How Brokerage Accounts are Taxed

A maximális splash, ahogy megpróbálja csökkenteni az adócsípés, akkor úgy dönt, hogy befektetni egy pool adóelőnyös számlák. Sok ilyen típusú számla (gondoljunk csak a Roth IRA-kra, a 401(k)-ekre és a HSA-kra) azonban egyáltalán nem nyújt Önnek sok likviditást.

Elmondani sem kell, hogy ez hátrányos lehet, ha gyorsan készpénzre van szüksége. Éppen ezért az adóköteles brókerszámlák nagy vonzerőt jelenthetnek Önnek és portfóliójának.

Mi az az adóköteles brókerszámla?

Egyszerűen fogalmazva, a brókerszámla olyan adóköteles számla, amelyet egy brókercégnél nyit. Miután feltöltötte a számláját, vételi és eladási megbízásokat adhat. A bróker jutalékot és díjat számít fel Önnek a megbízás teljesítéséért.

A brókercégen keresztül finanszírozható számláknak 2 típusa van:

• Készpénzes számlák
• Margin számlák

Miért válasszon adóköteles brókerszámlát?

Már megállapítottuk, hogy az adóköteles brókerszámla egyik előnye, hogy likvidebb, mint más típusú adókedvezményes számlák.

Az adóköteles brókerszámla választásának további előnyei közé tartoznak:

• Ön több pénzt tud nyugdíjba vonulásra fordítani, mint amennyit az IRA-hozzájárulási korlát lehetővé tesz.
• Ön korán tervezi a nyugdíjazást, így pénzét adóköteles brókerszámlán helyezheti el, és akkor veheti ki, amikor szüksége van rá, ahelyett, hogy 59 ½ éves kora előtt büntetést fizetne.
• Több kockázatot szeretne vállalni a pénzével, és az adócsípés megéri.
• Lehet, hogy rövid távú igényei vannak (nagy vásárlások), amelyeket a nyugdíjazás előtt kell kifizetnie.

Hogyan hozzon létre egy adóköteles brókerszámlát

A brókerszámla létrehozásának folyamata néhány lépésben összefoglalható.

Választania kell egy brókercéget. A Benzinga segíthet meghatározni, hogy melyik lesz a legjobb az Ön számára. Tekintse meg A legjobb online részvénybróker kezdőknek. Az alábbiakban egy gyors pillantást vetünk a kedvenceinkre:

A következő lépésben ki kell választania az alapokat. Ezt is megteheted a Benzinga erősen átvilágított kutatásával. Legyen szó részvényekről, befektetési alapokról vagy akár forexről, a Benzingán több száz lehetőséget láthatsz.

Végül meg kell nyitnia a számláját, ami magában foglalja a brókerszámla és a bankszámla összekapcsolását is. Végezze el az 1. vételi megbízását úgy, hogy beírja a megvásárolni kívánt alap nevét, vagy rákeres, és megadja a megvásárolni kívánt összeget.

Válassza ki a forrást is (bankszámla). Végül, ha ismétlődő befizetéseket szeretne beállítani, ezt bármelyik online brókerszámlával könnyen megteheti.

Az adóköteles brókerszámlák vs. adókedvezményes számlák

Hogy megértse, mi számít adóköteles számlának és mi adókedvezményes számlának, a Schwabnál van egy szép felosztás és remek tanácsok is:

How Brokerage Accounts are Taxed

Az adóköteles brókerszámlák nem nyújtanak valódi adókedvezményeket, ami az ilyen típusú számlák hátránya. Az előnye persze az, hogy az adóköteles számlákat nem kell 59 ½ éves koráig egy alapban tartania. Dióhéjban, bármilyen nyereséget is ér el egy adóköteles brókerszámlán, az adott adóévben adót kell fizetnie a nyereség után.

Ha például egy hagyományos brókerszámlán (nem IRA-n) 2000 dollárt keresett, és az adott brókerszámlán lévő alapot magasabb áron adta el, mint amikor vásárolta, akkor a 2000 dollár után adót kell fizetnie a bevallás benyújtásakor.

A rövid és hosszú távú tőkenyereségek, valamint a minősített és nem minősített osztalékok mind különbözőképpen adóznak, és az Ön tényleges adókulcsa az Ön jövedelmi szintjétől és a bejelentési státuszától függ.

• A rövid távú tőkenyereségek az egy évnél rövidebb ideje birtokolt bármely eszköz értékesítésére vonatkoznak, és általában az adófizetők legfelső határadókulcsa, vagy a rendes jövedelemadó-kulcsa szerint adóznak.
• A hosszú távú tőkenyereség az egy évnél hosszabb ideig tartott befektetésekre vonatkozik, és az adókulcsok a jövedelem összegétől és a bejelentési státusztól függően 0%, 15% vagy 20%.
• A minősített osztalékok a tőkenyereség adómértékével adóznak.
• A nem minősített osztalékok a jövedelemadó-kulccsal adóznak. Lásd alább.

A legjobb online adószoftver

A megfelelő adószoftver minden megfelelő felszólítást megadhat, hogy ne hagyjon ki semmit. Hasonlítsa össze a legjobb online adószoftverekre vonatkozó választásainkat.

Készítse elő az adóját még ma

Ha még mindig azzal küzd, hogy melyik pénztártípus a legelőnyösebb az Ön számára, itt az ideje, hogy beszéljen egy tanácsadóval az adótakarékos stratégiákról, amelyeket művészien ötvözve létrehozhatja a tökéletes portfólióját. A legtöbb befektető számára mindenből kell egy kicsit, hogy elérje a befektetések ideális pontját.

Gyakran ismételt kérdések