Income Problem: What to Do When You Don’t Make Enough Money (O que fazer quando você não ganha dinheiro suficiente).

Quando você tem um problema de renda ao invés de um problema de gastos, os conselhos tradicionais de orçamento podem deixá-lo louco.

“Salte o Starbucks todos os dias e será um milionário!”

Umm, sim. Não ajuda.

Atualização: 4/5/20 Eu sei como as finanças estão stressadas agora com as ordens de ficar em casa e a pandemia. Também sei que estou unicamente qualificado para o ajudar. Já ajudei centenas de milhares de pessoas a sair do ciclo de pagamento para pagar (depois de tentar e falhar durante anos), ensinando-lhes como trabalhar com a sua personalidade única para realmente se manterem fiéis a um orçamento.

Estou dando-lhe acesso ao insanamente popular 90 Day Budget Bootcamp de graça. Porque eu sei que este programa vai mudar todos os aspectos da sua vida. Dê uma vista de olhos. Porque este é o ÚLTIMO DIA em que você vai ficar sentado preocupado com dinheiro. Vamos começar a trabalhar.

Junte-se ao Bootcamp do Orçamento de 90 dias de graça aqui…

É por isso que pedi à Kara Fidd da Simplificação do Desenho de Bricolage para o posto de hóspedes hoje…

Porque esse era exactamente o problema da Kara quando a conheci. E a Kara é uma riqueza de conhecimentos sobre como lidar com um problema de rendimentos.

E a maioria destas mudanças muito simples estão delineadas no 90 Day Budget Bootcamp que podes agarrar de graça aqui…

Eu sempre fui extremamente motivado pelas histórias de sucesso das outras pessoas, enquanto estava a passar pela minha própria jornada financeira porque TUDO o que eu queria era um trabalho que me deixasse ficar em casa com os meus filhos.

Para mim, essa era a força motriz da nossa capacidade de reduzir os nossos gastos em mais de $23.000 por ano, pagar mais de $35.000 de dívidas, e para eu encontrar uma maneira de fazer o meu antigo salário de casa.

Aqui está o que Kara tinha a dizer…

Como lidar com o seu problema de rendimentos.

Senti-me como se estivesse a afogar.

É a melhor maneira de o descrever pelo menos.

Senti-me como se estivesse a acontecer tudo ao mesmo tempo. Conheci o amor da minha vida, casámo-nos, ele entrou para a Guarda Nacional Aérea e assumiu um cargo de técnico, tivemos um filho, e eu tornei-me uma mãe que ficava a maior parte do tempo em casa (só trabalhando aos fins-de-semana quando o meu marido ou um dos nossos pais podia ficar com o nosso filho).

A decisão de me tornar uma mãe que ficava em casa era sobretudo pessoal mas, também não fiz o suficiente no meu trabalho que fizesse sentido continuar a trabalhar para pagar a creche. Perder a maior parte dos meus rendimentos e depois o corte de salário que o meu marido sofreu quando mudou de carreira pela primeira vez nos atingiu mais do que esperávamos e a nossa conta poupança esvaiu-se rapidamente.

O dinheiro que saía não correspondia ao que entrava e eu passava cada vez mais tempo a olhar para o ecrã do meu banco online na esperança de que ele mudasse. Eu tirava a minha calculadora e punha alguns números e depois fazia-o novamente. E, eu NÃO conseguia perceber porque tínhamos tão pouco dinheiro quando não o gastávamos em nada.

Excepto dívidas e contas.

Mas como poderíamos sair de dívidas quando não tínhamos mais dinheiro? Foi um ciclo vicioso e pareceu mesmo um afogamento.

Eu sabia que precisávamos de fazer algo rápido.>

Então eu fiz.

Não foi fácil (e nem sempre foi rápido) mas a minha vida agora parece completamente diferente. Eu quero te guiar através do que fizemos certo (e o que fizemos errado!) para que você mesmo possa navegar nisto.

Fomos sempre uma equipa.

Eu e o meu marido tentámos muito não deixar que esta situação causasse problemas no nosso casamento. A decisão de ele aceitar o emprego de técnico federal foi muito mais uma redução de salário do que esperávamos, mas tomamos essa decisão juntos. Também tomamos a decisão de me tornar mãe em casa juntos, então fizemos questão de nunca lançar a culpa ou apontar o dedo à outra pessoa.

Porque tomamos essas decisões juntos, sabíamos que precisávamos enfrentar as conseqüências juntos.

Ficar unidos era tão importante.

Comprometemo-nos.

Isso não quer dizer que não tivéssemos problemas.> Ele gostava de parar num posto de gasolina local todos os dias para tomar café, lanches e às vezes almoçar. Quando eu pedia para ele parar de fazer isso, ele ficava frustrado. Eventualmente, depois de totalizar o que ele estava gastando (que era 400 dólares/mês), ele concordou que precisava cortar.

Tentamos uma mesada em dinheiro para que ele ainda pudesse ir à loja, mas quando o dinheiro acabava, ele começava a trocar o cartão de débito novamente. Depois de um tempo, ele me deu seu cartão de débito para que ele não fosse tentado.

Eu cortei tudo.

Nós já estávamos realmente conscientes do que estávamos a comprar. Eu nunca comprei nada para mim, e o meu marido também não. Vendemos praticamente tudo o que tínhamos que podíamos viver sem e comprámos ao nosso filho apenas o essencial – comida e roupa.

Ainda me lembro da sua primeira Páscoa e o seu cesto estava cheio de brinquedos que ele já possuía porque não tínhamos dinheiro para comprar novos.

(Dica: Ele sobreviveu muito bem e nós também).

Usamos Substituições.

O meu truque para roupas de bebé foi lojas de consignação por algum tempo até que percebi que a Marinha Antiga tem uma secção de remoção de material de matança. Muitos dos negócios que encontrei eram mais baratos do que a loja de consignação! Algumas camisas eram tão baixas quanto $0.97! Se foi um grande negócio, eu peguei independentemente de ser um tamanho maior e depois as guardei em um cabide no meu porão.

Nós também cancelamos o cabo, descemos para um carro (que reduziu as despesas de gasolina, seguro e custos de manutenção), e paramos todos e quaisquer “extras” como jantar fora, paradas para café, etc.

Recebemos conselhos financeiros de um especialista.

Com toda a honestidade, tive sorte porque encontrei a Rosemarie do Busy Budgeter. Os artigos dela são uma mina de ouro de informação, mas não foi até que eu tive REALMENTE sorte e ganhei um prêmio do Financial Roadmap que ela estava fazendo para um post que realmente começou a clicar para mim. (O meu nome no Estudo de Caso Financeiro foi mudado para anonimato, mas esse sou eu, Amanda!)

Embora eu tenha tido sorte em receber conselhos financeiros 1:1 da Rosemarie, ela tem um Bootcamp de Orçamento de 90 Dias que é incrível (e completamente grátis) e que te guia através de muito do mesmo processo). Mas você também poderia ficar com um amigo que é bom com dinheiro e pedir conselhos a todos eles. Às vezes, só ajuda ter uma festa externa para dar uma olhada com olhos frescos e apontar na direção certa.

Foi exactamente isso que ela fez por mim. Eu nunca vou esquecer o que ela disse depois de termos passado pelas nossas finanças e extractos bancários com um pente fino. Ela disse: “Kara, tu não tens problemas de gastos. Tens um problema de rendimentos.”

Atacamos o nosso problema de rendimentos com um “Side Hustle”.

Finalmente! Um problema de renda! Foi exactamente isso. Também foi exatamente por isso que eu senti que estava me afogando!

Meu marido estava trabalhando em 2 empregos, eu estava trabalhando todos os minutos que eu tinha entre meu trabalho de enfermagem de fim de semana e tentar ganhar dinheiro de casa (eu tinha começado um blog e uma loja Etsy junto com outras coisas menores como pesquisas e usando aplicações de desconto).

O que mais eu poderia fazer? Dica: Há muita coisa que você pode fazer!

Comecei a ganhar dinheiro de casa

Embora ganhar dinheiro de casa parecesse a melhor ideia de sempre, era muito mais difícil na prática. Eu tentei muitas coisas antes de acertar no jackpot.

Desde que eu já tinha começado uma loja Etsy para fazer itens feitos à mão, mas eu estava gastando dinheiro para fazê-los e levou tanto tempo para criá-los e enviá-los que no final, eu estava fazendo muito pouco lucro por horas de trabalho.

Eu sabia que precisava de algo que pudesse resolver o meu problema de rendimento, fazer mais dinheiro com menos tempo gasto, por isso virei-me para o blogue.

Após passar horas nisso, mas eu não estava a fazer muito progresso.

I Used The Skills I Already Had To Make Money From Home.

The turning point was when I started using my natural skills. Quando Rosemarie estava trabalhando comigo para o Roadmap Financeiro ela deu uma olhada no meu blog e perguntou: “Quanto você está gastando por mês em serviços de design gráfico?”

Eu achei isso hilariante porque eu mal podia pagar as compras, então por que eu estaria pagando a um designer gráfico? “Nada, eu mesmo os faço” respondi.

Evolvolução, eu sou muito bom em design gráfico.

Ela traçou um plano de como eu deveria focar o meu esforço nas coisas em que sou excepcional. Ela disse que os bloggers pagam às pessoas para fazer os seus gráficos e eu podia fazer isso. Parecia uma boa maneira de complementar nosso problema de renda.

Eventualmente, porque nossos estilos eram tão parecidos que comecei a fazer gráficos para ela e alguns outros clientes. Na mesma época, mudamos para um apartamento que era muito mais próximo do trabalho do meu marido (para reduzir ainda mais as despesas de gás) e descobri que estávamos esperando um segundo filho.

Eu declarei que quando o nosso segundo filho nascesse, já estaríamos financeiramente estáveis.

E nós estávamos! Além disso, o meu marido conseguiu uma posição melhor com a Guarda Nacional Aérea que lhe deu o pagamento do serviço activo e benefícios. Isto foi uma grande ajuda financeira e como bónus a necessidade de trabalhar dois empregos está terminada.

Só fizemos as coisas que importavam.

Como o blog começou a crescer também pude deixar o meu trabalho de enfermagem de fim-de-semana o que me ajudou a dedicar mais tempo com tarefas de maior ROI (Retorno do Investimento) com o meu blog.

Fazer dinheiro criando gráficos me permitiu reinvestir no meu próprio blog.

Eventualmente, eu mudei de marcha, inclinando-me ainda mais para a minha paixão pelo design. Eu comecei um novo blog que se concentrava em design e ensinar blogueiros que não podiam pagar designers gráficos como fazê-lo eles mesmos com ferramentas e modelos fáceis de usar.

Porque eu conhecia meu comprador alvo (avatar) tão bem que tudo relacionado a blogs que eu tinha aprendido com a Rosemarie apenas clicou. Eu assumi mais trabalho de cliente por um tempo. Depois de cerca de 6 meses, lancei um produto que gerou pouco menos de $11k em uma semana! Eu não podia acreditar, eu estava realmente ganhando dinheiro de casa!

Ficamos no curso financeiro (Mesmo quando tínhamos dinheiro).

Usamos a renda sabiamente.

Eu criei um sistema para o nosso orçamento que funcionou para mim. Depois de implementar o Bootcamp do Orçamento da Rosemarie que me orientou sobre como começar um orçamento passo a passo, pude pegar os conceitos que ela ensinou e fazê-los funcionar para a minha família.

Um dos conceitos que ajudou muito foi ter uma conta bancária difícil de alcançar. Embora a nossa não seja exatamente difícil de alcançar, eu achei útil simplesmente não ter dinheiro “extra” na nossa conta corrente principal. Eu fui capaz de abrir várias contas com a USAA e usá-las como uma espécie de sistema de envelope digital.

Quando o meu marido recebia o pagamento, nós pagávamos todas as nossas contas com o seu primeiro cheque de pagamento e depois usávamos o segundo cheque de pagamento para pagar o aluguel do mês seguinte (isto assegurava que nós sempre pagávamos a tempo e cedo).

Então, qualquer renda restante que eu fiz (depois de pagar as despesas, reservar dinheiro para os impostos, e quaisquer investimentos que eu fiz naquele mês), nós colocaríamos isso diretamente em débito. Cada vez que eu lançava um produto, eu conseguia acabar com outra dívida. À medida que a dívida diminuía, o dinheiro que sobrava a cada mês aumentava e podíamos colocar cada vez mais em dívida.

Durante este tempo, não nos concentrámos numa conta poupança. Só começamos a poupar dinheiro quando decidimos que queríamos comprar uma casa.

Guia quem foi capaz de poupar uma entrada inteira em pouco mais de um mês?!? Esse é o poder de um blog e um bom orçamento!

Estabelecemos rotinas que apoiaram os nossos esforços para poupar dinheiro.

Aprendemos que o dinheiro e as rotinas da casa estão ligados… é difícil fazer um orçamento a menos que você esteja organizado.

Quando estávamos a lutar, eu realmente senti-me como uma confusão completa. Estava tudo tão desmotivado e desanimado. Estava sempre atrasado na loiça, na roupa e em tudo o resto da casa. Eu passava o tempo todo blogando, fazendo gráficos, ou estando com nossos filhos.

A confusão à nossa volta era tão frustrante e eu culpava-me a mim mesma. O meu marido ajuda nas tarefas domésticas, mas um dia estávamos ambos tão exaustos, que não consegui fazer nada.

Todos os dias acabavam por não nos acompanhar, o que nos deixava cada vez mais para trás…

Apanhar os pratos e a roupa sob controlo.

Isto começou a mudar quando eu estava a passar pelo Bootcamp do Orçamento de 90 Dias da Rosemarie.

Ela explica um sistema de pratos simples que eu podia fazer (mesmo com a minha agitada agenda). Isto era algo que eu estava implementando seriamente quando meu marido foi embora para treinamento militar. Eu sabia que ele não estava em casa para ajudar, então eu tinha que ter certeza de que eu ficaria na frente.

Fato engraçado: se as coisas começarem a parecer um pouco fora de controle eu ficarei sobrecarregada e simplesmente não o farei de jeito nenhum.

Ainda, eu lavava a loiça todas as noites. Assim, todas as manhãs acordei sem lavar a louça na pia. Descarreguei imediatamente a máquina de lavar louça enquanto os meus filhos tomavam o pequeno-almoço, para que eu pudesse carregá-la continuamente à medida que o dia avançava.

Também nos livramos de todos menos um dos nossos cestos de roupa suja (tínhamos 5, sem incluir os nossos cestos). Livrarmo-nos dos cestos da roupa suja significava que não podíamos deixar a roupa amontoar-se, e depois correr todas de uma vez só para ter 5 cestos de roupa limpa ali desdobrados porque não tínhamos tempo para dobrar 5 cestos de roupa.

Corri a roupa assim que aquele cesto estava cheio (mais ou menos a cada 2-3 dias). Se eu lavasse, secasse, e guardasse imediatamente, funcionava. Eu não me permitia fazer outra carga até que tudo estivesse feito, então eu tinha que ter certeza de fazer todo o processo do começo ao fim.

Eu estava determinado a estabelecer uma rotina para que eu pudesse ficar preso com a louça e a roupa. Esse passo é enorme para mim. Consegui fazê-lo e não me senti como se tivesse levado horas do meu tempo para o fazer. Fazer um pouco de cada vez era a única maneira de eu ser consistente. Nunca me senti tão sobrecarregada quando era apenas uma carga ou dois pratos.

Ficámos com as mudanças que fizeram a diferença.

Fazer progressos nas finanças e no nosso problema de rendimentos também ajudou a casa.

Quando conseguimos começar a pagar as dívidas e a sair do buraco, fiquei muito mais energizado. Finalmente senti uma sensação de alívio, pois estava trabalhando menos e me senti muito mais motivado. Consegui acompanhar as tarefas domésticas e realmente me divertir com meus filhos.

Cada situação é diferente, então descubra o que funciona melhor para você. Não há uma solução “tamanho único” para todos.

Passamos de uma dívida avassaladora a comprar uma casa para a nossa família em poucos anos, cortando tudo e qualquer coisa que pudéssemos, juntamente com encontrar formas de ganhar mais dinheiro.

Nunca iríamos a lado nenhum a menos que ganhássemos mais dinheiro. Pensei no que a Rosemarie disse, “não temos um problema de gastos, temos um problema de rendimentos”. Logo depois disso, o meu marido foi promovido a uma posição que pagava mais e tinha melhores benefícios.

E eu comecei a construir um negócio online que eu podia escalar. Eu queria construir um negócio que não exigisse tempo de negociação por dinheiro. Um negócio que tivesse muito poucos custos gerais associados a ele (como inventário ou materiais).

Atacamos a nossa dívida

Criámos rotinas e sistemas na nossa casa e nas nossas finanças que nos ajudaram a pagar a dívida rapidamente. E, assim que a dívida foi paga, conseguimos poupar para as coisas que queríamos, como férias e uma casa.

Fazia-nos sentir como se nunca fossemos sair. No entanto, também aprendemos muito sobre nós mesmos, sobre o nosso casamento, e sobre o que realmente podíamos nos empurrar a fazer.

Eu não mudaria isso para o mundo.

Se este é você, e você tem um problema de renda… sua solução pode não ser design gráfico e blogs. Mas, vocês ainda podem trabalhar juntos, ficar na mesma página, ter um esforço consistente e pensar fora da caixa de rendimentos laterais escaláveis usando suas habilidades e habilidades específicas. Rosemarie realmente tem um treinamento online chamado Make Money at Home Master Plan que lhe ensina como usar suas habilidades e habilidades para encontrar um emprego em casa que funcione para você.

E, pegue o 90 Day Budget Bootcamp e comece a trabalhar através dele. O Bootcamp é completamente gratuito e é um ótimo lugar para começar a ter suas finanças sob controle.

P.S. Se o seu problema de rendimentos é pior e a sua capacidade de obter a si ou à sua família as necessidades básicas estão comprometidas, existem programas que o podem ajudar. Eu entendo completamente que nem todos os problemas de renda são iguais. O primeiro passo é pedir ajuda. O 411 é um serviço nacional que combina pessoas com assistência na área em que vivem. Há também programas governamentais que podem ajudá-lo… Nunca tenha medo de pedir ajuda.

Kara é esposa e mãe de dois filhos. Ela é proprietária da Simplifying DIY Design e ensina os blogueiros a criar gráficos para fazer crescer os seus blogs. Ela gosta de passar tempo com seus filhos, viajar, e assistir documentários de assassinatos na Netflix. Você pode encontrá-la em simplifyingdiydesign.com e se você for uma blogueira procurando por alguns incríveis modelos gratuitos de canva, basta clicar aqui mesmo.