Voitko käyttää matkapuhelinlaskuasi luoton rakentamiseen?

Luottopistemääräsi lasketaan useiden luottotietoilmoituksestasi löytyvien tekijöiden, kuten maksuhistorian, luotonkäytön ja luottotietojen perusteella.

Maksuhistoria yksinään muodostaa 35 prosenttia FICO-pistemäärästäsi; luottokorttiyhtiöt, asuntolainan myöntäjät, autolainan myöntäjät ja muut raportoivat kaikki maksusi luottotietotoimistoille, jolloin tämä tietue karttuu ajan mittaan.

Tyypillisesti matkapuhelinten palveluntarjoajat eivät kuulu niiden joukkoon, jotka raportoivat maksusi luottotietotoimistoille. Toisin kuin asuntolainan tai auton maksut, kännykkälaskun säännöllinen maksaminen joka kuukausi ei yksinään auta parantamaan luottopisteitäsi.

Mutta kännykkälaskusi voi vaikuttaa negatiivisesti luottoosi tavoilla, joista sinun tulisi olla tietoinen, ja uudet ohjelmat tarjoavat nyt kuluttajille vaihtoehtoja, joiden avulla kuluttajat pystyvät sisällyttämään oikea-aikaiset kännykkäpuhelumaksut luottoraportteihisi positiivisella tavalla.

Tässä on, mitä sinun on tiedettävä siitä, miten matkapuhelinlaskusi voi vaikuttaa luottoosi:

Maksujen laiminlyönti voi vahingoittaa pistesaldoasi

Kaikkien laskujesi maksaminen johdonmukaisesti on avain hyvään luottopisteytykseen, ja vaikka matkapuhelinlaskusi maksaminen ei automaattisesti vaikuta luottopisteytykseesi, maksujen laiminlyönti tai myöhästyminen voi laskea luottopisteytystäsi, jos matkapuhelintilistäsi tulee rästissä oleva.

Jos jätät useita maksuja maksamatta, matkapuhelinoperaattorisi voi ilmoittaa tilisi maksamattomaksi tai lähettää sen perintään, mikä näkyy luottotiedoissasi ja vahingoittaa luottopisteitäsi. Negatiiviset tiedot säilyvät luottotiedoissasi seitsemän vuoden ajan, mutta niiden vaikutus voi ajan mittaan vähentyä, jos luotat positiivisempaa historiaa. Maksuhäiriö voi syntyä myös, jos lopetat sopimuksen operaattorisi kanssa ennenaikaisesti maksamatta saldoa. Vaikka et enää käyttäisikään palvelua, olet silti vastuussa velkasi maksamisesta.

Jos sinulla on vaikeuksia pysyä perässä matkapuhelinlaskussasi, voi olla aika vaihtaa liittymää tai operaattoria. Se voi auttaa sinua säästämään matkapuhelinlaskussasi, jolloin sen maksaminen on helpompaa.

Uuden liittymän avaaminen voi vaikuttaa luottotietoihisi

Kännykkäoperaattorisi ei ehkä raportoi maksujasi säännöllisesti luottotietotoimistoille, mutta se tekee todennäköisesti luottotietojen tarkistuksen määrittääkseen, oletko oikeutettu rahoitukseen ja noudatatko liittymän ehtoja.

Tämä luottotietojen tarkistus voi aiheuttaa tilapäisen kolauksen pisteytykseesi, vaikka kovat tiedustelut muodostavat vain pienen osan pisteytyksen laskennasta, ja ne putoavat kokonaan pois pisteytyksestäsi 24 kuukauden kuluttua. Vaikka matkapuhelinoperaattorisi rahoitussuunnitelma toimii lainan tavoin, sitä ei ilmoiteta luottotietotoimistoille, eikä se voi parantaa luottopisteitäsi kuten muut lainat voivat.

Paranna luottopisteitäsi matkapuhelinlaskusi avulla

Kännykkämaksusi ei sisälly automaattisesti luottotietoihisi. On kuitenkin olemassa tapoja, joilla voit lisätä positiivisen maksuhistoriasi.

Omailmoitus

Et voi suoraan itse ilmoittaa taloudellista toimintaasi luottotoimistolle. Sen sijaan kolmannen osapuolen palvelut ilmoittavat maksutoimintasi kolmelle luottotietotoimistolle sisällytettäväksi luottotietoihisi. Nämä yritykset toimittavat maksuhistoriat sellaisista säännöllisistä maksuista, joita ei yleensä sisällytetä luottotietoihin, matkapuhelinlaskuista yleishyödyllisiin palveluihin ja vuokramaksuihin, vaikka ne saattavat periä tästä maksuja.

Experian Boost

Experian Boostin avulla voit lisätä matkapuhelintilisi (sekä muut säännölliset maksut) luottotietoihisi. Oikea-aikaiset maksusi otetaan tällöin huomioon luottopisteytyksessäsi, eikä myöhästyneitä maksuja oteta huomioon (jos kuitenkin laiminlyöt maksuja ja tilisi lähetetään perintään, joudut silti kärsimään).

Experian Boost on erityisen hyödyllinen kuluttajille, joilla on vain vähän luottohistoriaa ja jotka etsivät vaihtoehtoisia menetelmiä luoton rakentamiseksi. Voit myös milloin tahansa poistaa tilejä raportoinnista, jos sinusta tuntuu, etteivät ne auta pisteytystäsi.

Maksa kännykkälasku luottokortilla

Kännykkäsi palveluntarjoajasi ei ehkä raportoi maksuja luottotietotoimistoille, mutta voit saada tunnustusta oikea-aikaisista kännykkämaksuistasi kiertoteitse maksamalla luottokortilla.

Kännykkälaskun veloittaminen luottokortilta ja sen jälkeen kortin saldon maksaminen kokonaan ja ajallaan joka kuukausi auttaa sinua rakentamaan vankan maksuhistorian, josta kännykkäsi hyötyy. Käyttämästäsi kortista riippuen voit myös ansaita palkkioita kännykkämaksuista tai hyötyä kännykkäsuojavakuutuksesta.

Bottom line

Luottopistemääräsi kuvaa luottokelpoisuuttasi, jota lainanantajat ja luotonantajat käyttävät arvioidessaan, pystytkö käsittelemään velkaa vastuullisesti. Kun sinulla on hyvät luottopisteet, se osoittaa, että pystyt käyttämään ja ylläpitämään lainattuja varoja ongelmitta.

Hyvät luottopisteet voivat paitsi auttaa sinua saamaan varoja, jotka auttavat sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, myös avata sinulle mahdollisuuden alhaisempiin korkoihin ja ensiluokkaisiin palkintokortteihin. Jos sinulla on huono tai rajallinen luottohistoria, harkitse sellaisten ohjelmien hyödyntämistä, jotka ilmoittavat positiiviset säännölliset maksusi luottotietotoimistoille, ja jatka sitten hyvien luottotottumusten luomista, jotka voivat hyödyttää sinua koko taloudellisen matkasi ajan.