Prime Rate

Mi a prime kamatláb?

A prime rate az a kamatláb, amelyet a kereskedelmi bankok a leghitelképesebb vállalati ügyfeleiknek számítanak fel. A szövetségi alapok egynapos kamatlába szolgál az alapkamatláb alapjául, és a prime a legtöbb más kamatláb kiindulópontjaként szolgál.

Prime Rate

A Prime Rate megértése

A prime rate (prime) az a kamatláb, amelyet a kereskedelmi bankok a leghitelképesebb ügyfeleiknek, általában a nagyvállalatoknak számítanak fel. Az elsődleges kamatlábat, vagyis az elsődleges hitelkamatlábat nagyrészt a szövetségi alapkamatláb határozza meg, amely az egynapos kamatláb, amellyel a bankok egymásnak hiteleznek. A prime a legtöbb más kamatláb alapját vagy kiindulópontját képezi – beleértve a jelzáloghitelek, kisvállalkozói hitelek vagy személyi kölcsönök kamatlábait -, még akkor is, ha a prime nem feltétlenül szerepel kifejezetten a végül felszámított kamatláb összetevőjeként.

A kamatlábak a hitelezéssel kapcsolatos költségek fedezésére szolgálnak, és a hitelező által a hitelfelvevő hitelmúltja és egyéb pénzügyi adatai alapján vállalt kockázat ellentételezéseként szolgálnak.

A prímkamatláb meghatározása

A nemteljesítési kockázat a fő meghatározója annak a kamatlábnak, amelyet egy bank a hitelfelvevőnek felszámít. Mivel egy bank legjobb ügyfeleinek kicsi az esélye a nemfizetésre, a bank alacsonyabb kamatot számíthat fel nekik, mint amennyit egy olyan ügyfélnek számít fel, akinek nagyobb a valószínűsége a hitel nemfizetésének.

Minden bank maga határozza meg a kamatlábát, így nincs egységes irányadó kamatláb. Bármely jegyzett alapkamatláb általában a legnagyobb bankok alapkamatlábainak átlaga. A legfontosabb és leggyakrabban használt prime rate az, amelyet a Wall Street Journal naponta közzétesz. Bár más amerikai pénzügyi szolgáltató intézmények rendszeresen tudomásul veszik a Federal Reserve (Fed) által az irányadó kamatlábat érintő változásokat, és ezeket felhasználhatják saját irányadó kamatlábuk módosításának indoklásához, az intézmények nem kötelesek az irányadó kamatlábukat a Fed-ével összhangban emelni.

Az irányadó kamatlábak és a változó kamatlábak

A változó kamatlábak esetében, mint például az egyes hitelkártyákon alkalmazott kamatlábak, a kártya kamatlába kifejezhető irányadó kamatláb plusz egy meghatározott százalék. Ez azt jelenti, hogy a kamatláb emelkedik és csökken a prime mint alapul szolgáló alapkamatlábbal, de mindig egy fix százalékkal nagyobb marad, mint a prime.

Prime Rate és a legjobb minősítésű ügyfelek

A prime kamatlábat általában csak a legjobb minősítésű ügyfelek számára tartják fenn – azok számára, akik a legkisebb nemteljesítési kockázatot jelentik. Az elsődleges kamatláb nem biztos, hogy olyan gyakran elérhető az egyéni hitelfelvevők számára, mint a nagyobb szervezetek, például a vállalatok és a különösen stabil vállalkozások számára.

Még ha az elsődleges kamatlábat egy bizonyos százalékban, például 5%-ban határozzák meg, a hitelező még mindig kínálhat 5% alatti kamatlábat a jól minősített ügyfeleknek. Az alapkamatlábat csak viszonyítási alapként használják, és bár valószínűleg ez a legalacsonyabb meghirdetett elérhető kamatláb, nem tekinthető kötelező minimumnak.