Ingyenes személyes pénzügyi terv sablon

Az Ön kényelme érdekében, sok termék, amelyre hivatkozom, affiliate linkek, ami azt jelenti, hogy pénzt kereshetek, ha megvásárolja az általam ajánlott terméket.

Készen áll arra, hogy átalakítsa a pénzügyi jövőjét? Az első lépés egy személyes pénzügyi terv elkészítése.

A pénzügyi terv a kulcsa annak, hogy sikeres legyél a pénzeddel. Ha van egy egyéni pénzügyi terve, az segít abban, hogy Ön és a pénze rendezett maradjon.

Azon a napon álmodik, amikor a fizetése végén elég pénze lesz arra, hogy megvegye azt a pár cipőt, amire már régóta szemet vetett? Álmodsz-e egy kicsit nagyobbat, és gondolsz-e arra, hogy valóban minden hónapban pénzt teszel hozzá a nyugdíjszámládhoz.

A személyes pénzügyi terved mindezt lehetővé teszi.

Tudom, elég ijesztően hangzik, de végigvezetlek egy 5 éves pénzügyi terv megírásán.

Az ötéves pénzügyi terv remek kiindulási alap, amikor az első pénzügyi tervedet készíted. Elég egyszerű ahhoz, hogy ne terhelje meg Önt, de valóban segít abban, hogy elkezdjen gondolkodni a jövőjéről.

PS. Nem kell megállnod az 5 évnél!

Régebben én is készítettem ilyen hosszú, bonyolult élettervet, amely a pénzügyi életem minden egyes aspektusát tartalmazta. Hamar rájöttem, hogy ez túlzás.

Amikor a pénzügyi terveid túl bonyolultak, elveszíted a fókuszt, és őszintén szólva, egyszerűen nem valósulnak meg.

Most a személyes pénzügyi tervem szuper egyszerű. Úgy terveztem meg a pénzügyi sablonomat, hogy kizárólag azokra a területekre összpontosítsak, amelyek a legtöbbet adják a pénzedért.

A legjobb személyes pénzügyi tervek erre az öt területre összpontosítanak:

• A személyes nettó vagyonod növelése
• A tartozásaid csökkentése
• A vésztartalékod felépítése
• Megtakarítás a nyugdíjra – én a Top Return Financial-t használom
• Rövid távú megtakarítási célok kialakítása

Hogyan készítsd el pénzügyi terved céljait

A céljaidtól függően, érdemes lehet további területeket hozzáadni a nyomon követéshez. Például, ha gyermekei vannak, érdemes lehet felvenni egy szakaszt a főiskolai alapokra.

Mihelyt kiválasztotta azt az 5-10 területet, amelyre pénzügyi energiáját összpontosítani szeretné, itt az ideje, hogy felülvizsgálja jelenlegi helyzetét, majd célokat tűzzen ki.

Minden évben leülök, és kiszámítom a jelenlegi értékemet minden területen. Áttekintem a nettó értékemet, ellenőrzöm az adósságomat és a megtakarítási számláimat, majd ezeket a számokat használom kiindulási pontként.

Mihelyt áttekintette a jelenlegi helyzetét, itt az ideje, hogy célokat tűzzön ki. Ez a kedvenc részem az egész folyamatban. A trükk az, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a teljes képet kapja, mielőtt elkezdi.

Például, ha nem veszi figyelembe az összes adósságát, akkor az összes száma nem fog helytálló lenni.

Tartsa szem előtt, hogy a célok meghatározásakor a költségvetését (én százalékos alapú költségvetést használok) is kéznél kell lennie. Nagyszerű dolog nagyot álmodni és kitűzni azt a célt, hogy havi 500 dollárt tegyél a vészhelyzeti alapodba, de ha nincs meg a pénz a költségvetésedben, akkor csak sok időt vesztegettél el.

A célok kitűzéséhez azt javaslom, hogy mindent bonts le 1 éves, 5 éves, 10 éves, 20 éves & 30 éves időegységekre.

Az alábbiakban részletesebben áttekintem, hogyan kell ezt megtenni.

Ha meg akarod tanulni, hogyan kell személyes pénzügyi tervet készíteni, szívesen látlak, ha letöltöd
Ingyenes személyes pénzügyi terv sablonomat
. Ez a letöltés tartalmaz egy egyszerű pénzügyi tervmintát, amelyet felhasználhatsz a saját terved megírásához.

Ha még mindig nem vagy meggyőződve a pénzügyi terv készítéséről, nézd meg ezt a bejegyzést – A személyes pénzügyi tervezés 6 előnye.

Személyes pénzügyi terv példa

Íme egy példa arra, hogy mit teszek a fent említett 5 terület mindegyikére:

Ez a személyes pénzügyi terv példa a vészhelyzeti alapomra vonatkozik, és megmutatja, hogyan állítottam be a céljaimat.

Jelenleg alulfinanszírozott vagyok, és csak 9500 dollár van a vészhelyzeti alapomban. A célom az, hogy az év végére elérjem a 15 000 dollárt. A különbség 5500 dollár, ami azt jelenti, hogy negyedévente 1374 dollárt kell megtakarítanom, hogy elérjem az év végi célomat.

Ugyanezt a folyamatot kell elvégeznie a nettó vagyoni célok, az adósságcsökkentés, a nyugdíjba vonulás és bármilyen rövid távú cél esetében, amit választott.

Az én személyes pénzügyi tervem sablonja megkönnyíti Önnek, hogy gyorsan megjelenítse a változásokat, amelyeket be kell építenie a költségvetésébe, hogy elérje a céljait.

Amint fentebb említettem, amikor azonban kitűzi a céljait, győződjön meg róla, hogy azok valóban működnek a jelenlegi költségvetésén belül.

Hogyan számolja ki a személyes nettó értékét

A személyes nettó értékét úgy számítja ki, hogy összeadja az összes eszközét, majd levonja a kötelezettségeit. Ehhez hasonlóan kell kinéznie (de számokkal):

A nettó értéked kiszámításához írd össze az összes jelenlegi vagyonodat. Mindent beleszámítok, aminek az értéke meghaladja a 3000 dollárt. Nem stresszelek az otthoni apróságok miatt.

Én például személy szerint nem számolom bele a számítógépeket, ékszereket, fegyvereket, fényképezőgépeket és más közepes árú tárgyakat, amikor személyes pénzügyi tervet készítek. Nem éri meg az időt.

A fontos dolog az, hogy megbizonyosodjon arról, hogy helyesen értékeli a vagyontárgyait. Csak azért, mert szereted az autódat, nem jelenti azt, hogy a Kelly Bluebook szerint kiváló állapotban van.

Légy reális.

A célod az, hogy pontos értéket kapj a nettó értékedről, nem pedig egy felfújt értékelést egy tárgy eredeti ára alapján.

Ha már meghatározta a nettó értékét, itt az ideje, hogy kitűzzön néhány személyes pénzügyi célt.

Ha negatív a nettó értéke, akkor az adósságcsökkentésre összpontosítanék, hogy a legtöbbet kapja a pénzéért.

Ha pozitív a nettó értéke, akkor vizsgálja felül a vagyonát, hogy lássa, hol vannak lyukak. Ha például sovány a vésztartalékalapja, akkor érdemes idén prioritásként kezelni a vésztartalékalapot, majd jövőre a nyugdíjtervezésre és a rövid távú megtakarítási célokra összpontosítani.

Személyes pénzügyi terv:

Ha már kiszámította a nettó vagyonát, akkor a teljes adósságállományának könnyen elérhetőnek kell lennie.

Emely szám remélhetőleg nem fogja túlságosan megrázni.

Még ha ez egy alacsony szám is, nagyon ajánlom, hogy az adósságcsökkentésre összpontosítson (a nyugdíjszámlák finanszírozása után). Minél hamarabb eltűnik az adósság az életéből, annál boldogabb lesz.

Ha van adóssága, javaslom, hogy tegyen egy második lépést, és számolja ki, mennyi pénzt fizet havonta kamatra.

Ha olyan, mint a legtöbb ember, ez a szám sokkolni fogja. Amikor először házasodtunk össze, havonta 1 975 dollárt fizettünk kamatra. Őrület, mi!

Az egyik ok, amiért annyira szeretem a pénzügyi tervezést, az a nettó értéked nyomon követésének hangsúlyozása. Ha folyamatosan nyomon követed a nettó értékedet, nagyon nehéz figyelmen kívül hagyni az adósságodat.

Ha segítségre van szükséged az adósságod csökkentéséhez, nézd meg ezeket a bejegyzéseket:

• Hogyan kezdd el az adósságcsökkentő utadat
• Hogyan fizettünk ki 293.000 dollárnyi adósságot öt év alatt
• Hogyan fizessük ki az adósságot pénz nélkül

Személyes pénzügyi terv: Pénzmegtakarítási célok

A pénzmegtakarítás a második legjobb dolog a személyes pénzügyi terv kidolgozásában. Pénzügyi céljaidtól függően a következő területek valamelyikére érdemes lebontani a pénzmegtakarítási céljaidat:

• Vészhelyzeti alap
• Nyugdíj-megtakarítás
• Rövid távú…hosszú távú célok
  • Vakáció
  • Járművek
  • Házi törlesztés
• Kollégiumi alapok
• Főbb közelgő személyes kiadások

A célod ezen a ponton az, hogy valóban személyre szabd a pénzügyi tervednek ezt a részét.

Kérdezd meg magadtól, mennyi pénzt szeretnél a vészhelyzeti alapodban, nézd meg a nyugdíjcéljaidat. Tekintse át a rövid távú céljait. Szüksége lesz hamarosan egy autóra? Közelegnek a tandíj költségei? Szeretne lakást vásárolni?

Ez az a része a pénzügyi tervnek, ahol teret akar adni magának az álmodozásra.

Tudom, hogy kontraproduktívan hangzik, de ha el akarja érni a céljait, nagyot kell álmodnia. Gondolja végig, hol szeretne lenni anyagilag 5-10 év múlva.

Elég pénzt takarít meg a céljai eléréséhez?

A pénzügyi tervemben mindig a vészhelyzeti alapom a legfontosabb. Szeretek mindig 3-6 hónapot tartani a vészhelyzeti alap számlámon. Ha ez megvan, akkor elkezdek dolgozni a nyugdíjamon, majd elkezdem finanszírozni a rövid távú céljaimat.

A férjemnek és nekem például három kifizetett járművünk van, de mindegyiken több mint 200 000 mérföld van. Csak idő kérdése, hogy az egyiket le kell cserélni, ezért most ez az első számú rövid távú megtakarítási célom.

Kapcsolódó bejegyzés:

Példák pénzügyi tervre:

Nézzünk egy pénzügyi terv példát, hogy segítsen szemléltetni a folyamatot:

Személyes pénzügyi terv példa #1

Judy egy 34 éves nő, 3 gyerekkel és havi nettó 5500 dolláros jövedelemmel. Jelenlegi nettó vagyona -25 000 dollár, néhány jelentős diákhitel miatt. Úgy véli, hogy ha megszorítja a költségvetését, és 18 hónapig nem járul hozzá a vészhelyzeti alapjához, akkor ki tudja fizetni a diákhiteleit.

Ez azt jelenti, hogy 18 hónapig havonta 1388 dollárt fordítana az adósságra, majd miután mindent kifizetett, újra a megtakarítási céljaira összpontosítana, amelyek között szerepel a gyermekei főiskolai finanszírozása.

A következő 18 hónapban a nettó vagyona fokozatosan növekedne, ahogy visszafizeti az adósságát.

Személyes pénzügyi terv példa #2

Maurine & Jim 53 & 54 éves, 3 felnőtt gyermeke van, és havi nettó jövedelme 4200 dollár. Nemrég fizették ki az összes adósságukat, és nettó értékük 230 000 dollár. Nagyon izgatottak, hogy adósságmentesek, de aggódnak, mert nincs félretett pénzük a nyugdíjra.

Miatt, hogy ilyen közel vannak a nyugdíjkorhatárhoz, valószínűleg úgy döntenének, hogy minden extra jövedelmüket megtakarítással kapcsolatos célokra fordítják. A vészhelyzeti alap létrehozására összpontosítanának, majd minden extra pénzüket a nyugdíjtervezésre dobnák.

Hogyan vizualizáljuk a pénzügyi tervünket

Nyilvánvaló, hogy az Ön pénzügyi helyzete teljesen eltér a fenti példáimtól. A trükk az, hogy üljön le, és nézze meg a teljes pénzügyi képét.

Gondosan tekintse át adósságállományát, költségvetését és nettó vagyonát, majd kezdje el megtervezni a következő néhány évet.

A cél az, hogy vizualizálja, hol szeretne lenni, majd számolja ki, mennyi pénzre lesz szüksége céljai eléréséhez. Bizonyos esetekben ez viszonylag egyszerű lehet. Más esetekben lehet, hogy komoly pénzügyi változtatásokra lesz szükséged ahhoz, hogy elérd a céljaidat.

Tartsd egyszerűnek a személyes pénzügyi terv sablonját:

Szeretem a személyes pénzügyeket, és szó szerint több száz táblázat van a számítógépemen, amelyek részletezik a pénzügyi életünk minden aspektusát. Ezek nagyszerűek, de mindig azon kapom magam, hogy visszatérek az alapokhoz, amikor minden évben elkészítem az 5 éves személyes pénzügyi tervemet és céljaimat.

Bármennyire is szeretnék minden apró változót bevonni, ami az életemben előfordulhat, ez nem működik. Azzal, hogy a pénzügyi tervezésemet erre az öt területre összpontosítom, azt tapasztaltam, hogy az energiámat olyan konkrét pénzügyi célokra tudom összpontosítani, amelyekről tudom, hogy nagy hatással lesznek arra, hogy további vagyont tudjak teremteni.

Foglaljon el néhány percet, és töltse le a
Személyes pénzügyi tervem példáját. Ha most nincs ideje kitölteni, állítson be egy emlékeztetőt a telefonján, vagy tűzd ki ezt a linket. Teljesen hülyén hangzik, de higgye el, ez tényleg megér egy telefonos emlékeztetőt.

Mihelyt kitöltötte a személyes pénzügyi terv sablont, tűzze ki az irodájába vagy a hűtőjére, hogy emlékeztesse magát a céljaira.

A személyes pénzügyi terv elkészítése valóban megváltoztathatja az életét!

A pénzügyi terv példaanyagaimat használva lendületet adhat pénzügyi céljainak eléréséhez. Elképesztő, milyen gyorsan elkezdhetsz pénzt megtakarítani és megszabadulni az adósságtól, ha létrehoztál egy működőképes tervet megvalósítható lépésekkel.

Mindig is költségvetést készítettem, próbáltam pénzt megtakarítani és megszabadulni az adósságtól. Csak amikor létrehoztam a saját pénzügyi tervem példáját, és elkezdtem aktívan célokat kitűzni, akkor kezdtem el igazán mozgásba lendülni a pénzemmel.

Ne kövesse el ugyanazt a hibát, amit én – hozzon létre egy pénzügyi tervet még ma!

Meg kell említenem, hogy mindez ahhoz a tényhez kötődik, hogy költségvetést kell készítenie. A világ összes célját kitűzheted, de ha nem építed be a pénzügyi céljaidat a költségvetésedbe, és nem dolgozol aktívan értük minden hónapban, akkor nem leszel sikeres.

Ha segítségre van szükséged a költségvetésed elkészítésében, akkor nagyon ajánlom ezt a könyvet. Komolyan ez a kedvenc költségvetési könyvem.

Azokat a költségvetéssel kapcsolatos bejegyzéseket is írtam, amelyek segíthetnek:

• Hogyan változtatja meg az életedet A költségvetés két áthághatatlan szabálya
• Hogyan tervezz költségvetést, ha rendszertelen a jövedelmed
• Hogyan állíts be egy százalékos alapú költségvetést

PS. Ha nehezen tudod kontrollálni a kiadásaidat, nézd meg az új tanfolyamomat – Hogyan találd meg és szüntesd meg a kiadási réseket a költségvetésedben.

.