YNAB vs Mint : Quel outil de budgétisation est le meilleur pour votre plan financier ?

Créer un budget (et s’y tenir) est l’une des choses les plus importantes que vous pouvez faire pour vous assurer que vous gérez votre argent correctement. Pourtant, tant de gens sont réticents, et souvent nerveux, à intégrer cette étape dans leur plan financier. Alors que les budgets ont tendance à être associés à des restrictions et à des tracas inutiles, il existe de nombreux outils qui peuvent faciliter le processus.

Si vous cherchez à freiner vos dépenses mensuelles et à maîtriser vos finances, l’utilisation d’une application de budgétisation peut valoir la peine d’être envisagée. Cependant, il existe des dizaines d’options parmi lesquelles choisir, chacune ayant quelque chose d’unique à offrir. Il est utile de savoir lesquelles sont conçues pour répondre à vos besoins tout en offrant des fonctionnalités exclusives.

Si vous avez envisagé d’intégrer une application de budgétisation dans votre plan financier, mais que vous ne savez pas vraiment par où commencer, nous avons fait le premier pas pour vous.
Cet article examinera deux des applications de budgétisation les plus populaires sur le marché ; You Need A Budget (YNAB), et Mint.

Poursuivez votre lecture pour savoir laquelle de ces applis de budgétisation est la meilleure pour vous et votre argent.

Un aperçu de Mint

En tant qu’une des applis de budgétisation les plus anciennes et les plus connues (elle existe depuis 2006), Mint a une réputation assez solide. Elle appartient à Intuit, la même société qui fabrique Quickbooks et TurboTax. Cet outil de budgétisation repose sur l’idée que pour savoir où vous en êtes financièrement, vous devez tout voir au même endroit. Pour tirer le meilleur parti de la plateforme Mint, vous devrez relier tous vos comptes, y compris les comptes chèques ou d’épargne, les hypothèques, les cartes de crédit, les prêts, les investissements, etc.

Dans Mint, vous êtes en mesure de construire un budget personnalisé, de suivre vos dépenses, de définir tous les rappels nécessaires pour le paiement des factures, de surveiller votre score de crédit et de voir comment vos investissements se comportent. Chaque fois que vous vous connectez, vos données financières sont automatiquement mises à jour et vous pouvez les consulter sur une plate-forme élégante et conviviale. L’une des fonctionnalités les plus appréciées des utilisateurs est que l’application de budgétisation catégorise automatiquement vos transactions provenant des cartes de crédit et de débit liées et les suivra par rapport à un budget personnalisable selon vos besoins.

Mint est un outil incroyablement utile car il garde un œil sur vos finances, donc vous n’avez pas à le faire. Vous pouvez vous inscrire à des alertes qui seront envoyées directement sur votre email ou votre smartphone concernant les frais de retard, les rappels de factures, les dépenses hors budget, les changements de taux, et plus encore. Vous avez également la possibilité de suivre les dépenses par catégories spécifiques et pouvez regarder votre flux de trésorerie mensuel pour voir un aperçu de l’endroit où va votre argent sur une base mensuelle.

Combien coûte Mint ?

L’un des meilleurs aspects de Mint est qu’il est 100% gratuit à utiliser et que vous n’avez pas à vous soucier de frais cachés. Pourtant, cela soulève la question de savoir comment cette plateforme de budgétisation gagne de l’argent. Mint génère ses revenus par le biais de quatre canaux distincts :

• Publicités qui apparaissent sur leur site Web et leur application
• Comptes premium offrant un suivi des dossiers de crédit en échange de frais d’utilisation
• Recommandations pour économiser en utilisant divers services financiers d’autres institutions et entreprises où, en retour, ils reçoivent une commission de recommandation
• La vente de données sur les utilisateurs telles que les dépenses des consommateurs, le solde moyen des cartes de crédit, etc. Ces données sont collectées de manière anonyme et ne renvoient pas à un utilisateur individuel.

Points positifs et négatifs de Mint

Pour vous aider à mieux évaluer si Mint vous convient ou non, nous avons dressé une liste de points positifs et négatifs :

Aperçu de You Need A Budget (YNAB)

Par rapport aux autres applications de budgétisation sur le marché, You Need A Budget (YNAB) a une approche unique. YNAB oriente les utilisateurs loin de s’appuyer sur les buckets budgétaires traditionnels et recommande plutôt de construire un budget basé sur le revenu individuel, en donnant à chaque dollar un emploi dans votre budget. Ceci est similaire à ce qui est connu comme une technique de budgétisation basée sur zéro.

La stratégie budgétaire deYNAB repose sur quatre règles principales qui ont été conçues pour aider les utilisateurs à vivre selon leurs moyens, à se désendetter, à économiser de l’argent et à cesser de vivre de chèque en chèque. Elles sont les suivantes :

1. 💸 Donnez à chaque dollar un emploi. Chaque dollar que vous gagnez (et que vous avez dans votre budget) devrait être affecté à un but précis.
2. 🧘 Embrassez vos véritables dépenses. Semblable à un fonds d’amortissement, réduisez votre stress en prenant ces grosses dépenses moins fréquentes et en les divisant en factures mensuelles gérables.
3. 🥊 Roulez avec les coups. Soyez flexible et autorisez-vous à déplacer l’argent si vous dépensez trop dans un domaine. Restez sur la voie de vos objectifs à long terme en anticipant et en vous ajustant aux dépenses excessives dans des catégories spécifiques certains mois.
4. 🗓️ Faites vieillir votre argent. Soyez plus déterminé dans vos dépenses, dépensez systématiquement moins que ce que vous gagnez et soyez plus que préparé pour l’avenir. Arrêtez de tout dépenser dès qu’il entre sur votre compte, cessez de mener un style de vie de chèque de paie à chèque de paie, et arrivez au point où vous dépensez ce que vous avez gagné le mois dernier.

En suivant ces quatre règles, YNAB croit que vous pouvez obtenir le contrôle total de votre argent.

Combien coûte YNAB ?

YNAB facture 11,99 $ par mois ou 84 $ par an, avec les 34 premiers jours gratuits afin que vous puissiez l’essayer par vous-même. Si vous choisissez de payer pour le service sur une base annuelle, cela revient à une meilleure affaire de 7$/mois.

Alors que nous sommes tous assez trop familiers avec le modèle d’essai gratuit, où nous les oublions et laissons passer la première charge, YNAB ne demande pas vos informations de carte de crédit lors de l’inscription. Un changement rafraîchissant si vous nous demandez.

Pros et contres de YNAB

Vous ne savez toujours pas si votre plan financier pourrait bénéficier de YNAB ? Voici nos avantages et inconvénients les plus importants de la plateforme :

Mint vs YNAB : Quelle application choisir ?

La question de savoir quel service est le meilleur dépend de votre situation unique. Mint et YNAB fournissent tous deux un outil convivial pour améliorer vos compétences en matière de gestion d’argent – et votre avenir financier – en vous aidant à établir un budget efficace. Ils sont tous deux conçus pour vous montrer comment et où vous dépensez votre argent, mais il est clair qu’ils offrent des services légèrement différents. La question de savoir quel outil de budgétisation est le meilleur dépend donc de votre situation unique.

Si vous cherchez un outil qui peut facilement organiser vos données financières en un seul endroit tout en surveillant à la fois votre score de crédit et votre valeur nette, la réponse est Mint. Il vous fournit une bonne vue d’ensemble de votre situation financière et offre plus de services et de fonctionnalités que YNAB.

Cependant, si votre objectif principal est d’établir et de construire un budget, YNAB est le service que vous voudrez utiliser et vaudra le coût si vous avez besoin d’une aide approfondie dans ce domaine. Il apprend également à ses utilisateurs à être proactifs avec leur argent, alors que Mint a une approche plus passive.
À la fin de la journée, il n’y a pas spécifiquement besoin d’être un gagnant entre soit YNAB ou Mint. La raison étant simple, les deux applications de budgétisation vous aident à gérer votre argent, et c’est la caractéristique la plus importante.

N’oubliez pas qu’il est également correct d’utiliser plusieurs outils pour gérer votre argent, donc rien ne vous empêche d’utiliser les deux si c’est ce qui vous aide à long terme. Avec l’essai gratuit de YNAB et la plateforme 100 % gratuite de Mint, vous pouvez essayer les deux pour le premier mois afin de déterminer lequel de ces outils de budgétisation est le meilleur pour votre situation financière.

Vous pouvez également lire notre récente comparaison d’EveryDollar vs Mint pour plus de considérations en matière d’outils de budgétisation.