16 Migliori Carte di Credito Garantite nel 2021

Sul sito sicuro di Discover Card

• No Annual Fee, guadagnare cash back, e costruire il tuo credito con un uso responsabile.
• Utilizzare la tua carta di credito assicurata aiuta a costruire una storia di credito con i tre principali uffici di credito. In generale, le carte prepagate e di debito non possono farlo.
• Stabilire la vostra linea di credito con la vostra dichiarazione dei redditi fornendo un deposito cauzionale rimborsabile di almeno 200 dollari dopo essere stati approvati. Le informazioni bancarie devono essere fornite quando si presenta il deposito.
• Revisioni automatiche a partire da 8 mesi per vedere se possiamo passare a una linea di credito non garantita e restituire il vostro deposito.
• Compra il 2% di cash back nelle stazioni di servizio e nei ristoranti fino a $1,000 in acquisti combinati ogni trimestre. Inoltre, guadagna l’1% illimitato di cash back su tutti gli altri acquisti – automaticamente.
• Discover è accettato a livello nazionale dal 99% dei posti che accettano carte di credito.

• Vedi applicazione, termini e dettagli.

Credito necessario

4. First Progress Platinum Prestige MasterCard® Secured Credit Card

• Investi il tuo rimborso delle tasse per migliorare il tuo credito facendo il deposito rimborsabile per la tua nuova carta assicurata oggi
• Nessuna storia di credito o punteggio minimo di credito richiesto per l’approvazione
• Relazione mensile a tutti i 3 principali uffici di credito per stabilire la storia di credito
• Linea di credito assicurata dal tuo deposito completamente rimborsabile di $200 — $2,000 Inserito con l’applicazione
• Programma nazionale anche se non ancora disponibile in NY, IA, AR, o WI *Vedi i termini della carta.
• Applica in pochi istanti senza impatto negativo sul tuo punteggio di credito; nessuna richiesta di credito sarà registrata nel tuo file dell’ufficio crediti

• Vedi applicazione, termini e dettagli.

5. First Progress Platinum Select MasterCard® Secured Credit Card

• Investi il tuo rimborso delle tasse per migliorare il tuo credito facendo il deposito rimborsabile per la tua nuova carta garantita oggi
• Ricevi la tua carta più velocemente con la nuova opzione di elaborazione accelerata
• Nessuna storia di credito o punteggio minimo richiesto per l’approvazione
• Applicazione online rapida e completa
• Full-Feature Platinum Mastercard® Secured Credit Card
• Bene per il noleggio auto, Alberghi; Ovunque siano accettate le carte di credito!

• Vedi applicazione, termini e dettagli.

Credito necessario

6. Discover it® Secured Credit Card

Questa carta combina tutto in un piccolo pacchetto di plastica: premi cash back, premi bonus per acquisti di gas e ristoranti, un punteggio FICO gratuito, assistenza clienti 24/7 e altro ancora. I titolari di carta possono anche diventare ammissibili per l’aggiornamento a una carta non protetta dopo solo un breve periodo introduttivo.

SunTrust Secured Credit Card con Cash Rewards

Il SunTrust Secured Credit Card con Cash Rewards non solo offre illimitato 1% cash back su ogni acquisto, ma i titolari di carta possono anche guadagnare il 2% indietro su fino a $6.000 in gas e acquisti di alimentari ogni anno. La carta richiede un deposito minimo di 300 dollari, con il deposito massimo basato sul vostro credito.

• Acquista il 2% di cash back fino a $6.000 in acquisti combinati di gas e alimentari ogni anno
• Acquista l’1% illimitato di cash back su tutti gli altri acquisti
• Paga una tassa annuale di $32

Un’altra grande caratteristica della SunTrust Secured Credit Card è che è aggiornabile, il che significa che SunTrust aggiornerà automaticamente il conto a una carta di credito non protetta quando il titolare della carta avrà mostrato un significativo miglioramento del credito.

Aeromexico Visa® Secured Card

Una delle uniche carte di credito garantite che offre premi di viaggio, questa carta può aiutarti a guadagnare miglia Aeromexico da riscattare per voli gratis in Messico. Guadagnerai un miglio per ogni dollaro sugli acquisti ammissibili, più miglia doppie su gas e generi alimentari. La carta viene anche con un piccolo bonus di iscrizione.

• Acquista 2X miglia Aeromexico per dollaro su acquisti di gas e alimentari
• Acquista 1X miglia per dollaro su acquisti netti ammissibili
• Paga $25 di tassa annuale

Il tuo limite di credito sarà uguale all’importo del tuo deposito, con un deposito minimo di $300 richiesto. Puoi depositare fino a $5.000 per accedere a una linea di credito più grande.

Le migliori carte di credito garantite che possono essere aggiornate

Mentre una grande varietà di carte di credito garantite sono disponibili sul mercato, tutte condividono lo stesso scopo: aiutare i consumatori a stabilire e costruire il credito. Queste carte fanno un ulteriore passo avanti permettendo ai titolari qualificati di passare automaticamente a una carta di credito non garantita dopo aver dimostrato un uso responsabile della carta di credito.

Anche se questa carta non viene con molti vantaggi e bonus, non viene anche con una tassa annuale. Gli utenti qualificati possono diventare idonei per un aumento del limite di credito dopo cinque mesi, e Capital One inizierà a rivedere il tuo account per l’idoneità di aggiornamento dopo un anno.

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Sul sito sicuro di Discover Card

Questa è una delle poche carte garantite che offre premi in denaro. Cosa c’è di più, Discover esaminerà il tuo account per l’ammissibilità di aggiornamento a partire dopo un periodo introduttivo dall’apertura del conto, il che significa che i titolari di carta qualificati potrebbero passare a una carta non garantita in meno di un anno.

Wells Fargo Secured Credit Card

Mentre questa carta è un po’ leggera sulle caratteristiche – non ha premi e fa pagare una tassa annuale – fa rapporto a tutti e tre i principali uffici di credito. Inoltre, i titolari che usano la loro carta in modo responsabile possono qualificarsi per un aggiornamento ad una carta non protetta e la restituzione del loro deposito.

• Fornisci un deposito di sicurezza minimo di $300 per una linea di credito uguale al tuo deposito
• Costruisci una storia di credito con un uso responsabile
• Paga $25 di tassa annuale

Questa carta assicurata viene fornita con i benefici standard della carta Visa®, incluso l’accesso alla copertura secondaria di collisione per noleggio auto, sostituzione di emergenza della carta e servizi di assistenza di viaggio e di emergenza. Avrai anche diritto alla protezione del telefono cellulare quando paghi la tua bolletta con la carta.

(Le informazioni relative a Wells Fargo Secured Credit Card sono state raccolte da CardRates.com e non sono state riviste o fornite dall’emittente o dal fornitore di questo prodotto o servizio.)

Le migliori carte di credito garantite che guadagnano interessi sul deposito

Con un TAEG più basso e meno spese rispetto alle carte di credito subprime, le carte garantite sono una grande alternativa per i consumatori che non possono qualificarsi per una carta principale. L’unica cosa che non è grande su di loro? Il deposito. Con queste carte, tuttavia, quel deposito non si siederà intorno a raccogliere polvere – si siederà intorno a raccogliere i guadagni di interesse, invece.

U.S. Bank Secured Visa® Card

Questa carta ha un requisito minimo di 300 dollari di deposito di sicurezza, con un deposito massimo di fino a 5.000 dollari (dipende dalla qualificazione). Il tuo deposito sarà messo in un conto di risparmio protetto della U.S. Bank, dove guadagnerà interessi finché il tuo conto rimarrà aperto e in buono stato.

• Fornisci un deposito di sicurezza di $300 fino a $5,000 per una linea di credito uguale al tuo deposito
• Il deposito guadagna interessi in un conto di risparmio protetto
• Paga $29 di tassa annuale

La carta viene anche con una serie di benefici standard, tra cui $0 responsabilità di frode, assicurazione secondaria di noleggio auto, accesso online banking e caratteristiche di pagamento automatico delle bollette.

SunTrust Secured Credit Card con Cash Rewards

La SunTrust Secured Credit Card con Cash Rewards richiede un deposito minimo di $300, con l’importo massimo del deposito dipendente dal tuo credito individuale. Il tuo deposito riposerà in un conto di risparmio assicurato che guadagna interessi mentre la tua carta è aperta, e qualsiasi interesse maturato sarà restituito insieme al tuo deposito quando chiuderai il tuo conto in regola.

• Prendi il 2% di cash back su un massimo di $6.000 in acquisti combinati di gas e alimentari ogni anno
• Il deposito guadagna interessi in un conto di risparmio protetto
• Paga una tassa annuale di $32

Un’altra grande caratteristica della carta di credito SunTrust Secured è che è aggiornabile, il che significa che SunTrust aggiornerà automaticamente il conto a una carta di credito non protetta quando il titolare della carta avrà mostrato un significativo miglioramento del credito.

USAA Secured Visa® Platinum

Questa carta richiede un deposito minimo di 250 dollari, anche se è possibile mettere giù fino a 5.000 dollari per un limite di credito più grande. Il tuo deposito risiederà in un conto CD assicurato di due anni dove guadagnerà interessi per tutta la durata del CD.

• Fornisci un deposito di sicurezza di 250$ fino a 5.000$ per una linea di credito uguale al tuo deposito
• Il deposito guadagna interessi in un conto CD assicurato
• Paga 35$ di tassa annuale

Questa carta ha un TAEG relativamente basso, basato sulla tua affidabilità creditizia, e non fa pagare nessuna penalità per ritardi di pagamento (la tassa di ritardo sarà comunque applicata). Inoltre, non pagherete commissioni di transazione estera sugli acquisti in valuta estera. Sebbene non sia una cooperativa di credito, dovrai diventare un membro di USAA per essere idoneo per questa carta.

Le migliori carte di credito garantite senza punteggio minimo di credito

Dato il loro scopo, la maggior parte delle carte di credito garantite sono molto facili da ottenere, anche con un basso punteggio di credito. Tuttavia, alcune bandiere rosse del rapporto di credito – come un recente fallimento – possono ancora causare il rifiuto. Queste carte hanno requisiti flessibili e spesso accettano una gamma di punteggi di credito e tipi di storia.

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Sul sito sicuro della Capital Bank

Una delle poche carte di credito là fuori che può essere ottenuta completamente senza un controllo del credito, questa carta ha un deposito minimo di 200 dollari e riferisce a tutti e tre i principali uffici di credito per aiutare a costruire o ricostruire il vostro credito. La carta offre anche un TAEG decente e ha una tassa annuale comparabile.

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Sul sito sicuro di First Progress

Questa carta pubblicizza che non ha requisiti minimi di credito, il che significa che anche quelli senza storia possono essere approvati. Avrai bisogno di un deposito di almeno 200 dollari e fino a 2.000 dollari per una linea di credito più alta.

Come funzionano le carte di credito garantite?

A tutti gli effetti, le carte di credito garantite funzionano esattamente come le carte di credito non garantite; non è una carta prepagata, una carta di debito o una carta di carica. Una carta di credito assicurata rappresenta ancora una linea di credito rotativa, e gli utenti hanno la possibilità di portare i saldi da un mese all’altro facendo almeno il pagamento minimo mensile.

Molti emittenti di carte di credito assicurate sono le stesse grandi banche che emettono le carte a premi più popolari. I titolari possono fare acquisti ovunque la rete della carta sia accettata (fino al limite di credito della loro carta), compresi gli acquisti online. Gli acquisti sono fatturati su base mensile, come qualsiasi altra carta di credito.

In effetti, l’unica area reale in cui le carte di credito garantite differiscono dalle loro cugine non garantite è il deposito. Per creare e mantenere il conto di una carta di credito assicurata, è necessario fare un deposito iniziale in contanti. Quel deposito risiederà in un conto di risparmio intoccabile che fungerà da garanzia per la carta.

La vostra storia di credito al consumo è ciò che i prestatori e gli emittenti di carte di credito usano per determinare il vostro rischio finanziario, o quanto è probabile che siate inadempienti su una linea di credito. I consumatori con nessun punteggio di credito o basso rappresentano mutuatari ad alto rischio che hanno più probabilità della media di non onorare il loro debito.

Le carte di credito garantite sono progettate per aiutare i consumatori a stabilire o costruire il credito minimizzando il rischio per l’emittente. Il deposito di sicurezza richiesto per aprire un conto con carta di credito assicurata assicura che l’emittente non perda denaro se non si è in grado di rimborsare il saldo.

Se, in qualsiasi momento, si desidera recuperare il deposito, è possibile farlo semplicemente chiudendo il conto di credito assicurato in buono stato (cioè, con un saldo di $ 0). In alternativa, il tuo deposito ti verrà rimborsato nel caso in cui la tua carta di credito garantita venga automaticamente convertita in un prodotto non garantito dalla banca emittente.

Chi dovrebbe usare una carta di credito garantita?

Mentre quasi tutti i consumatori possono qualificarsi per una carta di credito garantita a condizione che possano effettuare il deposito, le carte garantite sono destinate ai consumatori che non possono qualificarsi per una carta di credito di qualità non garantita. Le carte di credito garantite sono una buona alternativa alle costose carte subprime.

In altre parole, dovresti usare una carta di credito garantita se hai un cattivo credito e hai bisogno di una nuova carta per ricostruire il tuo credito. Le persone che non hanno una storia di credito (o una molto limitata) possono anche beneficiare di una carta di credito assicurata come un modo per stabilire e costruire una storia di credito.

E questo non è limitato al mondo delle carte di credito dei consumatori. Gli imprenditori con bassi punteggi di credito possono anche trovare una società di carte di credito che offre una carta di credito aziendale garantita, che può aiutare a costruire sia il vostro credito personale che quello aziendale. Una carta di credito aziendale assicurata richiederà un deposito, proprio come una carta di consumo, con il tuo limite tipicamente uguale all’importo nel tuo conto collaterale.

Come scegliere una carta di credito assicurata

I tre fattori principali da considerare quando si confrontano le carte di credito assicurate sono: il TAEG, la tassa annuale, e i premi di acquisto. Detto questo, l’ordine di priorità varierà in base alle tue esigenze individuali.

Per esempio, i premi per l’acquisto possono essere preziosi, ma se lo scopo principale della tua nuova carta è un trasferimento del saldo, allora i premi potrebbero non essere così importanti per te come trovare carte di credito a basso tasso.

Lo stesso vale per portare un saldo. Mentre è sempre meglio evitare di portare un saldo di mese in mese, le carte di credito a basso tasso possono essere utili in quei momenti in cui non si può evitare di portare un saldo. Come mostra il grafico qui sotto, il TAEG ha un impatto significativo sia sul tempo necessario per ripagare un saldo che sul costo totale.

Naturalmente, se non porti mai un saldo, il TAEG della carta potrebbe non essere così importante come le sue altre caratteristiche. Nella maggior parte dei casi, una carta senza una tassa annuale è un’opzione migliore di una carta con una tassa – a meno che non si guadagni abbastanza in premi (e poi alcuni) per compensare la tassa.

Oltre alle tre caratteristiche principali, la dimensione dell’importo del deposito potenziale della carta e il limite di credito possono anche essere importanti, in particolare se si fanno regolarmente grandi acquisti. È meglio mantenere basso l’utilizzo del credito, e una linea di credito più grande può aiutare a rendere questo più facile.

Altri fattori secondari che possono giocare nella vostra decisione possono includere i vantaggi secondari, come il monitoraggio del punteggio FICO, o anche la disponibilità di altri tipi di transazioni come la possibilità di fare un anticipo in contanti o un trasferimento di bilancio.

La rete o l’emittente della carta di credito può anche essere un fattore importante, come nei casi in cui l’accettazione all’estero è di interesse o se si preferisce l’esperienza one-on-one di una unione di credito rispetto alla tipica società di carte di credito. È l’emittente della carta di credito con cui avrai a che fare direttamente, quindi assicurati di trovarne uno che ti piace.

Costruisci il credito senza problemi con una carta garantita

Anche se i giorni delle garanzie sono ancora a portata di mano, il tipico prestito o carta di credito di oggi è un prodotto non garantito ottenuto semplicemente con una firma e una promessa di rimborso – almeno, questo è come funziona quando hai un buon credito.

Quando si ha un credito limitato o scarso, tuttavia, meno emittenti e prestatori sono disposti ad estendere il credito non garantito, e quelli che lo fanno spesso fanno pagare una piccola fortuna per il privilegio. È qui che le carte di credito garantite possono offrire un giusto compromesso.

Mettendo giù un acconto completamente rimborsabile, la maggior parte dei consumatori può qualificarsi per una carta di credito a circuito aperto con molti dei campanelli e fischi delle carte principali, compresi i premi di acquisto, basse tasse annuali e TAEG competitivi, tutto mentre si costruisce il credito.