Les principes de la responsabilité financière personnelle

Vous voulez améliorer vos finances, mais ne savez pas par où commencer ? Cela commence par la maîtrise de quelques compétences de base. Apprenez à connaître les principes centraux de la responsabilité financière, de l’établissement d’un budget à se payer en premier, en passant par la maîtrise de l’art de la carte de crédit.

Apprendre à établir un budget

La première étape vers la responsabilité financière consiste à établir un budget correctement. Oui, les budgets peuvent être ennuyeux. Mais ils sont aussi la pierre angulaire de la responsabilité financière, quel que soit votre salaire ou votre situation financière. Les budgets sont un moyen de dire à votre argent où aller, comme payer les factures, réduire les dettes ou contribuer à la retraite, plutôt que de dépenser librement et de vous demander ensuite où est passé tout votre argent à la fin du mois.

Il peut être difficile de créer et de respecter un budget, mais vous avez des options. Il existe de nombreux types de budgets différents, du budget en espèces uniquement au système d’enveloppes. Faites vos recherches et trouvez celui qui fonctionne le mieux pour vous.

Utilisation financièrement responsable des cartes de crédit

Lorsqu’elles sont utilisées correctement, les cartes de crédit peuvent être un outil financier précieux. Elles peuvent vous aider à établir un crédit ou à réparer un mauvais score de crédit. C’est particulièrement important si vous vous préparez à un achat important, comme l’achat d’une voiture ou de votre première maison.

Mais pour cela, vous devez utiliser les cartes de crédit correctement. Par exemple, disons que vous avez une facture récurrente configurée pour être payée par votre carte de crédit chaque mois. Mettez cet argent de côté sur un compte chèque ou un compte d’épargne séparé, puis faites-le passer automatiquement sur votre facture de carte de crédit chaque mois. De cette façon, même si vous accumulez un solde chaque mois, vous le rembourserez aussi en entier à chaque cycle de facturation.

Et n’oubliez pas, n’utilisez pas vos cartes de crédit pour des dépenses imprévues ou pour tout ce que vous ne pouvez tout simplement pas vous permettre ce mois-là.

Payez-vous d’abord

Ce conseil peut sembler impossible, surtout si vous vivez avec un budget strict, mais il est extrêmement important. En termes simples, se payer en premier signifie que chaque mois – ou chaque paie – mettez de côté de l’argent pour économiser. Faites-le avant de payer vos factures ou avant toute dépense discrétionnaire.

Vous pouvez mettre ces fonds de côté dans votre pécule, votre fonds pour les jours de pluie ou votre compte de retraite. Vous pouvez également vous payer d’abord pour couvrir des dépenses plus importantes, comme payer des réparations à la maison ou envoyer votre enfant en colonie de vacances. En affectant ces fonds à un objectif plus important dès qu’ils arrivent sur votre compte, vous éviterez de dépenser cet argent inutilement ou pour des choses dont vous n’avez pas besoin.

La responsabilité personnelle signifie investir judicieusement

Que ce soit en amassant un petit portefeuille d’actions, en devenant propriétaire de votre maison ou en contribuant religieusement à votre fonds de retraite, apprendre à investir correctement est une clé de voûte de la santé financière – et de la richesse future.

Si vous voulez constituer un portefeuille d’actions, envisagez d’engager un conseiller financier. Ces professionnels peuvent vous aider à déterminer votre tolérance au risque, le montant à contribuer chaque mois à votre objectif et les véhicules d’investissement qui vous conviennent le mieux, des fonds communs de placement aux obligations en passant par les actions.

Un autre investissement judicieux peut être de posséder sa propre maison. Quelques facteurs doivent être pris en compte avant de se lancer dans un investissement de cette taille – combien de temps vous prévoyez de rester dans votre maison si elle est située dans une zone qui prendra de la valeur, et si vous allouez moins de 30 % de votre salaire net à vos paiements hypothécaires.

Enfin, nous savons tous qu’il est important d’épargner pour la retraite. Mais saviez-vous que c’est l’une des clés pour être financièrement responsable ? Pensez-y de cette façon, lorsque vous faites de l’épargne pour la retraite une priorité – que ce soit via un 401(k), un 403(b), un IRA traditionnel, un Roth IRA ou un autre véhicule d’épargne – vous donnez la priorité à votre avenir financier et vous vous assurez que vous serez en mesure de vous soutenir financièrement lorsque vous vieillirez.

Vivez selon vos moyens

Il est facile de se comparer à vos voisins ou à vos amis lorsqu’ils exhibent cette nouvelle voiture rutilante, cette toute nouvelle maison construite sur mesure, ou même un nouveau sac à main ou un équipement sportif de fantaisie. Et même si vous avez l’impression que les Jones ont tout ce que vous voulez et qu’ils ont réussi financièrement, n’oubliez pas que vous ne connaissez jamais la véritable situation financière des autres. Ils pourraient financer leur style de vie avec des cartes de crédit, accumulant des dettes simplement pour avoir de belles choses.

Ne laissez pas cela être vous. Vivez selon vos moyens. Cela signifie ne pas dépenser l’argent que vous n’avez pas, ne pas mettre les choses sur les cartes de crédit pour s’en occuper plus tard, et s’en tenir à un budget qui alloue de l’argent à vos dépenses régulières, au loyer ou au paiement de l’hypothèque, aux coûts de transport et autres, avant de faire des folies sur quelque chose que vous ne pouvez pas vraiment vous permettre ou dont vous n’avez pas vraiment besoin.

De plus, si Marie Kondo nous a appris quelque chose, c’est que moins est plus.

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