New Credit Score Rules: What You Need To Know – United Texas CU New Credit Score Rules: Mit kell tudni

A hitelpontszám sok ember számára komoly aggodalom forrása. Azt már tudja, hogy befolyásolhatják a hitelkamatokat, a gépjármű-biztosítási befizetéseket és még az álláslehetőségeit is. Amit talán nem tud, az az, hogy a Fair-Isaac Corporation (ismertebb nevén FICO) megváltoztatta a hitelpontszámok kialakítására vonatkozó szabályait.

A változások a legtöbb hitelfelvevő számára előnyösek lehetnek.

A vállalat közleményében azt írta, hogy a változásokat a hitelfelvevők változó demográfiájának jobb kiszolgálása érdekében hajtja végre. A FICO új kritériumai több ember számára teszik könnyebbé és olcsóbbá a hitelfelvételt. A legtöbb amerikait sújtó pénzügyi valóságra reagálva frissítik szabványaikat. A hitelpontszámok változásai azonban akár egy évig is eltarthatnak, amíg hatályba lépnek.

Fogyasztóvédelmi csoportok már évek óta követelik a FICO-tól, hogy enyhítse a hitelpontszám-kritériumokat, és erre jó okuk van. Lawrence Yun, az Ingatlanügynökök Országos Szövetségének vezető közgazdásza szerint a lakásvásárlók mintegy 15%-át azért utasítják el a jelzáloghiteleknél, mert szerinte a hitelpontozási eljárások “túlzottan szigorúak”.

Egy átlagos fogyasztó számára a változás valószínűleg körülbelül 25 pontos emelkedést jelent majd. Ez gyakran nem elég ahhoz, hogy egy hitelkérelem elutasítottból elfogadottá váljon, de ahhoz elég, hogy a legtöbb hitelfelvevő számára javítsa a kamatlábakat.

A vállalat gyorsan rámutatott, hogy ez nem arról szól, hogy az emberek számára könnyebbé váljon a hitelfelvétel. A lépés inkább az értékelésen alapult. A régi modell miatt a hitelezés túl kockázatosnak tűnt, ami magasabb árakhoz vezetett. Az új FICO 9 pontozási rendszer pontosabb képet ad a hitelezéssel járó kockázatokról.

Ez egy merész lépés a hitelpontozó ügynökség részéről, és a fogyasztók számára nyújt némi nagyon szükséges könnyítést. Emellett elősegítheti a lakásszektor növekedését is, mivel több ember jut alacsonyabb kamatozású jelzáloghitelhez. Nézzünk meg néhányat a legfontosabb tudnivalók közül.

A kifizetetlen orvosi számlák kevésbé számítanak.

Ha van egy nagy, kifizetetlen orvosi számlája, még akkor is, ha az inkasszóban van, többé nem befolyásolja a hitelpontszámát. Korábban minden kifizetetlen orvosi számla, még akkor is, ha az a biztosítási késedelmek vagy számlázási komplikációk következménye volt, késedelmes számlaként jelent meg. Az új rendszer szerint azonban bármilyen nagyságú orvosi számla már nem befolyásolja a hitelpontszámát. Tekintettel arra, hogy milyen gyakoriak az orvosi csődök, a FICO úgy döntött, hogy a kifizetetlen orvosi számlák többé nem megbízható mutatói annak, hogy valaki időben fizeti-e a számláit.

A rendezett vagy kifizetett számlák többé nem számítanak bele a hitelpontszámba.

A FICO 8 alatt a behajtásra átadott számlák még akkor is negatívan szerepeltek a hiteljelentésben, ha azokat rendezték vagy teljes egészében kifizették. A recesszió után 77 millió felnőttnek van legalább egy behajtott tartozása. Az új rendszer szerint a visszafizetési tervvel rendelkező számlák nem számítanak bele a hitelpontszámba. Azok az emberek, akik egész életükben felelős hitelhasználók voltak, de az elmúlt néhány évben bajba kerültek, jelentősen javulni fognak.

A FICO megváltoztatja a kevés vagy semmilyen hiteltörténettel nem rendelkező emberek kezelésének módját.

Az úgynevezett “vékony akták” korábban a rossz hitelkockázat kategóriájába tartoztak. Az új modell sok más adat mellett árnyaltabban vizsgálja, hogy az emberek hogyan használták fel a korlátozott hitelüket. Ez a változás várhatóan sokkal könnyebbé teszi – különösen a fiatalok számára – a lakáshitelek és más hitelkeretek megszerzését.

Míg nem minden hitelező fogja azonnal átvenni ezeket a szabványokat, a legtöbb szakértő arra számít, hogy az intézmények tömegesen fogják alkalmazni az új szabványt. Az iparági vezetők úgy vélik, hogy a legkonzervatívabb intézményeknek akár 18 hónapig is eltarthat, amíg elemzik a bevezetés hatásait. Mégis, amint rájönnek, hogy a FICO 9 lehetőséget kínál számukra, hogy magabiztosan bővítsék hitelportfóliójukat.

Ha aggódik a hitelpontszáma miatt, vagy szeretné kihasználni a jobb, pontosabb hiteltörténet előnyeit, még ma vegye fel a kapcsolatot a United Texas-szal. Barátságos, hozzáértő munkatársaink készséggel válaszolnak a hiteltanácsadással, lakáshitelekkel, adósságkonszolidációs hitelekkel vagy bármilyen más pénzügyi szükséglettel kapcsolatos kérdéseire.

Megtetszett, amit olvasott? Csatlakozzon e-mail listánkhoz!

Források:

http://www.npr.org/blogs/thetwo-way/2014/08/08/338876766/shazam-now-you-look-like-a-better-borrower

http://www.fico.com/en/about-us/newsroom/news-releases/fico-score-9-introduces-refined-analysis-medical-collections/

http://www.usnews.com/news/articles/2014/08/08/fico-changes-could-ease-access-to-credit

http://www.latimes.com/business/la-fi-fico-20140809-story.html