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Sei pronto a trasformare il tuo futuro finanziario? Il primo passo è quello di creare un piano finanziario personale.

I piani finanziari sono la chiave per avere successo con il tuo denaro. Quando si ha un piano finanziario individuale, aiuta a mantenere voi e il vostro denaro organizzati.

Sognate il giorno in cui avrete abbastanza soldi alla fine della vostra busta paga per acquistare quel paio di scarpe che avete adocchiato? Sognate un po’ più in grande e pensate di aggiungere soldi al vostro conto pensione ogni mese.

Avere un piano finanziario personale renderà tutto questo possibile.

Lo so, sembra un po’ spaventoso, ma vi accompagnerò nella scrittura di un piano finanziario di 5 anni.

Un piano finanziario di cinque anni è un ottimo modo per iniziare quando state facendo il vostro primo piano finanziario. È abbastanza semplice da non sopraffarti, ma ti aiuta davvero a iniziare a pensare al tuo futuro.

PS. Non devi fermarti al segno dei 5 anni!

Io facevo questi lunghi e complicati piani di vita che includevano ogni singolo aspetto della mia vita finanziaria. Ho capito subito che era eccessivo.

Quando i tuoi piani finanziari sono troppo complicati, perdi la concentrazione e, francamente, semplicemente non si realizzano.

Ora il mio piano finanziario personale è super semplice. Ho progettato il mio modello finanziario per concentrarmi esclusivamente sulle aree che ti daranno la maggior quantità di denaro.

I migliori piani finanziari personali si concentrano su queste cinque aree:

• Aumentare il tuo patrimonio netto personale
• Ridurre il tuo debito
• Costruire i tuoi risparmi di emergenza
• Risparmiare per la pensione – io uso Top Return Financial
• Creare obiettivi di risparmio a breve termine

Come creare il tuo piano finanziario Obiettivi

A seconda dei tuoi obiettivi, potresti voler aggiungere altre aree da monitorare. Per esempio, se hai dei figli, potresti voler includere una sezione per i fondi per il college.

Una volta che avete scelto le 5-10 aree verso le quali vorreste concentrare le vostre energie finanziarie, è il momento di rivedere la vostra situazione attuale e poi fissare gli obiettivi.

Ogni anno, mi siedo e calcolo il mio valore attuale in ogni area. Rivedo il mio valore netto, controllo il mio debito e i miei conti di risparmio e poi uso questi numeri come punto di partenza.

Una volta che hai rivisto la tua situazione attuale, è il momento di fissare gli obiettivi. Questa è la mia parte preferita dell’intero processo. Il trucco è quello di assicurarsi di avere il quadro completo prima di iniziare.

Per esempio, se non includete tutto il vostro debito, allora tutti i vostri numeri saranno sbagliati.

Tenete a mente che vorrete anche avere il vostro budget (io uso un budget basato sulla percentuale) a portata di mano quando iniziate a fissare gli obiettivi. È bello sognare in grande e fissare l’obiettivo di mettere 500 dollari al mese nel tuo fondo di emergenza, ma se non hai i soldi nel tuo budget, allora hai appena perso un sacco di tempo.

Per fissare i tuoi obiettivi, ti consiglio di suddividere tutto in pezzi di tempo di 1 anno, 5 anni, 10 anni, 20 anni & 30 anni.

Ho spiegato come fare questo in modo più dettagliato qui sotto.

Se vuoi imparare come creare un piano finanziario personale sei il benvenuto a scaricare il mio
Schema di piano finanziario personale gratuito
. Questo download ha un semplice esempio di piano finanziario che puoi usare per scrivere il tuo piano.

Se non sei ancora convinto di creare un piano finanziario, guarda questo post – 6 vantaggi della pianificazione finanziaria personale.

Esempio di piano finanziario personale

Ecco un esempio di quello che faccio per ciascuna delle 5 aree menzionate sopra:

Questo esempio di piano finanziario personale è per il mio fondo di emergenza e mostra come ho impostato i miei obiettivi.

Sono attualmente sottofinanziato e ho solo 9.500 dollari nel mio fondo di emergenza. Il mio obiettivo è di arrivare a 15.000 dollari entro la fine dell’anno. La differenza è di 5.500 dollari, il che significa che ho bisogno di risparmiare 1.374 dollari a trimestre per raggiungere il mio obiettivo di fine anno.

È necessario passare attraverso lo stesso processo per i tuoi obiettivi di valore netto, la riduzione del debito, la pensione e qualsiasi obiettivo a breve termine che hai scelto.

Il mio modello di piano finanziario personale ti renderà facile visualizzare rapidamente i cambiamenti che dovrai incorporare nel tuo bilancio per raggiungere i tuoi obiettivi.

Come ho detto sopra però, quando fai i tuoi obiettivi, assicurati che funzionino effettivamente all’interno del tuo budget attuale.

Come calcolare il tuo patrimonio netto personale

Il tuo patrimonio netto personale è calcolato sommando tutte le tue attività e poi sottraendo le tue passività. Dovrebbe essere simile a questo (ma con numeri):

Per calcolare il tuo patrimonio netto, scrivi tutte le tue attività attuali. Io includo tutto ciò che ha un valore superiore a 3.000 dollari. Non mi preoccupo delle piccole cose nella mia casa.

Per esempio, personalmente non includo computer, gioielli, pistole, macchine fotografiche e altri oggetti di medio prezzo quando creo un piano finanziario personale. Non ne vale la pena.

L’importante è assicurarsi di valutare correttamente i propri beni. Solo perché ami la tua auto non significa che sia in condizioni eccellenti su Kelly Bluebook.

Siiii realistici.

Il tuo obiettivo è quello di ottenere un valore accurato del tuo valore netto, non una valutazione gonfiata basata sul prezzo originale di un oggetto.

Una volta che avete determinato il vostro valore netto, è il momento di fissare alcuni obiettivi finanziari personali.

Se avete un valore netto negativo, mi concentrerei sulla riduzione del debito per ottenere il massimo per il vostro denaro.

Se avete un valore netto positivo, allora rivedete i vostri beni per vedere dove avete dei buchi. Per esempio, se hai un fondo di emergenza magro, potresti voler dare la priorità al tuo fondo di emergenza quest’anno e poi il prossimo anno concentrarti sulla pianificazione della pensione e sugli obiettivi di risparmio a breve termine.

Piano finanziario personale: Obiettivi di riduzione del debito

Se hai già calcolato il tuo patrimonio netto, dovresti avere il tuo debito totale facilmente disponibile.

Spero che questo numero non ti sciocchi troppo.

Anche se è un numero basso, ti consiglio vivamente di concentrarti sulla riduzione del debito (dopo aver finanziato i tuoi conti pensione). Prima avrete il debito fuori dalla vostra vita, più felici sarete.

Se avete debiti, vi consiglio di fare un secondo passo e calcolare quanti soldi state pagando in interessi ogni mese.

Se siete come la maggior parte delle persone, questo numero vi scioccherà. Quando ci siamo sposati per la prima volta stavamo pagando 1.975 dollari al mese di interessi. Pazzesco eh!

Una delle ragioni per cui amo così tanto la pianificazione finanziaria è l’enfasi sul monitoraggio del tuo valore netto. Quando stai costantemente monitorando il tuo valore netto è davvero difficile ignorare il tuo debito.

Se hai bisogno di aiuto per ridurre il tuo debito controlla questi post:

• Come iniziare il tuo viaggio di riduzione del debito
• Come abbiamo pagato 293.000 dollari di debito in cinque anni
• Come pagare il debito senza soldi

Piano finanziario personale: Obiettivi di risparmio di denaro

Il risparmio di denaro è la seconda cosa migliore dello sviluppo di un piano finanziario personale. A seconda dei tuoi obiettivi finanziari vorrai suddividere i tuoi obiettivi di risparmio in alcune delle seguenti aree:

• Fondo di emergenza
• Risparmio per la pensione
• Obiettivi a breve termineobiettivi a breve termine
  • Vacanza
  • Veicoli
  • Pagamento casa
• Fondi per l’università
• Previste spese personali importanti

Il tuo obiettivo a questo punto è di personalizzare veramente questa parte del tuo piano finanziario.

Chiediti quanti soldi vuoi avere nel tuo fondo di emergenza, guarda i tuoi obiettivi di pensionamento. Rivedete i vostri obiettivi a breve termine. Avrete presto bisogno di un’auto? Avete delle spese scolastiche in arrivo? Vuoi acquistare una casa?

Questa è la parte del piano finanziario in cui vuoi darti spazio per sognare.

So che sembra controproducente, ma se vuoi raggiungere i tuoi obiettivi, devi sognare in grande. Pensa davvero a dove vuoi essere finanziariamente tra 5-10 anni.

Stai risparmiando abbastanza soldi per raggiungere i tuoi obiettivi?

La mia priorità principale nel mio piano finanziario è sempre il mio fondo di emergenza. Mi piace tenere sempre 3-6 mesi nel mio conto del fondo di emergenza. Una volta che questo è finanziato, comincio a lavorare sulla mia pensione e poi comincio a finanziare i miei obiettivi a breve termine.

Per esempio, io e mio marito abbiamo tre veicoli pagati, ma tutti hanno più di 200.000 miglia. È solo una questione di tempo fino a quando uno di loro ha bisogno di essere sostituito, quindi questo è il mio obiettivo di risparmio a breve termine numero uno in questo momento.

Related Post: Perché conviene portare le auto sottoterra

Esempi di piani finanziari:

Guardiamo un esempio di piano finanziario per aiutarvi a visualizzare il processo:

Esempio di piano finanziario personale #1

Judy è una donna di 34 anni con 3 figli e un reddito netto mensile di 5.500 dollari. Il suo attuale patrimonio netto è di -$25,000 come risultato di alcuni importanti prestiti studenteschi. Crede che se riduce il suo budget e smette di contribuire al suo fondo di emergenza per 18 mesi può pagare i suoi prestiti studenteschi.

Questo significa che metterebbe $1,388 al mese verso il debito per 18 mesi e poi una volta che ha pagato tutto si rifocalizzerebbe sui suoi obiettivi di risparmio che includono fondi per il college dei suoi figli.

Nel corso dei prossimi 18 mesi, il suo patrimonio netto aumenterebbe gradualmente man mano che lei paga il suo debito.

Esempio di piano finanziario personale #2

Maurine & Jim ha 53 & 54 anni con 3 figli grandi e un reddito netto mensile di 4.200 dollari. Hanno recentemente pagato tutti i loro debiti e hanno un patrimonio netto di 230.000 dollari. Sono super eccitati di essere senza debiti, ma preoccupati perché non hanno soldi messi da parte per la pensione.

Perché sono così vicini all’età della pensione, molto probabilmente sceglierebbero di concentrare tutto il loro reddito extra su obiettivi legati al risparmio. Si concentrerebbero sulla costruzione di un fondo di emergenza e poi butterebbero tutto il loro denaro extra sulla pianificazione della pensione.

Come visualizzare il tuo piano finanziario

Ovviamente, la tua situazione finanziaria è completamente diversa dai miei esempi precedenti. Il trucco è quello di sedersi e guardare il vostro intero quadro finanziario.

Rivedere attentamente i vostri livelli di debito, il budget e il patrimonio netto e poi iniziare a pianificare i prossimi due anni.

Il vostro obiettivo è quello di visualizzare dove volete essere e poi calcolare il denaro necessario per raggiungere i vostri obiettivi. In alcuni casi, questo può essere relativamente facile. In altri casi, potreste aver bisogno di fare alcuni grandi cambiamenti finanziari per raggiungere i vostri obiettivi.

Mantenete il vostro modello di piano finanziario personale semplice:

Amo la finanza personale e ho letteralmente centinaia di fogli di calcolo sul mio computer che dettagliano ogni aspetto della nostra vita finanziaria. Sono fantastici, ma mi ritrovo sempre a tornare alle basi quando creo il mio piano finanziario personale di 5 anni e i miei obiettivi ogni anno.

Per quanto voglia includere ogni variabile minore che può accadere nella mia vita, non funziona. Concentrando la mia pianificazione finanziaria su queste cinque aree, ho scoperto che posso concentrare la mia energia su specifici obiettivi finanziari che so che avranno un enorme impatto sulla mia capacità di generare ulteriore ricchezza.

Prenditi qualche minuto e scarica il mio
Piano finanziario personale di esempio. Se non hai tempo di compilarlo ora, imposta un promemoria sul tuo telefono o appunta questo link. È totalmente stupido, ma credimi, vale davvero la pena impostare un promemoria sul telefono per questo.

Una volta compilato il modello di piano finanziario personale, appuntalo nel tuo ufficio o sul tuo frigorifero per ricordarti i tuoi obiettivi.

Creare un piano finanziario personale può davvero cambiare la vita!

Utilizza i miei moduli di esempio di piano finanziario per avviare i tuoi obiettivi finanziari. È sorprendente quanto velocemente si può iniziare a risparmiare denaro e uscire dal debito quando si è creato un piano attuabile con passi fattibili.

Ho sempre fatto bilanci, cercato di risparmiare denaro e uscire dal debito. Non è stato fino a quando ho creato il mio esempio di piano finanziario e ho iniziato a fissare attivamente gli obiettivi che ho davvero iniziato a ottenere trazione con il mio denaro.

Non fare il mio stesso errore – crea un piano finanziario oggi! Potete fare tutti gli obiettivi del mondo, ma se non includete i vostri obiettivi finanziari nel vostro budget e non lavorate attivamente per raggiungerli ogni mese non avrete successo.

Se avete bisogno di aiuto con il vostro budget vi consiglio vivamente questo libro. È seriamente il mio libro di budgeting preferito.

Ho anche scritto questi post relativi al budget che possono aiutare:

• Come le due regole infrangibili del budgeting cambieranno la tua vita
• Come fare il budget se hai un reddito irregolare
• Come impostare un budget basato sulla percentuale

PS. Se stai lottando per controllare le tue spese controlla il mio nuovo corso – Come trovare ed eliminare le perdite di spesa nel tuo bilancio.