Modèle gratuit de plan financier personnel

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Êtes-vous prêt à transformer votre avenir financier ? La première étape consiste à créer un plan financier personnel.

Les plans financiers sont la clé pour réussir avec votre argent. Lorsque vous avez un plan financier individuel, il vous aide à rester organisé, vous et votre argent.

Rêvez-vous du jour où vous aurez assez d’argent à la fin de votre paie pour acheter cette paire de chaussures que vous lorgniez ? Rêvez-vous un peu plus grand et pensez à votre ajout réel d’argent à votre compte de retraite chaque mois.

Avoir un plan financier personnel rendra tout cela possible.

Je sais, cela semble un peu effrayant, mais je vais vous guider dans la rédaction d’un plan financier de 5 ans.

Un plan financier de cinq ans est un excellent moyen de commencer lorsque vous faites votre premier plan financier. Il est assez simple pour ne pas vous submerger, mais il vous aide vraiment à commencer à penser à votre avenir.

PS. Vous n’êtes pas obligé de vous arrêter au bout de 5 ans !

J’avais l’habitude de faire ces plans de vie longs et compliqués qui incluaient chaque aspect de ma vie financière. J’ai rapidement réalisé que c’était exagéré.

Lorsque vos plans financiers sont trop compliqués, vous perdez votre concentration et, très franchement, ils ne se produisent tout simplement pas.

Maintenant, mon plan financier personnel est super simple. J’ai conçu mon modèle financier pour me concentrer exclusivement sur les domaines qui vous donneront le meilleur rendement pour votre argent.

Les meilleurs plans financiers personnels se concentrent sur ces cinq domaines :

• Augmenter votre valeur nette personnelle
• Réduire votre dette
• Constituer votre épargne d’urgence
• Épargner pour la retraite – j’utilise Top Return Financial
• Créer des objectifs d’épargne à court terme

Comment créer votre plan financier Objectifs

Selon vos objectifs, vous voudrez peut-être ajouter des domaines supplémentaires à suivre. Par exemple, si vous avez des enfants, vous voudrez peut-être inclure une section pour les fonds de collège.

Une fois que vous avez choisi les 5-10 domaines vers lesquels vous souhaitez concentrer votre énergie financière, il est temps d’examiner votre situation actuelle, puis de fixer des objectifs.

Chaque année, je m’assois et je calcule ma valeur actuelle dans chaque domaine. J’examine ma valeur nette, je vérifie mes dettes et mes comptes d’épargne, puis j’utilise ces chiffres comme point de départ.

Une fois que vous avez examiné votre situation actuelle, il est temps de fixer des objectifs. C’est ma partie préférée de tout le processus. L’astuce est de s’assurer que vous avez l’image complète avant de commencer.

Par exemple, si vous n’incluez pas toutes vos dettes, alors tous vos chiffres vont être faux.

N’oubliez pas que vous voudrez également avoir votre budget (j’utilise un budget basé sur le pourcentage) à portée de main lorsque vous commencez à fixer des objectifs. C’est formidable de rêver grand et de se fixer comme objectif de mettre 500 $ par mois dans votre fonds d’urgence, mais si vous n’avez pas l’argent dans votre budget, alors vous venez de perdre beaucoup de temps.

Pour fixer vos objectifs, je recommande de tout décomposer en tranches de temps de 1 an, 5 ans, 10 ans, 20 ans & 30 ans.

J’ai passé en revue comment faire cela plus en détail ci-dessous.

Si vous voulez apprendre à créer un plan financier personnel, vous êtes invités à télécharger mon
Modèle gratuit de plan financier personnel
. Ce téléchargement a un échantillon de plan financier simple que vous pouvez utiliser pour écrire votre propre plan.

Si vous n’êtes toujours pas vendu sur la création d’un plan financier, consultez ce post – 6 avantages de la planification financière personnelle.

Exemple de plan financier personnel

Voici un exemple de ce que je fais pour chacun des 5 domaines mentionnés ci-dessus :

Cet exemple de plan financier personnel concerne mon fonds d’urgence et montre comment je fixe mes objectifs.

Je suis actuellement sous-financé et je n’ai que 9 500 $ dans mon fonds d’urgence. Mon objectif est d’être à 15 000 $ d’ici la fin de l’année. La différence est de 5 500 $, ce qui signifie que je dois épargner 1 374 $ par trimestre pour atteindre mon objectif de fin d’année.

Vous devez suivre le même processus pour vos objectifs de valeur nette, de réduction de la dette, de retraite et tout autre objectif à court terme que vous avez choisi.

Mon modèle de plan financier personnel vous permettra de visualiser rapidement les changements que vous devrez intégrer à votre budget pour atteindre vos objectifs.

Comme je l’ai mentionné plus haut cependant, lorsque vous faites vos objectifs, assurez-vous qu’ils fonctionneront réellement dans votre budget actuel.

Comment calculer votre valeur nette personnelle

Votre valeur nette personnelle est calculée en additionnant tous vos actifs et en soustrayant vos passifs. Cela devrait ressembler à ceci (mais avec des chiffres):

Pour calculer votre valeur nette, notez tous vos actifs actuels. J’inclus tout ce qui a une valeur supérieure à 3 000 $. Je ne me préoccupe pas des petites choses de ma maison.

Par exemple, je n’inclus personnellement pas les ordinateurs, les bijoux, les armes, les appareils photo et autres articles de prix moyen lorsque je crée un plan financier personnel. Cela ne vaut pas le temps.

L’important est de s’assurer que vous évaluez correctement vos actifs. Ce n’est pas parce que vous aimez votre voiture qu’elle est en excellent état sur Kelly Bluebook.

Soyez réaliste.

Votre objectif est d’obtenir une valeur précise de votre valeur nette, et non une évaluation gonflée basée sur le prix original d’un article.

Une fois que vous avez déterminé votre valeur nette, il est temps de fixer des objectifs financiers personnels.

Si vous avez une valeur nette négative, je me concentrerais sur la réduction des dettes pour en avoir le plus possible pour votre argent.

Si vous avez une valeur nette positive, alors examinez vos actifs pour voir où vous avez des trous. Par exemple, si vous avez un fonds d’urgence maigre, vous pourriez vouloir donner la priorité à votre fonds d’urgence cette année, puis l’année prochaine, vous concentrer sur la planification de la retraite et les objectifs d’épargne à court terme.

Plan financier personnel : Objectifs de réduction de la dette

Si vous avez déjà calculé votre valeur nette, vous devriez avoir votre dette totale facilement disponible.

Espérons que ce nombre ne vous choquera pas trop.

Même si c’est un nombre faible, je recommande fortement de se concentrer sur la réduction de la dette (après avoir financé vos comptes de retraite). Plus tôt vous aurez des dettes hors de votre vie, plus vous serez heureux.

Si vous avez des dettes, je recommande de faire une deuxième étape et de calculer combien d’argent vous payez en intérêts chaque mois.

Si vous êtes comme la plupart des gens, ce chiffre va vous choquer. Lorsque nous nous sommes mariés pour la première fois, nous payions 1 975 $ par mois en intérêts. C’est fou, hein !

L’une des raisons pour lesquelles j’aime tant la planification financière est l’accent mis sur le suivi de votre valeur nette. Lorsque vous suivez constamment votre valeur nette, il est vraiment difficile d’ignorer votre dette.

Si vous avez besoin d’aide pour réduire votre dette, consultez ces posts :

• Comment commencer votre voyage de réduction de la dette
• Comment nous avons remboursé 293 000 $ de dette en cinq ans
• Comment rembourser une dette sans argent

Plan financier personnel : Objectifs d’économie d’argent

Économiser de l’argent est la deuxième meilleure chose à propos du développement d’un plan financier personnel. En fonction de vos objectifs financiers, vous voudrez répartir vos objectifs d’économie d’argent dans certains des domaines suivants :

• Fonds d’urgence
• Épargne-retraite
• Objectifs à court…
  • Vacances
  • Véhicules
  • Mise de fonds pour la maison
• Fonds pour le collège
• Dépenses personnelles majeures à venir

Votre objectif à ce stade est de vraiment personnaliser cette partie de votre plan financier.

Demandez-vous combien d’argent vous voulez avoir dans votre fonds d’urgence, regardez vos objectifs de retraite. Passez en revue vos objectifs à court terme. Aurez-vous bientôt besoin d’une voiture ? Avez-vous des frais de scolarité à venir ? Voulez-vous acheter une maison ?

C’est la partie du plan financier où vous voulez vous donner de la place pour rêver.

Je sais que cela semble contre-productif, mais si vous voulez atteindre vos objectifs, vous devez rêver grand. Pensez vraiment à l’endroit où vous voulez être financièrement dans 5 à 10 ans.

Est-ce que vous épargnez assez d’argent pour atteindre vos objectifs ?

Ma priorité absolue dans mon plan financier est toujours mon fonds d’urgence. J’aime garder 3 à 6 mois dans mon compte de fonds d’urgence en tout temps. Une fois que c’est financé, je commence à travailler sur ma retraite et ensuite à financer mes objectifs à court terme.

Par exemple, mon mari et moi avons trois véhicules payés, mais ils ont tous plus de 200 000 miles. Ce n’est qu’une question de temps avant que l’un d’entre eux ne doive être remplacé, c’est donc mon objectif d’épargne à court terme numéro un en ce moment.

Postage connexe : Pourquoi il est payant de faire rouler vos voitures dans le sol

Exemples de plans financiers :

Regardons un exemple de plan financier pour vous aider à visualiser le processus :

Exemple de plan financier personnel #1

Judy est une femme de 34 ans avec 3 enfants et un revenu net mensuel de 5 500 $. Sa valeur nette actuelle est de -25 000 $ en raison de quelques prêts étudiants importants. Elle croit qu’en resserrant ses budgets et en cessant de contribuer à son fonds d’urgence pendant 18 mois, elle pourra rembourser ses prêts étudiants.

Cela signifie qu’elle mettrait 1 388 $ par mois sur la dette pendant 18 mois et qu’une fois qu’elle aura tout remboursé, elle se recentrera sur ses objectifs d’épargne qui comprennent des fonds pour les études collégiales de ses enfants.

Au cours des 18 mois suivants, sa valeur nette augmenterait progressivement à mesure qu’elle rembourserait ses dettes.

Plan financier personnel Exemple #2

Maurine &Jim ont 53 &54 ans avec 3 grands enfants et un revenu net mensuel de 4 200 $. Ils ont récemment remboursé toutes leurs dettes et ont une valeur nette de 230 000 $. Ils sont super excités d’être sans dette, mais inquiets parce qu’ils n’ont pas d’argent mis de côté pour la retraite.

Parce qu’ils sont si proches de l’âge de la retraite, ils choisiraient très probablement de concentrer tout leur revenu supplémentaire sur des objectifs liés à l’épargne. Ils se concentreraient sur la constitution d’un fonds d’urgence et jetteraient ensuite tout leur argent supplémentaire sur la planification de la retraite.

Comment visualiser votre plan financier

De toute évidence, votre situation financière est complètement différente de mes exemples ci-dessus. L’astuce consiste à vous asseoir et à examiner l’ensemble de votre tableau financier.

Examinez soigneusement vos niveaux d’endettement, votre budget et votre valeur nette, puis commencez à planifier les deux prochaines années.

Votre objectif est de visualiser où vous voulez être, puis de calculer l’argent dont vous aurez besoin pour atteindre vos objectifs. Dans certains cas, cela peut être relativement facile. Dans d’autres cas, vous devrez peut-être apporter des changements financiers importants pour atteindre vos objectifs.

Gardez votre modèle de plan financier personnel simple :

J’adore les finances personnelles et j’ai littéralement des centaines de feuilles de calcul sur mon ordinateur détaillant chaque aspect de notre vie financière. Ils sont formidables, mais je me retrouve toujours à revenir à l’essentiel lorsque je crée mon plan financier personnel de 5 ans et mes objectifs chaque année.

Bien que je veuille inclure chaque variable mineure qui peut arriver dans ma vie, cela ne fonctionne pas. En concentrant ma planification financière sur ces cinq domaines, j’ai constaté que je peux concentrer mon énergie sur des objectifs financiers spécifiques qui, je le sais, auront un impact énorme sur ma capacité à générer une richesse supplémentaire.

Prenez quelques minutes et téléchargez mon
Exemple de plan financier personnel. Si vous n’avez pas le temps de le remplir maintenant, mettez un rappel sur votre téléphone ou épinglez ce lien. C’est totalement ringard, mais croyez-moi, cela vaut vraiment la peine de mettre un rappel téléphonique pour.

Une fois que vous avez rempli le modèle de plan financier personnel, épinglez-le dans votre bureau ou sur votre réfrigérateur pour vous rappeler vos objectifs.

Créer un plan financier personnel peut vraiment changer la vie !

Utilisez mes formulaires d’exemple de plan financier pour démarrer rapidement vos objectifs financiers. Il est étonnant de voir à quelle vitesse vous pouvez commencer à économiser de l’argent et à sortir de la dette lorsque vous avez créé un plan réalisable avec des étapes actionnables.

J’ai toujours fait un budget, essayé d’économiser de l’argent et de sortir de la dette. Ce n’est que lorsque j’ai créé mon propre exemple de plan financier et que j’ai commencé à fixer activement des objectifs que j’ai vraiment commencé à avoir de la traction avec mon argent.

Ne faites pas la même erreur que moi – créez un plan financier aujourd’hui !

Je dois mentionner que tout cela est lié au fait que vous devez créer un budget. Vous pouvez faire tous les objectifs du monde, mais à moins d’inclure vos objectifs financiers dans votre budget et de travailler activement vers eux chaque mois, vous ne réussirez pas.

Si vous avez besoin d’aide avec votre budget, je recommande fortement ce livre. C’est sérieusement mon livre de budgétisation préféré.

J’ai également écrit ces posts liés au budget qui peuvent vous aider :

• Comment les deux règles incassables de la budgétisation vont changer votre vie
• Comment budgétiser si vous avez un revenu irrégulier
• Comment établir un budget basé sur le pourcentage

PS. Si vous avez du mal à contrôler vos dépenses, consultez mon nouveau cours – Comment trouver et éliminer les fuites de dépenses dans votre budget.

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