Fondi comuni 101: Come mi fa guadagnare un fondo comune?
Il Ottobre 29, 2021 da adminQuando si tratta di fondi comuni, puoi guadagnare in tre modi possibili:
- Reddito guadagnato dai dividendi sulle azioni e dagli interessi sulle obbligazioni. Un fondo comune paga quasi tutto il reddito netto che riceve nel corso dell’anno (sotto forma di distribuzione).
- Un aumento del prezzo dei titoli (chiamato “capital gain”). La maggior parte dei fondi passa anche questi guadagni ai loro investitori.
- Il prezzo delle azioni del fondo aumenta. Questo accade se le partecipazioni del fondo aumentano di prezzo. Puoi quindi vendere le tue azioni per un profitto.
Di solito ti viene data la possibilità di scegliere se ricevere un assegno per le distribuzioni o reinvestire i guadagni e ottenere più quote.
“Che tu prenda i fondi per coprire le spese quotidiane, metterli in un fondo di emergenza o reinvestire il denaro, ogni decisione ha implicazioni fiscali diverse. Ecco perché è importante discutere le tue opzioni prima con il tuo consulente finanziario”, dice il professionista Mike Cunningham, Certified Financial Planner di Educators.
I fondi comuni possono anche farti risparmiare denaro.
I fondi comuni possono influenzare i tuoi risparmi direttamente (quanto aumentano di valore) e indirettamente (quanto risparmi).
“A Educators, sappiamo che i membri dell’istruzione hanno diversi motivi per risparmiare. Il loro pensionamento è più lungo di molti altri. Oppure stanno risparmiando per quel 4 su 5. I fondi comuni possono essere uno dei modi in cui possono massimizzare i loro risparmi”, dice Karen Hubbard, vicepresidente regionale, Client Advisory Services, Educators Financial Group.
Molti esperti dicono che uno dei principali vantaggi dei fondi comuni è la gestione professionale che forniscono per il tuo denaro.
Questo perché il costo dei fondi comuni rende la consulenza professionale disponibile per tutti i canadesi, sia che l’importo da investire sia grande, piccolo o da qualche parte nel mezzo. Infatti, il 19% degli investitori in fondi comuni aveva meno di $5.000 in attività finanziarie quando ha iniziato a usare un consulente e il 50% aveva meno di $25.000*.
Con i fondi comuni, potrete anche beneficiare delle economie di scala.
Questo perché un fondo comune compra e vende grandi quantità di titoli in una sola volta, quindi i suoi costi di transazione sono inferiori a quelli che dovreste sostenere per le transizioni di titoli come individuo. Ancora un altro vantaggio se ti capita di investire una piccola quantità di denaro, perché ti permette di partecipare attraverso un approccio ‘pooled’. Se stessi negoziando azioni e obbligazioni come individuo, costerebbe molto di più.
Non c’è da meravigliarsi del perché i fondi comuni siano così popolari tra gli investitori canadesi.
Al 2015, il 33% delle famiglie canadesi deteneva fondi comuni. Inoltre, l’86% degli investitori canadesi in fondi comuni ha detto che quei fondi li avrebbero aiutati a raggiungere i loro obiettivi finanziari**.
Tuttavia, prima di investire in fondi comuni, dovresti capire i costi e i rischi coinvolti e come sei protetto. “Con le recenti modifiche al modello di relazione con il cliente (CRM) del settore, è più facile per gli investitori capire le commissioni che pagano, i servizi che gli vengono addebitati e come si comportano i loro investimenti” dice Chuck Hamilton, CEO e presidente di Educators Financial Group. Puoi scoprire di più sulle tasse che paghi come investitore, online su The Learning Centre.
Naturalmente la tua migliore risorsa per le informazioni sui fondi comuni non è altro che un consulente finanziario di Educators.
A prescindere da dove ti trovi sulla griglia di retribuzione o da quanto stai cercando di investire, saremo in grado di rispondere a qualsiasi domanda tu possa avere sui fondi comuni (o qualsiasi altro investimento) per garantire che il tuo portafoglio funzioni bene quanto te. Contattaci oggi stesso.
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