Comment transférer votre ancien 401(k) pour investir dans l’immobilier

Si vous avez changé d’emploi ou pris votre retraite et que vous avez laissé des économies dans le plan de retraite d’un ancien employeur (par exemple 401(k), 403(b), gouvernemental 457 (b)), vous pouvez déplacer ces fonds vers un IRA autogéré et investir dans l’immobilier sans perte ni pénalité. Les investissements immobiliers dans les IRA autogérés croissent en différé d’impôt ou en franchise d’impôt jusqu’au retrait. Cela signifie que lorsque votre bien immobilier génère des revenus ou est vendu, ces bénéfices ne sont pas imposés à ce moment-là car ils retournent dans l’IRA. Ce n’est que lorsque vous commencez à prendre des distributions à la retraite que le revenu sera imposé, selon le type de plan que vous avez.

Il est important de noter que si vous êtes actuellement employé et que vous avez un plan d’épargne retraite (tel qu’un 401(k) avec votre employeur), ce plan peut ne pas être transférable à un IRA autogéré. Cependant, tant que l’administrateur du plan le permet, vous pouvez investir dans presque tout ce qui est imaginable (à l’exception des objets de collection et des assurances-vie, voir IRC 4975). Notez que l’investissement doit être au profit de votre plan de retraite et non pour votre bénéfice personnel.

IRAR Trust est un fournisseur d’IRA autogérés et a 21 ans d’expérience avec les roulements de plans 401(k) dans des IRA autogérés pour investir dans l’immobilier. Nos clients investissent dans une variété extraordinaire de différents types de biens immobiliers : propriétés unifamiliales, commerciales, terrains, notes, hypothèques, sociétés d’investissement immobilier (REIT), et plus encore.

Pertinent : Transfert- Rollover Guide GRATUIT

Voici ce que vous devez savoir pour obtenir votre ancien 401 (k) dans un IRA autogéré et commencer à investir:

Recherche de fournisseurs de SDIRA.

Vous aurez besoin d’un fournisseur d’IRA autogéré, comme IRA Resources, pour vous aider à investir dans l’immobilier avec votre ancien 401 (k) ou abandonné. Lorsque vous recherchez des fournisseurs, comparez les frais et les services avant d’ouvrir un compte. Faites la recherche et récoltez les récompenses d’un excellent fournisseur d’IRA autogéré – cela fait toute la différence.

Ouvrir un IRA autogéré.

Une fois que vous avez identifié votre fournisseur d’IRA autogéré, vous devrez ouvrir un compte. Déterminez quel type de compte est approprié pour vous. Vous pouvez déplacer vos fonds 401(k) vers un IRA traditionnel autogéré, un IRA Roth, un IRA SIMPLE ou un IRA SEP. Il existe des règles spéciales pour le Roth IRA et le SIMPLE IRA. Si vous êtes intéressé par l’un de ces comptes, appelez-nous. Nos professionnels certifiés des services IRA (CISP) seraient heureux de vous parler.

Déplacer les fonds.

La plupart des plans 401(k) peuvent être « roulés » en déplaçant les fonds actuels vers un IRA autogéré. Voici vos options de roulement :

Renvoi direct:

Demandez à votre administrateur de régime d’effectuer le paiement directement à votre fournisseur d’IRA autogéré. Contactez votre administrateur de régime pour obtenir des instructions et des formulaires à remplir. L’administrateur émettra un chèque à l’ordre du nouveau fournisseur d’IRA autogéré au profit de (FBO) votre compte. Dans ce cas, aucun impôt ne sera retenu sur le montant de votre roulement. Voici un exemple de la façon dont le chèque sera payable : IRA Resources FBO John Doe, Compte #123445.

Vous pouvez également demander à votre administrateur de régime de transférer les fonds dans votre nouvel IRA autogéré. Votre fournisseur d’IRA autogéré peut vous fournir des instructions sur la façon de transférer l’argent. N’oubliez pas que l’administrateur de votre régime peut facturer des frais pour le transfert des fonds et votre fournisseur d’IRA autogéré pour la réception des fonds. Dans ce cas, la règle d’un roulement par an ne s’applique pas. Voir ci-dessous.

Roulement à 60 jours ou roulement indirect :

Si les anciens fonds 401(k) vous sont versés directement, 20 % d’impôts seront retenus avant que vous ne receviez le chèque. Il est important de garder cela à l’esprit pour calculer le montant dont vous disposerez sur votre compte pour l’achat immobilier. Vous devez déposer ces fonds dans votre IRA autogéré dans les 60 jours. Si vous ne respectez pas ce délai, vous ne serez pas en mesure de transférer les fonds et le montant total sera imposable. Dans ce cas, la règle d’un seul roulement par an s’applique. (voir ci-dessous)

Règle d’un seul roulement par an:

Vous ne pouvez effectuer qu’un seul roulement d’un IRA vers un autre IRA sur une période de 12 mois, quel que soit le nombre d’IRA que vous possédez (à partir de 2015). Comme indiqué précédemment, dans le cas d’un roulement direct d’un administrateur de plan 401(k) à un fournisseur d’IRA autogéré, cela ne s’applique pas.

Achetez l’investissement.

Une fois que votre compte autogéré est entièrement financé, vous êtes prêt à effectuer l’achat. Il est important de s’assurer que vous transférez les fonds vers votre fournisseur d’IRA dès que possible au cas où vous auriez besoin de verser un dépôt d’arrhes sur une propriété. Le dépôt, ainsi que l’investissement, doivent provenir de l’IRA autogéré et non de fonds personnels si l’intention est que l’investissement soit dans un environnement à imposition différée. Pour lancer ce processus, vous devrez donner à votre fournisseur d’IRA autogéré des instructions pour l’achat. Chez IRA Resources, nous utilisons une lettre de direction d’achat pour l’immobilier.

Nous recommandons fortement qu’avant de faire votre achat ou de fournir un dépôt, vous devriez explorer votre stratégie d’achat. Voici les stratégies les plus courantes utilisées par les investisseurs immobiliers.

L’achat direct

L’achat direct consiste à acheter l’actif en utilisant uniquement l’argent de votre IRA autogéré. Votre IRA paie tout en liquide pour l’investissement. C’est le moyen le plus simple et le plus rapide de financer un achat.

Partenariat

Le partenariat est lorsque vous apportez d’autres sources de liquidités pour financer l’achat. Vous pouvez vous associer avec les IRA d’autres personnes ou avec leurs fonds personnels. Vous pouvez également vous associer à votre IRA avec vos fonds personnels, mais uniquement lors de cette transaction initiale – sinon il s’agit d’une transaction interdite. Si vous prévoyez de vous auto-associer, veuillez discuter de vos plans avec un représentant pour vous assurer que la stratégie que vous avez choisie est autorisée.

Si vous vous associez, après l’achat, vous diviserez alors les bénéfices et les dépenses de l’investissement entre les investisseurs en fonction du pourcentage de propriété. Par exemple, si un mari et une femme s’associent sur un bien immobilier (la femme contribuant à hauteur de 60 % et le mari à hauteur de 40 %), au moment de payer les dépenses ou de recevoir les revenus de la propriété, les bénéfices et les dépenses sont partagés à 60/40.

Prêt sans recours/Leveraging

Leveraging consiste à ce que votre IRA contracte un prêt, généralement appelé prêt sans recours. Ce type de crédit est courant dans les achats immobiliers et ne peut être obtenu en passant par les moyens traditionnels. Nous travaillons avec de nombreux prêteurs sans recours. Contactez-nous pour en savoir plus.

LC/Contrôle de chéquier

LC/Contrôle de chéquier est le processus de création d’une société à responsabilité limitée (LLC) avec des fonds IRA et l’utilisation de la LLC pour acheter l’actif. L’investissement est ensuite détenu au nom de la LLC. Ils sont appelés Checkbook IRAs parce que vous avez un accès direct à vos fonds IRA via un compte chèque qui est détenu par votre IRA. IRA Resources ne vend ni ne crée de SARL. Pour savoir comment former une LLC, visitez le site Web de l’IRS ou votre bureau de district SBA local pour plus d’informations.

Pour en savoir plus sur le roulement des fonds d’un 401 (k) ou passer en revue ces étapes et stratégies, appelez-nous, 888-322-6534. Nous serons heureux de répondre à toutes les questions que vous pourriez avoir sur l’investissement dans l’immobilier avec votre IRA autogéré.

Foire aux questions sur le transfert de 401(k)