Come trovare beni nascosti in un divorzio

Se sei preoccupato che il tuo coniuge possa nascondere dei beni, devi scavare più a fondo.

Ma da dove inizi? Come si fa a trovare beni nascosti in un divorzio? E quali sono le bandiere rosse a cui prestare attenzione?

Ho parlato con l’investigatore privato Joe Seanor per avere risposte a queste domande.

Partiamo.

Quali sono i modi più comuni in cui le persone nascondono beni al loro coniuge?

Joe Seanor: Alcuni dei modi più comuni che abbiamo trovato con le persone che nascondono i soldi al loro coniuge è che avranno conti bancari istituiti a nome dei loro figli. Nasconderanno i soldi con le loro madri o i loro padri a volte.

Ma quello che abbiamo trovato che è il più interessante e che mi apre gli occhi è il fatto che il coniuge nasconderà i soldi in un conto bancario che hanno aperto sul loro coniuge.

Diciamo che il marito sta nascondendo soldi. Quello che farà è aprire un conto corrente a nome della moglie e metterci i suoi soldi, perché a quel punto sono sposati, hanno lo stesso indirizzo, tutto è facile per il marito aprire un nuovo conto corrente. Tutti gli estratti conto arrivano a casa, la moglie non ci fa caso, eppure il marito è in grado di aprire un conto nuovo di zecca e tenere i suoi soldi al sicuro e nascosti alla moglie. Questo è uno dei più nuovi che abbiamo visto, sicuramente in quest’ultimo anno abbiamo visto sempre più mariti fare questo.

Le banche dovrebbero aprire un conto a nome della moglie senza la sua autorizzazione su richiesta del marito?

Quello che di solito succede è che il marito andrà in una banca con cui ha già un rapporto esistente. La banca sa che il marito è titolare di un conto lì. La banca sa che è sposato, e così ha già gettato tutte le basi per la banca per aprire il conto senza problemi.

Quali sono alcuni degli altri modi in cui si vede la gente nascondere i soldi al coniuge?

Vediamo anche molte volte dove il coniuge nasconde i soldi nelle criptovalute. La ragione per farlo è che le criptovalute sono “anonime”, ma non lo sono veramente. Voglio dire che con uno sforzo dedicato e tempo, quasi tutti questi conti possono essere girati. Ma una delle cose che la gente fa è pensare, “Beh, è denaro digitale, quindi possiamo nasconderlo molto, molto più facilmente.”

Quando si parla di criptovalute, si vede sempre più spesso che ci sono bancomat che permettono di ottenere bitcoin e altre criptovalute. Semplicemente mettendo i contanti nel bancomat, si è in grado di metterli in un conto bitcoin. Questo rende più facile nascondere i soldi lì.

Quali sono alcune bandiere rosse che indicano che il tuo coniuge potrebbe nascondere dei beni?

Una delle cose più grandi che un coniuge deve guardare è il fatto che se l’altro coniuge sta diventando sempre più criptico sulle finanze. Con questo voglio dire che gli stanno dicendo: “No, no, no. Non devi preoccuparti di questo. Ci penso io”. È dove ora prendono tutti i soldi che entrano nella famiglia e il coniuge è l’unico che ora controlla i soldi, l’unico che ha il conto in banca, l’unico che si occupa delle tasse.

E non lasciano che l’altro coniuge abbia alcuna attività con esso o alcun tipo di input. Quando il coniuge dice: “Bene, cosa sta succedendo con i nostri soldi? Quanto abbiamo? Abbiamo la pensione?” Il coniuge dirà qualcosa come: “Ho tutto sotto controllo. Abbiamo un’ottima pensione. Ho un 401K. Tutti i nostri soldi sono gestiti dal nostro money manager. Abbiamo tutto sotto controllo”. Questo è il punto in cui si comincia.

Quando si comincia a diventare sempre più controllanti, è assolutamente il punto in cui le bandiere rosse dovrebbero sventolare avanti e indietro. Quando il coniuge dice: “Ecco la tua carta di credito da usare. Questo è quanto denaro puoi spendere su di essa,” e quando iniziano a prendere sempre più controllo sulle finanze quotidiane, questo è un grosso problema.

Ecco quando è il momento per qualcuno che sta attraversando di parlarne con un professionista. Perché con un controllo così stretto sul denaro, l’altro coniuge nella relazione non ha la minima idea di quanto sia là fuori, dove stia andando, cosa stia facendo il denaro, o cosa abbia pianificato. Questo è un enorme, enorme problema.

Quali passi dovresti fare se pensi che il tuo coniuge stia nascondendo dei beni?

Passo 1: Assicurati di essere al sicuro. Non fare nulla che possa metterti in pericolo o far sì che il tuo coniuge si arrabbi o diventi violento con te.

Se iniziano a diventare arrabbiati e violenti e minacciosi, questo è un gigantesco campanello d’allarme. Se ciò accade, cerca subito l’aiuto di un professionista che capisca la situazione in modo che ti possa assistere.

Passo 2: Inizia a raccogliere informazioni e documentazione finanziaria. Fotografa ogni singolo documento che riesci a trovare.

Se arrivano documenti su un conto bancario o un’assicurazione o i mercati monetari o gli investimenti azionari o qualsiasi altra cosa, fai una foto. Questo perché il tuo coniuge si presenta e questi documenti vengono rapidamente archiviati o messi via, almeno hai delle foto.

La cosa numero uno che diciamo ad ognuno dei nostri clienti quando vengono a parlarci di trovare soldi è: “Quali documenti hai che possiamo guardare? Avete le dichiarazioni dei redditi?” Esamineremo le dichiarazioni dei redditi e cercheremo di vedere dove dicono di avere conti e dove dicono di avere soldi.

Fate le foto di qualsiasi documento di assicurazione, qualsiasi documento di conto bancario, qualsiasi tipo di documento finanziario che arriva in casa che potete. Poi portaceli, perché devi avere delle informazioni da cui partire. Si risparmia molto tempo e fatica se il cliente comincia già a raccogliere queste informazioni in anticipo. Poi non devono correre in giro cercando di trovarle, ma questa è sicuramente la cosa numero uno.

Se non siete attivamente coinvolti nelle finanze della famiglia, allora dovete iniziare a fotografare tutti i documenti finanziari che arrivano in casa, e dovete assolutamente assicurarvi di avere una copia di tutte le dichiarazioni dei redditi. Perché se non le stai firmando, se non stai firmando tu stesso la dichiarazione dei redditi, è tutto elettronico e non l’hai guardato, questo è un grande e gigantesco segnale di avvertimento proprio lì.

Ho avuto molti clienti che sono venuti da noi e quando gli abbiamo chiesto delle dichiarazioni dei redditi non ne hanno idea, e non hanno visto una dichiarazione dei redditi in 10 anni o più. Questo è un problema enorme.

Ottieni tutte le informazioni di base, i documenti finanziari, le lettere che arrivano, e le dichiarazioni dei redditi, così almeno hai una buona gestione di ciò che è là fuori.

Quindi il primo passo è parlare con un professionista e assicurarsi che sei al sicuro. Il secondo passo è davvero cercare di raccogliere quante più informazioni e documentazione finanziaria possibile in modo che possano fornire a qualcuno come te le briciole di pane necessarie per iniziare a cercare.

Ci sono altri passi che dovrebbero fare?

Questo è il vero punto di partenza. Perché una volta che qualcuno viene da noi, allora cominciamo a cercare tutti i posti in cui il denaro potrebbe essere nascosto. Abbiamo un ampio processo di interviste che facciamo con i nostri clienti in modo da poter ottenere sempre più informazioni per essere in grado di decidere dove stiamo andando.

Siamo molto mirati quando facciamo la nostra ricerca. Vogliamo essere molto, molto specifici su ciò che stiamo cercando e come lo stiamo cercando, perché in questo modo è efficace ed estremamente efficiente.

Quindi, se puoi, prendi i documenti finanziari prima del tempo, fotografali con il tuo smartphone, e in questo modo ne avrai delle copie. Questo aiuterà a rendere molto più facile per voi fare questo, ma la parte migliore è che se non si è ancora arrivati a questo punto, prendetevi il tempo ora di sedervi con il vostro coniuge, chiedetegli delle finanze. Dite loro che volete parlare con un ottimo Certified Financial Planner in modo da poter esaminare tutto, e in questo modo vi farà sapere com’è la situazione.

Se il coniuge dice: “Sì, ho qualcuno davvero bravo, sono molto contento di loro, ma sì, possiamo andare a parlare con qualcuno”, è fantastico. Ma se iniziano a respingerli subito, “No, non hai bisogno di farlo. Ho tutto sotto controllo”, allora hai un individuo estremamente dispotico e sicuramente avrai dei problemi lungo la strada.

Hai menzionato le dichiarazioni dei redditi. Sono sufficienti le trascrizioni delle dichiarazioni dei redditi?

Il problema quando si va con le dichiarazioni dei redditi è che la persona che controlla le finanze, quando presenta tutti i documenti, è il nome principale sul conto. Poi il coniuge è il nome secondario sul conto.

Quindi, se è tutto archiviato elettronicamente, il coniuge può chiedere una copia. Dovranno andare all’ufficio dell’IRS e chiedere una copia, ma il problema principale di tutto ciò è che quando vanno a chiederla, il coniuge viene avvisato che, “Ehi, tua moglie è qui a chiedere copie delle dichiarazioni dei redditi. Tu sei il principale.”

Così diciamo sempre alle persone, “Se puoi farlo da quello che c’è in casa, questo è il modo migliore.”

Ma l’altro modo che diciamo è di andare direttamente all’ufficio dell’IRS e chiedere le tue copie.

Ogni decisione che le persone prendono mentre stanno attraversando il processo di divorzio o si preparano al divorzio è una decisione costi/benefici.

Quali sono alcuni dei modi in cui consigliate ai clienti di considerare il costo/beneficio della ricerca di beni nascosti? Come determina se vale la pena perseguire una preoccupazione persistente?

Abbiamo avuto una serie di situazioni simili, e quello che facciamo è far venire il cliente, sedersi con noi. Facciamo un’intervista su chi è il loro coniuge, cosa fa il loro coniuge per vivere, cosa sanno delle finanze attualmente.

Poi gli chiediamo: “Potete darci copie di tutti i documenti finanziari? Fateci avere le copie di tutti i documenti dell’IRS che sono stati depositati, tutte le vostre dichiarazioni dei redditi, qualsiasi cosa possiate ottenere in modo sicuro”. Perché la sicurezza deve essere la preoccupazione numero uno qui.

Abbiamo visto troppo spesso dove le persone vengono nel nostro ufficio e si trovano nella situazione di, “Ho bisogno di rintracciare il denaro dal mio coniuge,” e mentre parliamo con loro scopriamo che il loro coniuge diventa molto violento fisicamente con loro quando tirano fuori la questione delle finanze. Quindi la sicurezza deve sempre essere la prima preoccupazione,

Ma noi faremo sempre è chiedere: “Avete copie delle vostre dichiarazioni dei redditi? Ha copie di altri documenti finanziari che possiamo esaminare con lei per avere un’idea migliore di questo per vedere se c’è davvero del denaro qui?”

Abbiamo avuto persone che sono venute e hanno detto: “Oh, so che mio marito ha 15 milioni di dollari nascosti”. E noi rispondiamo: “Ok, come fai a saperlo?”. E mentre procediamo con la nostra intervista, è tutto basato su supposizioni di ciò che hanno detto che il loro marito fa.

Se facciamo un controllo sul background della persona, scopriamo qual è il suo background, abbiamo scoperto che questo tizio non fa molti soldi. Guadagna a malapena 75.000 dollari all’anno. Non è possibile che abbia 15 milioni di dollari. Non li ha avuti dai suoi genitori. Non ha beni immobili. Le ha detto più volte che ha milioni di dollari in banca. E dai suoi assegni di lavoro, non ha mai guadagnato abbastanza per avere milioni e milioni messi da parte.

Guardando le dichiarazioni dei redditi e altri documenti finanziari, questo ci dà un quadro più ampio per vedere se ci sono davvero delle cose. Ci viene chiesto continuamente di fare un controllo finanziario per qualcuno.

Diremo ai clienti: “Esaminiamo tutti i documenti finanziari che avete ora. Poi, abbiamo bisogno di controllare tutti i documenti dell’IRS che avete per quanti anni avete”. Una volta fatto questo, siamo in grado di dire con ragionevole sicurezza: “Ecco tutti i conti bancari che abbiamo. Ecco quanto ha dichiarato in ognuno di essi. Ecco quanto vale la casa. Tutto questo sembra giusto”. E loro diranno: “Sì, è tutto vero”. E’ allora che lo guardiamo e vediamo che teoricamente, a meno che questo tizio non abbia inventato qualcosa di molto recente, i soldi non ci saranno.

Faremo la ricerca per i clienti, ma è uno spreco di soldi farlo molte volte. Possiamo fare l’indagine finanziaria, ma un sacco di volte se i soldi non ci sono proprio. Non raccomandiamo di fare un’indagine finanziaria, perché il denaro è meglio speso per il divorzio o qualsiasi altra cosa di cui la persona ha bisogno, non sprecarlo cercando di rintracciare denaro che può o non può esserci.

A che punto del processo di divorzio qualcuno dovrebbe assumervi per assistervi nel processo di scoperta?

Relativo: Guida essenziale alla scoperta del divorzio

Possiamo essere trascinati in una situazione come questa in qualsiasi momento della causa di divorzio. Speriamo di esserci all’inizio, perché possiamo fare un lavoro migliore per assicurarci che le cose vadano nella giusta direzione con tutto questo. Altre volte veniamo coinvolti dopo che si sono separati o dopo che hanno presentato i documenti per il divorzio. Allora dobbiamo tornare indietro cercando di ricreare un sacco di cose.

La cosa migliore è quando un cliente viene per la prima volta a parlare con un avvocato e a questo punto sta solo pensando al divorzio.

Al momento in cui hanno bisogno di parlare con l’avvocato, quello sarebbe il momento preferito per loro per venire a parlare con noi. Perché almeno a quel punto possiamo dire: “Ecco il nostro piano d’azione”, perché abbiamo scritto un documento che abbiamo per le persone che stanno attraversando un divorzio.

Abbiamo una lunga lista di cose. Penso che ci siano 33 voci diverse sulla lista. In questo modo, se sei in grado di raccogliere tutte queste informazioni in anticipo, è molto più facile quando il divorzio va in porto, perché devi avere tutto quel materiale insieme per il divorzio.

Quindi, preparare la tavola in anticipo è importante?

Sì, se puoi ottenere tutte queste informazioni in anticipo, non sei in difficoltà. Non sei fuori casa. Non c’è una sorta di ordine restrittivo temporaneo su di te che ti impedisce di tornare in casa.

Queste sono cose che potresti finire per dover affrontare, ed è qui che se stai pensando di ottenere un divorzio e stai parlando con un avvocato, il prossimo incontro a cui dovresti andare è quello con noi e parlarne in modo da poter dire: “Ok, ecco il nostro tipico piano d’azione per questo. Ecco i passi che dovete iniziare a guardare.”

Abbiamo un paio di clienti in questo momento che vivono ancora con il loro coniuge. Stanno ancora insieme. Il divorzio non è pianificato e non hanno intenzione di separarsi per un altro paio di mesi, ma si sono già incontrati con noi.

Hanno la nostra lista di controllo di articoli. Stanno raccogliendo tutto ciò di cui hanno bisogno in modo che quando servono al marito i documenti per il divorzio e si separano dal marito, se il marito prende tutte le sue cose e sparisce, hanno già tutte le informazioni di cui hanno bisogno su tutte le finanze della famiglia, sui titoli delle cose e tutte queste cose diverse.

È molto, molto più facile e meglio per loro farlo in questo modo.

Quali sono alcune delle informazioni che la gente dovrebbe raccogliere?

Ecco una breve lista di informazioni da raccogliere:

• titoli di automobili
• documenti immobiliari
• chiavi di cassette di sicurezza
• informazioni sulla sicurezza
• passaporti
• patente di guida
• fascicoli medici
• estratti conto

Devi avere copie di queste cose, perché quando si tratta di un divorzio, vogliamo tutti pensare che quando due persone decidono di sposarsi e poi finiscono per divorziare, si comportino cordialmente l’una con l’altra e si comportino da adulti.

Purtroppo, circa il 95% delle volte non funziona così. Diventa una situazione molto stressante, e a volte può diventare una situazione pericolosa. Ecco perché essere preparati in anticipo è ciò che renderà questo successo e più sicuro per tutti.

Qual è la differenza tra un investigatore privato e un contabile forense per quanto riguarda la ricerca di beni nascosti?

Quando si tratta di investigatori privati contro contabili forensi, noi non siamo affatto contabili. Non siamo le persone che si siedono e vanno a cercare ogni singolo conto e contano tutto e analizzano tutti i dettagli. Cerchiamo semplicemente documenti finanziari, nomi di banche, nomi finanziari, registri di proprietà e totali. Questo è tutto ciò che stiamo cercando.

Un contabile forense esaminerà tutto il denaro, creerà fogli di calcolo per mostrare le entrate e i costi in uscita e i numeri delle tasse con un alto grado di dettaglio. Alla fine, il contabile forense può dirvi esattamente quanti soldi vale il coniuge.

Siamo quelli che troveranno i soldi. Non vi diremo come sono arrivati tutti quei soldi. Non vi diremo quanto erano le sue buste paga che sono finite lì e quanti soldi ha depositato. Vi diremo che ha un conto bancario presso la Bank of China e che contiene 2,3 milioni di dollari. Questo è quello che saremmo in grado di dirvi, qualcosa del genere.

Un contabile forense può darvi una situazione a lungo termine di tutti i soldi che entrano ed escono dalla famiglia.

Può fare un esempio di quando usare un contabile forense potrebbe essere più appropriato?

Certo. Diciamo che due persone stanno divorziando e hanno figli. Sono separati e stanno affrontando il divorzio e la moglie ha tre figli, e non ha avuto un lavoro negli ultimi 10 anni perché si è presa cura dei bambini. Quando entrerà in questo processo, avrà bisogno degli alimenti e del mantenimento dei figli.

A volte, il marito, a seconda del tipo di individuo che è, penserà: “Mi assicurerò che i miei soldi mostrino che non guadagno nulla perché non voglio pagarle nulla.”

Il marito potrebbe dire al suo datore di lavoro di fargli cambiare i livelli di stipendio. Oppure li faranno “licenziare”, e poi saranno riassunti qualche mese dopo come appaltatori. Ci sono tutti i tipi di trucchi che questi coniugi faranno.

Se una moglie dichiara: “Mio marito ha guadagnato 1,5 milioni di dollari lavorando per qualsiasi cosa sia questa azienda ogni anno”. Il coniuge arriva e dice: “Sì, guadagnavo 1,5 milioni di dollari, ma mi hanno licenziato tre mesi fa, quindi ora sono disoccupato. Non ho 1,5 milioni di dollari all’anno su cui basare gli alimenti e il mantenimento dei figli. Sono in disoccupazione, quindi posso solo pagare il minimo indispensabile per gli alimenti”

In realtà, sono stati riassunti come appaltatori, e quindi stanno guadagnando quasi la stessa quantità di denaro, ma stanno lavorando come appaltatori.

Ci sono trucchi come questo che i coniugi faranno, e così un contabile forense è grande in una situazione come questa, perché può mostrare come questa persona ha avuto questo flusso costante di reddito a questo importo di 1,5 milioni di dollari per alcuni anni o molti anni, e mostra come la sua paga è aumentata progressivamente anno dopo anno.

Può anche determinare, “Bene con questo, lui ha un 401K, e il suo 401K dovrebbe avere questo dentro. E questo importo è x.”

Ecco dove un contabile forense è molto utile, quando il coniuge sta cercando di nascondere quanto guadagna o sta mentendo alla corte sulla sua busta paga. È qui che un contabile forense è bravissimo a mostrare: “Ecco la storia passata di tutto quello che ha guadagnato. Questo è ciò che ha guadagnato fino a questo punto.”

Così, il contabile forense è il migliore nel tracciare il flusso di fondi fino al centesimo, tracciando le richieste di proprietà separate e calcolando il reddito storico.

D’altra parte, un investigatore privato è meglio attrezzato per identificare se ci sono beni nascosti che vale la pena perseguire ulteriormente.

Poi, il contabile forense entrerebbe sul retro e userebbe le informazioni fornite dall’investigatore privato per tracciare ciò che è realmente accaduto. È un buon riassunto?

Assolutamente. Questo è un riassunto fantastico.

Qual è il tuo processo per trovare beni nascosti in un divorzio?

Iniziamo facendo molte domande nel colloquio iniziale. Tutto viene valutato caso per caso. Generalmente iniziamo con: “Ci dica tutto quello che può sulla sua situazione. Ci dica tutto quello che può su suo marito”

Poi cominciamo a fare domande come: “Da quanto tempo siete sposati? Qual è il vostro obiettivo?”

La nostra grande cosa è sempre: “Qual è l’obiettivo per cui vi incontrate con noi? Cosa state cercando? Pensate che ci sia del denaro nascosto? State cercando protezione? State cercando qualcos’altro?”

Molti dei nostri clienti stanno cercando beni nascosti. Probabilmente direi realisticamente che il 30% sta cercando beni nascosti che non esistono, dove sono stati ingannati dal loro coniuge che hanno tutti questi soldi e in realtà non li hanno. Molto si riduce all’intero processo di intervista che facciamo con loro, perché dobbiamo scoprire: “Qual è la situazione in cui ti trovi? Perché senti queste cose su tuo marito che ti fanno pensare che abbia tutti questi soldi?”

Forse ha davvero tutti questi soldi. Consigliamo di guardare tutti i documenti finanziari che hanno. Uno degli investigatori che lavora con noi, ha lavorato nel settore bancario per 10 anni prima di venire da noi. È il nostro esperto interno che esamina queste informazioni e poi ci dà il suo feedback. Spesso torna con un piano di gioco specifico su cosa fare e cosa guardare dopo.

Ci sono anche momenti in cui ha esaminato tutti i dati che il cliente ha portato e ha detto: “Non credo che ci sia niente”. Questo è solo qualcosa che dobbiamo guardare, che dobbiamo scoprire se è davvero realistico per loro fare qualcosa. Questo perché la maggior parte delle volte abbiamo a che fare con persone che non hanno mai avuto un’idea delle finanze, non hanno idea di ciò che il coniuge ha fatto, e si basano solo su ciò che il coniuge ha detto loro.

Ecco dove entriamo in gioco noi, per essere in grado di aiutarli a capire qual è la verità. Perché di solito dicono: “Oh, beh, sto divorziando da lui. So che guadagna circa 2 milioni di dollari all’anno con la sua azienda tecnologica, e ho bisogno di assicurarmi di sapere dove sono tutti i soldi.”

Questo è davvero nebuloso. Invece offriremo qualcosa di più sulla falsariga di: “Ok, ripercorriamo tutto il tuo caso e cerchiamo di capire cosa ti serve da noi, se hai davvero bisogno di noi.”

Se qualcuno sospetta che il proprio coniuge stia nascondendo dei beni, cosa dovrebbe cercare in un investigatore privato?

Io cercherei l’esperienza, le capacità, e dovrei dire assolutamente un colloquio faccia a faccia perché devi incontrare un investigatore privato e assicurarti di essere a tuo agio con questa persona. Perché se non siete a vostro agio con l’investigatore privato che state cercando di assumere, allora non fatelo. Devi assicurarti di avere a che fare con un investigatore privato professionale, con licenza e assicurato prima di andare a fare qualcosa con loro.

Lavoriamo con molti studi legali e trattiamo con molti dei loro clienti, e ognuno di essi si incontra sempre con il cliente faccia a faccia, perché vogliamo fare anche la nostra valutazione del cliente. Abbiamo avuto alcuni clienti che hanno tentato di assumerci e abbiamo assolutamente rifiutato il caso perché qualcosa non sembrava giusto.

Devi essere a tuo agio al 100% con il tuo investigatore quando lo assumi, perché se non puoi fidarti di loro, se non hai una buona reazione di pancia quando li incontri, allora devi andartene.

Ci sono un sacco di investigatori privati là fuori, e queste sono persone che puoi andare a incontrare con un certo numero di loro finché non trovi quello che ti piace. Noi pensiamo di essere uno dei migliori là fuori, ma questo deve essere qualcosa di cui la persona stessa è felice.