Vantaggi e svantaggi dei fondi comuni
Il Gennaio 14, 2022 da adminChe tu sia un investitore esperto o alle prime armi, un fondo comune è qualcosa che dovresti seriamente considerare di aggiungere al tuo portafoglio di investimenti. Tuttavia, dovresti essere consapevole dei vantaggi e delle possibili insidie di questo investimento.
Elencati di seguito sono i vantaggi e gli svantaggi dei fondi comuni per aiutarti a prendere una decisione informata.
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Vantaggi dei fondi comuni
a. Liquidità
A meno che non si opti per i fondi comuni di investimento chiusi, è relativamente più facile acquistare e uscire da uno schema di fondi comuni. Potete vendere le vostre quote in qualsiasi momento (quando il mercato è alto). Tenete d’occhio le sorprese come il carico di uscita o la penalità di pre-uscita. Ricordate, le transazioni dei fondi comuni avvengono solo una volta al giorno dopo che la casa del fondo rilascia il NAV di quel giorno.
b. Diversificazione
I fondi comuni d’investimento hanno la loro parte di rischi perché la loro performance si basa sul movimento del mercato. Quindi, il gestore del fondo investe sempre in più di una classe di attività (azioni, debiti, strumenti del mercato monetario, ecc. Si chiama diversificazione. In questo modo, quando una classe di attività non funziona, l’altra può compensare con rendimenti più alti per evitare la perdita per gli investitori.
c. Gestione esperta
Un fondo comune è favorito perché non richiede agli investitori di fare la ricerca e l’asset allocation. Un gestore di fondi si occupa di tutto questo e prende decisioni su cosa fare con il vostro investimento. Decide se investire in azioni o debito. Decide anche se tenerli o meno e per quanto tempo.
La reputazione del vostro gestore di fondi nella gestione dei fondi dovrebbe essere un criterio essenziale per voi per scegliere un fondo comune di investimento per questo motivo. L’expense ratio (che non può essere più dell’1,05% delle linee guida AUM come da SEBI) include anche la commissione del gestore.
d. Meno costi per le transazioni di massa
Avrete notato come il prezzo scende con l’aumentare del volume quando si acquista un qualsiasi prodotto. Per esempio, se un dentifricio da 100 g costa 10 rupie, potreste ottenere una confezione da 500 g per, diciamo, 40 rupie. La stessa logica si applica anche alle quote di fondi comuni. Se compri più unità alla volta, le spese di elaborazione e le altre spese di commissione saranno minori rispetto a quando compri una sola unità.
e. Investire in tagli più piccoli
Investendo in tagli più piccoli (SIP), si ottiene l’esposizione all’intero stock (o qualsiasi altra classe di attività). Questo riduce le spese medie di transazione – si beneficia dei bassi e alti del mercato. Gli investimenti regolari (mensili o trimestrali), al contrario degli investimenti in un’unica soluzione, ti danno il beneficio della media del costo della rupia.
f. Adatta ai tuoi obiettivi finanziari
Ci sono diversi tipi di fondi comuni di investimento disponibili in India che si rivolgono a investitori di ogni estrazione sociale. Non importa quale sia il vostro reddito, dovete prendere l’abitudine di mettere da parte una certa somma (anche se piccola) per gli investimenti. E’ facile trovare un fondo comune che corrisponda al tuo reddito, alle tue spese, ai tuoi obiettivi d’investimento e alla tua propensione al rischio.
g. Efficienza dei costi
Hai la possibilità di scegliere fondi comuni a carico zero con meno spese. Potete controllare il rapporto di spesa di diversi fondi comuni e scegliere quello che si adatta al vostro budget e obiettivi finanziari. L’indice di spesa è la tassa per la gestione del tuo fondo. È uno strumento utile per valutare le prestazioni di un fondo comune di investimento.
h. Processo rapido &indolore
Puoi iniziare con un fondo comune e diversificare lentamente. In questi giorni è più facile identificare e selezionare il fondo o i fondi più adatti a voi. Seguire i fondi comuni non richiederà alcuno sforzo extra da parte vostra. Il gestore del fondo, con l’aiuto del suo team, deciderà quando, dove e come investire. In breve, il loro lavoro è quello di battere il benchmark e fornirvi il massimo rendimento in modo costante.
i. Efficienza fiscale
È possibile investire fino a Rs 1,5 lakh in fondi comuni di investimento a risparmio fiscale che è coperto dalla sezione 80C dell’Income Tax Act, 1961. Anche se una tassa del 10% sui guadagni di capitale a lungo termine (LTCG) è applicabile per i rendimenti superiori a Rs.1 lakh dopo un anno, hanno costantemente fornito rendimenti più elevati rispetto ad altri strumenti di risparmio fiscale come FD negli ultimi anni.
j. Pagamenti automatizzati
È comune dimenticare o ritardare i SIP o gli investimenti immediati a causa di qualsiasi motivo. Potete optare per l’automazione senza carta con la vostra casa di fondi o agente. Le notifiche tempestive via e-mail e SMS aiutano a contrastare questo tipo di negligenza.
k. Sicurezza
C’è una nozione generale che i fondi comuni non sono sicuri come i prodotti bancari. Questo è un mito in quanto le case di fondi sono strettamente sotto il controllo di enti governativi statutari come SEBI e AMFI. Si possono facilmente verificare le credenziali della casa di fondi e dell’asset manager dalla SEBI. Hanno anche una piattaforma di reclamo imparziale che lavora nell’interesse degli investitori.
l. Investimento sistematico o una tantum
Puoi pianificare il tuo investimento in fondi comuni secondo il tuo budget e la tua convenienza. Per esempio, iniziare un SIP (piano di investimento sistematico) su base mensile o trimestrale si adatta agli investitori con meno soldi. D’altra parte, se avete un’eccedenza, optate per un investimento una tantum.
Svantaggi dei fondi comuni
a. Costi di gestione del fondo comune
Lo stipendio degli analisti di mercato e del gestore del fondo proviene dagli investitori. Il costo totale di gestione del fondo è uno dei primi parametri da considerare quando si sceglie un fondo comune. Commissioni di gestione più alte non garantiscono una migliore performance del fondo.
b. Periodi di lock-in
Molti fondi comuni hanno periodi di lock-in a lungo termine, che vanno da cinque a otto anni. Uscire da questi fondi prima della scadenza può essere un affare costoso. Una parte specifica del fondo è sempre tenuta in contanti per pagare un investitore che vuole uscire dal fondo. Questa parte non può guadagnare interessi per gli investitori.
c. Diluizione
Mentre la diversificazione media i vostri rischi di perdita, può anche diluire i vostri profitti. Quindi, non dovreste investire in più di sette o nove fondi comuni alla volta.
Come avete appena letto sopra, i benefici e il potenziale dei fondi comuni possono senza dubbio superare gli svantaggi, se fate scelte informate. Tuttavia, gli investitori potrebbero non avere il tempo, la conoscenza o la pazienza di ricercare e analizzare diversi fondi comuni. Investire con ClearTax potrebbe risolvere questo problema perché abbiamo già fatto i compiti per te scegliendo a mano i fondi più quotati dalle migliori case di fondi del paese.
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