Hogyan forgathatja át régi 401(k)-ját, hogy ingatlanba fektessen

Ha munkahelyet váltott vagy nyugdíjba vonult, és megtakarításai egy korábbi munkáltató nyugdíjalapjában (pl. 401(k), 403(b), kormányzati 457(b)) maradtak, akkor ezeket az alapokat átviheti egy saját irányítású IRA-ba, és veszteség vagy büntetés nélkül befektethet ingatlanba. Az önirányított IRA-kban lévő ingatlanbefektetések adóhalasztással vagy adómentesen növekednek a kifizetésig. Ez azt jelenti, hogy amikor az ingatlan jövedelmet termel vagy eladják, ezek a nyereségek akkor nem adóznak, mert visszakerülnek az IRA-ba. A jövedelem csak akkor kerül megadóztatásra, amikor nyugdíjba vonuláskor elkezdi a kifizetéseket, attól függően, hogy milyen típusú tervvel rendelkezik.

Fontos megjegyezni, hogy ha Ön jelenleg alkalmazott, és rendelkezik nyugdíjcélú megtakarítási tervvel (például 401(k) a munkáltatónál), akkor ez a terv nem feltétlenül vihető át az önigazgatói IRA-ba. Amíg azonban a terv kezelője megengedi, szinte minden elképzelhető dologba befektethet (kivéve a gyűjthető tárgyakat és az életbiztosítást, lásd IRC 4975). Vegye figyelembe, hogy a befektetésnek a nyugdíjalap javát kell szolgálnia, nem pedig az Ön személyes hasznát.

Az IRAR Trust egy önirányított IRA szolgáltató, és 21 éves tapasztalattal rendelkezik a 401(k) tervek önirányított IRA-kba történő átforgatásával kapcsolatban, hogy ingatlanokba fektessenek. Ügyfeleink rendkívül sokféle ingatlantípusba fektetnek be: egylakásos ingatlanok, kereskedelmi ingatlanok, földterületek, kötvények, jelzálogok, ingatlanbefektetési alapok (REIT) és még sok más.

Releváns: Transfer- Rollover FREE Guide

Itt van, amit tudnia kell ahhoz, hogy régi 401(k)-ját önirányított IRA-ba helyezze, és elkezdjen befektetni:

Keresd meg az SDIRA szolgáltatókat.

Szükséged lesz egy önirányított IRA szolgáltatóra, mint az IRA Resources, hogy segítsen ingatlanba fektetni a régi vagy elhagyott 401(k)-jával. A szolgáltatók felkutatása során hasonlítsa össze a díjakat és a szolgáltatásokat, mielőtt számlát nyitna. Végezze el a kutatást, és élvezze egy kiváló önigazgató IRA szolgáltató előnyeit – ez nagy különbséget jelent.

Egy önigazgató IRA megnyitása.

Mihelyt megtalálta az önigazgató IRA szolgáltatóját, meg kell nyitnia egy számlát. Határozza meg, hogy milyen típusú számla a megfelelő az Ön számára. A 401(k) pénzeszközeit átviheti egy önirányított hagyományos IRA-ba, Roth IRA-ba, SIMPLE IRA-ba vagy SEP IRA-ba. A Roth IRA-ra és a SIMPLE IRA-ra speciális szabályok vonatkoznak. Ha érdekli e számlák bármelyike, hívjon fel minket. Certified IRA Services Professionals (CISP) szakembereink szívesen beszélgetnek Önnel.

Move the Funds.

A legtöbb 401(k) terv “átforgatható” a jelenlegi alapok önirányított IRA-ba történő áthelyezésével. Itt vannak a továbbforgatási lehetőségek:

Direct Rollover:

Kérje meg a program adminisztrátorát, hogy a kifizetést közvetlenül az önirányított IRA szolgáltatójának teljesítse. Az utasításokért és a kitöltendő űrlapokért forduljon a tervadminisztrátorához. A rendszergazda kiállít egy csekket, amely az új önirányított IRA szolgáltatónak fizetendő az (FBO) számlája javára. Ebben az esetben az Ön átváltási összegéből nem tartanak vissza adót. Íme egy példa arra, hogy a csekk hogyan lesz kifizethető: IRA Resources FBO John Doe, számla #123445.

Megbízhatja a programkezelőjét is, hogy utalja át az összeget az új, önirányított IRA-jára. Az önirányított IRA szolgáltatója utasításokat adhat Önnek a pénz átutalásának módjára vonatkozóan. Ne feledje, hogy a programkezelője díjat számíthat fel a pénzeszközök átutalásáért, az önigazgató IRA szolgáltatója pedig a pénzeszközök fogadásáért. Ebben az esetben az évi egy átforgatásra vonatkozó szabály nem alkalmazható. Lásd alább.

60 napos átforgatás vagy közvetett átforgatás:

Ha a régi 401(k) pénzeszközöket közvetlenül Önnek fizetik ki, 20% adót kell visszatartani, mielőtt Ön megkapja a csekket. Ezt fontos szem előtt tartani, amikor kiszámítja, hogy mennyi marad a számláján az ingatlanvásárláshoz. Ezeket a pénzeszközöket 60 napon belül be kell helyeznie az önigazgatói IRA-ba. Ha nem tartja be ezt a határidőt, akkor nem tudja átforgatni az alapokat, és a teljes összeg adóköteles lesz. Ebben az esetben az Egyszeri átforgatás/év szabály alkalmazandó. (lásd alább)

One-Rollover-Per-Year Rule:

Egy IRA-ból csak egy rollover-t végezhet egy másik IRA-ba bármely 12 hónapos időszakban, függetlenül attól, hogy hány IRA-val rendelkezik (2015-től). Mint korábban említettük, a 401(k) programkezelőtől egy önigazgató IRA-szolgáltatóhoz történő közvetlen rollover esetében ez nem érvényes.

Vásárolja meg a befektetést.

Mihelyt az önigazgatói számlája teljesen feltöltődött, készen áll a vásárlásra. Fontos, hogy a lehető leghamarabb átutalja a pénzt az IRA szolgáltatójának, arra az esetre, ha foglalót kell letennie egy ingatlanra. A letétnek, valamint a befektetésnek is az önirányított IRA-ból kell származnia, nem pedig személyes pénzeszközökből, ha az a szándék, hogy a befektetés adóhalasztott környezetben legyen. A folyamat elindításához meg kell adnia az önigazgató IRA szolgáltatójának a vásárlásra vonatkozó utasításokat. Az IRA Resources-nál az ingatlanvásárlásra vonatkozó vételi utasítási levelet használjuk.

Kifejezetten javasoljuk, hogy a vásárlás vagy a befizetés megadása előtt vizsgálja meg a vásárlási stratégiáját. Íme az ingatlanbefektetők által leggyakrabban használt stratégiák.

Közvetlen vásárlás

Közvetlen vásárlásról akkor beszélünk, amikor Ön kizárólag az önirányított IRA-jában lévő pénzből vásárolja meg az eszközt. Az IRA-ja teljes egészében készpénzben fizet a befektetésért. Ez a vásárlás finanszírozásának legegyszerűbb és leggyorsabb módja.

Partnering

Partnering az, amikor Ön más készpénzforrásokat von be a vásárlás finanszírozásához. Társulhat mások IRA-jával vagy személyes pénzeszközeivel. IRA-ját saját személyes pénzeszközeivel is társíthatja, de csak a kezdeti tranzakció során – ellenkező esetben ez tiltott tranzakciónak minősül. Ha önpartnerséget tervez, kérjük, beszélje meg terveit egy képviselővel, hogy megbizonyosodjon arról, hogy az Ön által választott stratégia megengedett.

Partnerség esetén a vásárlás után a befektetések nyereségét és költségeit a befektetők között a tulajdoni hányad alapján osztja fel. Például, ha a férj és a feleség társul egy ingatlanon (a feleség 60%-ban, a férj 40%-ban járul hozzá), akkor a költségek kifizetésekor vagy az ingatlanból származó jövedelem megszerzésekor mind a nyereséget, mind a költségeket 60/40 arányban osztják meg.

Rezkord nélküli hitel/kölcsönzés

Rezkord nélküli hitelezés az, amikor az IRA hitelt vesz fel, amelyet általában visszterhes hitelnek neveznek. Ez a fajta hitel az ingatlanvásárlásoknál gyakori, és hagyományos úton nem lehet hozzájutni. Számos visszterhes hitelezővel dolgozunk együtt. Lépjen kapcsolatba velünk, ha többet szeretne megtudni.

LLC/Checkbook Control

Az LLC/Checkbook Control az a folyamat, amelynek során egy korlátolt felelősségű társaságot (LLC) alapítanak IRA-alapokból, és az LLC-t használják az eszköz megvásárlására. A befektetést ezután az LLC nevében tartják. Ezeket csekkönyv IRA-knak nevezik, mivel Ön közvetlenül hozzáfér az IRA pénzeszközeihez egy olyan folyószámlán keresztül, amely az IRA tulajdonában van. Az IRA Resources nem értékesít vagy hoz létre LLC-ket. Ha többet szeretne megtudni arról, hogyan lehet LLC-t alapítani, látogasson el az IRS weboldalára vagy a helyi SBA kerületi irodájába további információkért.

Ha többet szeretne megtudni a 401(k) pénzeszközök átforgatásáról, vagy átnézni ezeket a lépéseket és stratégiákat, hívjon fel minket, 888-322-6534. Szívesen válaszolunk minden olyan kérdésére, amely az ingatlanbefektetéssel kapcsolatos, önirányított IRA-jával kapcsolatos.

401(k) Rollover FAQs