Nuove regole sul punteggio di credito: What You Need To Know

Un punteggio di credito è una seria fonte di preoccupazione per molte persone. Sapete già che può influenzare i tassi di interesse dei prestiti, i pagamenti dell’assicurazione auto e persino le vostre prospettive di lavoro. Quello che forse non sapete è che, la Fair-Isaac Corporation (meglio conosciuta come FICO), ha cambiato le sue regole che governano la formulazione dei punteggi di credito.

I cambiamenti dovrebbero beneficiare la maggior parte dei mutuatari.

In una dichiarazione, la società ha detto che stava facendo questi cambiamenti per servire meglio i cambiamenti demografici dei mutuatari. I nuovi criteri di FICO renderanno più facile e meno costoso per più persone prendere in prestito. Stanno aggiornando i loro standard in risposta alla realtà finanziaria che la maggior parte degli americani stanno affrontando. Tuttavia, i cambiamenti del punteggio di credito potrebbero richiedere fino a un anno per avere effetto.

I gruppi di difesa dei consumatori sono stati dopo FICO per anni per facilitare i loro criteri di punteggio di credito, e con buona ragione. Lawrence Yun, capo economista per la National Association of Realtors, dice che circa il 15% degli acquirenti di case sono rifiutati per i mutui a causa di ciò che chiama “eccessiva rigidità” nelle procedure del punteggio di credito.

Per un consumatore medio, il cambiamento sarà probabilmente circa un aumento di 25 punti. Questo spesso non è sufficiente per spostare una domanda di prestito da negata ad accettata, ma è sufficiente per migliorare i tassi di interesse per la maggior parte dei mutuatari.

L’azienda è stata veloce a sottolineare che questo non era sul rendere più facile per le persone prendere in prestito. Piuttosto, la mossa era basata sulla valutazione. Il vecchio modello stava facendo sembrare il credito troppo rischioso, portando a prezzi più alti. Il nuovo sistema di punteggio FICO 9 fornisce un quadro più accurato dei rischi che sono coinvolti nel prestito.

Questo è un passo coraggioso per l’agenzia di punteggio del credito, e fornirà un po’ di sollievo tanto necessario ai consumatori. Potrebbe anche aiutare a stimolare la crescita nel settore immobiliare, dato che più persone ottengono mutui a tassi più bassi. Diamo un’occhiata ad alcuni dei punti salienti.

Le fatture mediche non pagate contano meno.

Se avete una grande fattura medica in sospeso, anche se è nelle collezioni, non avrà più impatto sul vostro punteggio di credito. In precedenza, qualsiasi fattura medica non pagata, anche se era il risultato di ritardi assicurativi o complicazioni di fatturazione, sarebbe apparsa come un conto in sofferenza. Con il nuovo sistema, però, le fatture mediche di qualsiasi entità non influenzeranno più il vostro punteggio di credito. Dato quanto sono comuni i fallimenti medici, FICO ha deciso che le fatture mediche non pagate non sono più un indicatore affidabile del fatto che qualcuno pagherà le sue fatture in tempo.

I conti saldati o pagati non conteranno più sul vostro punteggio di credito.

Sotto FICO 8, i conti che erano stati riferiti alla raccolta, anche dopo essere stati saldati o pagati per intero, erano un negativo sul vostro rapporto di credito. All’indomani della recessione, 77 milioni di adulti hanno almeno un debito da riscuotere. Sotto il nuovo sistema, i conti con un piano di rimborso in atto non influiranno sul vostro punteggio di credito. Le persone che sono state utenti responsabili del credito per il resto della loro vita, ma che hanno avuto problemi negli ultimi anni, vedranno la loro vita migliorare notevolmente.

FICO sta cambiando il modo in cui gestisce le persone con poca o nessuna storia di credito.

I cosiddetti “file sottili” erano stati precedentemente classificati come cattivi rischi di credito. Il nuovo modello prende uno sguardo più sfumato su come le persone hanno usato il loro credito limitato, oltre a molti altri dati. Questo cambiamento dovrebbe rendere molto più facile, soprattutto per i giovani, ottenere prestiti per la casa e altre linee di credito.

Anche se non tutti i prestatori adotteranno immediatamente questi standard, la maggior parte degli esperti si aspetta che le istituzioni si affollino verso il nuovo standard. I leader del settore credono che le istituzioni più conservatrici potrebbero impiegare fino a 18 mesi per analizzare gli effetti dell’implementazione. Ancora, verranno intorno una volta che si rendono conto che FICO 9 offre loro la possibilità di espandere il loro portafoglio di prestito con fiducia.

Se siete preoccupati per il vostro punteggio di credito, o volete approfittare della vostra migliore, più accurata storia di credito, mettersi in contatto con United Texas oggi. Il nostro personale amichevole e competente è a disposizione per rispondere alle domande che potresti avere sulla consulenza di credito, sui prestiti per la casa, sui prestiti di consolidamento del debito o su qualsiasi altra necessità finanziaria.

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Fonti:

http://www.npr.org/blogs/thetwo-way/2014/08/08/338876766/shazam-now-you-look-like-a-better-borrower

http://www.fico.com/en/about-us/newsroom/news-releases/fico-score-9-introduces-refined-analysis-medical-collections/

http://www.usnews.com/news/articles/2014/08/08/fico-changes-could-ease-access-to-credit

http://www.latimes.com/business/la-fi-fico-20140809-story.html