State pensando di noleggiare un veicolo? Leggete come evitare di essere inghiottiti.

Pensando al leasing di un veicolo? Leggete come evitare di essere inghiottiti dai concessionari.

In questo articolo vorrei condividere con voi alcune informazioni ed esperienze che ho imparato durante il leasing di un’auto. Concetti che dovete sapere durante la negoziazione, cose di cui dovete essere consapevoli e vi spiegherò anche come calcolare i pagamenti mensili. Dopo aver letto l’articolo sarete in grado di capire come l’affare del leasing di un’auto non dovrebbe essere così complicato per voi e come evitare di essere inghiottiti dai venditori affamati della concessionaria.

La mia comprensione è che, una delle ragioni per cui i consumatori stanno pagando troppo per i leasing di auto oggi è la mancanza di conoscenza che hanno su come vengono calcolati i pagamenti mensili del leasing.

A mio parere il leasing di un’auto non è molto diverso dall’acquisto e la vendita alla fine del termine del contratto. Durante il periodo del leasing, una parte del valore dell’auto è stata consumata. Ora vale meno di quando era nuova.

Questo valore perso è un concetto molto importante da capire perché insieme al fattore denaro e la diminuzione del valore dell’auto sono le due variabili più importanti che influenzano il costo del consumatore per il leasing dell’auto.

A questo punto forse vi state chiedendo perché è così importante sapere come calcolare le rate mensili del leasing: Ok, lasciatemi rispondere a questa domanda:

• Se lasciate che il concessionario a capire il vostro pagamento di leasing basato sul prezzo pieno adesivo piuttosto che il prezzo scontato che hai negoziato con lui, il suo semplice-perdi-
• Se un concessionario non ti dà credito adeguato per il tuo trade-in, il suo semplice-perdi-
• Se un concessionario aggiunge spese e tasse nascoste al vostro contratto di locazione senza menzionarli o mostrarli nel vostro contratto, e tu non hai la conoscenza per trovarli, è semplice-perdi-
• Se un concessionario non tiene conto dei tuoi 5.000 dollari di acconto nel suo calcolo del pagamento, è semplice-perdi-
• Se un concessionario “aumenta” il tasso di interesse (fattore denaro) che ti ha citato (il fattore denaro non è mostrato nei contratti di leasing), e tu non lo sapevi, è semplice-perdi-

Ricorda: Non sono vostri amici o membri della famiglia: Hanno anche una famiglia da mantenere, vengono pagati tramite commissioni, e sono “venditori da fame”

Ora è il momento di alcune definizioni di base:

1. Prezzo di fattura: L’addebito iniziale del produttore al concessionario
2. MSRP del veicolo:Dealer sticker price: Adesivo sulla finestra dell’auto che mostra il prezzo base, le opzioni installate dal produttore con la tassa di destinazione del produttore e il carburante dell’auto- Questo adesivo è richiesto dalla legge-
3. Interessi aggiuntivi: Interesse che viene calcolato all’inizio del prestito, quindi aggiungere al capitale, in modo che tutto deve essere rimborsato, anche se il prestito è pagato in anticipo.
4. Prezzo base – il costo della vettura senza opzioni. Questo prezzo include l’equipaggiamento standard e la garanzia del produttore ed è stampato sull’adesivo bianco.
5. Libro blu-Dealers: Libro usato per stimare, vendere all’ingrosso e al dettaglio il prezzo del veicolo.
6. Dealer holdback: un’indennità; di solito tra il 2 e il 3% del prezzo al dettaglio del produttore; che i produttori hanno fornito al concessionario (l’acquirente può ottenere l’auto sotto il prezzo di fattura e il concessionario ancora fare il profitto)
7. Incentivi del concessionario: Alcuni programmi offerti dai produttori per aumentare le vendite.
8. Cariche di preparazione del concessionario o dealer preparation: Alcune spese aggiuntive che i concessionari cercano di imporre agli acquirenti; quelle sono profitto “puro” per i concessionari.
9. Tassa di destinazione: Qualsiasi aumento di prezzo
10. Garanzia estesa o contratto di servizio: Di solito deve essere acquistato entro la fine del primo anno di proprietà
11. Penalità di rimborso: una tassa del prestatore al mutuatario per il pagamento del prestito prima della fine del termine.
12. Rebate: una riduzione del prezzo dell’auto da parte del produttore come incentivo agli acquirenti
13. Il fattore denaro. Questo è il tasso di interesse su cui si basa il leasing. A volte è chiamato fattore di leasing o anche tassa di leasing. Per ottenere il fattore denaro chiama il rivenditore o ottieni le informazioni dalla tua unione di credito. Un comune tasso d’interesse è il 3 per cento e come fattore di denaro, questo sarebbe 0,00125. (Ecco un consiglio UTILE: per convertire i tassi di interesse in fattori monetari, dividere il tasso di interesse per 2.400. Per convertire i fattori monetari in tassi di interesse, moltiplicare per 2.400.)
14. Durata del leasing. Raccomando il leasing per 36 mesi.
15. Valore residuo dell’auto. Cerca il valore residuo della tua auto o chiama la banca o il concessionario e chiedi il valore residuo del veicolo. Come guida approssimativa, la maggior parte delle auto ha un valore residuo tra il 45 e il 60 per cento per un leasing di 36 mesi.

Ulteriore spiegazione:

Spesa di deprezzamento

Quando un concessionario calcola i pagamenti mensili del leasing, ha bisogno di determinare il deprezzamento del valore che l’auto subirà. Devono essere in grado di prevedere accuratamente quanto vale l’auto alla fine del leasing.

Siccome la maggior parte dei leasing sono di durata relativamente breve, da 24 a 48 mesi, uno dei migliori predittori del deprezzamento è l’età del veicolo e il numero di miglia che è stato guidato

Costo del prestito

Siamo chiari e pratici: quando un’auto è in leasing, la concessionaria possiede ancora il veicolo. Dato che permettono al locatario di prendere possesso di un bene di 45.000 dollari e di pagarlo con pagamenti mensili, si assumono un rischio di mancato pagamento. Stanno anche perdendo un costo opportunità: Potrebbero investire i soldi che hanno usato per pagare l’auto altrove, per esempio azioni, mercato monetario, ecc.

Calcolo del fattore denaro

Ecco dove entra in gioco il concetto di tassa finanziaria mensile, o fattore denaro. Il fattore denaro compensa la concessionaria, o il prestatore, sia per il rischio di mancato pagamento che per il costo di opportunità perso. Infatti, il fattore denaro è direttamente paragonabile al TASSO ANNUALE DI PERCENTUALE o TAEG. Due semplici formule dimostrano la relazione tra il fattore denaro e i tassi di interesse:

• Tasso d’interesse = Fattore denaro x 2400

Fattore denaro = Tasso d’interesse / 2400

Esempio leasing auto

Per capire meglio come la svalutazione e il fattore denaro influenzano il pagamento mensile del leasing auto; guardiamo questo esempio reale che mi è successo 3 settimane fa:

Immaginiamo che io stia per prendere in leasing una LEXUS RX

con un MSRP di 40.000 dollari. Inoltre, “supponiamo” che io sia in grado di negoziare un costo capitalizzato di base (Base Cap Cost) di $30,000.

Per calcolare quanti “soldi” sono coinvolti in questo leasing, è necessario aggiungere le spese di acquisizione del concessionario (circa $750) e qualsiasi garanzia estesa ($2,000 in questo esempio). Questo si traduce in un totale di 32.750 dollari in costi capitalizzati lordi.

Poi, è possibile abbassare la quantità di capitale (denaro) coinvolto scambiando un’auto per 3.000 dollari, e fornendo un acconto di 3.200 dollari. Il costo netto capitalizzato è ora solo $26.550 ($32.750 – $3.000 – $3.200)

SIMPLIFICANDO la formula del pagamento mensile del leasing

Un pagamento del leasing è composto da tre parti: una tassa di ammortamento, una tassa finanziaria e un’imposta sulle vendite, tutte aggiunte insieme. Guarderemo le prime due parti della formula qui sotto. L’imposta sulle vendite è trattata più avanti.

Questa è calcolata come segue:

Tassa di ammortamento = (Costo netto del capitale – residuo) ÷ Durata

Ricordo, il Costo netto del capitale è il Costo lordo del capitale (prezzo di vendita negoziato con il rivenditore) più qualsiasi tassa aggiuntiva del rivenditore e le tasse che non saranno pagate in anticipo in contanti, più qualsiasi saldo di prestito precedente, meno qualsiasi riduzione del costo del capitale (acconto, trade-in, o sconti). Net Cap Cost non include le spese di leasing che pagherete in contanti al momento della firma del contratto di leasing.

Residuale è il valore di rivendita o residuo alla fine del leasing (come fornito dal vostro rivenditore), e il termine è la durata del contratto di leasing in mesi.

Ricordate: un eccellente accordo di leasing è quando avete il più basso costo netto di capitale possibile con il più alto valore residuo, insieme al più basso fattore denaro possibile.

Finance Fee=La parte di tassa finanziaria del vostro pagamento mensile di leasing è come l’interesse su un prestito e paga la società di leasing per l’uso del suo denaro. Si calcola come segue: Commissione finanziaria = (Costo netto del capitale + residuo) × Fattore monetario. Siate consapevoli che state pagando le spese finanziarie sia sul deprezzamento che sul residuo (il cui totale è il prezzo di vendita negoziato dell’auto). La tassa di finanziamento che si paga con un leasing auto dipende dal vostro punteggio di credito. Più alto è il tuo punteggio, più bassa è la tassa, e più basso è il tuo pagamento mensile. Dovresti sempre conoscere il tuo ultimo punteggio di credito prima di andare a fare shopping per un leasing o un prestito d’auto.

Che mi dici del tasso d’interesse? Non troverete la vostra tassa finanziaria mensile o il tasso d’interesse o il fattore denaro del leasing indicati nel vostro contratto di leasing. Non è richiesto dalla legge. Piuttosto, le mostreranno solo un “Lease Charge” o “Rent Charge”, che è la somma di tutte le sue spese finanziarie mensili per l’intera durata del contratto. Quindi, per trovare la vostra tassa finanziaria mensile quando conoscete solo il vostro “Lease Charge” (o “Rent Charge”) usate la seguente formula:

Monthly Finance Fee = Lease Charge ÷ Term

– Or –

Se conoscete il vostro “Lease Charge” o “Rent Charge” dal vostro contratto di locazione e volete conoscere il vostro Money Factor, usate la seguente formula:

Fattore Denaro = Canone di Locazione ÷ ((Costo Netto Cap + Residuo) x Durata)

– Allora –

Per convertire il Fattore Denaro in Tasso di Interesse APR, usa la seguente formula:

Tasso di Interesse = Fattore Denaro x 2400

Pagamento Mensile Totale: Aggiungete la quota di ammortamento e la quota finanziaria che avete calcolato sopra per ottenere la vostra rata mensile totale.

L’imposta sulle vendite deve essere aggiunta nella maggior parte degli stati.

Pagamento mensile totale = quota di ammortamento + quota finanziaria + tasse (a seconda dello stato)

Calcolo di esempio usando la formula del leasing

Ora che abbiamo visto la formula del pagamento del leasing auto, vediamo come funziona effettivamente.

Diamo un’occhiata a uno dei miei contratti di leasing: ho deciso di prendere in leasing per 3 anni (36 mesi) una Toyota Rav 4 che ha un prezzo di listino di 24.600 dollari (MSRP).

Sono riuscito a negoziare il prezzo fino a 22.962 dollari (Costo Cap Base). Ho deciso di non fare un acconto, ma ho un trade-in del valore di $1,014.45. Il mio costo netto è quindi $22,962- $1014.45 = $21,947.55 (Ricordate, questo sarà uno degli importi da utilizzare sul mio pagamento mensile)

Ora, il rivenditore mi dice (perché ho chiesto) che il fattore denaro è .00375 e la percentuale residua è il 60% di MSRP. Quindi il mio importo residuo, in dollari, è .60 x $24.600 = $14.760.

Ora facciamo i conti:

Tassa di ammortamento = (Costo netto del capitale – Residuo) ÷ Durata

Tassa di ammortamento= Costo netto del capitale è il costo lordo del capitale (prezzo di vendita negoziato con il rivenditore) più qualsiasi tassa aggiuntiva del rivenditore e le tasse che non saranno pagate in anticipo in contanti, più qualsiasi saldo di prestito precedente, meno qualsiasi riduzione del costo del capitale (acconto, trade-in, o sconti) – 60% del MSRP) ÷ 36

Tassa di ammortamento = ($21,947.55 – $14,760) ÷ 36 = $199.65

Finance Fee = (Net Cap Cost + Residual) × Money Factor

Finance Fee = (Net Cap Cost è il Gross Cap Cost (prezzo di vendita che si negozia con il rivenditore) più eventuali costi aggiuntivi del rivenditore e le tasse che non saranno pagati in anticipo in contanti, più eventuali saldi di prestito precedenti, meno eventuali riduzioni Cap Cost (acconto, trade-in, o sconti) +60% del MSRP

Finance Fee = ($21,947.55+ $14.760) × .00375 = $137,65

Pagamento mensile di leasing = $199,65+ $137,65

= $337,30 (Imposta sulle vendite non inclusa)

Ricorda questo: Un eccellente accordo di leasing è quando si ha il più basso possibile Net Cap Cost con il più alto residuo, insieme al più basso possibile Money Factor. OTTENETE UN BUON CAP COST NETTO E IL PIÙ BASSO FATTORE DI SOLDI POSSIBILE E PAGHERETE MENO.

CONTENUTO

• Conosci il tasso d’interesse.
• Fattore di soldi: Non è la stessa cosa del tasso di interesse!
• Non comprare la garanzia estesa. La garanzia del produttore copre il più delle volte la durata del leasing.
• Acquista la storia dell’auto (fax auto).
• Guarda la parte del costo di capitalizzazione del leasing (aumenterà il pagamento mensile).
• Guarda per: doppio primo pagamento.
• Non negoziare mai sui pagamenti mensili: Negoziare sul prezzo dell’auto & servizi aggiuntivi.
• Attenzione per la tecnica del bravo/cattivo ragazzo: sì, una delle persone è il dio, e l’altra è il cattivo. Cosa fare: Prenditi il tuo tempo, sii paziente, non affrettare nulla -se parli per primo- perdi-
• Se il venditore scopre i tuoi desideri- perdi-

Per esempio: Ti chiederanno: Cosa vuoi? Effettuare una permuta? Pagare meno sulle tue rate mensili?

In base alla tua risposta ti applicheranno la tecnica di vendita specifica

Cosa fare? -NEGOZIARE-COMPARARE- OTTENERE MOLTIPLICI PREVENTIVI

Il mio consiglio:

1. Prima di entrare nel concessionario, fai i tuoi compiti:

• Capisci la terminologia del concessionario
• Devi conoscere la differenza tra leasing e prezzo di fattura
• Termini come: MSRP O APR
• Valore residuo Vs pagamento mensile.

Valore residuo: Il valore dell’auto alla fine della sua vita utile (COSA RESTA)

1. Per favore non lasciate che il concessionario faccia i conti per voi, abbiate una penna e un pezzo di carta con voi. Alcune espressioni o domande come questa sono troppo comuni: se posso ottenere $ (l’importo al mese) per voi. Prenderesti la macchina oggi? -SMART- giusto? Questa è una domanda tipica e confusa, stanno cercando di portarvi al pagamento mensile. ATTENZIONE. Non fatelo; negoziate SEMPRE sul prezzo reale dell’auto.
2. Capire il prezzo reale del leasing di un’auto dall’inizio alla fine
3. Scoprire gli sconti o gli incentivi nascosti del concessionario
4. Scegliere un periodo di leasing entro la garanzia standard di fabbrica per godere di tutti i vantaggi del leasing
5. Evitare di pagare troppi soldi in anticipo:

Si pubblicizzano pagamenti mensili bassi sui nuovi veicoli; sai come verranno usati quei soldi? Beh, sarà usato per pagare una parte dell’auto in anticipo, ma ti sei chiesto: e se l’auto viene rubata? L’assicurazione pagherà, giusto? E dove sono i vostri soldi? Spariti, invece si possono salvare i soldi o usarli in un mercato monetario, o in un conto cd, e il locatario potrebbe poi usare quei fondi per pagare i pagamenti mensili del leasing.

1. Chiedete se l’assicurazione gap è inclusa (dovrebbe essere), ricordate, il valore dell’auto diminuisce significativamente dopo che l’auto è guidata dal rivenditore
2. Dovreste sapere il vostro chilometraggio all’anno e quanto hanno intenzione di caricare extra, non farlo mai per meno di 12.000 miglia all’anno, se offrono meno-Walk Away-
3. Leasing per troppo tempo (non affittare l’auto per più del periodo di garanzia)
4. Se si vuole- trade in-: date loro il vostro valore inferiore, non esitate. DUBBI = PERDI
5. Conosci la relazione nave: Acconto Vs. dovuto in anticipo

• Acconto: riduce il costo capitalizzato del veicolo (normalmente è usato sulle pubblicità.”$0.00″ Acconto “naturalmente, i concessionari non vogliono che abbassiate il costo capitalizzato dell’auto perché significa meno soldi per loro”. Stanno cercando di ottenere la vostra attenzione su qualcosa che non vi daranno mai, non sono pazzi, naturalmente non vogliono che paghiate un acconto che abbasserà il costo capitalizzato del veicolo con conseguente minor numero di pagamenti mensili.

1. Due in anticipo: Va a tasse e imposte.
2. Chiedete quale sarà il vostro tasso di interesse (chiamato anche fattore denaro) moltiplicate il fattore denaro per $2.400,00.
3. Finalmente: Se non vi piacciono i numeri: almeno ottenete meno MSRP, il vostro pagamento mensile sarà inferiore.

• Ricordati di non lasciare che ti offrano una rata mensile all’inizio, la prima cosa che devi affrontare è il costo netto del capitale, non il prezzo di listino del concessionario (MSRP completo)

Erori comuni:

• Prezzo d’acquisto concordato
• Termini di prestito
• Acconto.
• Alcuni clienti non sanno, quando affittano un’auto, che il denaro dell’auto è il costo capitalizzato, non l’intero MSRP

Se li lasciate negoziare sul pagamento mensile, non solo state andando a perdere; oltre a questo, li state lasciando mescolare l’acconto dell’auto, la permuta, i pagamenti mensili, in una singola transazione.

AVVISO: L’adesivo del rivenditore: Include opzioni che sono state installate dopo che l’auto è arrivata al concessionario dal produttore, i cosiddetti costi inventati; “SPECIAL VALUE PACKAGE”, profitto aggiuntivo del concessionario, mark up aggiuntivo del concessionario, ora giorno SPA (anno intero di autolavaggio).

Ricorda: Se negoziate meno del MSRP, il vostro pagamento mensile sarà inferiore.

Finalmente, spero che siate riusciti a capire come calcolare la vostra rata mensile di leasing; almeno saprete dove guardare nel vostro contratto, cosa aspettarvi dal concessionario; naturalmente non sapremo mai tutta la matematica, perché la persona di fronte a voi è stata addestrata a fare il suo lavoro, e lo fa in modo fenomenale. Ma ora: Sapete come evitare di essere inghiottiti dai venditori affamati della concessionaria, e come me …. potete andare via da una concessionaria con l’auto dei vostri sogni, senza acconto e con pagamenti mensili facili…perché lavoriamo così duramente…che ce lo meritiamo giusto?

Addio, e a dopo

DAIMY BUENO