YNAB vs Mint: Quale strumento di budgeting è meglio per il tuo piano finanziario?

Creare un budget (e rispettarlo) è una delle cose più importanti che puoi fare per assicurarti di gestire correttamente il tuo denaro. Eppure così tante persone sono riluttanti, e spesso nervose, a incorporare questo passo nel loro piano finanziario. Mentre i bilanci tendono ad essere associati a restrizioni e seccature inutili, ci sono numerosi strumenti che possono aiutare a facilitare il processo.

Se stai cercando di tenere sotto controllo le tue spese mensili e le tue finanze, l’utilizzo di un’applicazione di budgeting può valere la pena di essere presa in considerazione. Tuttavia, ci sono decine di opzioni tra cui scegliere, e ognuna ha qualcosa di unico da offrire. È utile sapere quali sono progettati con le tue esigenze in mente, pur offrendo caratteristiche esclusive.

Se stai pensando di incorporare un’applicazione di budgeting nel tuo piano finanziario, ma non sei sicuro da dove iniziare, abbiamo fatto il primo passo per te.
Questo articolo darà uno sguardo a due delle applicazioni di budgeting più popolari sul mercato; You Need A Budget (YNAB), e Mint.

Continua a leggere per scoprire quale di queste applicazioni di bilancio è la migliore per te e il tuo denaro.

Una panoramica di Mint

Come una delle più antiche e più note applicazioni di bilancio (è stato intorno dal 2006), Mint ha una reputazione piuttosto solida. È di proprietà di Intuit, la stessa azienda che produce Quickbooks e TurboTax. Questo strumento di budgeting opera sull’idea che per vedere dove ti trovi finanziariamente, hai bisogno di vedere tutto in un unico posto. Per ottenere il massimo dalla piattaforma Mint, è necessario collegare tutti i tuoi conti, compresi i conti correnti o di risparmio, mutui, carte di credito, prestiti, investimenti, ecc.

In Mint, sei in grado di costruire un bilancio personalizzato, tenere traccia delle tue spese, impostare i promemoria necessari per i pagamenti delle bollette, monitorare il tuo punteggio di credito, e vedere come i tuoi investimenti stanno eseguendo. Ogni volta che accedi, i tuoi dati finanziari si aggiornano automaticamente, e sarai in grado di vedere le tue informazioni finanziarie in una piattaforma elegante e facile da usare. Una delle caratteristiche più apprezzate dagli utenti è che l’applicazione di budgeting categorizza automaticamente le tue transazioni dalle carte di credito e di debito collegate e le traccia rispetto a un budget che è personalizzabile in base alle tue esigenze.

Mint è uno strumento incredibilmente utile perché tiene d’occhio le tue finanze, così non devi farlo tu. È possibile iscriversi per gli avvisi che saranno inviati direttamente alla tua e-mail o smartphone per quanto riguarda le tasse in ritardo, i promemoria delle bollette, le spese fuori budget, i cambiamenti di tasso e altro ancora. Hai anche la possibilità di tenere traccia delle spese per categorie specifiche e puoi guardare il tuo flusso di cassa mensile per vedere una panoramica di dove va il tuo denaro su base mensile.

Quanto costa Mint?

Uno dei migliori aspetti di Mint è che è 100% gratuito da usare e non ci si deve preoccupare di alcun costo nascosto. Tuttavia, questo porta alla domanda su come questa piattaforma di budgeting faccia soldi. Mint genera le sue entrate attraverso quattro canali separati:

• Pubblicità che appaiono sul loro sito web e app
• Conti premium che offrono il monitoraggio dei rapporti di credito in cambio di una tassa per l’utente
• Raccomandazioni per risparmiare utilizzando vari servizi finanziari di altre istituzioni e aziende dove in cambio ricevono una tassa di riferimento
• La vendita di dati degli utenti come la spesa dei consumatori, il saldo medio delle carte di credito, ecc. Questi dati sono raccolti in modo anonimo e non si riferiscono a nessun utente individuale.

Pro e contro di Mint

Per aiutarti a valutare meglio se Mint è la scelta giusta per te, abbiamo messo insieme una lista di pro e contro:

Panoramica di You Need A Budget (YNAB)

Confronto con altre app di budgeting sul mercato, You Need A Budget (YNAB) ha un approccio unico. YNAB allontana gli utenti dall’affidarsi ai tradizionali secchi di bilancio e raccomanda invece di costruire un bilancio basato sul reddito individuale, dando ad ogni dollaro un lavoro nel tuo bilancio. Questo è simile a ciò che è noto come una tecnica di budgeting basata sullo zero.

La strategia di budgeting diYNAB è costruita su quattro regole principali che sono state progettate per aiutare gli utenti a vivere nei loro mezzi, uscire dai debiti, risparmiare denaro e smettere di vivere di stipendio in stipendio. Sono le seguenti:

1. 💸 Dai ad ogni dollaro un lavoro. Ogni dollaro che guadagnate (e che avete in bilancio) dovrebbe essere destinato ad uno scopo specifico.
2. 🧘 Abbraccia le tue vere spese. Simile a un fondo di ammortamento, riduci il tuo stress prendendo quelle grandi spese meno frequenti e spezzandole in fatture mensili gestibili.
3. 🥊 Tieni duro. Sii flessibile e permetti a te stesso di spostare il denaro se spendi troppo in un’area. Rimani in linea con i tuoi obiettivi a lungo termine anticipando e regolandoti in caso di spese eccessive in categorie specifiche in alcuni mesi.
4. 🗓️ Fai evolvere il tuo denaro. Sii più risoluto nelle tue spese, spendi costantemente meno di quanto guadagni e sii più che preparato per il futuro. Smetti di spendere tutto nel momento in cui entra nel tuo conto, smetti di vivere uno stile di vita da stipendio a stipendio e arriva al punto in cui spendi quello che hai guadagnato il mese scorso.

Seguendo queste quattro regole, YNAB crede che tu possa ottenere il controllo totale del tuo denaro.

Quanto costa YNAB?

YNAB costa 11,99 dollari al mese o 84 dollari all’anno, con i primi 34 giorni gratuiti per poterlo provare da solo. Se si sceglie di pagare il servizio su base annuale, si ottiene un affare migliore di 7$/mese.

Mentre tutti noi siamo fin troppo familiari con il modello di prova gratuita, dove ci si dimentica e si lascia passare il primo addebito, YNAB non richiede i dati della carta di credito al momento della registrazione. Un cambiamento rinfrescante se ci chiedete.

Pro e contro di YNAB

Non sei ancora sicuro che il tuo piano finanziario possa beneficiare di YNAB? Ecco i nostri più importanti pro e contro della piattaforma:

Mint vs YNAB: Quale app dovresti scegliere?

La questione di quale servizio sia migliore dipende dalla tua situazione unica. Sia Mint che YNAB forniscono uno strumento facile da usare per migliorare le tue capacità di gestione del denaro – e il tuo futuro finanziario – aiutandoti a fare un bilancio efficace. Sono entrambi progettati per mostrarti come e dove spendi i tuoi soldi, ma è chiaro che offrono servizi leggermente diversi. Quindi la domanda su quale strumento di budgeting sia migliore dipende dalla tua situazione unica.

Se stai cercando uno strumento che può facilmente organizzare i tuoi dati finanziari in un unico luogo, monitorando sia il tuo punteggio di credito che il valore netto, la risposta è Mint. Ti fornisce una buona panoramica della tua situazione finanziaria e offre più servizi e caratteristiche di YNAB.

Tuttavia, se il tuo obiettivo primario è quello di impostare e costruire un bilancio, YNAB è il servizio che vorrai utilizzare e varrà il costo se hai bisogno di un aiuto esteso in questo settore. Insegna anche ai suoi utenti come essere proattivi con i loro soldi, mentre Mint ha un approccio più passivo.
Alla fine della giornata, non c’è specificamente bisogno di un vincitore tra YNAB o Mint. La ragione è semplice; entrambe le applicazioni di budgeting ti stanno aiutando a gestire il tuo denaro, e questa è la caratteristica più importante.

Tenete a mente che va bene anche usare più strumenti per gestire il vostro denaro, quindi nulla vi impedisce di utilizzare entrambi se questo è ciò che vi aiuta nel lungo periodo. Con la prova gratuita di YNAB e la piattaforma gratuita al 100% di Mint, puoi provare entrambi per il primo mese per determinare quale di questi strumenti di bilancio è migliore per la tua situazione finanziaria.

Puoi anche leggere il nostro recente confronto tra EveryDollar e Mint per ulteriori considerazioni quando si tratta di strumenti di bilancio.