5 Best Vanguard Funds to Buy for Taxable Accounts

A legjobb Vanguard alapok kiválasztása adóköteles számlákra több stratégiai megközelítést igényel, mint az alap kiválasztási folyamata az adócsökkentett számlák, például az IRA-k és a 401(k)s esetében. Fontos elemezni az alapok adóhatékonyságát, ami befolyásolja a portfólió általános teljesítményét.

Miért fizessen a szükségesnél több adót? Ahhoz, hogy a legtöbbet hozza ki egy adóköteles számlán lévő befektetési alapokból álló portfólióból, nem csak a befektetési célt, a teljesítménytörténetet és a költségeket kell elemezni. Ha tudja, hogyan kell azonosítani az adótakarékos alapokat, amelyeket a Vanguard kínál, akkor a lehető legnagyobb teljesítményt hozhatja ki portfóliójából az alap költségeinek, valamint az adóköltségeknek a csökkentésével.

Szerencsére a Vanguard Investments kínál adótakarékos alapokat. Mielőtt azonban megnéznénk a legjobb Vanguard-alapokat adóköteles számlákhoz, nézzük meg, hogyan lehet azonosítani a legrosszabb típusú alapokat adóköteles számlákhoz, és mit kell keresni a legjobb típusú alapokban adóköteles számlákhoz.

Legrosszabb típusú alapok adóköteles számlákhoz

A befektetések világában gyakran az a legjobb stratégia a hosszú távú nyeréshez, ha rövid távon nem veszítünk. Az adóköteles számlákon pedig a leggyorsabban úgy veszíthetsz, ha olyan befektetési alapokba fektetsz, amelyek a legtöbb adót termelik. Ne feledje, hogy a hagyományos brókerszámlán tartott befektetések a tőkenyereség és a kamatjövedelem (osztalék) után adóznak. Amikor tehát egy befektetési alapot magasabb áron (NAV) ad el, mint amennyiért megvásárolta, tőkenyereséget ér el, amely után adót kell fizetnie. Emellett a brókerszámlán lévő befektetéseken szerzett kamatjövedelmek (osztalékok) is rendes jövedelemként adóznak, ugyanúgy, mintha a munkáltatótól kapnák a fizetésüket.

Az adóköteles számlákon történő sikeres befektetéshez az is szükséges, hogy megértse a tőkenyereség felosztását, amely akkor keletkezik, amikor a befektetési alapkezelő eladja a befektetési alapon belüli értékpapírok részvényeit, majd ezt a nyereséget (és így az adókat) továbbadja a részvényeseknek.

A legtöbb tőkenyereség-felosztást és kamatjövedelmet generáló alapok jellegét figyelembe véve a legrosszabb adózott számlán tartandó alaptípusok közé tartoznak az aktívan kezelt, magas forgalmi aránnyal rendelkező alapok, az átlagon felüli osztalékot fizető alapok és a legtöbb kötvényalap-típus.

A befektetők számára, akiknek a befektetési alapokból jövedelmet kell termelniük az adóköteles számlákon, léteznek olyan adótakarékos stratégiák, mint például az adóveszteség betakarítása és a vödörrendszeres megközelítés, amelyek megvalósíthatók.

A legjobb alaptípusok az adóköteles számlákon

Most, hogy tudja, milyen típusú alapokat kell elkerülnie az adóköteles számlákon, már lehet egy jó elképzelése arról, hogy melyek a legjobb alapok, amelyeket tarthat. Ilyenek lehetnek például az indexalapok és az olyan alapok, amelyek nem fizetnek sok vagy egyáltalán nem fizetnek osztalékot, például a kis kapitalizációjú növekedési alapok.

Ha jövedelemtermelő alapokat keres, például kötvényalapokat, megfontolhatja, hogy önkormányzati kötvényalapokat vásároljon, amelyek szövetségi és esetleg állami szinten adómentesek.

Az adóköteles számlákhoz megvásárolható legjobb alapok kutatásakor az úgynevezett adóköltséghányadot is megnézheti, amely kifejezi, hogy az alap hozamának mekkora részét csökkentik az adók. Keresse tehát a legalacsonyabb adóköltséghányadot, amikor befektetési alapokat vásárol adóköteles számlákra!

A legjobb Vanguard alapok adóköteles számlákra

Minden további nélkül, és különösebb sorrend nélkül nézzük meg a legjobb Vanguard alapokat adóköteles számlákra.

• Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX): Ha egy nagyszerű, jól diverzifikált és adótakarékos alapot keres, a VTSMX-nél sokkal jobbat nem találhat. Bár ez az alap nem a legadóhatékonyabb a Vanguard alapkínálatában, és nem áll nyitva új befektetők előtt, a VTSMX várhatóan megelőzi a Vanguard 500 Index (VFINX) alapot a jobb adózással korrigált hozamok tekintetében. Ennek oka, hogy a VTSMX kis kapitalizációjú részvényeket tartalmaz (a VFINX nem), és ez általában növeli a hosszú távú hozamokat és csökkenti az osztalékokból származó rövid távú adókat. A VTSMX költséghányada 0,14%, a minimális kezdeti befektetés pedig 3000 dollár.
• Vanguard Tax-Managed Capital Appreciation Fund (VTCLX): A Vanguard több adókezelt befektetési alapot kínál a befektetőknek, és a legszélesebb részvénykitettséget biztosító alap a VTCLX. Az alap közepes és nagy kapitalizációjú amerikai részvényekbe fektet, egyedi index-befektetési stílust alkalmazva, amely nemcsak az adóköltségeket tartja alacsonyan, hanem a teljes költségeit is minimalizálja. A VTMFX költséghányada 0,09%, a minimális kezdeti befektetés pedig 10 000 dollár.
• Vanguard Tax-Managed Balanced Fund (VTMFX): Azok a befektetők, akik adóköteles számlájukhoz egyalapos megoldást keresnek, okosan teszik, ha igényeik kielégítésére a VTMFX-et veszik figyelembe. Az alap portfóliója körülbelül 50%-ban közepes és nagy kapitalizációjú amerikai részvényekből áll, a másik 50%-ot pedig szövetségi adómentes önkormányzati kötvényekbe fekteti. A VTMFX költséghányada 0,09%, a minimális kezdeti befektetés pedig 10 000 dollár.
• Vanguard Intermediate-Term Tax-Exempt Fund (VWITX): A kötvényalapok jövedelemtermelő jellege nem kívánt adókat eredményezhet egy adóköteles számlán, de a VWITX-hez hasonló kötvényalapok okos lépés lehetnek az adóköteles számlával rendelkező befektetők számára. A VWITX kiváló minőségű önkormányzati kötvényekbe fektet, amelyek szövetségi szinten adómentesek. A minőségnek és az adóhatékonyságnak ez a kombinációja a stabilitás és a diverzifikáció okos kombinációját nyújtja a részvényeseknek. A VWITX költséghányada 0,17%, a minimális kezdeti befektetés pedig 3000 dollár.
• Vanguard Tax-Exempt Bond Index (VTEBX): A legjobb, széles körű diverzifikációt és adótakarékosságot biztosító kötvényindexalapot kereső befektetőknek tetszeni fog a VTEBX. A diverzifikációs és adóminimalizálási cél elérése érdekében az alap minden lejáratú (rövid, közép- és hosszú lejáratú) befektetési kategóriájú önkormányzati kötvényekbe fektet. Ez teszi a VTEBX-et kiváló kötvényalap-választássá az adóköteles számlákkal rendelkező hosszú távú befektetők számára. Új befektetők számára nem nyitott, de a VTEBX költséghányada 0,17%, és a minimális kezdeti befektetés 3000 dollár.

Még néhány szó a Vanguard alapokról és az adótakarékosságról

Az indexalapok általában adótakarékosabbak, mint az aktívan kezelt alapok, mivel az indexalapok passzívan kezeltek. Ez azt jelenti, hogy az indexalapok passzívan követnek egy referenciaindexet, ami az aktívan kezelt alapokhoz képest rendkívül alacsony forgalmat jelent. Forgalomnak azt nevezzük, amikor egy portfólión belül értékpapírokat (részvényeket és/vagy kötvényeket) vásárolnak és adnak el. Az indexalapokban rejlő alacsony forgalom azt jelenti, hogy kevesebb tőkenyereség keletkezik az aktívan kezelt alapokhoz képest, amelyek általában sokkal nagyobb forgalmat bonyolítanak, mint az indexalapok. Ha tudni szeretné egy alap éves forgalmi arányát, megnézheti a befektetési alap forgalmi arányát.

A befektetőknek érdemes megfontolniuk a Vanguard tőzsdén kereskedett alapjait (ETF) is, amelyek természetüknél fogva egy indexet követő passzív befektetések. Az index befektetési alapokhoz hasonlóan az ETF-ek is rendkívül alacsony forgalmi aránnyal rendelkeznek, és jellemzően rendkívül alacsony, gyakran 0,20% alatti költséghányaddal, különösen a Vanguardnál elérhető ETF-ek esetében.

Mint minden más befektetési döntésnél, a legjobb befektetési alapok kiválasztásánál is az Ön befektetési céljával és kockázattűrésével kell kezdeni. Ha már tudja, hogy mely alapok felelnek meg az Ön céljainak, onnan indulhat a legjobb befektetési alapok keresése. Összefoglalva, a befektetési alapok esetében az adóhatékonyságnál fontosabb, hogy mi a legmegfelelőbb Önnek és befektetési céljainak.

A befektetési alapok kezeléséről és a portfólióépítésről bővebben lásd cikkünket arról, hogy mit kell tennie, mielőtt portfóliót épít a befektetési alapokból.

A Balance nem nyújt adó-, befektetési vagy pénzügyi szolgáltatásokat és tanácsadást. Az információk bármely konkrét befektető befektetési céljainak, kockázattűrésének vagy pénzügyi körülményeinek figyelembevétele nélkül kerülnek bemutatásra, és nem biztos, hogy minden befektető számára alkalmasak. A múltbeli teljesítmény nem utal a jövőbeli eredményekre. A befektetés kockázattal jár, beleértve a tőke esetleges elvesztését is.