Elon Musk si trasferisce – Dovresti trasferirti anche tu dalla California?

Texas, dovresti seguire il suo esempio per abbassare le tue tasse statali? Il consulente finanziario LA David condivide le domande giuste da fare.

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Elon Musk, il fondatore di Tesla TSLA e Space X, ha recentemente annunciato che sta lasciando la California per il Texas. Mentre Musk ha affermato che la sua mossa è dovuta principalmente alle restrizioni COVID-19, probabilmente ha anche a che fare con la differenza di tasse a livello statale. La domanda è: dovreste seguire l’esempio, lasciando la California per uno stato con tasse più basse?

Anche se il 2018 può sembrare storia lontana, un significativo cambiamento fiscale quell’anno ha reso il pagamento delle tasse statali molto più doloroso per gli alti guadagni (e molti proprietari di case). Il 2018 è stato l’anno in cui è entrato in vigore il piano fiscale di Trump, che equivaleva a uno sfortunato aumento delle tasse per molti percettori di redditi medio-alti negli stati a più alta tassazione come California, New York e New Jersey. Il nuovo limite sulle deduzioni per le tasse statali e locali (SALT) sembra quasi essere mirato agli stati che in modo schiacciante non hanno votato per Donald Trump nelle elezioni presidenziali del 2016.

Come pianificatore finanziario di Los Angeles, ho alcuni clienti che sono in procinto di trasferirsi fuori dalla California quest’anno e diversi che hanno fatto la scelta di lasciare negli anni precedenti. Voglio sottolineare che nessuna di queste tre coppie si sta muovendo a causa delle tasse. Tutte e tre hanno avuto opportunità di lavoro fuori dallo stato, che hanno contribuito a far progredire le loro carriere e ad aumentare il loro reddito lordo. Naturalmente, spostarsi in un’altra città con un costo della vita più basso, e tasse statali più basse, è stato un bonus quando alla fine hanno scelto di accettare il trasferimento fuori dallo stato.

Trasferirsi dalla California a un altro stato non sempre risolverà i vostri problemi di tasse elevate. Alcuni lavoratori possono anche vedere le loro tasse aumentare dopo essersi trasferiti in un altro stato. La California ha un sistema fiscale progressivo, dove la vostra aliquota marginale aumenta con il vostro reddito. Alcuni altri stati possono avere aliquote d’imposta piatte più basse, ma quell’aliquota parte dal primo dollaro di reddito, con il risultato di un conto fiscale totale più alto. Ci sono sette stati che non hanno imposte sul reddito.

Mentre si può essere in grado di comprare una casa molto più grande per meno in un altro stato, si può anche finire con una tassa di proprietà più alta. Gli stati con aliquote d’imposta sul reddito più basse spesso hanno aliquote d’imposta sulla proprietà più alte. Non ci vogliono molti beni immobili e reddito per colpire quel limite di $10.000 SALT (l’importo massimo che un individuo è autorizzato a dedurre in tasse statali e locali sotto il piano fiscale di Trump).

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Si dovrebbe spostare da uno stato ad alta tassazione a uno stato a bassa tassazione?

Guarda, non voglio che tu paghi più tasse del necessario, ma voglio anche che tu viva la tua vita più piacevole. Con questo in mente, non vi consiglierei di trasferirvi da uno stato all’altro semplicemente per abbassare le vostre tasse. Continuate a leggere per alcune altre cose da considerare per aiutarvi a prendere la decisione giusta se lasciare uno stato ad alta tassazione potrebbe avere senso per voi e la vostra famiglia.

-Esaminate il vostro reddito netto e i numeri del costo della vita. Il tuo reddito aumenterà o diminuirà in un altro stato? Quale sarà il costo totale dell’alloggio, non solo la rata del mutuo? Se cambiate clima e dovete far funzionare l’aria condizionata a tutto volume sei mesi all’anno, questo potrebbe significare un’enorme bolletta elettrica. Sarete soggetti a tasse di proprietà più alte? Che dire delle tasse di vendita più alte? Quanto costerà vendere la vostra casa e trasferirvi? Qual è il prossimo beneficio al netto delle tasse per trasferirsi?

-Le tasse non sono l’unica cosa a cui pensare quando si considera un trasloco. Riesci a vivere durante l’inverno? Ho freddo negli inverni della California e non vorrei vivere negli inverni del Maine. Inoltre, risparmiare denaro è fantastico, ma a quale costo? Hai amici o familiari nella tua potenziale nuova città? Se sarete infelici in un’altra località, vale la pena trasferirsi? I vostri figli dovranno cambiare scuola? Il tuo coniuge sarà in grado di trovare un lavoro significativo?

Prendi una decisione informata su dove basare la tua famiglia. Dove volete vivere? Puoi permetterti di fare le cose che vuoi fare mentre vivi lì? Le tasse sono solo un pezzo del puzzle. Se le tasse fossero l’unica considerazione, la California e New York sarebbero vuote. Elon Musk sta lasciando la California, ma è probabile che non dovreste seguirlo in Texas.

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