Les meilleures alternatives aux banques traditionnelles

Les banques traditionnelles ont tendance à offrir une large gamme de produits financiers, des comptes chèques aux prêts en passant par les investissements. Mais certaines nouvelles options ont fait leur apparition au fil des ans et offrent une excellente alternative à cette relation bancaire traditionnelle. Si vous voulez vous débarrasser des contraintes et des frais d’un compte bancaire en brique et mortier ou simplement vous enthousiasmer pour les nouveaux services financiers axés sur la technologie, suivez le guide pour découvrir certaines des meilleures alternatives aux services bancaires traditionnels disponibles aujourd’hui.

Passez à une expérience bancaire uniquement en ligne

Si vous êtes payé par dépôt direct, que vous gérez la plupart de vos factures et dépenses en ligne et que vous utilisez rarement de l’argent liquide, il n’est guère nécessaire de conserver un compte dans une banque traditionnelle en brique et mortier. Les banques en ligne n’ont pas les gros coûts immobiliers et de personnel des banques traditionnelles, et elles répercutent les économies réalisées sur les clients sous la forme de meilleurs taux d’intérêt, dans la plupart des cas.

J’ai un compte bancaire uniquement en ligne depuis 2010. Tant que vous n’êtes pas payé en espèces – comme dans le cas d’un emploi à pourboire tel qu’un serveur de restaurant ou un voiturier – vous devriez vous en sortir avec l’expérience en ligne uniquement. Lorsque vous vous inscrivez, assurez-vous simplement de choisir un compte qui ne vous facturera pas de frais pour la visite occasionnelle à un guichet automatique.

Aller sur la route sans but lucratif avec les coopératives de crédit

Les coopératives de crédit sont comme les banques à bien des égards, mais il y a une différence majeure. Les coopératives de crédit ne sont pas à but lucratif. Cela signifie qu’elles n’essaient pas de vous soutirer le moindre centime en intérêts et en frais. Les coopératives de crédit offrent généralement des taux d’intérêt favorables pour les comptes d’épargne et de prêt par rapport aux banques.

Une coopérative de crédit vous donne un endroit physique où aller avec des guichetiers et des agents de crédit, mais elle peut vous faire économiser beaucoup d’argent par rapport à l’expérience bancaire traditionnelle. Les coopératives de crédit ont tendance à avoir une plus petite empreinte et à se concentrer uniquement sur une zone locale ou une région. Vérifiez auprès de votre employeur et faites une recherche rapide en ligne pour trouver des coopératives de crédit dans votre région qui pourraient vous convenir.

Le plus grand détaillant du monde est également un excellent endroit pour traiter un large éventail de besoins bancaires de base. En un coup d’œil, Walmart MoneyCenters offre une alternative beaucoup moins coûteuse aux entreprises prédatrices de prêts sur salaire pour des services tels que l’encaissement de chèques, les transferts d’argent, les cartes prépayées et les mandats.

La plupart des services ici sont idéaux pour les personnes non bancarisées et sous-bancarisées qui cherchent à entrer dans plus de services financiers. Vous pourriez bricoler une alternative viable en combinant la carte Bluebird – d’American Express – ou la Walmart Money Card – qui est la carte de crédit Walmart – avec d’autres services offerts dans environ 5 000 établissements aux États-Unis. Et même si vous avez des antécédents bancaires traditionnels, vous pourriez apprécier la commodité et le faible coût du transfert de certaines de vos transactions financières à Walmart.

Trouver un prêt auprès d’un prêteur en ligne

La mentalité de « disruption » dans la Silicon Valley et d’autres hubs technologiques a donné naissance à un large éventail de prêteurs en ligne. Que vous soyez à la recherche d’une alternative au prêt sur salaire, que vous souhaitiez consolider et rembourser des dettes de cartes de crédit ou contracter un prêt pour une nouvelle amélioration de votre maison, les prêteurs en ligne vous offrent une option rapide et parfois moins coûteuse que la banque.

Si vous faites partie des 78 % d’Américains qui vivent de salaire en salaire, un service comme Earnin ou PayActiv peut vous faire économiser un paquet par rapport aux prêts sur salaire.

Vous cherchez à consolider des dettes ? Les places de marché comme Lending Club et Prosper et les prêteurs non traditionnels comme Marcus de Goldman Sachs et SoFi sont de bonnes options. Et il y a beaucoup d’autres options qui pourraient être un bon choix en fonction de votre crédit et de vos besoins d’emprunt.

Les bitcoins et autres crypto-monnaies ont été des choses populaires pour votre argent en 2017. Ils ont augmenté en valeur d’environ 1 000 $ par pièce à près de 20 000 $ dans une année de croissance volatile. Mais si vous avez acheté au sommet, vous avez perdu environ 75% de votre « investissement » dans cet actif hautement spéculatif. Bien que vous puissiez les utiliser pour des transactions chez un nombre limité de commerçants, les monnaies numériques ont pris un gros coup en 2018 et avaient des perspectives précaires.

Certaines personnes aiment leur banque et sont fidèles aux entreprises qui détiennent leur argent. Mais après avoir vu des banques comme Wells Fargo briser la confiance de leurs clients à plusieurs reprises au cours des dernières années, les alternatives bancaires traditionnelles sont plus séduisantes.

Que vous souhaitiez regarder en ligne ou vers une coopérative de crédit communautaire, il existe de bonnes options financières pour répondre à vos besoins. Ne vous contentez pas de frais élevés et d’un mauvais service. Trouvez un compte qui sert vraiment vos intérêts. Si c’est le cas, vous avez trouvé une excellente alternative bancaire pour vos besoins financiers uniques.

La Balance ne fournit pas de services et de conseils fiscaux, d’investissement ou financiers. Les informations sont présentées sans tenir compte des objectifs d’investissement, de la tolérance au risque ou de la situation financière de tout investisseur spécifique et pourraient ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne sont pas une indication des résultats futurs. Investir comporte des risques, notamment la perte éventuelle du capital.

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