Comment payer des obsèques Guide 2021 : voici toutes vos options

Qui paie les obsèques ?

Les membres de la famille ne sont pas tenus de payer les frais d’obsèques. L’argent pour les funérailles provient de la succession de la personne décédée.

Il incombe à la famille de vendre tout actif ou de liquider tout fonds qui peut être utilisé pour payer.

En général, la personne responsable de cette tâche est l’exécuteur testamentaire, généralement le parent le plus proche.

Qui est légalement responsable ?

Bien que les membres de la famille et les parents proches assument souvent le fardeau du paiement des funérailles, ils ne sont pas légalement tenus de le faire.

La seule obligation légale contraignante qui existe est dans les contrats avec le salon funéraire.

Pour cette raison, prendre des dispositions à l’avance est très important.

Peut-on vous forcer à payer ?

Légalement, personne ne peut être forcé de payer des funérailles.

Si aucun exécuteur n’est désigné dans le testament, alors le tribunal d’homologation nommera quelqu’un pour cette responsabilité, généralement un proche parent.

Cette personne est chargée de vendre ou de libérer les actifs de la succession de la personne décédée afin de payer les arrangements funéraires.

Coûts des funérailles

Si vous envisagez de payer d’avance les coûts des funérailles, il est utile d’avoir une idée approximative de ce que vous pouvez vous attendre à dépenser.

Bien sûr, les coûts des funérailles peuvent varier beaucoup, selon l’endroit où vous vivez et le type d’arrangements que vous voulez.

Voici une ventilation des coûts approximatifs.

Coût moyen d’un enterrement

Les coûts des funérailles sont en constante augmentation depuis un certain nombre d’années, et ils continuent d’augmenter.

À l’heure actuelle, le coût moyen des funérailles se situe entre 7000 $ et 12 000 $.

Ce chiffre comprend l’exposition, le transport et l’enterrement.

Il ne comprend pas les pierres tombales ni les frais de cimetière.

Répartition des coûts par type de service

Lorsqu’il s’agit de services funéraires, un éventail d’options est disponible.

Vous pouvez décider que vous préférez la crémation à l’enterrement traditionnel, mais que vous voulez quand même un service funéraire traditionnel. Le coût moyen d’une telle crémation est de 10 000 à 12 000 $.

Si vous souhaitez simplement un service commémoratif simple et une crémation, ces services vous coûteront entre 8 000 et 10 000 $.

L’option la moins chère est la crémation directe, qui entraîne un coût moyen de seulement 2 000 $.

Il se peut que vous préfériez l’inhumation. L’inhumation accompagnée d’un service funéraire traditionnel coûte environ 15 000 $ en moyenne. Les coûts d’inhumation avec un service commémoratif sont d’environ 10 000 $.

Répartition des principaux coûts

Vous vous demandez ce qui donne à ces services un prix aussi élevé ?

Voici le prix moyen de certains des principaux coûts des funérailles.

Le service funéraire

Le salon funéraire vous facturera des frais de service de base.

Cela comprend généralement la planification des funérailles, les formalités administratives et le stockage du corps. Il peut également inclure la prise de dispositions avec le cimetière.

Ces frais de service de base s’élèvent en moyenne à environ 2000 $.

Le cercueil

Le cercueil pourrait être la plus grande dépense associée à des funérailles traditionnelles.

Ils existent dans une grande variété de matériaux et de tailles. Les matériaux les plus courants pour les cercueils sont le métal ou le bois.

En raison de cette variété, le coût moyen d’un cercueil peut varier de 2000 à 5000 $.

Embaumement

L’embaumement n’est pas obligatoire, mais il est souhaitable si vous prévoyez une visite/observation.

Si le corps n’est pas immédiatement enterré ou incinéré, vous devrez choisir soit l’embaumement, soit la réfrigération.

Bien que la réfrigération soit une alternative légèrement plus abordable que l’embaumement, elle peut encore coûter des centaines de dollars.

Le coût moyen de l’embaumement est de 600 $.

Crémation

Le coût de la crémation variera en fonction de ce que vous voulez comme services supplémentaires.

Le coût moyen d’une crémation directe (sans service funéraire ou commémoratif) est d’environ 2000 $.

Si vous voulez un service commémoratif ou des funérailles traditionnelles en même temps que la crémation, les coûts sont nettement plus élevés (comme indiqué précédemment).

Enterrement

Il y a beaucoup de petits coûts associés à l’enterrement, comme les fleurs, une pierre tombale et un revêtement de tombe.

Tout cela combiné s’élèvera à environ 9000 $.

Ce coût peut augmenter encore plus si vous optez pour un service commémoratif ou des funérailles.

Frais de cimetière

Si vous prévoyez une inhumation, vous devrez prévoir un certain nombre de frais de cimetière.

Ceux-ci comprennent l’achat d’une concession au cimetière, qui peut coûter en moyenne entre 1000 et 4000 dollars.

Les autres frais comprennent un caveau et une pierre tombale.

Vous pouvez trouver une ventilation plus complète des frais de cimetière ici.

Comment payer les frais d’obsèques

Maintenant que vous savez à peu près combien vous devez mettre de côté pour les frais d’obsèques, vous devez déterminer comment vous pouvez financer les obsèques proprement dites. Vous trouverez ci-dessous les moyens les plus rentables.

Assurance-vie

L’une des façons les plus courantes de prépayer les frais funéraires est d’utiliser une police d’assurance-vie.

Selon votre situation, cela peut être la meilleure option.

Il y a quelques avantages et inconvénients à prendre en compte pour décider si l’utilisation d’une police d’assurance-vie est la meilleure décision pour vous.

Comment cela fonctionne

Bien que vous ne puissiez pas utiliser directement une police d’assurance-vie pour prépayer les frais funéraires, vous pouvez désigner le salon funéraire comme bénéficiaire de votre police.

Il est également possible d’obtenir une assurance frais finaux (parfois appelée assurance funéraire), qui verse le montant spécifique que vous voudriez payer pour les funérailles.

Les avantages

La bonne police d’assurance-vie est un bon moyen de vous protéger contre les coûts croissants de l’inflation.

C’est parce que laisser vos dividendes dans votre police d’assurance-vie augmentera leur valeur pour permettre la hausse des prix.

La plupart du temps, cette valeur croissante sera plus que suffisante pour couvrir le coût de vos funérailles.

Les coûts

Une police d’assurance pour frais finaux coûte généralement entre 30 et 70 $ par mois.

Ce coût peut varier en fonction de votre âge, de votre sexe et de votre santé, ainsi que de la compagnie que vous choisissez.

Attendez-vous à payer 70 à 120 $ par mois si vous avez plus de 70 ans ou si vous avez des problèmes de santé importants.

Plans funéraires prépayés

Les funérailles prépayées vous donnent la possibilité de faire et de payer les arrangements funéraires à l’avance.

Bien que cela puisse sembler morbide pour certains, en fait, c’est un geste d’amour envers ceux qui restent.

Les membres de la famille sont soulagés des pressions supplémentaires de la planification et du paiement d’un service funéraire au milieu de leur période de deuil.

Comment fonctionnent-ils ?

Vous pouvez travailler directement avec le salon funéraire, en leur donnant un plan. Le plan peut être aussi détaillé que vous le souhaitez.

Le coût de la réalisation de ces arrangements peut varier d’environ 10 000 $ à environ 25 000 $. Ce montant est payé en versements mensuels.

Fiducies funéraires

Certaines maisons funéraires vous donnent l’option d’un plan de prépaiement basé sur une fiducie.

Vos paiements sont déposés dans un compte qui accumule des intérêts jusqu’à votre décès.

Après quoi, les membres de votre famille peuvent y accéder afin de payer vos funérailles.

Les fiducies funéraires peuvent être irrévocables (un contrat permanent) ou révocables (ce qui vous permet de changer d’avis et d’obtenir un remboursement).

Pros et Cons

Une fiducie funéraire est un bon choix si vous voulez alléger le fardeau de vos survivants. Le fait que votre argent génère des intérêts peut signifier une plus grande valeur sur votre investissement.

Mais sachez que le salon funéraire n’est tenu de mettre que 60% de vos paiements dans votre fiducie. Et elle peut prélever 10% ou plus pour les frais administratifs.

Prêts funéraires

Dans de nombreux cas, vous pouvez obtenir un prêt personnel qui peut être utilisé pour les frais funéraires.

Comment ça marche

Pour obtenir un prêt funéraire, il suffit de faire une demande comme pour tout autre prêt personnel.

Les fonds ne sont pas tenus d’être utilisés pour les frais funéraires ou d’enterrement. Vous pouvez les utiliser comme bon vous semble.

Avantages et inconvénients

Les prêts funéraires présentent un énorme avantage : ils sont accessibles rapidement. Et vous avez un certain contrôle sur le montant et le calendrier des paiements mensuels.

Un problème avec les prêts funéraires – ils ont tendance à avoir des intérêts très élevés. Le taux d’intérêt dépendra, en grande partie, de la qualité de votre crédit.

Compte bancaire

Vous pouvez placer des fonds sur un compte bancaire établi à l’avance pour l’utiliser pour les dépenses funéraires.

C’est une excellente façon de protéger vos actifs contre les salons funéraires, dont on ne peut pas toujours faire confiance pour utiliser l’argent exactement comme vous le souhaitez.

Il existe plusieurs façons de procéder.

Compte d’épargne

Vous pouvez mettre en place un compte d’épargne conjoint, partagé par vous et un proche.

Cela rend les fonds immédiatement disponibles pour votre famille après votre décès.

N’oubliez pas que vous devrez faire des dépôts réguliers pour vous assurer que l’argent sera suffisant pour couvrir tous vos frais.

Compte payable au décès

Vous pouvez travailler avec votre banque pour établir un compte « payable au décès », dans lequel vous nommez un membre de la famille (ou peut-être le directeur du salon funéraire) comme bénéficiaire.

Puis continuez simplement à déposer des fonds au besoin, et vos proches auront un accès immédiat à l’argent dont ils ont besoin après votre décès.

Crowdfunding

C’est une méthode de collecte de fonds pour les frais funéraires en demandant des dons au grand public.

Un grand nombre de personnes contribuent chacune à une petite somme d’argent pour la cause.

L’Internet peut être un outil utile pour faire connaître une entreprise de crowdfunding. Une plateforme de crowdfunding comme Go Fund Me peut vous aider à collecter de l’argent auprès de vos amis, de votre famille et du public, pour couvrir les frais d’obsèques.

Payer s’il n’y a pas d’argent

Comme vous l’avez compris maintenant, il est très coûteux de mourir.

Pourtant, les gens sans argent meurent tout le temps.

Alors, que faites-vous si vous devez planifier des obsèques… et qu’il n’y a pas d’argent pour les payer ?

Il existe quelques avenues qui s’offrent à vous si vous vous trouvez dans cette situation difficile.

Programmes d’assistance funéraire

Il existe des organisations qui offrent de l’aide à ceux qui font face à des dépenses funéraires qu’ils n’avaient pas prévues.

Voici quelques endroits où chercher.

Les organismes de bienfaisance nationaux et locaux

Il existe un certain nombre d’organismes de bienfaisance, tant au niveau national que local, qui existent pour aider à faire face aux frais funéraires inattendus. Il s’agit notamment de Final Farewell et de Children’s Burial Assistance.

Au niveau local, adressez-vous aux églises et aux sociétés de commémoration. Vous pouvez également appeler le 211 pour être mis en relation avec les organisations locales.

Programmes gouvernementaux

L’administration de la sécurité sociale fournit une prestation de décès unique de 255 $ au conjoint ou à l’enfant survivant. En outre, l’Agence fédérale de gestion des urgences (FEMA) peut fournir une assistance à toute personne dont le décès résulte d’une catastrophe naturelle.

Au niveau de l’État et au niveau local, une partie de vos prestations Medicaid peut être mise de côté pour aider à payer les frais d’obsèques.

En dernier recours, vous pouvez appeler le coroner de votre comté pour expliquer votre situation. Dans certains cas désespérés, le gouvernement peut payer pour l’enterrement ou la crémation ; cependant, vous pourriez ne pas être en mesure d’avoir les cendres qui vous sont retournées ou d’avoir un site de tombe que vous pouvez visiter.

Shopping Around

Vous serez surpris par la gamme de prix disponibles sur des articles tels que les cercueils, les fleurs et les urnes de crémation.

Souvent, vous pouvez obtenir la meilleure affaire en contournant complètement les marchandises du salon funéraire et en commandant des articles auprès de détaillants tiers comme Amazon ou Walmart.

Donner le corps à la science

En donnant votre corps à un établissement d’enseignement ou à une organisation pour la recherche, vous éliminez complètement toutes les dépenses d’enterrement et de crémation.

L’organisation qui fait la recherche incinérera le corps et rendra les cendres aux proches dans environ deux ou trois ans.

Vérifier les avantages des vétérans

Si vous ou votre proche décédé est un vétéran américain, vérifiez auprès de votre bureau VA local les avantages militaires qui pourraient vous être accordés.

Vous pouvez être admissible à un paiement en espèces non imposable à utiliser pour les frais d’inhumation, de crémation et de funérailles.

Avoir des funérailles directes

La crémation directe et l’inhumation directe sont les options de fin de vie les plus basses possibles.

Le corps est incinéré ou enterré immédiatement après le décès, ce qui rend l’embaumement inutile.

Vous pouvez également éliminer les dépenses associées à un service funéraire ou commémoratif.

Avoir un service à domicile

Au lieu d’utiliser un salon funéraire, de nombreuses familles choisissent d’avoir un service privé dans leur propre maison.

Cela permet d’économiser de l’argent et donne également aux membres de la famille plus de temps à passer avec l’être cher décédé.