Ilmainen henkilökohtainen taloussuunnitelmamalli

Mukavuutesi vuoksi monet linkittämäni tuotteet ovat affiliate-linkkejä, mikä tarkoittaa, että saatan ansaita rahaa, jos ostat suosittelemani tuotteen.

Oletko valmis muuttamaan taloudellista tulevaisuuttasi? Ensimmäinen askel on luoda henkilökohtainen taloussuunnitelma.

Taloudelliset suunnitelmat ovat avain siihen, että menestyt rahojesi kanssa. Kun sinulla on henkilökohtainen taloussuunnitelma, se auttaa pitämään sinut ja rahasi järjestyksessä.

Unelmoitko päivästä, jolloin sinulla on palkan lopussa tarpeeksi rahaa ostaa se kenkäpari, jota olet silmäillyt? Unelmoitko hieman suuremmasta ja ajatteletko, että todella lisäät rahaa eläketilillesi joka kuukausi.

Henkilökohtaisen taloussuunnitelman avulla kaikki tämä on mahdollista.

Tiedän, että se kuulostaa aika pelottavalta, mutta aion opastaa sinua kirjoittamaan viiden vuoden taloussuunnitelman.

Viiden vuoden taloussuunnitelma on hyvä tapa päästä alkuun, kun teet ensimmäistä taloussuunnitelmaasi. Se on tarpeeksi yksinkertainen, jotta se ei hukuta sinua, mutta se todella auttaa sinua ajattelemaan tulevaisuuttasi.

PS. Sinun ei tarvitse pysähtyä viiden vuoden kohdalla!

Minulla oli tapana tehdä näitä pitkiä ja monimutkaisia elämänsuunnitelmia, jotka sisälsivät jokaisen taloudellisen elämäni osa-alueen. Tajusin nopeasti, että se oli liikaa.

Kun taloudelliset suunnitelmasi ovat liian monimutkaisia, menetät keskittymisesi, ja suoraan sanottuna ne eivät vain toteudu.

Nyt henkilökohtainen taloussuunnitelmani on super yksinkertainen. Olen suunnitellut talousmallini niin, että keskityn yksinomaan niihin alueisiin, jotka antavat sinulle eniten vastinetta rahoillesi.

Parhaat henkilökohtaiset taloussuunnitelmat keskittyvät näihin viiteen osa-alueeseen:

• Persoonallisen nettovarallisuutesi kasvattaminen
• Velkojen vähentäminen
• Hätäsäästöjen rakentaminen
• Säästäminen eläkkeelle siirtymistä varten – käytän Top Return Financial
• Lyhyen aikavälin säästötavoitteiden luominen

How To Create Your Financial Plan Goals

Tavoitteistasi riippuen, saatat haluta lisätä muita seurattavia alueita. Jos sinulla on esimerkiksi lapsia, voit halutessasi sisällyttää osiota opintovaroja varten.

Kun olet valinnut 5-10 aluetta, joihin haluat keskittää taloudellisen energiasi, on aika tarkastella nykytilannettasi ja asettaa sitten tavoitteet.

Joka vuosi istun alas ja lasken nykyisen arvoni kullakin alueella. Tarkistan nettovarallisuuteni, tarkistan velkani ja säästötilini ja käytän sitten näitä lukuja lähtökohtanani.

Kun olet tarkistanut nykytilanteesi, on aika asettaa tavoitteet. Tämä on suosikkini koko prosessissa. Temppu on varmistaa, että sinulla on koko kuva ennen kuin aloitat.

Jos et esimerkiksi ota huomioon kaikkea velkaasi, kaikki numerosi ovat pielessä.

Pitäkää mielessä, että haluat myös budjetin (käytän prosenttiperusteista budjettia) valmiina, kun aloitat tavoitteiden asettamisen. On hienoa unelmoida suuresta ja asettaa tavoitteeksi laittaa 500 dollaria kuukaudessa hätärahastoosi, mutta jos sinulla ei ole rahaa budjetissasi, olet vain tuhlannut paljon aikaa.

Tavoitteiden asettamiseksi suosittelen kaiken jakamista 1 vuoden, 5 vuoden, 10 vuoden, 20 vuoden & 30 vuoden aikapaloihin.

Olen käynyt tämän tarkemmin läpi alla.

Jos haluat oppia luomaan henkilökohtaisen taloussuunnitelman, olet tervetullut lataamaan
ilmaisen henkilökohtaisen taloussuunnitelmamallini
. Tässä latauksessa on yksinkertainen taloussuunnitelmamalli, jota voit käyttää oman suunnitelmasi laatimiseen.

Jos et ole vielä vakuuttunut taloussuunnitelman laatimisesta, tutustu tähän postaukseen – 6 henkilökohtaisen taloussuunnittelun etua.

Henkilökohtainen taloussuunnitelmaesimerkki

Tässä on esimerkki siitä, mitä teen kullekin edellä mainituista viidestä osa-alueesta:

Tämä henkilökohtainen taloussuunnitelmaesimerkki koskee hätärahastoani, ja se osoittaa, miten asetan tavoitteeni.

Olen tällä hetkellä alivarautunut, ja hätärahastossani on vain 9500 dollaria. Tavoitteeni on olla 15 000 dollaria vuoden loppuun mennessä. Ero on 5 500 dollaria, mikä tarkoittaa, että minun on säästettävä 1 374 dollaria neljännesvuosittain saavuttaakseni vuoden lopun tavoitteeni.

Sinun on käytävä läpi sama prosessi nettovarallisuustavoitteidesi, velkojen vähentämisen, eläkkeelle siirtymisen ja minkä tahansa valitsemasi lyhyen aikavälin tavoitteiden osalta.

Henkilökohtaisen taloussuunnitelmamallini avulla sinun on helppo visualisoida nopeasti muutokset, jotka sinun on sisällytettävä budjettiisi saavuttaaksesi tavoitteesi.

Kuten edellä mainitsin, varmista kuitenkin tavoitteitasi laatiessasi, että ne todella toimivat nykyisen budjettisi puitteissa.

Miten lasketaan henkilökohtainen nettovarallisuutesi

Henkilökohtainen nettovarallisuutesi lasketaan laskemalla yhteen kaikki varallisuutesi ja vähentämällä siitä sitten velkasi. Sen pitäisi näyttää samankaltaiselta kuin tämä (mutta numeroin):

Laskettaaksesi nettovarallisuutesi kirjoita ylös kaikki nykyiset varasi. Lasken mukaan kaiken, jonka arvo on yli 3 000 dollaria. En stressaa pienistä tavaroista.

Minä itse en esimerkiksi ota mukaan tietokoneita, koruja, aseita, kameroita ja muita keskihintaisia esineitä, kun laadin henkilökohtaista taloussuunnitelmaa. Siihen ei kannata käyttää aikaa.

Tärkeintä on varmistaa, että arvostat omaisuutesi oikein. Vaikka rakastat autoasi, se ei tarkoita, että se on Kelly Bluebookin mukaan erinomaisessa kunnossa.

Ole realistinen.

Tavoitteesi on saada tarkka arvo nettovarallisuudestasi, ei kohteen alkuperäiseen hintaan perustuva paisutettu arvostus.

Kun olet määrittänyt nettovarallisuutesi, on aika asettaa joitakin henkilökohtaisia taloudellisia tavoitteita.

Jos nettovarallisuutesi on negatiivinen, keskittyisin velkojen vähentämiseen, jotta saisit parhaan mahdollisen hyödyn rahoillesi.

Jos nettovarallisuutesi on positiivinen, tarkista omaisuutesi nähdäkseni, missä sinulla on aukkoja. Jos sinulla on esimerkiksi laiha hätärahasto, saatat haluta priorisoida hätärahastosi tänä vuonna ja keskittyä sitten ensi vuonna eläkesuunnitteluun ja lyhyen aikavälin säästötavoitteisiin.

Henkilökohtainen taloussuunnitelma: Velkojen vähentämistavoitteet

Jos olet jo laskenut nettovarallisuutesi, sinulla pitäisi olla kokonaisvelkasi helposti saatavilla.

Toivottavasti tämä luku ei järkytä sinua liikaa.

Ja vaikka luku olisikin matala, suosittelen lämpimästi, että keskityt velkojen vähentämiseen (sen jälkeen, kun olet rahoittanut eläketilisi). Mitä nopeammin saat velat pois elämästäsi, sitä onnellisempi olet.

Jos sinulla on velkaa, suosittelen ottamaan toisen askeleen ja laskemaan, kuinka paljon rahaa maksat korkoina joka kuukausi.

Jos olet kuten useimmat ihmiset, tämä luku tulee järkyttämään sinua. Kun menimme naimisiin, maksoimme korkoja 1 975 dollaria kuukaudessa. Hullua eikö!

Yksi syy, miksi rakastan taloussuunnittelua niin paljon, on nettovarallisuutesi seuraamisen korostaminen. Kun seuraat jatkuvasti nettovarallisuuttasi, on todella vaikeaa jättää velkasi huomiotta.

Jos tarvitset apua velkasi vähentämisessä, tutustu näihin viesteihin:

• Miten aloitat velan vähentämisen matkan
• Miten maksoimme pois 293 000 dollarin velat viidessä vuodessa
• Miten maksat pois velkasi ilman rahaa

Henkilökohtainen taloussuunnitelmasi: Rahansäästötavoitteet

Säästäminen on toiseksi paras asia henkilökohtaisen taloussuunnitelman laatimisessa. Riippuen taloudellisista tavoitteistasi sinun kannattaa jakaa rahansäästötavoitteesi joihinkin seuraavista osa-alueista:

• Hätärahasto
• Eläkesäästäminen
• Lyhytaikais-term goals
  • Vacation
  • Vehicles
  • Home Downpayment
• College Funds
• Major upcoming personal expense

Your goal at this point is to really personalize this part of your financial plan.

Kysy itseltäsi, kuinka paljon rahaa haluat olla hätärahastossasi, katso eläketavoitteitasi. Tarkastele lyhyen aikavälin tavoitteitasi. Tarvitsetko pian auton? Onko sinulla tulossa lukukausimaksuja? Haluatko ostaa asunnon?

Tämä on se osa taloussuunnitelmaa, jossa haluat antaa itsellesi tilaa unelmoida.

Tiedän, että se kuulostaa kielteiseltä, mutta jos haluat saavuttaa tavoitteesi, sinun on unelmoitava suurista asioista. Mieti todella, missä haluat olla taloudellisesti 5-10 vuoden kuluttua.

Säästätkö tarpeeksi rahaa saavuttaaksesi tavoitteesi?

Päällimmäinen prioriteettini taloussuunnitelmassani on aina hätärahastoni. Haluan pitää aina 3-6 kuukautta hätärahastotililläni. Kun se on rahoitettu, aloitan työskentelyn eläkkeelle jäämiseni eteen ja sen jälkeen alan rahoittaa lyhyen aikavälin tavoitteitani.

Miehelläni ja minulla on esimerkiksi kolme maksettua autoa, mutta kaikissa niissä on yli 200 000 kilometriä. On vain ajan kysymys, milloin yksi niistä on vaihdettava, joten tämä on lyhyen aikavälin säästötavoitteeni numero yksi juuri nyt.

Related Post: Why it pays to run your cars into the ground

Rahoitussuunnitelmaesimerkkejä:

Katsotaanpa rahoitussuunnitelmaesimerkki, joka auttaa sinua havainnollistamaan prosessia:

Henkilökohtainen rahoitussuunnitelmaesimerkki #1

Judy on 34-vuotias nainen, jolla on kolme lasta ja kuukausittaiset nettotulot 5 500 dollaria. Hänen nykyinen nettovarallisuutensa on -25 000 dollaria suurten opintolainojen vuoksi. Hän uskoo, että jos hän kiristää budjettiaan ja lopettaa hätärahastoonsa maksamisen 18 kuukaudeksi, hän voi maksaa opintolainansa pois.

Tämä tarkoittaa, että hän laittaisi 1 388 dollaria kuukaudessa velkoihin 18 kuukauden ajan ja sitten, kun hän on maksanut kaiken pois, keskittyisi uudelleen säästötavoitteisiinsa, joita ovat muun muassa opiskelurahat hänen lapsilleen.

Seuraavien 18 kuukauden aikana hänen nettovarallisuutensa kasvaisi vähitellen, kun hän maksaisi velkansa pois.

Henkilökohtainen taloussuunnitelma Esimerkki #2

Maurine & Jim on 53 & 54-vuotias, hänellä on kolme aikuista lasta ja kuukausittaiset nettotulot ovat 4 200 dollaria. He maksoivat hiljattain kaikki velkansa pois ja heidän nettovarallisuutensa on 230 000 dollaria. He ovat erittäin innoissaan siitä, että he ovat velattomia, mutta huolissaan siitä, että heillä ei ole varattuna rahaa eläkkeelle jäämistä varten.

Koska he ovat niin lähellä eläkeikää, he mitä todennäköisimmin päättäisivät keskittää kaikki ylimääräiset tulonsa säästöihin liittyviin tavoitteisiin. He keskittyisivät hätärahaston kartuttamiseen ja heittäisivät sitten kaiken ylimääräisen käteisvaransa eläkesuunnitteluun.

Miten visualisoida taloussuunnitelmasi

On selvää, että sinun taloudellinen tilanteesi on täysin erilainen kuin edellä mainitsemani esimerkit. Temppu on istua alas ja tarkastella koko taloudellista tilannettasi.

Katsele huolellisesti läpi velkamääräsi, budjettisi ja nettovarallisuutesi ja aloita sitten seuraavien parin vuoden suunnittelu.

Tarkoituksesi on visualisoida, missä haluat olla, ja laskea sen jälkeen rahamäärä, jonka tarvitset tavoitteidesi saavuttamiseen. Joissakin tapauksissa tämä voi olla suhteellisen helppoa. Toisissa tapauksissa saatat joutua tekemään suuria taloudellisia muutoksia saavuttaaksesi tavoitteesi.

Pitäkää henkilökohtaisen taloussuunnitelmamallinne yksinkertaisena:

Rakastan henkilökohtaista taloutta ja minulla on tietokoneellani kirjaimellisesti satoja taulukkolaskentataulukoita, joissa on yksityiskohtaisesti eriteltynä talouselämämme jokainen osa-alue. Ne ovat hienoja, mutta huomaan aina palaavani perusasioihin, kun laadin joka vuosi 5-vuotista henkilökohtaista taloussuunnitelmaani ja tavoitteitani.

Kuin paljon haluaisinkin sisällyttää mukaan kaikki pienetkin muuttujat, joita elämässäni voi tapahtua, se ei onnistu. Keskittämällä taloussuunnitelmani näihin viiteen osa-alueeseen olen huomannut, että voin keskittää energiani tiettyihin taloudellisiin tavoitteisiin, joiden tiedän vaikuttavan valtavasti kykyni luoda lisää vaurautta.

Vie muutama minuutti ja lataa
Henkilökohtainen taloussuunnitelmani esimerkki. Jos sinulla ei ole aikaa täyttää sitä nyt, aseta muistutus puhelimeesi tai pistä tämä linkki. Se on täysin hölmöä, mutta usko pois, tämä on todellakin sen arvoista, että asetat puhelimeen muistutuksen.

Kun olet täyttänyt henkilökohtaisen taloussuunnitelmamallin, kiinnitä se toimistoosi tai jääkaappiin muistuttamaan sinua tavoitteistasi.

Henkilökohtaisen taloussuunnitelman laatiminen voi todella muuttaa elämääsi!

Käytä taloussuunnitelmani esimerkkilomakkeita, jotta voit käynnistää taloudelliset tavoitteesi. On hämmästyttävää, kuinka nopeasti voit alkaa säästää rahaa ja päästä pois veloista, kun olet luonut toimivan suunnitelman, jossa on toteuttamiskelpoisia vaiheita.

Olen aina budjetoinut, yrittänyt säästää rahaa ja päästä pois veloista. Vasta kun loin oman esimerkin taloussuunnitelmastani ja aloin aktiivisesti asettaa tavoitteita, aloin todella saada vetoapua rahojeni kanssa.

Älä tee samaa virhettä kuin minä tein – luo taloussuunnitelma jo tänään!

Mainittakoon, että kaikki tämä on sidoksissa siihen, että sinun on luotava budjetti. Voit asettaa kaikki maailman tavoitteet, mutta ellet sisällytä taloudellisia tavoitteitasi budjettiisi ja työskentele aktiivisesti niiden eteen joka kuukausi, et tule onnistumaan.

Jos tarvitset apua budjetoinnissa, suosittelen lämpimästi tätä kirjaa. Se on tosissaan suosikkibudjetointikirjani.

Olen kirjoittanut myös näitä budjetointiin liittyviä postauksia, joista voi olla apua:

• Kuinka budjetoinnin kaksi murtamatonta sääntöä muuttavat elämäsi
• Miten budjetoida, jos sinulla on epäsäännölliset tulot
• Kuinka laatia prosenttiperusteinen budjetti

PS. Jos sinulla on vaikeuksia hallita menojasi, tutustu uuteen kurssini – Kuinka löytää ja poistaa menovuodot budjetistasi.