YNAB vs Mint: Which Budgeting Tool is Better for Your Financial Plan?

Budjetin luominen (ja sen noudattaminen) on yksi tärkeimmistä asioista, joita voit tehdä varmistaaksesi, että hallitset rahojasi oikein. Silti niin monet ihmiset ovat haluttomia ja usein hermostuneita sisällyttämään tämän vaiheen rahoitussuunnitelmaansa. Vaikka budjetti yhdistetään yleensä rajoituksiin ja tarpeettomiin hankaluuksiin, on olemassa lukuisia työkaluja, jotka voivat helpottaa prosessia.

Jos haluat hillitä kuukausittaisia menojasi ja saada taloutesi hallintaan, budjetointisovelluksen käyttäminen voi olla harkitsemisen arvoista. Valittavana on kuitenkin kymmeniä vaihtoehtoja, joista jokaisella on jotain ainutlaatuista tarjottavaa. On hyödyllistä tietää, mitkä niistä on suunniteltu tarpeitasi silmällä pitäen ja tarjoavat silti eksklusiivisia ominaisuuksia.

Jos olet harkinnut budjetointisovelluksen sisällyttämistä taloussuunnitelmaasi, mutta et ole aivan varma, mistä aloittaisit, olemme ottaneet ensimmäisen askeleen puolestasi.
Tässä artikkelissa tarkastelemme kahta markkinoiden suosituinta budjetointisovellusta: You Need A Budget (YNAB) ja Mint.

Jatka lukemista saadaksesi selville, kumpi näistä budjetointisovelluksista on paras sinulle ja rahoillesi.

Yleiskatsaus Mintiin

Yhtenä vanhimmista ja tunnetuimmista budjetointisovelluksista (se on ollut käytössä vuodesta 2006 lähtien) Mintillä on melko hyvä maine. Sen omistaa Intuit, sama yritys, joka tekee Quickbooksia ja TurboTaxia. Tämä budjetointityökalu toimii sillä ajatuksella, että jotta näkisit, missä tilanteessa olet taloudellisesti, sinun on nähtävä kaikki asiat yhdessä paikassa. Jotta saisit Mint-alustasta kaiken irti, sinun on yhdistettävä kaikki tilisi, mukaan lukien sekki- ja säästötilit, asuntolainat, luottokortit, lainat, sijoitukset jne.

Mintissä voit laatia henkilökohtaisen budjetin, seurata menojasi, asettaa tarvittavat muistutukset laskujen maksamista varten, seurata luottotietojasi ja nähdä sijoitustesi kehityksen. Aina kun kirjaudut sisään, taloudelliset tietosi päivittyvät automaattisesti, ja näet taloudelliset tietosi tyylikkäällä ja käyttäjäystävällisellä alustalla. Yksi käyttäjien keskuudessa suosituimmista ominaisuuksista on se, että budjetointisovellus luokittelee automaattisesti linkitettyjen luotto- ja maksukorttien maksutapahtumat ja seuraa niitä suhteessa budjettiin, joka on muokattavissa tarpeidesi mukaan.

Mint on uskomattoman hyödyllinen työkalu, koska se pitää silmällä raha-asioitasi, jotta sinun ei tarvitse. Voit tilata hälytyksiä, jotka lähetetään suoraan sähköpostiisi tai älypuhelimeesi myöhästymismaksuista, laskumuistutuksista, budjetin ylittävistä menoista, korkomuutoksista ja muusta. Sinulla on myös mahdollisuus seurata menoja tiettyjen luokkien mukaan, ja voit tarkastella kuukausittaista kassavirtaasi nähdäksesi yleiskatsauksen siitä, mihin rahasi menevät kuukausittain.

Paljonko Mint maksaa?

Yksi Mintin parhaista puolista on se, että sen käyttö on 100-prosenttisesti ilmaista, eikä sinun tarvitse huolehtia mistään piilotetuista maksuista. Tämä herättää kuitenkin kysymyksen siitä, miten tämä budjetointialusta tienaa rahaa. Mint hankkii tulonsa neljän eri kanavan kautta:

• Mainokset, jotka näkyvät heidän verkkosivustollaan ja sovelluksessaan
• Premium-tilit, jotka tarjoavat luottotietojen seurantaa käyttäjämaksua vastaan
• Suositukset säästää käyttämällä erilaisten muiden laitosten ja yritysten rahoituspalveluja, mistä vastineeksi he saavat suosittelupalkkion
• Käyttäjätietojen myyminen, kuten kuluttajan kulutuksen, luottokorttisaldon keskiarvo jne. Nämä tiedot kerätään nimettöminä, eivätkä ne viittaa mihinkään yksittäiseen käyttäjään.

Mintin hyvät ja huonot puolet

Auttaaksemme sinua arvioimaan paremmin, sopiiko Mint sinulle, olemme koonneet listan hyviä ja huonoja puolia:

Yleiskatsaus You Need A Budgetiin (YNAB)

Vertailtuna muihin markkinoilla oleviin budjetointisovelluksiin, You Need A Budget (YNAB) on ainutlaatuinen lähestymistapa. YNAB ohjaa käyttäjiä pois luottamasta perinteisiin budjetointikauhoihin ja suosittelee sen sijaan budjetin rakentamista yksilöllisten tulojen perusteella, jolloin jokaiselle dollarille annetaan työpaikka budjetissasi. Tämä muistuttaa niin sanottua nollapohjaista budjetointitekniikkaa.

YNABin budjetointistrategia perustuu neljään pääsääntöön, jotka on suunniteltu auttamaan käyttäjiä elämään varojensa rajoissa, pääsemään pois veloista, säästämään rahaa ja lopettamaan eläminen paycheck-to-paycheck. Ne ovat seuraavat:

1. 💸 Anna jokaiselle dollarille työ. Jokainen ansaitsemasi (ja budjetissasi oleva) dollari tulisi kohdentaa tiettyyn tarkoitukseen.
2. 🧘 Hyväksy todelliset kulusi. Säästörahaston tapaan vähennä stressiäsi ottamalla nuo suuret, harvemmin esiintyvät menot ja pilkkomalla ne hallittaviin, kuukausittaisiin laskuihin.
3. 🥊 Roll with the punches. Ole joustava ja anna itsellesi mahdollisuus siirtää rahaa, jos kulutat liikaa jollakin alueella. Pysy pitkän aikavälin tavoitteissasi ennakoimalla ja sopeuttamalla ylikulutusta tietyissä kategorioissa joinakin kuukausina.
4. 🗓️ Vanhenna rahojasi. Ole määrätietoisempi rahankäytössäsi, kuluta johdonmukaisesti vähemmän kuin ansaitset ja ole enemmän kuin varautunut tulevaisuuteen. Lakkaa kuluttamasta kaikkea heti, kun se tulee tilillesi, lopeta palkasta palkkaan -elämäntyyli ja saavuta piste, jossa kulutat sen, mitä ansaitsit viime kuussa.

YNAB uskoo, että noudattamalla näitä neljää sääntöä voit saada rahasi täydelliseen hallintaan.

Paljonko YNAB maksaa?

YNAB veloittaa 11,99 dollaria kuukaudessa tai 84 dollaria vuodessa, ja ensimmäiset 34 päivää ovat ilmaisia, jotta voit kokeilla sitä itse. Jos päätät maksaa palvelusta vuosimaksun, se tulee edullisemmaksi 7$/kk.

Vaikka kaikki meistä ovat aivan liian tuttuja ilmaiseen kokeilumalliin, jossa unohdamme ne ja annamme ensimmäisen maksun mennä läpi, YNAB ei vaadi luottokorttitietojasi rekisteröitymisen yhteydessä. Virkistävä muutos, jos meiltä kysytään.

YNABin hyvät ja huonot puolet

Etkö vieläkään ole varma, hyötyisikö taloussuunnitelmasi YNABista? Tässä ovat alustan tärkeimmät hyvät ja huonot puolet:

Mint vs YNAB: Kumpi sovellus kannattaa valita?

Kysymys siitä, kumpi palvelu on parempi, riippuu yksilöllisestä tilanteestasi. Sekä Mint että YNAB tarjoavat käyttäjäystävällisen työkalun, jonka avulla voit parantaa rahanhallintataitojasi – ja taloudellista tulevaisuuttasi – auttamalla sinua budjetoimaan tehokkaasti. Molemmat on suunniteltu näyttämään, miten ja mihin käytät rahaa, mutta on selvää, että ne tarjoavat hieman erilaisia palveluita. Kysymys siitä, kumpi budjetointityökalu on parempi, riippuu siis yksilöllisestä tilanteestasi.

Jos etsit työkalua, jolla voit helposti järjestää taloustietosi yhteen paikkaan ja seurata samalla sekä luottotietojasi että nettovarallisuuttasi, vastaus on Mint. Sen avulla saat hyvän yleiskuvan taloudellisesta tilanteestasi, ja se tarjoaa enemmän palveluja ja ominaisuuksia kuin YNAB.

Jos pääpainopisteesi on kuitenkin budjetin asettaminen ja laatiminen, YNAB on palvelu, jota haluat käyttää, ja se on hintansa arvoinen, jos tarvitset laajaa apua tällä alalla. Se myös opettaa käyttäjiään suhtautumaan rahaansa ennakoivasti, kun taas Mintillä on passiivisempi lähestymistapa.
Loppujen lopuksi YNAB:n ja Mintin välillä ei tarvitse erityisesti olla voittajaa. Syy on yksinkertainen; molemmat budjetointisovellukset auttavat sinua hallitsemaan rahojasi, ja se on tärkein ominaisuus.

Pitäkää mielessä, että on myös ok käyttää useita työkaluja rahojen hallintaan, joten mikään ei estä sinua käyttämästä molempia, jos se auttaa sinua pitkällä aikavälillä. YNAB:n ilmaisen kokeilujakson ja Mintin 100-prosenttisen ilmaisen alustan avulla voit kokeilla molempia ensimmäisen kuukauden ajan selvittääksesi, kumpi näistä budjetointityökaluista sopii parhaiten taloudelliseen tilanteeseesi.

Voit myös lukea hiljattain tekemämme vertailun EveryDollar vs. Mint saadaksesi lisätietoja budjetointityökaluihin liittyvistä näkökohdista.