払いなど）を返済する義務を負うことになる。 債務者固有の財政状況によっては、11 U.S.S. に基づき、そのような変更が許される場合があります。 Code §1329 (Modification of Plan after Confirmation), which provides the following with certain qualifications:

At any time after confirmation of the plan … the plan may be modified, upon request of the debtor, the trustee, or the holder of an allowed unsecured claim, to: 特定のクラスの請求に対する支払額の増減…支払時期の延長または短縮、債権者への分配額の変更…債務者の健康保険購入のために債務者が実際に支出した金額により、計画の下で支払われる金額を減らす。

さらに、緊急事態が発生した場合、あなたはハードシップ放電のために修飾することができるかもしれません。

私たちのペンシルバニア破産弁護士はあなたを助けることができる

あなたがペンシルバニアやニュージャージー州で破産を申請しようと考えている、またはあなたの章13返済計画を変更するには、助けが必要な場合、ヤング、マー&仲間の経験豊富な破産弁護士は助けることができる可能性があります。