Types d’investissements immobiliers

Il existe plusieurs types d’investissements immobiliers, mais la plupart se répartissent en deux catégories : Les investissements immobiliers physiques comme les terrains, les propriétés résidentielles et commerciales, et d’autres modes d’investissement qui ne nécessitent pas de posséder une propriété physique, comme les REIT et les plateformes de crowdfunding.

Investir dans l’immobilier traditionnel, physique, peut offrir un rendement élevé, mais cela nécessite également plus d’argent au départ et cela peut avoir des coûts permanents élevés. Les FPI et les plateformes de crowdfunding ont une barrière financière à l’entrée plus faible, ce qui signifie que vous pouvez investir dans plusieurs types de biens immobiliers pour bien moins que ce qu’il en coûterait pour investir dans ne serait-ce qu’une seule propriété traditionnelle. Ces investissements immobiliers alternatifs offrent également l’avantage distinct de ne pas avoir à quitter votre maison ou à enfiler un pantalon pour commencer à investir.

Si vous cherchez à investir dans l’immobilier, voici cinq types à considérer :

REITs

Les REITs cotés en bourse, ou sociétés d’investissement immobilier, sont des sociétés qui possèdent des biens immobiliers commerciaux (pensez aux hôtels, bureaux et centres commerciaux). Vous pouvez investir dans des actions de ces sociétés sur une bourse de valeurs. En investissant dans les REIT, vous investissez dans l’immobilier que ces sociétés possèdent, sans autant de risques liés à la possession directe de biens immobiliers.

Les REIT sont tenus de reverser chaque année aux actionnaires au moins 90 % de leur revenu imposable. Cela signifie que les investisseurs peuvent recevoir des dividendes intéressants en plus de diversifier leurs portefeuilles avec de l’immobilier. Les FPI cotées en bourse offrent également une plus grande liquidité que les autres investissements immobiliers : Si vous avez soudainement besoin de liquidités, vous pouvez vendre vos actions en bourse. Si vous voulez investir dans des FPI cotées en bourse, vous pouvez le faire par le biais d’un compte de courtage.

Plateformes de crowdfunding

Les plateformes de crowdfunding immobilier offrent aux investisseurs un accès à des investissements immobiliers qui peuvent apporter des rendements élevés, mais qui comportent également des risques importants. Certaines plateformes de crowdfunding ne sont ouvertes qu’aux investisseurs accrédités, définis comme des personnes dont la valeur nette, ou la valeur nette conjointe avec un conjoint, est supérieure à 1 million de dollars – à l’exclusion de la valeur de leur maison – ou dont le revenu annuel de chacune des deux dernières années est supérieur à 200 000 dollars (300 000 dollars avec un conjoint).

Ne perdez pas de vue que de nombreuses plates-formes de crowdfunding ont un historique court, et n’ont pas encore résisté à un ralentissement économique.

Mais d’autres, comme Fundrise et RealtyMogul, offrent aux investisseurs qui ne remplissent pas ces minima – appelés investisseurs non accrédités – l’accès à des investissements dans lesquels ils ne pourraient pas autrement investir. Ces investissements prennent souvent la forme de FPI non négociés, ou FPI qui ne sont pas cotés en bourse. Comme elles ne sont pas cotées en bourse, les FPI non cotées peuvent être très illiquides, ce qui signifie que vos fonds seront investis pendant au moins plusieurs années et que vous n’aurez peut-être pas la possibilité de retirer votre argent de l’investissement si vous en avez besoin. Gardez à l’esprit que de nombreuses plateformes de crowdfunding ont un historique court, et n’ont pas encore résisté à un ralentissement économique.

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L’immobilier résidentiel

L’immobilier résidentiel est pratiquement tout endroit où les gens vivent ou séjournent, comme les maisons unifamiliales, les condos et les maisons de vacances. Les investisseurs dans l’immobilier résidentiel gagnent de l’argent en percevant un loyer (ou des paiements réguliers pour les locations à court terme) auprès des locataires de la propriété, grâce à la valeur appréciée que leur propriété accumule entre le moment où ils l’achètent et celui où ils la vendent, ou les deux.

Investir dans l’immobilier résidentiel peut prendre de nombreuses formes. Il peut être aussi simple que de louer une chambre d’amis ou aussi compliqué que d’acheter et de retourner une maison pour en tirer un bénéfice.

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L’immobilier commercial

L’immobilier commercial est un espace qui est loué par une entreprise. Un immeuble de bureaux loué par une seule entreprise, une station-service, un centre commercial linéaire avec plusieurs entreprises uniques et des restaurants loués sont tous des exemples d’immobilier commercial. À moins que l’entreprise ne soit propriétaire de la propriété elle-même, chaque entreprise paierait un loyer au propriétaire de la propriété.

L’immobilier industriel et de détail peut tomber sous le parapluie commercial. L’immobilier industriel fait généralement référence aux propriétés où les produits sont fabriqués ou hébergés plutôt que vendus, comme les entrepôts et les usines. L’espace de vente au détail est l’endroit où un client peut acheter un produit ou un service, comme un magasin de vêtements. Les propriétés commerciales ont tendance à avoir des baux plus longs et peuvent demander un loyer plus élevé que les propriétés résidentielles, ce qui peut signifier un revenu à long terme plus important et plus stable pour un propriétaire. Mais elles peuvent aussi nécessiter des mises de fonds et des dépenses de gestion immobilière plus élevées.

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Terrain brut

Si vous le construisez, viendront-ils ? Les investisseurs achètent généralement des terrains pour un développement commercial ou résidentiel.

Mais l’achat d’un terrain à développer implique une bonne dose d’étude de marché, surtout si vous envisagez de développer la propriété vous-même. Ce type d’investissement convient mieux à quelqu’un qui a un gros capital à investir et une connaissance approfondie de tout ce qui touche à l’immobilier – codes de construction, règlements de zonage, plaines inondables – en plus d’une compréhension des marchés locaux de la location résidentielle et commerciale.

Quel investissement immobilier est le meilleur pour vous ?

Si vous envisagez d’investir dans l’immobilier traditionnel – comme les propriétés résidentielles ou commerciales – faire preuve de diligence raisonnable ne signifie pas seulement réunir un acompte. Il est important de connaître votre marché local. S’il n’y a pas beaucoup de demande de maisons ou d’espaces commerciaux dans votre région, ou si la valeur des propriétés commence à baisser, cet investissement pourrait rapidement se transformer en un fardeau.

Si vous préférez ne pas toucher à vos investissements, les FPI et les plateformes de crowdfunding sont des moyens plus faciles d’ajouter de l’immobilier à votre portefeuille sans posséder de propriété physique.

Certaines maisons de courtage proposent des FPI et des fonds communs de placement en FPI cotés en bourse.

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