Depositi controllabili

Cosa sono i depositi controllabili?

Depositi controllabili è un termine tecnico per qualsiasi conto di deposito a vista contro il quale possono essere scritti assegni o cambiali di qualsiasi tipo. (Un conto di deposito a vista significa che il proprietario può ritirare i fondi su richiesta, senza preavviso.)

Includono anche qualsiasi tipo di tratta negoziabile, come un ordine di prelievo negoziabile (NOW) o un conto Super NOW. (I conti NOW possono richiedere sette giorni di preavviso scritto prima di prelevare denaro da essi, ma questo è raramente richiesto.)

Come funzionano i depositi controllabili

I conti di deposito controllabili standard sono usati per gestire le spese quotidiane e offrono accesso immediato al contante. I depositi controllabili hanno la possibilità di scrivere assegni o bozze. Le tecnologie innovative stanno anche aumentando il trasferimento di denaro e le capacità di transazione per i conti controllabili, fornendo un regolamento più veloce e trasferimenti istantanei peer-to-peer.

Le istituzioni bancarie personali sono il luogo principale per aprire un conto di deposito controllabile, e ci sono diversi tipi disponibili per i clienti.

Esempi di conti di deposito controllabili

Conti standard

I conti di deposito personali standard non pagano interessi (o solo pochi interessi) e spesso richiedono agli investitori di pagare commissioni mensili per tenere i loro beni. Poiché gli investitori accumulano sempre più beni, potrebbero voler cercare alternative con pagamenti di interessi più alti e commissioni più basse.

Le alternative comuni includono conti correnti ad alto interesse e conti del mercato monetario, entrambi offerti attraverso servizi bancari personali. Le banche e altre istituzioni finanziarie possono anche offrire conti di deposito a vista speciali, come i conti Super NOW o i conti che consentono di negoziare bozze e ordini di prelievo negoziabili.

Conti ad alto interesse

Se hai abbastanza contanti, puoi trovare conti che pagano un interesse di circa 1,5% o anche più (a luglio 2019, CIT Bank ha offerto ai clienti un APY del 2,45% su un conto con un deposito minimo di $ 25.000) se tieni saldi di una certa dimensione nel conto – o in quella banca. Questi conti hanno spesso requisiti di transazione, pure, ma offrono tassi di interesse molto più alti dei normali conti correnti, che stavano producendo un tasso di interesse medio di solo circa 0,6% il 22 luglio 2019, secondo la FDIC.

Provident Bank offre un esempio di un conto corrente ad alto interesse con depositi a vista. Il Provident Smart Checking Account della banca paga l’1,51% di interesse annuale per saldi fino a $ 15.000. Gli investitori che soddisfano alcuni requisiti minimi mensili, come 10 transazioni con carta di debito e un deposito diretto, si qualificano per il tasso di interesse elevato della banca.

Conti del mercato monetario

I conti e i fondi del mercato monetario sono un’altra opzione per gli investitori che cercano di accumulare ricchezza in conti di deposito a vista liquidi. Le banche offrono conti del mercato monetario con interessi e investono questi fondi in strumenti di cassa a breve termine, il che consente loro di pagare gli interessi ai titolari di conti del mercato monetario.

Ad esempio, a partire da luglio 2019, TIAA Bank offre un conto del mercato monetario con un 2.15% APY per i clienti con un saldo minimo di $ 5.000 e la banca BBVA offre ai suoi clienti un 2,50% APY, se detengono un saldo minimo di $ 10.000.

I conti del mercato monetario hanno in genere un numero limitato di prelievi, a causa degli investimenti che li sostengono. Questi conti sono solitamente assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).