Comment utiliser l’assurance vie pour la retraite

Il est compréhensible que votre police d’assurance vie ne soit pas au premier plan de vos préoccupations au quotidien. Mais saviez-vous que, outre le versement d’argent à vos bénéficiaires à votre décès, il existe d’autres avantages qui méritent d’être explorés ? Alors que vous envisagez la retraite, il vaut la peine d’explorer comment votre police peut être utilisée comme source de revenu à la retraite pour vous aider à maintenir votre style de vie.

Utiliser l’assurance-vie pour financer la retraite

Constituer une valeur en espèces

L’un des avantages d’une police d’assurance-vie permanente est la capacité d’accumuler une « valeur en espèces ». Dans sa forme la plus simple, la valeur de rachat au sein d’une police est le solde restant après qu’une partie du paiement d’une prime soit appliquée aux coûts d’assurance. C’est cette caractéristique qui permet quelques utilisations différentes de l’assurance-vie à la retraite.

Utilisation de l’assurance-vie comme revenu de retraite

Comme l’explique Simple Dollar, le compte de la valeur de rachat croît avec le temps et peut être retiré comme source de revenu à la retraite. Et à condition que le montant retiré ne dépasse pas le montant que vous avez payé en primes, il n’est pas non plus soumis à l’impôt.1

Emprunter à soi-même

Vous pouvez également utiliser l’assurance-vie pour la retraite en empruntant sur votre valeur de rachat. Considérez cela comme un prêt que vous obtenez de votre futur moi. Techniquement, vous n’êtes pas tenu de le rembourser, bien que les intérêts s’accumulent et qu’en fin de compte, le montant du prêt soit déduit de la prestation de décès (c’est-à-dire le montant versé à votre famille à votre décès).

Paiement de votre police avec votre police

Si vous réévaluez vos postes budgétaires en préparant votre retraite, une autre chose à noter pour les titulaires de polices d’assurance-vie permanente est la possibilité de payer les prochaines primes de la police avec votre valeur de rachat.

Qu’en est-il de la temporaire ?

Comment votre police temporaire s’inscrit-elle dans tout ce discours sur la valeur de rachat ? Ce n’est pas le cas, car il n’y a pas de valeur de rachat dans une assurance temporaire. Mais cela soulève une autre conversation qui vaut la peine d’être menée : Ai-je besoin d’une assurance vie après ma retraite?2 À l’expiration de votre police temporaire, vous devriez tenir compte de facteurs tels que votre revenu actuel, vos dettes, votre plan successoral et l’autonomie de vos enfants lorsque vous pesez cette importante décision.