Come trasferire il tuo vecchio 401(k) per investire in immobili

Se hai cambiato lavoro o sei andato in pensione e hai lasciato dei risparmi in un piano pensionistico del tuo ex datore di lavoro (ad esempio 401(k), 403(b), 457 (b) governativo), puoi spostare questi fondi in un IRA auto-diretto e investire in immobili senza perdite o sanzioni. Gli investimenti immobiliari negli IRA autogestiti crescono in modo defiscalizzato o esentasse fino al ritiro. Questo significa che quando la vostra proprietà genera reddito o viene venduta, questi profitti non sono tassati in quel momento perché tornano all’IRA. È solo quando iniziate a prendere le distribuzioni al pensionamento che il reddito sarà tassato, a seconda del tipo di piano che avete.

È importante notare che se siete attualmente impiegati e avete un piano di risparmio pensionistico (come un 401(k) con il vostro datore di lavoro) questo piano potrebbe non essere trasferibile ad un IRA auto-diretto. Tuttavia, finché l’amministratore del piano lo permette, si può investire in quasi tutto ciò che si può immaginare (con l’eccezione di oggetti da collezione e assicurazioni sulla vita, vedi IRC 4975). Notate che l’investimento deve essere a beneficio del vostro piano di pensionamento e non per il vostro beneficio personale.

IRAR Trust è un fornitore di IRA auto-diretto e ha 21 anni di esperienza nel rollover di piani 401(k) in IRA auto-diretti per investire in immobili. I nostri clienti investono in una straordinaria varietà di diversi tipi di immobili: unifamiliari, proprietà commerciali, terreni, note, mutui, trust di investimento immobiliare (REIT) e altro ancora.

Rilevante: Transfer- Rollover FREE Guide

Ecco cosa devi sapere per mettere il tuo vecchio 401(k) in un IRA auto-diretto e iniziare a investire:

Ricerca fornitori SDIRA.

Hai bisogno di un fornitore IRA auto-diretto, come IRA Resources, per aiutarti a investire nel settore immobiliare con il tuo vecchio o abbandonato 401(k). Mentre cercate i fornitori, confrontate le tariffe e i servizi prima di aprire un conto. Fate la ricerca e raccogliete i frutti di un eccellente fornitore IRA auto-diretto – fa un mondo di differenza.

Aprire un Self-Directed IRA.

Una volta che hai identificato il tuo fornitore IRA auto-diretto, dovrai aprire un conto. Determinate quale tipo di conto è appropriato per voi. Puoi spostare i tuoi fondi 401(k) in un IRA tradizionale auto-diretto, Roth IRA, SIMPLE IRA o SEP IRA. Ci sono regole speciali per il Roth IRA e il SIMPLE IRA. Se siete interessati a uno di questi conti, chiamateci. I nostri Certified IRA Services Professionals (CISP) sarebbero felici di parlare con te.

Spostare i fondi.

La maggior parte dei piani 401(k) può essere “rotolata” spostando i fondi correnti in un IRA auto-diretto. Ecco le vostre opzioni di rollover:

Rollover diretto:

Chiedete al vostro amministratore del piano di effettuare il pagamento direttamente al vostro fornitore di IRA auto-diretto. Contatta il tuo amministratore del piano per le istruzioni e i moduli da compilare. L’amministratore emetterà un assegno pagabile al nuovo provider IRA auto-diretto a beneficio del vostro conto (FBO). In questo caso, nessuna tassa sarà trattenuta dall’importo del rollover. Ecco un esempio di come l’assegno sarà pagabile: IRA Resources FBO John Doe, conto #123445.

Puoi anche dare istruzioni al tuo amministratore di piano di trasferire i fondi nel tuo nuovo IRA auto-diretto. Il tuo provider IRA auto-diretto può fornirti le istruzioni su come trasferire il denaro. Tieni presente che il tuo amministratore del piano potrebbe addebitare una tassa per il trasferimento dei fondi e il tuo fornitore di IRA auto-diretto per la ricezione dei fondi. In questo caso, la regola di un Rollover per anno non si applica. Vedere sotto.

Rollover di 60 giorni o Rollover indiretto:

Se i vecchi fondi 401(k) vengono pagati direttamente a te, il 20% di tasse sarà trattenuto prima che tu riceva l’assegno. Questo è importante da tenere a mente quando si calcola quanto si avrà nel proprio conto per l’acquisto immobiliare. Dovete depositare questi fondi nel vostro IRA auto-diretto entro 60 giorni. Se non si rispetta questa scadenza, non sarà possibile effettuare il rollover dei fondi e l’intero importo sarà tassabile. In questo caso, si applica la regola “One Rollover-Per-Year Rule”. (vedi sotto)

Regola di un rollover per anno:

Potete fare un solo rollover da un IRA a un altro IRA in qualsiasi periodo di 12 mesi, non importa quanti IRA possedete (dal 2015). Come detto prima, nel caso di un rollover diretto da un amministratore del piano 401(k) a un fornitore IRA auto-diretto, questo non si applica.

Acquista l’investimento.

Una volta che il tuo conto auto-diretto è completamente finanziato, sei pronto per effettuare l’acquisto. È importante assicurarsi di trasferire i fondi al suo provider IRA il prima possibile, nel caso in cui abbia bisogno di versare una caparra su una proprietà. Il deposito, così come l’investimento, deve provenire dall’IRA auto-diretto e non da fondi personali se l’intento è che l’investimento sia in un ambiente fiscalmente differito. Per avviare questo processo, dovrete dare al vostro provider IRA auto-diretto le istruzioni per l’acquisto. A IRA Resources, usiamo una Buy Direction Letter for Real Estate.

Si consiglia vivamente che prima di effettuare l’acquisto o fornire un deposito, si dovrebbe esplorare la strategia di acquisto. Ecco le strategie più comuni usate dagli investitori immobiliari.

Acquisto diretto

L’acquisto diretto è quando si acquista il bene usando solo il denaro del proprio IRA auto-diretto. Il vostro IRA paga tutto in contanti per l’investimento. E’ il modo più semplice e veloce per finanziare un acquisto.

Partnering

Partnering è quando porti altre fonti di denaro per finanziare l’acquisto. Si può collaborare con l’IRA di altre persone o con i loro fondi personali. Si può anche associare il proprio IRA con i propri fondi personali, ma solo durante questa transazione iniziale, altrimenti si tratta di una transazione proibita. Se pensate di auto-partecipare, discutete i vostri piani con un rappresentante per assicurarvi che la strategia scelta sia consentita.

Se partecipate, dopo l’acquisto dovreste dividere i profitti e le spese dell’investimento tra gli investitori in base alla percentuale di proprietà. Per esempio, se un marito e una moglie si associano su un immobile (con la moglie che contribuisce per il 60% e il marito per il 40%), quando si pagano le spese o si riceve il reddito dalla proprietà, sia i profitti che le spese sono divisi 60/40.

Prestito senza ricorso/Leveraging

Leveraging è quando la vostra IRA prende un prestito, tipicamente conosciuto come un prestito senza ricorso. Questo tipo di credito è comune negli acquisti immobiliari e non può essere ottenuto con i mezzi tradizionali. Lavoriamo con molti prestatori pro soluto. Contattateci per saperne di più.

LLC/Checkbook Control

LLC/Checkbook Control è il processo di costituzione di una società a responsabilità limitata (LLC) con fondi IRA e l’utilizzo della LLC per acquistare il bene. L’investimento è poi tenuto a nome della LLC. Questi sono chiamati Checkbook IRAs perché avete accesso diretto ai vostri fondi IRA tramite un conto corrente che è di proprietà del vostro IRA. IRA Resources non vende o crea LLC. Per sapere come formare una LLC, visitate il sito web dell’IRS o il vostro ufficio distrettuale SBA locale per maggiori informazioni.

Per saperne di più sul roll over dei fondi da un 401(k) o su questi passi e strategie chiamateci, 888-322-6534. Saremo lieti di rispondere a qualsiasi domanda sull’investimento in immobili con il vostro IRA auto-diretto.

401(k) Rollover FAQs