Problème de revenu : que faire quand vous ne gagnez pas assez d’argent.

Lorsque vous avez un problème de revenu au lieu d’un problème de dépenses, les conseils budgétaires traditionnels peuvent vous rendre fou.

« Sautez juste le Starbucks tous les jours et vous serez millionnaire ! »

Umm, ouais. Pas utile.

Mise à jour : 4/5/20 Je sais à quel point les finances sont stressantes en ce moment avec les ordres de rester à la maison et la pandémie. Je sais aussi que je suis particulièrement qualifié pour vous aider. J’ai aidé des centaines de milliers de personnes à sortir du cycle paycheck to paycheck (après avoir essayé et échoué pendant des années), en leur apprenant comment travailler avec leur personnalité unique pour réellement respecter un budget.

Je vous donne accès à l’insensé et populaire 90 Day Budget Bootcamp GRATUITEMENT. Parce que je sais que ce programme va changer tous les aspects de votre vie. Jetez un coup d’oeil. Parce que c’est le DERNIER JOUR où vous resterez assis à vous inquiéter pour votre argent. Mettons-nous au travail.

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C’est pourquoi j’ai demandé à Kara Fidd de Simplifying DIY Design de publier un article aujourd’hui…

Parce que c’était exactement le problème de Kara quand je l’ai rencontrée. Et Kara est une mine de connaissances sur la façon de gérer un problème de revenu.

Et la plupart de ces changements très simples sont décrits dans le 90 Day Budget Bootcamp que vous pouvez attraper GRATUITEMENT ici…

J’ai toujours été extrêmement motivée par les histoires de réussite des autres, alors que je traversais mon propre voyage financier parce que TOUT ce que je voulais, c’était un travail qui me permettrait de rester à la maison avec mes enfants.

Pour moi, c’était la force motrice derrière notre capacité à réduire nos dépenses de plus de 23 000 $ par an, à rembourser plus de 35 000 $ de dettes, et pour moi de trouver un moyen de faire mon ancien salaire à la maison.

Voici ce que Kara avait à dire…

Comment faire face à votre problème de revenu.

J’avais l’impression de me noyer.

C’est du moins la meilleure façon de le décrire.

C’est comme si tout se passait en même temps. J’ai rencontré l’amour de ma vie, nous nous sommes mariés, il a rejoint la Garde nationale aérienne et a pris un poste de technicien, nous avons eu un enfant, et je suis devenue une mère principalement à la maison (ne travaillant que les week-ends lorsque mon mari ou l’un de nos parents pouvait rester avec notre fils).

La décision de devenir une mère à la maison était surtout personnelle mais, je ne gagnais pas non plus assez à mon travail qu’il aurait été logique de continuer à travailler pour payer la garderie. La perte de la majeure partie de mes revenus, puis la réduction de salaire que mon mari a subie lors de son premier changement de carrière nous ont frappés plus durement que prévu et notre compte d’épargne s’est rapidement vidé.

L’argent qui sortait ne correspondait pas à ce qui rentrait et je passais de plus en plus de temps à fixer l’écran de ma banque en ligne en espérant que cela change. Je sortais ma calculatrice, je tapais quelques chiffres et je recommençais. Et, je ne parvenais PAS à comprendre pourquoi nous avions si peu d’argent alors que nous ne le dépensions sur rien.

Sauf pour les dettes et les factures.

Mais comment pouvions-nous nous débarrasser de nos dettes alors que nous n’avions plus d’argent ? C’était un cercle vicieux et on avait vraiment l’impression de se noyer.

Je savais que nous devions faire quelque chose rapidement.

Alors je l’ai fait.

Ce n’était pas facile (et ce n’était pas toujours rapide) mais ma vie semble complètement différente maintenant. Je veux vous guider à travers ce que nous avons fait de bien (et ce que nous avons fait de mal !) afin que vous puissiez naviguer vous-même.

Nous sommes toujours restés une équipe.

Mon mari et moi avons essayé de ne pas laisser cette situation causer des problèmes dans notre mariage. La décision pour lui d’accepter le poste de technicien fédéral était beaucoup plus une réduction de salaire que nous nous attendions, mais nous avons pris cette décision ensemble. Nous avons également pris la décision pour moi de devenir une mère au foyer ensemble, donc nous avons mis un point d’honneur à ne jamais blâmer ou pointer du doigt l’autre personne.

Parce que nous avons pris ces décisions ensemble, nous savions que nous devions faire face aux conséquences ensemble.

Rester unis était si important.

Nous avons fait des compromis.

Cela ne veut pas dire que nous n’avions pas de problèmes. Il aimait s’arrêter à une station-service locale tous les jours pour prendre un café, des collations et parfois le déjeuner. Quand je lui demandais d’arrêter de le faire, il était frustré. Finalement, après avoir fait le total de ce qu’il dépensait (qui était de 400 $/mois), il a accepté qu’il devait réduire ses dépenses.

Nous avons essayé une allocation en espèces pour qu’il puisse toujours aller au magasin, mais lorsque l’argent était épuisé, il recommençait simplement à glisser la carte de débit. Au bout d’un moment, il m’a donné sa carte de débit pour qu’il ne soit pas tenté.

J’ai tout réduit.

Nous étions déjà vraiment conscients de ce que nous achetions. Je ne m’achetais jamais rien, et mon mari non plus. Nous avons vendu à peu près tout ce que nous avions et dont nous pouvions nous passer et nous n’avons acheté à notre fils que le strict nécessaire – nourriture et vêtements.

Je me souviens encore de ses toutes premières Pâques et de son panier rempli de jouets qu’il possédait déjà parce que nous ne pouvions pas nous en offrir de nouveaux.

(Indice : il a très bien survécu et nous aussi).

Nous avons utilisé des substitutions.

Mon astuce pour les vêtements de bébé était les magasins de consignation pendant un certain temps jusqu’à ce que je réalise que Old Navy a une section de dégagement qui tue. Beaucoup des affaires que j’y ai trouvées étaient moins chères que dans les magasins de consignation ! Certaines chemises ne coûtaient que 0,97 $ ! Si c’était une bonne affaire, je l’ai saisi indépendamment du fait qu’il s’agisse d’une taille plus grande et ensuite je les ai stockés sur un rack dans mon sous-sol.

Nous avons également annulé le câble, nous sommes passés à une seule voiture (ce qui a réduit les dépenses d’essence, l’assurance et les coûts d’entretien), et nous avons arrêté tous les « extras » comme les dîners au restaurant, les arrêts café, etc.

Nous avons obtenu des conseils financiers d’un expert.

En toute honnêteté, j’ai en quelque sorte eu de la chance dans celui-ci parce que j’ai trouvé Rosemarie de la Budgeteuse occupée. Ses articles sont une mine d’or d’informations, mais ce n’est que lorsque j’ai eu VRAIMENT de la chance et que j’ai gagné un cadeau Financial Roadmap qu’elle faisait pour un post que cela a vraiment commencé à cliquer pour moi. (Mon nom dans l’étude de cas financière a été modifié pour des raisons d’anonymat, mais c’est bien moi, Amanda !)

Bien que j’ai eu la chance d’obtenir des conseils financiers 1:1 de Rosemarie, elle a un Bootcamp budgétaire de 90 jours qui est incroyable (et complètement gratuit) qui vous guide à travers une grande partie du même processus). Mais vous pouvez aussi vous confier à un ami qui s’y connaît en matière d’argent et lui demander conseil. Parfois, il est juste utile d’avoir une partie extérieure qui jette un coup d’œil avec des yeux neufs et vous indique la bonne direction.

C’est exactement ce qu’elle a fait pour moi. Je n’oublierai jamais ce qu’elle a dit après que nous ayons passé nos finances et nos relevés bancaires au peigne fin. Elle a dit, « Kara, vous n’avez pas un problème de dépenses. Tu as un problème de revenus. »

Nous nous sommes attaqués à notre problème de revenus avec une activité secondaire.

Enfin ! Un problème de revenu ! C’était exactement ça. C’était aussi exactement la raison pour laquelle j’avais l’impression de me noyer !

Mon mari avait 2 emplois, je travaillais toutes les minutes libres que j’avais entre mon travail d’infirmière le week-end et j’essayais de gagner de l’argent à partir de la maison (j’avais commencé un blog et une boutique Etsy en plus d’autres petites choses comme des sondages et l’utilisation d’applications de rabais).

Que pourrais-je faire d’autre ? Indice : il y a beaucoup de choses que vous pouvez faire !

J’ai effectivement commencé à gagner de l’argent à la maison

Bien que gagner de l’argent à la maison semblait être la meilleure idée qui soit, c’était beaucoup plus difficile en pratique. J’ai essayé beaucoup de choses avant de toucher le jackpot.

Comme j’avais déjà commencé une boutique Etsy pour faire des articles faits à la main, mais je dépensais de l’argent pour les fabriquer et cela prenait tellement de temps pour les créer et les expédier qu’au final, je faisais très peu de bénéfices pour des heures de travail.

Je savais que j’avais besoin de quelque chose qui pourrait s’attaquer à mon problème de revenu, me faire gagner plus d’argent avec moins de temps passé, alors je me suis tourné vers le blogging.

Après y avoir passé des heures, mais je ne faisais pas beaucoup de progrès.

J’ai utilisé les compétences que j’avais déjà pour gagner de l’argent à domicile.

Le tournant a été lorsque j’ai commencé à utiliser mes compétences naturelles. Lorsque Rosemarie travaillait avec moi pour la feuille de route financière, elle a jeté un coup d’œil à mon blog et m’a demandé :  » Combien dépensez-vous chaque mois en services de conception graphique ? « 

J’ai pensé que c’était hilarant parce que je pouvais à peine payer l’épicerie, alors pourquoi paierais-je un graphiste ? « Rien, je les fais moi-même », ai-je répondu.

Il s’avère que je suis vraiment bon en graphisme.

Elle a établi un plan sur la façon dont je devrais concentrer mes efforts sur les choses pour lesquelles je suis exceptionnel. Elle a dit que les blogueurs paient des gens pour faire leurs graphiques et que je pourrais le faire. Cela semblait être un bon moyen de compléter notre problème de revenu.

Eventuellement, parce que nos styles étaient si similaires, j’ai commencé à faire des graphiques pour elle et quelques autres clients. À peu près à la même époque, nous avons déménagé dans un appartement beaucoup plus proche du travail de mon mari (pour réduire encore plus les dépenses d’essence) et nous avons appris que nous attendions un deuxième enfant.

J’ai déclaré qu’au moment de la naissance de notre deuxième enfant, nous serions financièrement stables.

Et nous l’étions ! De plus, mon mari a pu décrocher un meilleur poste dans la Garde nationale aérienne qui lui donnait une rémunération et des avantages en service actif. Cela a été une aide énorme financièrement et, en prime, le besoin de travailler deux emplois est terminé.

Nous avons seulement fait les choses qui comptent.

Alors que le blog a commencé à se développer, j’ai également été en mesure de quitter mon emploi d’infirmière le week-end, ce qui m’a aidé à consacrer plus de temps à des tâches à plus haut ROI (retour sur investissement) avec mon blog.

Gagner de l’argent en créant des graphiques m’a permis de réinvestir dans mon propre blog.

Éventuellement, j’ai changé de vitesse en me penchant encore plus vers ma passion pour le design. J’ai commencé un nouveau blog qui se concentrait sur le design et l’enseignement aux blogueurs qui ne pouvaient pas se permettre des graphistes comment le faire eux-mêmes avec des outils et des modèles faciles à utiliser.

Parce que je connaissais si bien mon acheteur cible (avatar) que tout ce qui était lié au blogging que j’avais appris de Rosemarie a juste cliqué. J’ai pris plus de travail de client pendant un certain temps. Après environ 6 mois, j’ai lancé un produit qui a généré un peu moins de 11 000 $ en une semaine ! Je ne pouvais pas le croire, je gagnais réellement de l’argent à partir de chez moi !

Nous avons gardé le cap financier (même lorsque nous avions de l’argent).

Nous avons utilisé les revenus à bon escient.

J’ai trouvé un système pour notre budget qui a fonctionné pour moi. Après avoir mis en œuvre le Budget Bootcamp de Rosemarie, qui m’a accompagnée pour savoir comment commencer un budget étape par étape, j’ai pu prendre les concepts qu’elle a enseignés et les faire fonctionner pour ma famille.

Un des concepts qui m’a beaucoup aidé était d’avoir un compte bancaire difficile à atteindre. Bien que le nôtre ne soit pas exactement difficile à atteindre, j’ai trouvé utile de ne pas avoir d’argent « supplémentaire » sur notre compte bancaire principal. J’ai pu ouvrir plusieurs comptes avec USAA et les utiliser comme une sorte de système d’enveloppe numérique.

Lorsque mon mari était payé, nous payions toutes nos factures avec son premier chèque de paie et utilisions ensuite le deuxième chèque de paie pour payer le loyer du mois suivant (cela garantissait que nous payions toujours à temps et en avance).

Puis, tout revenu restant que je faisais (après avoir payé les dépenses, mis de côté de l’argent pour les impôts et tout investissement que j’ai fait ce mois-là), nous le mettions directement sur la dette. Chaque fois que je lançais un produit, j’étais capable d’éliminer une autre dette. Au fur et à mesure que la dette diminuait, l’argent qu’il nous restait chaque mois augmentait et nous étions en mesure d’en mettre de plus en plus sur la dette.

Nous ne nous sommes pas concentrés sur un compte d’épargne pendant cette période. Nous n’avons commencé à économiser de l’argent que lorsque nous avons décidé de vouloir acheter une maison.

Devinez qui a été capable d’économiser tout un acompte en un peu plus d’un mois ? !!? C’est le pouvoir d’un blog et d’un bon budget !

Nous avons établi des routines qui ont soutenu nos efforts pour économiser de l’argent.

Nous avons appris que l’argent et les routines à la maison sont liés… il est difficile de faire un budget à moins d’être organisé.

Lorsque nous avions des difficultés, je me sentais vraiment comme un désordre complet. Tout était tellement démotivé et déprimé. J’étais toujours en retard sur la vaisselle et la lessive et tout ce qui concerne la maison. Je passais tout mon temps soit à bloguer, soit à faire des graphiques, soit à être avec nos enfants.

Le désordre autour de nous était si frustrant et je m’en voulais. Mon mari aide aux tâches ménagères, mais certains jours, nous étions tous les deux si épuisés, que ce n’était tout simplement pas fait.

Chaque jour se terminait par le fait de ne pas tenir le rythme, ce qui nous laissait de plus en plus à la traîne…

Mettre la vaisselle et la lessive sous contrôle.

Cela a commencé à se retourner lorsque j’ai suivi le 90 Day Budget Bootcamp de Rosemarie.

Elle explique un système de vaisselle simple que je pouvais réellement faire (même avec mon emploi du temps mouvementé). C’était quelque chose que je mettais sérieusement en œuvre lorsque mon mari est parti en formation militaire. Je savais qu’il n’était pas à la maison pour aider, alors je devais m’assurer que je restais en tête.

Fait amusant : si les choses commencent même à sembler légèrement hors de contrôle, je vais être submergée et juste ne pas le faire du tout.

En tout cas, j’ai fait la vaisselle tous les soirs. De cette façon, chaque matin, je me réveillais avec AUCUNE vaisselle dans l’évier. Je déchargeais immédiatement le lave-vaisselle pendant que mes enfants prenaient leur petit-déjeuner afin de pouvoir le charger continuellement au fur et à mesure de la journée.

Nous nous sommes également débarrassés de tous nos paniers à linge sauf un (nous en avions 5, sans compter nos paniers). Se débarrasser des paniers à linge signifiait que nous ne pouvions pas laisser les vêtements s’empiler, puis les faire tourner en une seule fois juste pour avoir 5 paniers de vêtements propres assis là dépliés parce que nous n’avions pas le temps de plier 5 paniers de vêtements.

Je faisais tourner le linge dès que ce seul panier était plein (environ tous les 2-3 jours). Si je lavais, séchais et rangeais immédiatement, cela fonctionnait. Je ne m’autorisais pas à faire une autre brassée avant que tout soit terminé, alors je devais m’assurer de faire tout le processus du début à la fin.

J’étais déterminé à établir une routine pour pouvoir rattraper la vaisselle et le linge. Cette étape est énorme pour moi. J’ai pu le faire et ne pas avoir l’impression que cela prenait des heures de mon temps pour le faire. Faire un peu à la fois était la seule façon d’être cohérente. Cela ne semblait jamais accablant quand il s’agissait d’une seule brassée ou de quelques plats.

Nous nous en sommes tenus aux changements qui ont fait une différence.

Faire des progrès sur les finances et notre problème de revenu a aidé la maison aussi.

Lorsque nous avons pu commencer à rembourser nos dettes et à sortir du trou, je me suis retrouvée tellement plus énergique. Je me suis enfin sentie soulagée puisque je travaillais moins et je me sentais tellement plus motivée. J’étais capable de suivre les tâches ménagères et de m’amuser réellement avec mes enfants.

Chaque situation est différente, alors trouvez ce qui fonctionne le mieux pour vous. Il n’y a pas une solution « taille unique » pour tout le monde.

Nous sommes passés d’une dette écrasante à l’achat d’une maison pour notre famille en quelques années en réduisant tout ce que nous pouvions ainsi qu’en trouvant des moyens de gagner plus d’argent.

Nous n’arriverions jamais à rien si nous ne gagnions pas plus d’argent. J’ai pensé à ce que Rosemarie a dit, « nous n’avons pas un problème de dépenses, nous avons un problème de revenus ». Juste après cela, mon mari a été promu à un poste qui payait plus et avait de meilleurs avantages.

Et j’ai commencé à construire un business en ligne que je pouvais faire évoluer. Je voulais construire une entreprise qui ne nécessitait pas d’échanger du temps contre de l’argent. Une entreprise qui avait très peu de frais généraux associés à elle (comme l’inventaire ou les matériaux).

Nous nous sommes attaqués à notre dette

Nous avons créé des routines et des systèmes dans notre maison et nos finances qui nous ont aidés à rembourser la dette rapidement. Et, une fois la dette remboursée, nous avons pu économiser pour les choses que nous voulions comme des vacances et une maison.

Cela nous a donné l’impression que nous n’allions jamais nous en sortir. Cependant, nous avons aussi appris tellement de choses sur nous-mêmes, sur notre mariage et sur ce que nous pouvions vraiment nous pousser à faire.

Je ne le changerais pour rien au monde.

Si c’est vous, et que vous avez un problème de revenu… votre solution n’est peut-être pas la conception graphique et le blogging. Mais, vous pouvez toujours travailler ensemble, rester sur la même page, avoir un effort cohérent et penser en dehors de la boîte des revenus secondaires évolutifs en utilisant vos compétences et capacités spécifiques. Rosemarie a une formation en ligne appelée Make Money at Home Master Plan qui vous apprend à utiliser vos compétences et vos capacités pour trouver un emploi à domicile qui vous convient.

Et, obtenez le 90 Day Budget Bootcamp et commencez à travailler à travers lui. Le Bootcamp est complètement gratuit et est un excellent endroit pour commencer à avoir vos finances sous contrôle.

P.S. Si votre situation de problème de revenu est pire et que votre capacité à vous procurer à vous-même ou à votre famille les produits de première nécessité est compromise, il existe des programmes qui peuvent vous aider. Je comprends parfaitement que tous les problèmes de revenu ne sont pas les mêmes. La première étape est de demander de l’aide. 411 est un service national qui met en relation les personnes avec l’aide disponible dans la région où elles vivent. Il existe également des programmes gouvernementaux qui peuvent vous aider… N’ayez jamais peur de demander de l’aide.

Kara est une épouse et une mère de deux enfants. Elle est propriétaire de Simplifying DIY Design et enseigne aux blogueurs comment créer des graphiques pour développer leurs blogs. Elle aime passer du temps avec ses enfants, voyager et regarder des documentaires sur les meurtres sur Netflix. Vous pouvez la trouver sur simplifyingdiydesign.com et si vous êtes un blogueur à la recherche de superbes modèles gratuits de canva, cliquez ici.