Elon Musk költözik – Önnek is költöznie kellene Kaliforniából?

Texas, követnie kellene a példáját, hogy csökkentse az állami adószámláit? LA David pénzügyi tanácsadó megosztja a helyes kérdéseket.

AFP via Getty Images

Elon Musk, a Tesla TSLA és a Space X alapítója nemrég bejelentette, hogy Kaliforniából Texasba költözik. Bár Musk azt állította, hogy költözése leginkább a COVID-19 korlátozások miatt történt, valószínűleg az állami szintű adók közötti különbségnek is köze van hozzá. A kérdés az, hogy önnek is követnie kellene a példáját, és egy alacsonyabb adókkal terhelt államba távoznia Kaliforniából?

Míg 2018 távoli múltnak tűnhet, abban az évben egy jelentős adóváltoztatás sokkal fájdalmasabbá tette az állami adók fizetését a magas keresetűek (és sok lakástulajdonos) számára. 2018 volt az az év, amikor hatályba lépett a Trump-féle adóterv, ami sok közép- és magas jövedelmű számára szerencsétlen adóemelést jelentett az olyan magasabb adókkal rendelkező államokban, mint Kalifornia, New York és New Jersey. Az állami és helyi adók (SALT) levonásának új felső határa úgy tűnik, hogy szinte azokat az államokat célozza meg, amelyek túlnyomó többségükben nem Donald Trumpra szavaztak a 2016-os elnökválasztáson.

Los Angeles-i pénzügyi tervezőként van néhány ügyfelem, akik idén készülnek elköltözni Kaliforniából, és több olyan is, aki a korábbi években döntött a távozás mellett. Szeretném kiemelni, hogy e három pár közül egyik sem az adók miatt költözik. Mindhármuknak volt államon kívüli munkalehetőségük, ami elősegítette a karrierjüket és növelte a bruttó jövedelmüket. Természetesen az alacsonyabb megélhetési költségekkel és alacsonyabb állami adókkal rendelkező másik városba költözés bónusz volt, amikor végül úgy döntöttek, hogy elfogadják az államon kívüli áthelyezést.

A Kaliforniából egy másik államba költözés nem mindig oldja meg a magas adókkal kapcsolatos problémákat. Egyes munkavállalóknak még az is előfordulhat, hogy egy másik államba költözés után emelkedik az adójuk. Kaliforniában progresszív adórendszer van, ahol az Ön marginális adókulcsa a jövedelmével együtt nő. Néhány más államban alacsonyabbak lehetnek az átalányadókulcsok, de ez a kulcs a jövedelem első dollárjától kezdődik, ami magasabb teljes adószámlát eredményez. Hét olyan állam van, ahol nincs jövedelemadó.

Míg egy másik államban sokkal nagyobb lakást vásárolhat olcsóbban, előfordulhat, hogy magasabb ingatlanadó-számlával kell számolnia. Az alacsonyabb jövedelemadó-kulccsal rendelkező államok gyakran magasabb ingatlanadó-kulccsal rendelkeznek. Nem kell sok ingatlan és jövedelem ahhoz, hogy elérje a 10 000 dolláros SALT-sapkát (a maximális összeg, amelyet egy magánszemély a Trump-adóterv szerint állami és helyi adóként levonhat).

TOVÁBB A FORBES-ről6 adótervezési lépés, amit most kell megtennieBy David Rae

Meg kell költöznie egy magas adókkal terhelt államból egy alacsony adókkal terhelt államba?

Nézze, nem akarom, hogy a szükségesnél több adót fizessen, de azt is szeretném, hogy a lehető legélvezetesebb életet élje. Ezt szem előtt tartva nem javasolnám, hogy költözzön egyik államból a másikba csak azért, hogy csökkentse az adóját. Olvasson tovább néhány további megfontolandó dologért, amelyek segítenek meghozni a helyes döntést arról, hogy van-e értelme elhagyni egy magas adókkal terhelt államot az Ön és családja számára.

-Nézze meg a nettó jövedelem és a megélhetési költségek számait. Nőni vagy csökkenni fog a jövedelme egy másik államban? Mennyi lesz a teljes lakhatási költség, nem csak a jelzáloghitel fizetése? Ha éghajlatot váltasz, és évente hat hónapig teljes erőbedobással kell működtetned a légkondit, az hatalmas villanyszámlát jelenthet. Magasabb ingatlanadót kell majd fizetnie? Mi a helyzet a magasabb forgalmi adókkal? Mennyibe fog kerülni az otthona eladása és a költözés? Mi a következő adózás utáni előnye a költözésnek?

– Az adók nem az egyetlen dolog, amire gondolni kell, amikor a költözést fontolgatja. Meg tudod-e oldani, hogy átéld a telet? A kaliforniai teleken fázom, és nem szeretném a Maine-i teleket átélni. A spórolás is nagyszerű, de milyen áron? Vannak barátai vagy családtagjai a lehetséges új városban? Ha egy másik helyen nyomorultul éreznéd magad, megéri elköltözni? A gyerekeinek iskolát kell majd váltaniuk? Képes lesz-e a házastársa értelmes munkát találni?

Tudatosan döntsön arról, hogy hová telepítse a családját. Hol szeretnél élni? Megengedheti magának, hogy ott élve megtegye azokat a dolgokat, amiket szeretne? Az adók csak egy darabja ennek a kirakósnak. Ha az adók lennének az egyetlen szempont, Kalifornia és New York üres lenne. Elon Musk elhagyja Kaliforniát, de valószínű, hogy nem kellene követnie őt Texasba.

Kövessen a Twitteren vagy a LinkedInen. Nézze meg a weboldalamat vagy néhány más munkámat itt.