Come i conti di intermediazione sono tassati

Per il massimo splash mentre cercate di abbassare il vostro morso fiscale, potreste scegliere di investire da un pool di conti agevolati dalle tasse. Tuttavia, molti di questi tipi di conti (si pensi a Roth IRA, 401(k) e HSA) non forniscono molta liquidità.

Inutile dire che questo può essere svantaggioso se hai bisogno di contanti velocemente. Ecco perché i conti di intermediazione tassabili potrebbero essere una grande attrazione per te e il tuo portafoglio.

Cos’è un conto di intermediazione tassabile?

In parole povere, un conto di intermediazione è un conto tassabile che apri con una società di intermediazione. Dopo aver finanziato il tuo conto, puoi piazzare ordini di acquisto e vendita. Il broker ti addebita commissioni e spese per riempire il tuo ordine.

Ci sono 2 tipi di conti che puoi finanziare attraverso un brokeraggio:

• Conti in contanti
• Conti a margine

Perché scegliere un conto di intermediazione imponibile?

Abbiamo già stabilito che uno dei vantaggi di un conto di intermediazione imponibile è che sono più liquidi di altri tipi di conti agevolati dalle tasse.

Altri vantaggi di scegliere un conto di intermediazione imponibile includono:

• Sei in grado di avere più soldi per la pensione di quanto il tuo limite di contributi IRA permetta.
• Prevedi di andare in pensione presto, quindi puoi mettere i tuoi soldi in un conto di intermediazione tassabile e prenderli quando ne hai bisogno, piuttosto che pagare una penale prima dei 59 anni e mezzo.
• Vuoi assumerti più rischi con i tuoi soldi e il vantaggio fiscale ne vale la pena.
• Potresti avere esigenze a breve termine (grandi acquisti) che dovrai pagare prima del pensionamento.

Come impostare un conto di intermediazione tassabile

Il processo per impostare un conto di intermediazione può essere riassunto in pochi passi.

È necessario scegliere una società di brokeraggio. Benzinga può aiutarti a determinare quale sarà la migliore per te. Dai un’occhiata a The Best Online Stock Broker for Beginners. Ecco un rapido sguardo ai nostri preferiti qui sotto:

Poi, dovrai scegliere i tuoi fondi. Questo può essere fatto anche con la ricerca di Benzinga, molto scrupolosa. Che tu stia cercando azioni, fondi comuni o anche forex, sarai in grado di vedere centinaia di opzioni su Benzinga.

Infine, dovrai aprire il tuo conto, che includerà anche il collegamento del tuo conto di intermediazione con il tuo conto bancario. Esegui il tuo primo ordine di acquisto digitando il nome del fondo che vuoi acquistare o cercandolo e inserendo l’importo che vuoi acquistare.

Scegliete anche la vostra fonte (conto bancario). Infine, se si desidera impostare contributi ricorrenti, è possibile farlo facilmente con qualsiasi conto di intermediazione online.

Conti di intermediazione imponibili contro conti agevolati dalle tasse

Per capire cosa è considerato un conto imponibile e cosa è considerato un conto agevolato dalle tasse, Schwab ha una bella ripartizione e anche ottimi consigli:

Come i conti di intermediazione sono tassati

I conti di intermediazione tassabili non offrono alcun beneficio fiscale reale, che è il lato negativo di questi tipi di conti. L’aspetto positivo, naturalmente, è che non si è costretti a mantenere i conti tassabili in un fondo fino a quando si è 59 ½ anni. In poche parole, qualsiasi guadagno tu faccia su un conto di intermediazione tassabile, dovrai pagare le tasse su quei guadagni durante quell’anno fiscale.

Per esempio, se hai guadagnato $2.000 in un conto di intermediazione tradizionale (non un IRA) e hai venduto il fondo in quel particolare conto di intermediazione ad un prezzo più alto di quando l’hai comprato, dovrai pagare le tasse sui $2.000 quando farai il tuo ritorno.

I guadagni di capitale a breve termine e a lungo termine e i dividendi qualificati e non qualificati sono tutti tassati in modo diverso, e la tua aliquota fiscale effettiva dipenderà dal tuo livello di reddito e dal tuo stato di archiviazione.

• I guadagni di capitale a breve termine si riferiscono alla vendita di qualsiasi attività posseduta per meno di un anno e di solito è tassata all’aliquota marginale superiore dei contribuenti, o la tua aliquota ordinaria.
• Le plusvalenze a lungo termine si riferiscono a investimenti tenuti per più di un anno, e le aliquote fiscali sono 0%, 15% o 20%, a seconda dell’importo del reddito e dello stato di archiviazione.
• I dividendi qualificati sono tassati all’aliquota dell’imposta sui guadagni di capitale.
• I dividendi non qualificati sono tassati all’aliquota dell’imposta sul reddito. Vedi sotto.

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Domande frequenti