Dépôts contrôlables

Que sont les dépôts contrôlables ?

Les dépôts vérifiables sont un terme technique pour tout compte de dépôt à vue sur lequel des chèques ou des traites de toute nature peuvent être émis. (Un compte de dépôt à vue signifie que le propriétaire peut retirer des fonds sur demande, sans préavis.)

Ils comprennent également tout type de traite négociable, comme un ordre de retrait négociable (NOW) ou un compte Super NOW. (Les comptes NOW peuvent exiger un préavis écrit de sept jours avant que vous n’en retiriez de l’argent, mais cela est rarement nécessaire.)

Comment fonctionnent les dépôts vérifiables

Les comptes de dépôt vérifiables standard sont utilisés pour gérer les dépenses quotidiennes et offrent un accès immédiat à des liquidités. Les dépôts vérifiables ont des capacités d’écriture de chèques ou de traites. Les technologies innovantes augmentent également les capacités de transfert d’argent et de transaction pour les comptes vérifiables, permettant un règlement plus rapide et des transferts instantanés de pair à pair.

Les institutions bancaires personnelles sont le principal endroit où ouvrir un compte de dépôt contrôlable, et il existe plusieurs types disponibles pour les clients.

Exemples de comptes de dépôt contrôlables

Comptes standard

Les comptes de dépôt de chèques et d’épargne personnels standard ne rapportent généralement pas d’intérêts (ou très peu) et exigent souvent des investisseurs qu’ils paient des frais mensuels pour détenir leurs actifs. Comme les investisseurs accumulent de plus en plus d’actifs, ils peuvent souhaiter chercher des alternatives avec des paiements d’intérêts plus élevés et des frais moins élevés.

Les alternatives communes comprennent les comptes chèques à intérêt élevé et les comptes du marché monétaire, tous deux offerts par les services bancaires personnels. Les banques et autres institutions financières peuvent également offrir des comptes de dépôt à vue spéciaux, tels que les comptes Super NOW ou les comptes qui permettent des traites négociables et des ordres de retrait négociables.

Comptes à intérêt élevé

Si vous avez suffisamment de liquidités, vous pouvez trouver des comptes qui rapportent des intérêts d’environ 1,5 %, voire plus (en juillet 2019, CIT Bank offrait aux clients un rendement annuel moyen de 2,45 % sur un compte avec un dépôt minimum de 25 000 $) si vous conservez des soldes d’une certaine taille sur le compte – ou dans cette banque. Ces comptes ont souvent des exigences de transaction, également, mais ils offrent des taux d’intérêt beaucoup plus élevés que les comptes-chèques ordinaires, qui ne rapportaient qu’un taux d’intérêt moyen d’environ 0,6 % le 22 juillet 2019, selon la FDIC.

Provident Bank offre un exemple de compte-chèques à intérêt élevé avec des dépôts à vue. Le compte-chèques Provident Smart de la banque verse un intérêt annuel de 1,51 % pour les soldes jusqu’à 15 000 $. Les investisseurs qui répondent à certaines exigences mensuelles minimales, telles que 10 transactions par carte de débit et un dépôt direct, sont admissibles au taux d’intérêt élevé de la banque.

Comptes du marché monétaire

Les comptes et fonds du marché monétaire sont une autre option pour les investisseurs qui cherchent à accumuler des richesses dans des comptes de dépôt à vue liquides. Les banques offrent des comptes du marché monétaire avec des intérêts et investissent ces fonds dans des instruments de trésorerie à court terme, ce qui leur permet de verser les intérêts aux détenteurs de comptes du marché monétaire.

Par exemple, à partir de juillet 2019, la banque TIAA offre un compte du marché monétaire avec un 2.15 % par an pour les clients ayant un solde minimum de 5 000 $ et la banque BBVA offre à ses clients un rendement annuel de 2,50 %, s’ils détiennent un solde minimum de 10 000 $.

Les comptes du marché monétaire ont généralement un nombre limité de retraits, en raison des investissements qui les soutiennent. Ces comptes sont habituellement assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).