Contingence de financement

Qu’est-ce qu’une contingence de financement ?

Dans un contrat de vente et d’achat de maison, la contingence de financement fait référence à une clause qui exprime que l’offre est subordonnée à l’obtention par l’acheteur du financement de la propriété. Une contingence de financement fournit à l’acheteur une protection contre les ramifications juridiques potentielles dans le cas où l’affaire ne parvient pas à se conclure.

Les contingences de financement dans les marchés forts et faibles

Les marchés varient dans la demande de biens et leur disponibilité. L’existence d’imprévus diffère selon l’état d’un marché donnéÉconomie de marchéL’économie de marché est définie comme un système dans lequel la production de biens et de services est fixée en fonction de l’évolution des désirs et des capacités de. Dans un marché où la demande est énormeLa loi de l’offreLa loi de l’offre est un principe de base de l’économie qui affirme que, toutes choses étant constantes, une augmentation du prix des biens entraîne une augmentation directe correspondante de l’offre. La loi de l’offre décrit le comportement du producteur lorsque le prix d’un bien augmente ou diminue. pour les biens, les vendeurs choisissent l’offre comportant le moins de stipulations et de contingences. D’autre part, si la demande est faible, le vendeur a moins d’options et peut donc choisir une offre quel que soit le nombre de contingences. Le vendeur considère également la valeur d’une offre et peut préférer accepter une offre plus élevée avec plus de contingences.

Le vendeur devient le facteur déterminant, en particulier dans les cas où il y a une forte demande pour leur propriété de choix. Le vendeur doit peser les stipulations, les contingences et la valeur d’une offre d’achat de sa propriété. Une offre d’achat d’un bien immobilier contient souvent plusieurs conditions concernant l’évaluation, le financement et d’autres facteurs. L’acheteur doit savoir qu’il existe d’autres offres concurrentes pour la même propriété. Un acheteur peut choisir de négliger son droit de demander une évaluation ou une condition de financement si cela augmente sa probabilité d’être choisi par le vendeur.

Les acheteurs doivent être conscients des risques financiersRisque systémiqueLe risque systémique peut être défini comme le risque associé à l’effondrement ou à la faillite d’une entreprise, d’une industrie, d’une institution financière ou d’une économie entière. Il s’agit du risque de défaillance majeure d’un système financier, une crise se produisant lorsque les fournisseurs de capitaux perdent confiance dans les utilisateurs de capitaux que ces mouvements amènent à bord. La concurrence pour le bien est saine mais expose l’acheteur à des défis évidents et peut-être imprévus. Par exemple, renoncer à une condition de financement peut priver l’acheteur de l’aide d’un financier pour l’achat d’une maison. Certaines conditions sont obligatoires en vertu des lois en vigueur, ce qui signifie que le fait de les négliger peut entraîner des poursuites judiciaires. Les acheteurs risquent également de perdre leur indemnité d’immobilisation et de subir des conséquences plus graves s’ils ne peuvent pas conclure l’affaire sur le plan financier. La formulation de la clause dans l’offre est primordiale et peut faire la différence entre réussir une belle offre et faire face à de graves risques financiers.

Earnest Money

Earnest Money est un acompte sur une propriété, placé lorsqu’un acheteur soumet une offre à un vendeur. L’acompte est un moyen courant de montrer un intérêt sincère pour l’achat de la propriété et un engagement à conclure une affaire. Le versement d’un acompte n’est pas obligatoire, mais de nombreux acheteurs l’utilisent comme moyen de convaincre le vendeur de choisir leur offre plutôt que celle d’un concurrent. Le montant du dépôt varie de 1 à 5 % du prix de vente. Il est souvent présenté sous la forme d’un chèque. Les fonds sont d’abord conservés sur un compte séquestre ou par l’agent immobilier jusqu’à ce que le vendeur accepte l’offre. Si l’acheteur n’est pas en mesure de conclure l’achat, l’argent lui est généralement restitué.

Objectif d’une contingence de financement

Une contingence de financement protège l’acheteur s’il n’est pas en mesure d’obtenir le financement nécessaire à l’achat. Elle est généralement détaillée et spécifique concernant toutes les conditions et stipulations prévisibles. L’objectif principal d’une contingence de financement, cependant, est de protéger l’acheteur d’être pénalisé dans le cas où il serait incapable de compléter l’achat alors qu’il a déjà remporté l’enchère.

La contingence de financement contient des clauses qui précisent la date de réalisation de la transaction. L’éventualité met également en évidence les instances prévues et les événements qui en découlent. Par exemple, si l’acheteur n’est pas en mesure d’obtenir le financement à temps, la contingence exige que le montant d’arrhes retenu soit remboursé à l’acheteur sans aucune déduction.

Puisque la contingence financière protège l’acheteur de certaines obligations financières découlant de son manque de succès à obtenir le financement, le vendeur est tenu d’être prudent. Le vendeur doit vérifier la capacité de l’acheteur à réaliser la transaction avant d’accepter toute offre. Si l’acheteur ne parvient pas à conclure la transaction, le vendeur perd un temps et une énergie précieux, ainsi que d’autres offres publiées par d’autres acheteurs potentiels. Il est donc important que le vendeur choisisse une offre dans laquelle il est certain que l’acheteur sera en mesure de réaliser la transaction.

La lettre d’intention (LOI)

Une lettre d’intentionLa lettre d’intention (LOI)Téléchargez le modèle de lettre d’intention (LOI) de CFI. Une LOI décrit les termes &accords d’une transaction avant que les documents finaux ne soient signés. Les principaux points qui sont généralement inclus dans une lettre d’intention comprennent : l’aperçu et la structure de la transaction, le calendrier, la diligence raisonnable, la confidentialité, l’exclusivité est une feuille de termes qui initie le processus d’une offre d’un acheteur au vendeur. Une condition de financement est une clause figurant dans la lettre d’intention qui permet de protéger l’acheteur contre la perte de son capital de départ en cas de non-réalisation de l’achat ou contre des poursuites en dommages et intérêts, notamment de la part du vendeur. Dans le cas où un acheteur est sûr de son statut de financement, il est conseillé de renoncer à l’éventualité d’un financement afin d’être plus compétitif dans l’appel d’offres pour la propriété.

L’éventualité d’un financement laisse également suffisamment de temps à l’acheteur pour obtenir un financement. Le vendeur ne peut pas annuler l’offre de l’acheteur en cas de retard de financement. Par conséquent, l’utilisation d’une contingence de financement est plus sûre pour un acheteur tout au long du processus d’achat d’une maison. Il n’est pas non plus nécessairement désavantageux pour un vendeur de choisir une offre avec une condition de financement. L’offre pourrait valoir la peine d’attendre même en cas de retard de financement.

Plus de ressources

Merci d’avoir lu le guide de CFI sur la contingence de financement. CFI est un fournisseur mondial de cours de modélisation financière pour les professionnels de la finance et de la comptabilité. CFI offre également une certification d’analyste financier CertificationFMVA® Rejoignez 350 600+ étudiants qui travaillent pour des entreprises comme Amazon, J.P. Morgan, et Ferrari programme pour ceux qui cherchent à faire passer leur carrière au niveau supérieur.

Des ressources supplémentaires et pertinentes de CFI comprennent:

• Prêt relaisUn prêt relais est une forme de financement à court terme qui est utilisé pour répondre aux obligations actuelles avant d’obtenir un financement permanent. Il fournit un flux de trésorerie immédiat lorsque le financement est nécessaire mais n’est pas encore disponible. Un prêt-relais est assorti de taux d’intérêt relativement élevés et doit être soutenu par une certaine forme de garantie
• Preuve de fonds (POF)La preuve de fonds (POF)La preuve de fonds (POF) est une lettre ou un document qui prouve qu’un individu, une institution ou une société dispose de fonds suffisants pour effectuer une transaction
• Capacité d’endettementCapacité d’endettementLa capacité d’endettement fait référence au montant total de la dette qu’une entreprise peut contracter et rembourser selon les termes de l’accord de dette.
• Dette renouvelableDette renouvelableUne dette renouvelable (un « revolver », aussi parfois appelé ligne de crédit, ou LOC) ne comporte pas de paiements mensuels fixes. Elle diffère d’un paiement fixe ou d’un prêt à terme dont le solde et la structure de paiement sont garantis. Au lieu de cela, les paiements de la dette renouvelable sont basés sur le solde du crédit chaque mois.