Marchand 101 : Introduction au réseau Discover

Une stratégie proactive de rétrofacturation permet de mettre fin aux surprises. Demandez-nous comment.

Grâce à ces accords, Discover est désormais accepté par plus de 21 millions de commerçants différents dans le monde. En outre, les commerçants qui acceptent les cartes Discover peuvent également traiter les paiements à l’aide de n’importe laquelle des cartes susmentionnées via le réseau Discover.

Malgré cette acceptation généralisée, Discover est émis presque exclusivement aux États-Unis et ne représentait qu’environ 1 % des transactions mondiales par carte de paiement en 2015, derrière Visa, MasterCard, China’s UnionPay, American Express et JCB (Japon). Il y a environ 64 millions de cartes Discover en circulation en avril 2016, et les cartes sont acceptées par plus de 90% de tous les commerçants aux États-Unis.

Discover et autres marques de cartes : Similitudes & Différences

Discover a participé au transfert de responsabilité EMV en octobre 2015, avec Accel, American Express, UnionPay, MasterCard, NYCE, Shazam, Star et Visa.

En outre, une transaction utilisant une carte Discover implique toutes les mêmes parties qu’une transaction Visa ou MasterCard, y compris le titulaire de la carte, le commerçant, le processeur, le réseau, l’émetteur et l’acquéreur. Cependant, contrairement aux réseaux de cartes, Discover possède sa propre banque émettrice. Les cartes sont émises par Discover Bank et les transactions sont traitées via le Discover Network.

Discover Bank exploite également ses propres services bancaires directs. La société émet des cartes de débit pour les comptes chèque Discover, offrant une remise en argent chaque fois que les clients effectuent un achat par carte de débit, paient une facture en ligne ou font un chèque.

Détails de sécurité de la carte

Les numéros de carte Discover sont généralement de 16 chiffres, mais peuvent être de 19 dans certains cas. De plus, comme les cartes émises sur n’importe quel autre réseau, les cartes Discover se conforment aux normes prescrites par l’ISO concernant les numéros d’identification de l’émetteur (IIN, alternativement appelés  » numéro d’identification bancaire « ) et l’identifiant majeur de l’industrie (MII).

Les cartes Discover utilisent la valeur MII de 6, identifiant les cartes comme  » marchandes et financières  » – un rappel de l’origine de Discover comme carte de marque Sears. La gamme des IIN figurant sur les cartes Discover comprend 6011, 622126-622925, 644-649 et 65.

Comme les autres grandes marques de cartes, les cartes Discover comportent un code à plusieurs chiffres utilisé à des fins de validation sécurisée. Appelé Card Identification Data (CID), ce code est un numéro à trois chiffres situé au dos de la carte (à peu près au même endroit que le code CVV/CVC à trois chiffres d’une carte de marque Visa ou MasterCard).

En outre, Discover offre aux commerçants leur solution gratuite de filtrage des fraudes, Verify+. Le service compare les dossiers des clients aux informations sur les transactions dans l’espoir de dissuader les fraudes criminelles.

Les litiges relatifs aux transactions &Les débits compensatoires impliquant les cartes Discover

Conformément à la loi Truth in Lending Act de 1968, les titulaires de cartes Discover ont le droit de contester une charge de carte de paiement en déposant un débit compensatoire. Bien que la société recommande aux titulaires de carte de déposer un différend dans les 120 jours suivant l’achat, Discover n’impose pas de délai strict et les différends seront examinés à tout moment.

Dans certains cas, un titulaire de carte Discover pourrait faire une demande de renseignements sur une transaction, mais ne pas nécessairement procéder directement à un débit compensatoire. Dans ces cas, Discover transmettra une récupération de billet au commerçant (appelée demande de copie par Visa et demande de récupération par MasterCard).

Une fois que le commerçant reçoit une récupération de billet, il dispose de 20 jours ouvrables pour fournir à Discover soit une copie du reçu original, soit le remboursement de la transaction. Si le reçu original n’est pas disponible, le commerçant peut également fournir un reçu de substitution avec les informations suivantes :

• Numéro de carte
• Nom du titulaire de la carte
• Date d’expiration de la carte
• Montant de la transaction
• Code d’autorisation
• Nom et emplacement du commerçant
• Description des biens ou services fournis

Si le commerçant n’a pas répondu après 20 jours, ou si l’une des informations ci-dessus est absente de la réponse du commerçant, Discover fera généralement passer le litige à un débit compensatoire.

Comme d’autres réseaux, Discover attache un code de raison à chaque litige de transaction. Certains des codes de raison les plus couramment vus comprennent :

.

.Réception des biens ou services

.

Continuer la discussion

Chargebacks911® est heureux de fournir aux commerçants une éducation généralisée sur les éléments essentiels du traitement des paiements. Nous nous efforçons de découvrir et de partager toutes les dernières nouvelles et réglementations du secteur.

Cependant, cet article ne sert pas de guide officiel et n’englobe pas toutes les informations que nos experts en chargebacks possèdent sur le sujet du traitement des paiements par carte Discover.

Nous encourageons les commerçants à communiquer directement avec Chargebacks911® s’ils souhaitent obtenir des suggestions personnalisées pour optimiser leurs efforts de gestion des débits compensatoires pour les différends liés à Discover.

.