Income Problem: What to Do When You Don’t Make Anough Money.

Ha a kiadások helyett jövedelmi problémád van, a hagyományos költségvetési tanácsok megőrjíthetnek.

“Csak hagyd ki minden nap a Starbucksot, és milliomos leszel!”

Hmm, igen. Nem segít.

Update: 4/5/20 Tudom, milyen stresszesek most a pénzügyek az otthonmaradással és a világjárvánnyal. Azt is tudom, hogy egyedülállóan alkalmas vagyok arra, hogy segítsek neked. Több százezer embernek segítettem már kilépni a paycheck to paycheck ciklusból (miután évekig próbálkoztak és kudarcot vallottak), megtanítva őket, hogyan dolgozzanak az egyedi személyiségükkel, hogy valóban tartsák magukat a költségvetéshez.

Ingyenes hozzáférést biztosítok neked az őrülten népszerű 90 napos költségvetési bakancsos táborhoz. Mert tudom, hogy ez a program az életed minden aspektusát meg fogja változtatni. Nézz körül! Mert ez az UTOLSÓ NAP, amikor a pénz miatt fogsz aggódni. Lássunk munkához.

Jelentkezz a 90 napos költségvetési bakancsos táborba INGYENESEN itt…

Ezért kértem meg Kara Fidd-et a Simplifying DIY Designtól, hogy ma vendégposztot írjon…

Mert pontosan ez volt Kara problémája, amikor találkoztam vele. És Kara rengeteg tudással rendelkezik arról, hogyan kell kezelni egy jövedelmi problémát.

És ezeknek a nagyon egyszerű változtatásoknak a nagy része a 90 napos költségvetési bootcampben van felvázolva, amit INGYENESEN megragadhatsz itt…

Más emberek sikertörténetei mindig is rendkívül motiváltak, miközben én a saját pénzügyi utamon mentem keresztül, mert MINDENT akartam, csak egy olyan munkát, ami lehetővé teszi, hogy otthon maradjak a gyerekeimmel.

Számomra ez volt a mozgatórugója annak, hogy képesek voltunk évente több mint 23 000 dollárral csökkenteni a kiadásainkat, több mint 35 000 dollárnyi adósságot törleszteni, és megtaláltam a módját annak, hogy a régi fizetésemet otthonról keressem.

Itt van, amit Kara mondott…

Hogyan kezeld a jövedelmi problémádat.

Úgy éreztem, mintha megfulladnék.

Ez a legjobb módja annak, hogy legalábbis így írjam le.

Úgy éreztem, mintha minden egyszerre történne. Megismertem életem szerelmét, összeházasodtunk, ő belépett a Légi Nemzeti Gárdába, és elvállalt egy technikus beosztást, született egy gyermekünk, és én többnyire otthon maradó anya lettem (csak hétvégén dolgoztam, amikor a férjem vagy valamelyik szülőnk a fiunkkal tudott maradni).

A döntés, hogy otthon maradó anya legyek, leginkább személyes okokból született, de én sem kerestem eleget a munkahelyemen ahhoz, hogy értelme lett volna tovább dolgozni, hogy fizessem a napközit. A jövedelmem nagy részének elvesztése, majd a férjem fizetéscsökkentése, amikor először váltottunk pályát, keményebben érintett minket, mint vártuk, és a megtakarítási számlánk gyorsan lemerült.

A kimenő pénz nem egyezett azzal, ami bejött, és egyre több időt töltöttem azzal, hogy az online bankom képernyőjét bámultam, remélve, hogy ez megváltozik. Elővettem a számológépemet, beütöttem néhány számot, aztán megint ezt csináltam. És NEM tudtam rájönni, hogy miért van ilyen kevés pénzünk, amikor nem költöttük semmire.

Kivéve az adósságot és a számlákat.

De hogyan tudnánk megszabadulni az adósságtól, ha nem maradt pénzünk? Ez egy ördögi kör volt, és tényleg olyan érzés volt, mintha fuldokolnánk.

Azt tudtam, hogy gyorsan kell tennünk valamit.

Így hát megtettem.

Nem volt könnyű (és nem volt mindig gyors), de az életem most már teljesen másképp néz ki. Szeretném végigvezetni, hogy mit csináltunk jól (és mit rosszul!), hogy te is eligazodhass ebben.

Mindig egy csapat maradtunk.

A férjem és én nagyon igyekeztünk, hogy ez a helyzet ne okozzon problémát a házasságunkban. A döntés, hogy elvállalja a szövetségi technikus állást, sokkal nagyobb fizetéscsökkentést jelentett, mint amire számítottunk, de ezt a döntést együtt hoztuk meg. Azt a döntést is közösen hoztuk meg, hogy otthon maradó anyuka legyek, ezért arra törekedtünk, hogy soha ne hibáztassuk vagy mutogassunk a másikra.

Mivel ezeket a döntéseket közösen hoztuk meg, tudtuk, hogy együtt kell szembenéznünk a következményekkel.

Az egység megtartása nagyon fontos volt.

Kompromisszumot kötöttünk.

Ez nem azt jelenti, hogy nem voltak problémáink. Szeretett minden nap megállni egy helyi benzinkútnál kávézni, rágcsálni, és néha ebédelni. Amikor megkértem, hogy hagyja ezt abba, és ő frusztrált lett. Végül, miután összeszámolta, hogy mennyit költött (ami 400 dollár/hó volt), beleegyezett, hogy vissza kell fognia.

Kipróbáltuk a készpénzes zsebpénzt, így továbbra is el tudott menni a boltba, de amikor a készpénz elfogyott, egyszerűen újra elkezdte lehúzni a bankkártyát. Egy idő után nekem adta a bankkártyáját, hogy ne legyen kísértésbe esve.

Mindent visszavettem.

Már nagyon tudatosan figyeltünk arra, hogy mit veszünk. Én soha nem vettem magamnak semmit, és a férjem sem. Nagyjából mindent eladtunk, amink volt, ami nélkül élni tudtunk, és a fiunknak csak a legszükségesebbeket vettük – ételt és ruhát.

Még mindig emlékszem a legelső húsvétjára, és a kosara tele volt olyan játékokkal, amik már megvoltak, mert nem engedhettünk meg magunknak újakat.

(Tipp: jól túlélte, és mi is).

Helyettesítéseket használtunk.

A babaruhák beszerzésének trükkje egy ideig a bizományi boltok voltak, amíg rá nem jöttem, hogy az Old Navy-nak gyilkos kiárusítási részlege van. Sok ajánlat, amit ott találtam, olcsóbb volt, mint a bizományi boltban! Néhány ing volt olyan alacsony, mint $ 0,97! Ha nagyszerű üzlet volt, megragadtam, függetlenül attól, hogy nagyobb méretű volt, majd egy állványon tároltam őket a pincémben.

A kábeltévét is megszüntettük, egy autóra csökkentettük (ami csökkentette a benzinköltségeket, a biztosítási és karbantartási költségeket), és leállítottunk mindenféle “extrát”, mint például a vacsorázás, kávézás stb.

Pénzügyi tanácsokat kaptunk egy szakértőtől.

Őszintén szólva, ebben az esetben szerencsém volt, mert megtaláltam Rosemarie-t a Busy Budgeter-től. A cikkei az információk aranybányája, de csak akkor kezdett el igazán kattogni számomra, amikor TÉNYLEG szerencsém volt, és megnyertem egy pénzügyi útiterv nyereményjátékot, amit egy poszthoz csinált. (A nevemet a pénzügyi esettanulmányban a névtelenség érdekében megváltoztattam, de ez én vagyok, Amanda!)

Míg nekem szerencsém volt, hogy 1:1 pénzügyi tanácsot kaptam Rosemarie-tól, van egy 90 napos költségvetési bootcampje, ami csodálatos (és teljesen ingyenes), ami ugyanezen a folyamat nagy részén végigvezet). De azt is lehet csupaszon egy barátjával, aki jó a pénzzel, és kérjen tőlük tanácsot. Néha egyszerűen csak segít, ha egy külső fél friss szemmel nézi a dolgokat, és a helyes irányba mutat.

Nekem pontosan ezt tette. Soha nem fogom elfelejteni, mit mondott, miután átnéztük a pénzügyeinket és a bankszámlakivonatokat egy finom fésűvel. Azt mondta: “Kara, neked nincs kiadási problémád. Bevételi problémád van.”

A jövedelmi problémánkat egy mellékállással oldottuk meg.

Végre! Egy jövedelmi probléma! Pontosan ez volt az. Pontosan ezért is éreztem úgy, hogy fuldoklom!

A férjem két munkahelyen dolgozott, én pedig minden szabad percemben dolgoztam a hétvégi ápolói munkám között, és próbáltam pénzt keresni otthonról (elindítottam egy blogot és egy Etsy-boltot, valamint más kisebb dolgokat, például felméréseket és visszatérítési alkalmazások használatát).

Mit csinálhattam volna még? Tipp: Nagyon sok mindent tehetsz!

Tényleg elkezdtem pénzt keresni otthonról

Míg az otthonról való pénzkeresés a világ legjobb ötletének tűnt, a gyakorlatban sokkal nehezebb volt. Sok mindent kipróbáltam, mielőtt megütöttem a főnyereményt.

Mivel már indítottam egy Etsy boltot, hogy kézzel készített tárgyakat készítsek, de pénzt költöttem az elkészítésükre, és olyan sok időt vett igénybe az elkészítésük és a szállításuk, hogy végül nagyon kevés hasznot hoztam az órákig tartó munkáért.

Azt tudtam, hogy szükségem van valamire, ami megoldja a bevételi problémámat, több pénzt hoz nekem kevesebb idő ráfordítással, ezért fordultam a blogoláshoz.

Miután órákat töltöttem vele, de nem nagyon haladtam előre.

A már meglévő képességeimet használtam, hogy pénzt keressek otthonról.

A fordulópont az volt, amikor elkezdtem használni a természetes képességeimet. Amikor Rosemarie velem dolgozott a Pénzügyi Útiterven, vetett egy pillantást a blogomra, és megkérdezte: “Mennyit költesz havonta grafikai tervezői szolgáltatásokra?”

Azt gondoltam, hogy ez vicces, mert alig engedhetem meg magamnak az élelmiszert, miért fizetnék hát egy grafikusnak? “Semmit, magam készítem őket” – válaszoltam.

Kiderült, hogy nagyon jó vagyok a grafikai tervezésben.

Felvázolt egy tervet, hogy hogyan összpontosítsam az erőfeszítéseimet azokra a dolgokra, amelyekben kivételes vagyok. Azt mondta, hogy a bloggerek fizetnek embereknek, hogy készítsék el a grafikáikat, és ezt én is megtehetném. Ez jó módnak tűnt arra, hogy kiegészítsük a jövedelmi problémánkat.

Végül, mivel a stílusunk annyira hasonló volt, elkezdtem grafikákat készíteni neki és néhány más ügyfélnek. Nagyjából ugyanebben az időben költöztünk egy olyan lakásba, amely sokkal közelebb volt a férjem munkahelyéhez (hogy még jobban csökkentsük a benzinköltségeket), és megtudtuk, hogy második gyermeket várunk.

Kijelentettem, hogy mire a második gyermekünk megszületik, anyagilag stabilak leszünk.

És így is lett! Ráadásul a férjemnek sikerült egy jobb állást szereznie a Légi Nemzeti Gárdánál, amely aktív szolgálatban járó fizetést és juttatásokat biztosított neki. Ez hatalmas segítség volt anyagilag, és bónuszként a két munkahely szükségessége is megszűnt.

Kizárólag azokat a dolgokat csináltuk, amelyek fontosak.

Amint a blog növekedni kezdett, én is fel tudtam hagyni a hétvégi ápolói állásommal, ami segített, hogy több időt szenteljek a blogommal kapcsolatos magasabb ROI (Return on Investment) feladatokra.

A grafikák készítéséből származó pénz lehetővé tette számomra, hogy újra befektessek a saját blogomba.

Végezetül sebességet váltottam, még inkább a tervezés iránti szenvedélyem felé hajolva. Új blogot indítottam, amely a dizájnra és arra összpontosított, hogy könnyen használható eszközökkel és sablonokkal megtanítsam azokat a bloggereket, akik nem engedhették meg maguknak a grafikusokat, hogyan csinálhatják meg maguknak.

Mert annyira jól ismertem a célvásárlómat (avataromat), hogy minden blogolással kapcsolatos dolog, amit Rosemarie-tól tanultam, egyszerűen kattant. Egy ideig több ügyfélmunkát vállaltam. Körülbelül 6 hónap múlva elindítottam egy terméket, amely egy hét alatt alig 11 ezer dollárt hozott! El sem hittem, hogy tényleg pénzt kerestem otthonról!

Megtartottuk a pénzügyi irányt (még akkor is, amikor volt pénzünk).

Bölcsen használtuk fel a bevételt.

Kitaláltam egy rendszert a költségvetésünkhöz, ami nekem bevált. Miután megvalósítottam Rosemarie Költségvetési Bootcampjét, amely lépésről lépésre végigvezetett a költségvetés elindításán, képes voltam az általa tanított koncepciókat átvenni és a családom számára működőképessé tenni.

Az egyik koncepció, ami sokat segített, az a nehezen elérhető bankszámla volt. Bár a miénk nem éppen nehezen hozzáférhető, hasznosnak találtam, hogy egyszerűen nem volt “extra” pénz a fő folyószámlánkon. Képes voltam több számlát nyitni az USAA-nál, és egyfajta digitális borítékrendszerként használni őket.

Amikor a férjemnek fizettek, az első fizetéséből fizettük ki az összes számlánkat, majd a második fizetésből fizettük ki a következő havi bérleti díjat (ez biztosította, hogy mindig időben és korán fizettünk).

Aztán minden megmaradt jövedelmemet (miután kifizettem a kiadásokat, félretettem pénzt az adókra, és minden befektetést, amit abban a hónapban tettem) egyenesen az adósságra fordítottuk. Minden alkalommal, amikor elindítottam egy terméket, képes voltam kiütni egy újabb adósságot. Ahogy az adósság csökkent, úgy nőtt a havonta megmaradt pénzünk, és egyre többet tudtunk az adósságra fordítani.

Ez idő alatt nem összpontosítottunk a megtakarítási számlára. Csak akkor kezdtünk el takarékoskodni, amikor eldöntöttük, hogy házat akarunk venni.

Kitaláljátok, ki volt képes egy teljes előleget megtakarítani alig több mint egy hónap alatt!!!? Ez a blog és a jó költségvetés ereje!

Rutinokat alakítottunk ki, amelyek támogatták a takarékossági erőfeszítéseinket.

Megtanultuk, hogy a pénz és az otthoni rutin összefügg… nehéz költségvetni, ha nem vagy szervezett.

Amikor küszködtünk, tényleg úgy éreztem, hogy teljes a káosz. Minden olyan motiválatlan és levert volt. Mindig le voltam maradva a mosogatással, a mosással és minden mással a ház körül. Minden időmet vagy blogolással, grafikák készítésével, vagy a gyerekeinkkel való együttléttel töltöttem.

Az a rendetlenség körülöttünk annyira frusztráló volt, és én magamat hibáztattam. A férjem segít a háztartási teendőkben, de néha mindketten annyira kimerültek voltunk, hogy egyszerűen nem sikerült.

Minden nap azzal végződött, hogy nem tudtunk lépést tartani, ami miatt egyre jobban lemaradtunk…

A mosogatás és a mosás kézben tartása.

Ez akkor kezdett megfordulni, amikor végigjártam Rosemarie 90 napos költségvetési bakancsos táborát.

Elmagyaráz egy egyszerű mosogatórendszert, amit valóban meg tudtam csinálni (még a hektikus időbeosztásom mellett is). Ezt komolyan megvalósítottam, amikor a férjem elment katonai kiképzésre. Tudtam, hogy nem lesz itthon, hogy segítsen, így biztosra kellett mennem, hogy előrébb maradjak.

Vicces tény: ha a dolgok csak egy kicsit is kezdenek kicsúszni a kezemből, akkor túlterhelt leszek, és egyszerűen nem csinálom meg egyáltalán.

Mindenesetre minden egyes este elmosogattam. Így minden reggel arra ébredtem, hogy NINCS edény a mosogatóban. Azonnal kipakoltam a mosogatógépet, amíg a gyerekeim reggeliztek, így a nap előrehaladtával folyamatosan tudtam betölteni.

Egy kivételével az összes szennyeskosarunktól megszabadultunk (5 volt, a kosarakat nem számítva). A szennyeskosaraktól való megszabadulás azt jelentette, hogy nem hagyhattuk, hogy a ruhák felhalmozódjanak, majd egyszerre futtassuk le őket, csak azért, hogy 5 kosár tiszta ruha kibontva álljon ott, mert nem volt időnk 5 kosárnyi ruhát összehajtogatni.

Amint az az egy kosár megtelt (körülbelül 2-3 naponta), azonnal lefuttattam a mosást. Ha kimostam, megszárítottam, és azonnal elraktam, akkor működött. Nem engedtem meg magamnak, hogy újabb rakományt csináljak, amíg ez nem volt kész, így biztosra kellett mennem, hogy az egész folyamatot az elejétől a végéig végigcsináltam.

Elhatároztam, hogy kialakítok egy rutint, hogy utolérjem magam a mosogatással és a mosással. Ez a lépés óriási számomra. Képes voltam elvégezni, és nem éreztem úgy, hogy órákat vett el az időmből. Egyszerre egy kicsit csinálni volt az egyetlen módja annak, hogy következetes legyek. Soha nem éreztem túlterhelőnek, ha csak egy terhelésről vagy néhány mosogatásról volt szó.”

Megmaradtunk a változtatásoknál, amelyek változást hoztak.”

A pénzügyek és a jövedelmi problémánk terén elért előrelépés segített a háznak is.

Amikor elkezdtük kifizetni az adósságot és kimászni a gödörből, sokkal energikusabbnak éreztem magam. Végre megkönnyebbülést éreztem, mivel kevesebbet dolgoztam, és sokkal motiváltabbnak éreztem magam. Képes voltam lépést tartani a házimunkával, és valóban jól éreztem magam a gyerekeimmel.

Minden helyzet más és más, ezért találd ki, hogy neked mi működik a legjobban. Nincs mindenki számára “egyméretű” megoldás.

Az elsöprő adósságtól néhány év alatt úgy jutottunk el odáig, hogy otthont vásároltunk a családunknak, hogy mindent és mindenkit lefaragtunk, amit csak tudtunk, azzal együtt, hogy megtaláltuk a módját annak, hogy több pénzt keressünk.

Soha nem jutottunk volna semmire, ha nem keresünk több pénzt. Arra gondoltam, amit Rosemarie mondott: “nem költekezési problémánk van, hanem bevételi problémánk”. Rögtön ezután a férjemet előléptették egy olyan pozícióba, ami jobban fizetett és jobb juttatásokkal járt.

És elkezdtem felépíteni egy online vállalkozást, amit meg tudtam méretezni. Olyan üzletet akartam építeni, amihez nem kell időt pénzért cserélni. Egy olyan üzletet, amelyhez nagyon kevés rezsiköltség társul (mint a készlet vagy az anyagok).

Megtámadtuk az adósságunkat

Rutinokat és rendszereket hoztunk létre a házunkban és a pénzügyeinkben, amelyek segítettek abban, hogy gyorsan visszafizessük az adósságunkat. És miután az adósságot kifizettük, képesek voltunk megtakarítani azokra a dolgokra, amiket szerettünk volna, például nyaralásra és házra.

Ez azt az érzést keltette bennünk, hogy soha nem jutunk ki belőle. Ugyanakkor nagyon sokat tanultunk magunkról, a házasságunkról, és arról, hogy mire tudjuk magunkat igazán rávenni.

A világért sem cserélném el.

Ha ez te vagy, és jövedelmi gondjaid vannak… a megoldás nem biztos, hogy a grafikai tervezés és a blogolás lesz. De ettől még dolgozhatsz együtt, maradhatsz ugyanazon az oldalon, következetes erőfeszítéseket tehetsz, és gondolkodhatsz a skálázható mellékjövedelmek dobozán kívül a sajátos készségeid és képességeid felhasználásával. Rosemarie-nak valójában van egy online képzése, a Make Money at Home Master Plan, amely megtanítja, hogyan használhatod a képességeidet és képességeidet arra, hogy megtaláld a számodra megfelelő otthoni munkát.

És szerezd meg a 90 napos költségvetési bakancslistát, és kezdj el dolgozni rajta. A Bootcamp teljesen ingyenes, és remek kiindulópont ahhoz, hogy a pénzügyeidet ellenőrzés alá vond.

P.S. Ha a jövedelmi problémás helyzeted rosszabb, és veszélybe került a képességed, hogy beszerezd magadnak vagy a családodnak az alapvető szükségleteket, vannak olyan programok, amelyek segíthetnek neked. Teljesen megértem, hogy nem minden jövedelmi probléma egyforma. Az első lépés az, hogy segítséget kérj. A 411 egy országos szolgáltatás, amely összekapcsolja az embereket a lakóhelyükön lévő segítséggel. Vannak olyan kormányzati programok is, amelyek segíthetnek… Soha ne félj segítséget kérni.

Kara feleség és kétgyermekes anyuka. Ő a Simplifying DIY Design tulajdonosa, és bloggereket tanít arra, hogyan készítsenek grafikákat, hogy növeljék blogjukat. Szeret időt tölteni a gyerekeivel, utazni és gyilkos dokumentumfilmeket nézni a Netflixen. Megtalálhatod őt a simplifyingdiydesign.com oldalon, és ha történetesen blogger vagy, aki néhány fantasztikus ingyenes canva-sablont keres, csak kattints ide.