Avantages et inconvénients des fonds communs de placement

Que vous soyez un investisseur chevronné ou débutant, un fonds commun de placement est quelque chose que vous devriez sérieusement envisager d’ajouter à votre portefeuille de placements. Cependant, vous devez être conscient des avantages ainsi que des pièges possibles de cet investissement.

Les avantages et les inconvénients des fonds communs de placement sont énumérés ci-dessous pour vous aider à prendre une décision éclairée.

Avantages des fonds communs de placement

a. Liquidité

À moins que vous n’optiez pour des fonds communs de placement à capital fixe, il est relativement plus facile d’acheter et de quitter un régime de fonds communs de placement. Vous pouvez vendre vos parts à tout moment (lorsque le marché est élevé). Gardez un œil sur les surprises telles que les frais de sortie ou la pénalité de pré-sortie. N’oubliez pas que les transactions de fonds communs de placement n’ont lieu qu’une fois par jour, après que la société de fonds a publié la VNI du jour.

b. Diversification

Les fonds communs de placement ont leur part de risques car leur performance est basée sur le mouvement du marché. C’est pourquoi le gestionnaire du fonds investit toujours dans plus d’une classe d’actifs (actions, dettes, instruments du marché monétaire, etc.) afin de répartir les risques. C’est ce qu’on appelle la diversification. Ainsi, lorsqu’une classe d’actifs n’est pas performante, l’autre peut compenser par des rendements plus élevés pour éviter la perte des investisseurs.

c. Gestion experte

Un fonds commun de placement est favorisé parce qu’il n’exige pas que les investisseurs fassent la recherche et la répartition des actifs. Un gestionnaire de fonds s’occupe de tout cela et prend les décisions sur ce qu’il faut faire avec votre investissement. Il/elle décide d’investir dans des actions ou des titres de créance. Il/elle décide également de les conserver ou non et pendant combien de temps.

La réputation de votre gestionnaire de fonds en matière de gestion de fonds devrait être un critère essentiel pour vous permettre de choisir un fonds commun de placement. Le ratio des dépenses (qui ne peut pas être supérieur à 1,05% des directives AUM selon SEBI) comprend également les frais du gestionnaire.

d. Moins de coût pour les transactions en vrac

Vous avez dû remarquer comment le prix baisse avec l’augmentation du volume lorsque vous achetez n’importe quel produit. Par exemple, si un dentifrice de 100 g coûte 10 roupies, vous pouvez obtenir un paquet de 500 g pour, disons, 40 roupies. La même logique s’applique aux parts de fonds communs de placement. Si vous achetez plusieurs unités à la fois, les frais de traitement et autres frais de commission seront moins élevés que lorsque vous achetez une seule unité.

e. Investissez dans de plus petites coupures

En investissant dans de plus petites coupures (SIP), vous obtenez une exposition à l’ensemble de l’action (ou à toute autre classe d’actifs). Cela réduit les frais de transaction moyens – vous profitez des hauts et des bas du marché. Les investissements réguliers (mensuels ou trimestriels), par opposition aux investissements forfaitaires, vous font bénéficier de la moyenne des coûts en roupies.

f. Convient à vos objectifs financiers

Il existe plusieurs types de fonds communs de placement disponibles en Inde qui répondent aux besoins des investisseurs de tous horizons. Quel que soit votre revenu, vous devez prendre l’habitude de mettre de côté un certain montant (même minime) pour vos investissements. Il est facile de trouver un fonds commun de placement qui correspond à vos revenus, vos dépenses, vos objectifs d’investissement et votre appétit pour le risque.

g. Coût-efficacité

Vous avez la possibilité de choisir des fonds communs de placement sans frais avec des ratios de dépenses moins élevés. Vous pouvez vérifier le ratio de dépenses de différents fonds communs de placement et choisir celui qui correspond à votre budget et à vos objectifs financiers. Le ratio de dépenses correspond aux frais de gestion de votre fonds. C’est un outil utile pour évaluer la performance d’un fonds commun de placement.

h. Processus rapide & et sans douleur

Vous pouvez commencer avec un seul fonds commun de placement et diversifier lentement. De nos jours, il est plus facile d’identifier et de trier sur le volet le ou les fonds les plus appropriés pour vous. Le suivi des fonds communs de placement ne demande aucun effort supplémentaire de votre part. Le gestionnaire du fonds, avec l’aide de son équipe, décidera quand, où et comment investir. En bref, leur travail consiste à battre l’indice de référence et à vous fournir des rendements maximums de façon constante.

i. Efficacité fiscale

Vous pouvez investir jusqu’à Rs 1,5 lakh dans des fonds communs de placement à économie d’impôt qui sont couverts par la section 80C de la loi sur l’impôt sur le revenu, 1961. Bien qu’une taxe de 10% sur les gains en capital à long terme (LTCG) soit applicable pour les rendements supérieurs à Rs 1 lakh après un an, ils ont constamment fourni des rendements plus élevés que d’autres instruments d’économie d’impôt comme FD ces dernières années.

j. Paiements automatisés

Il est courant d’oublier ou de retarder les SIP ou les investissements forfaitaires rapides pour une raison donnée. Vous pouvez opter pour une automatisation sans papier avec votre maison de fonds ou votre agent. Les notifications par e-mail et SMS en temps voulu aident à contrer ce type de négligence.

k. Sécurité

Il existe une notion générale selon laquelle les fonds communs de placement ne sont pas aussi sûrs que les produits bancaires. C’est un mythe car les maisons de fonds sont strictement sous la juridiction d’organismes gouvernementaux statutaires comme SEBI et AMFI. On peut facilement vérifier les références de la société de fonds et du gestionnaire d’actifs auprès de SEBI. Ils disposent également d’une plateforme impartiale de redressement des griefs qui travaille dans l’intérêt des investisseurs.

l. Investissement systématique ou ponctuel

Vous pouvez planifier votre investissement en fonds communs de placement en fonction de votre budget et de votre convenance. Par exemple, commencer un SIP (Systematic Investment Plan) sur une base mensuelle ou trimestrielle convient aux investisseurs disposant de moins d’argent. D’autre part, si vous avez un montant excédentaire, optez pour un investissement forfaitaire unique.

Inconvénients des fonds communs de placement

a. Frais de gestion du fonds commun de placement

Le salaire des analystes de marché et du gestionnaire de fonds provient des investisseurs. Les frais de gestion totaux du fonds sont l’un des premiers paramètres à prendre en compte lors du choix d’un fonds commun de placement. Des frais de gestion plus élevés ne garantissent pas une meilleure performance du fonds.

b. Périodes de blocage

De nombreux fonds communs de placement ont des périodes de blocage à long terme, allant de cinq à huit ans. Sortir de tels fonds avant l’échéance peut être une affaire coûteuse. Une partie spécifique du fonds est toujours conservée en espèces pour payer un investisseur qui veut sortir du fonds. Cette partie ne peut pas produire d’intérêts pour les investisseurs.

c. Dilution

Si la diversification permet de moyenner vos risques de perte, elle peut aussi diluer vos bénéfices. Par conséquent, vous ne devriez pas investir dans plus de sept à neuf fonds communs de placement à la fois.

Comme vous venez de le lire ci-dessus, les avantages et le potentiel des fonds communs de placement peuvent sans aucun doute l’emporter sur les inconvénients, si vous faites des choix éclairés. Cependant, les investisseurs peuvent ne pas avoir le temps, les connaissances ou la patience de rechercher et d’analyser différents fonds communs de placement. Investir avec ClearTax pourrait résoudre ce problème car nous avons déjà fait le travail à votre place en sélectionnant à la main les fonds les mieux notés des meilleures maisons de fonds du pays.