Prime Rate

Cos’è il prime rate?

Il prime rate è il tasso di interesse che le banche commerciali applicano ai loro clienti aziendali più meritevoli di credito. Il federal funds overnight rate serve come base per il prime rate, e il prime serve come punto di partenza per la maggior parte degli altri tassi di interesse.

Capire il Prime Rate

Il prime rate (prime) è il tasso di interesse che le banche commerciali applicano ai loro clienti più solvibili, generalmente grandi aziende. Il prime interest rate, o prime lending rate, è largamente determinato dal federal funds rate, che è il tasso overnight che le banche usano per prestarsi l’un l’altra. Il prime costituisce la base o il punto di partenza per la maggior parte degli altri tassi di interesse, compresi i tassi per i mutui, i prestiti alle piccole imprese o i prestiti personali, anche se il prime potrebbe non essere specificamente citato come una componente del tasso alla fine applicato.

I tassi di interesse forniscono un modo per coprire i costi associati al prestito e agiscono come compensazione per il rischio assunto dal prestatore in base alla storia di credito del mutuatario e altri dettagli finanziari.

Determinazione del Prime Rate

Il rischio di insolvenza è il principale fattore che determina il tasso di interesse che una banca applica a un mutuatario. Poiché i migliori clienti di una banca hanno poche possibilità di essere inadempienti, la banca può addebitare loro un tasso che è inferiore al tasso che addebitano a un cliente che ha una maggiore probabilità di essere inadempiente su un prestito.

Ogni banca stabilisce il proprio tasso di interesse, quindi non c’è un unico prime rate. Qualsiasi prime rate quotato è di solito una media dei prime rate delle banche più grandi. Il prime rate più importante e più usato è quello che il Wall Street Journal pubblica quotidianamente. Anche se le altre istituzioni di servizi finanziari degli Stati Uniti prendono regolarmente nota di qualsiasi cambiamento che la Federal Reserve (la Fed) fa al suo prime rate, e possono usarlo per giustificare i cambiamenti ai propri prime rate, le istituzioni non sono obbligate ad aumentare i loro prime rate in accordo con quelli della Fed.

Prime Rates e tassi di interesse variabili

Nel caso di tassi di interesse variabili, come quelli usati su certe carte di credito, il tasso di interesse della carta può essere espresso come prime più una percentuale stabilita. Questo significa che il tasso sale e scende con il prime come tasso di base sottostante, ma rimarrà sempre una percentuale fissa superiore al prime.

Prime Rate e clienti più qualificati

Generalmente, il prime rate è riservato solo ai clienti più qualificati, quelli che presentano il minor rischio di insolvenza. I tassi prime possono non essere disponibili per i mutuatari individuali così spesso come per le entità più grandi, come le società e le imprese particolarmente stabili.

Anche se il tasso prime è fissato a una particolare percentuale, diciamo il 5%, un prestatore può ancora offrire tassi inferiori al 5% a clienti ben qualificati. Il prime rate è usato solo come punto di riferimento, e anche se è probabile che sia il più basso tasso annunciato disponibile, non dovrebbe essere considerato come un minimo obbligatorio.