Nouvelles règles sur le pointage de crédit : Ce que vous devez savoir

Un score de crédit est une source sérieuse d’inquiétude pour beaucoup de gens. Vous savez déjà qu’ils peuvent affecter les taux d’intérêt de vos prêts, vos paiements d’assurance automobile et même vos perspectives d’emploi. Ce que vous ne savez peut-être pas, c’est que, la Fair-Isaac Corporation (mieux connue sous le nom de FICO), a modifié ses règles régissant la formulation des scores de crédit.

Les changements devraient bénéficier à la plupart des emprunteurs.

Dans un communiqué, la société a déclaré qu’elle apportait ces changements pour mieux servir les données démographiques changeantes des emprunteurs. Les nouveaux critères de FICO permettront à un plus grand nombre de personnes d’emprunter plus facilement et à moindre coût. La société met à jour ses normes en réponse à la réalité financière à laquelle la plupart des Américains sont confrontés. Cependant, les changements de score de crédit pourraient prendre jusqu’à un an pour prendre effet.

Les groupes de défense des consommateurs ont été après FICO pendant des années pour assouplir leurs critères de score de crédit, et avec raison. Lawrence Yun, économiste en chef de l’Association nationale des agents immobiliers, affirme qu’environ 15 % des acheteurs de maison se voient refuser un prêt hypothécaire en raison de ce qu’il appelle une « rigueur excessive » dans les procédures de score de crédit.

Pour un consommateur moyen, le changement sera probablement une augmentation d’environ 25 points. Ce n’est souvent pas suffisant pour faire passer une demande de prêt de refusée à acceptée, mais c’est suffisant pour améliorer les taux d’intérêt pour la plupart des emprunteurs.

L’entreprise a rapidement souligné que cela ne visait pas à faciliter l’emprunt pour les gens. Le changement était plutôt basé sur l’évaluation. L’ancien modèle faisait paraître le crédit trop risqué, ce qui entraînait une hausse des prix. Le nouveau système de notation FICO 9 fournit une image plus précise des risques qui sont impliqués dans le prêt.

C’est une étape audacieuse pour l’agence de notation de crédit, et elle fournira un soulagement bien nécessaire aux consommateurs. Elle pourrait également contribuer à stimuler la croissance dans le secteur du logement, car davantage de personnes obtiennent des prêts hypothécaires à des taux plus bas. Jetons un coup d’œil à certains des points saillants.

Les factures médicales impayées comptent moins.

Si vous avez une facture médicale importante et impayée, même si elle est en recouvrement, n’aura plus d’impact sur votre score de crédit. Auparavant, toute facture médicale impayée, même si elle était le résultat de retards d’assurance ou de complications de facturation, apparaissait comme un compte en souffrance. Dans le nouveau système, cependant, les factures médicales, quel que soit leur montant, n’auront plus d’incidence sur votre cote de crédit. Étant donné la fréquence des faillites médicales, FICO a décidé que les factures médicales impayées ne sont plus un indicateur fiable de la capacité d’une personne à payer ses factures à temps.

Les comptes réglés ou payés ne compteront plus sur votre pointage de crédit.

Sous FICO 8, les comptes qui avaient été renvoyés au recouvrement, même après avoir été réglés ou payés en totalité, étaient un négatif sur votre rapport de crédit. Au lendemain de la récession, 77 millions d’adultes ont au moins une dette en recouvrement. Dans le cadre du nouveau système, les comptes pour lesquels un plan de remboursement a été mis en place ne seront pas pris en compte dans votre score de crédit. Les personnes qui ont été des utilisateurs responsables du crédit pour le reste de leur vie, mais qui ont eu des problèmes au cours des dernières années, verront leur vie s’améliorer considérablement.

FICO change la façon dont il traite les personnes ayant peu ou pas d’antécédents de crédit.

Les soi-disant « dossiers minces » avaient auparavant été classés comme des risques de mauvais crédit. Le nouveau modèle jette un regard plus nuancé sur la façon dont les gens ont utilisé leur crédit limité, en plus de beaucoup d’autres données. Ce changement devrait rendre beaucoup plus facile, surtout pour les jeunes, l’obtention de prêts immobiliers et d’autres lignes de crédit.

Bien que tous les prêteurs n’adopteront pas immédiatement ces normes, la plupart des experts s’attendent à ce que les institutions se ruent vers la nouvelle norme. Les leaders du secteur pensent que les institutions les plus conservatrices pourraient prendre jusqu’à 18 mois pour analyser les effets de la mise en œuvre. Malgré tout, elles se raviseront lorsqu’elles réaliseront que FICO 9 leur offre une chance d’élargir leur portefeuille de prêts en toute confiance.

Si vous êtes préoccupé par votre pointage de crédit, ou si vous voulez profiter de votre meilleur historique de crédit, plus précis, contactez United Texas dès aujourd’hui. Notre personnel amical et compétent est disponible pour répondre aux questions que vous pourriez avoir sur le conseil en crédit, les prêts immobiliers, les prêts de consolidation de la dette ou tout autre besoin financier.

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Sources:

http://www.npr.org/blogs/thetwo-way/2014/08/08/338876766/shazam-now-you-look-like-a-better-borrower

http://www.fico.com/en/about-us/newsroom/news-releases/fico-score-9-introduces-refined-analysis-medical-collections/

http://www.usnews.com/news/articles/2014/08/08/fico-changes-could-ease-access-to-credit

http://www.latimes.com/business/la-fi-fico-20140809-story.html

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