How to Rollover Your Old 401(k) to Invest in Real Estate

Jos olet vaihtanut työpaikkaa tai jäänyt eläkkeelle ja olet jättänyt säästöjä entisen työnantajan eläkejärjestelmään (esim. 401(k), 403(b), valtion 457(b)), voit siirtää nämä varat itseohjautuvaan IRA:han ja sijoittaa kiinteistöihin ilman tappioita tai rangaistuksia. Kiinteistösijoitukset itseohjautuvassa IRA:ssa kasvavat verovapaasti tai verovapaasti, kunnes ne nostetaan. Tämä tarkoittaa, että kun kiinteistösi tuottaa tuloja tai kun se myydään, näitä voittoja ei veroteta tuolloin, koska ne menevät takaisin IRA:han. Tulot verotetaan vasta sitten, kun alat ottaa maksuja eläkkeellä, riippuen siitä, minkä tyyppinen järjestely sinulla on.

On tärkeää huomata, että jos olet tällä hetkellä työsuhteessa ja sinulla on eläkesäästöohjelma (kuten 401(k) työnantajallasi), tätä suunnitelmaa ei välttämättä voi siirtää itseohjautuvaan IRA:han. Voit kuitenkin sijoittaa lähes kaikkeen kuviteltavissa olevaan (lukuun ottamatta keräilyesineitä ja henkivakuutuksia, ks. IRC 4975), kunhan järjestelyn hallinnoija sen sallii. Huomaa, että sijoituksen on palveltava eläkejärjestelyäsi eikä henkilökohtaista etuasi.

IRAR Trust on itseohjautuvien IRA-järjestelyjen tarjoaja, ja sillä on 21 vuoden kokemus 401(k)-järjestelyjen siirtämisestä itseohjautuviin IRA-järjestelyihin kiinteistöihin sijoittamista varten. Asiakkaamme sijoittavat poikkeuksellisen moniin erityyppisiin kiinteistöihin: omakotitaloihin, liikekiinteistöihin, tontteihin, velkakirjoihin, asuntolainoihin, kiinteistösijoitusyhtiöihin (REIT) ja muuhun.

Relevant: Transfer- Rollover FREE Guide

Tässä on, mitä sinun on tiedettävä saadaksesi vanhan 401(k):n itseohjautuvaan IRA:han ja aloittaaksesi sijoittamisen:

Tutki SDIRA-palveluntarjoajia.

Tarvitset itseohjautuvaa IRA-palveluntarjoajaa, kuten IRA Resourcesia, auttaaksesi sinua sijoittamaan kiinteistösijoituksiin vanhalla tai hylättynä olleella 401(k):lla. Tutkiessasi palveluntarjoajia vertaa maksuja ja palveluja ennen tilin avaamista. Tee tutkimusta ja hyödynnä erinomaisen itseohjautuvan IRA-palveluntarjoajan edut – sillä on suuri merkitys.

Avaa itseohjautuva IRA.

Kun olet löytänyt itseohjautuvan IRA-palveluntarjoajan, sinun on avattava tili. Määritä, minkä tyyppinen tili sopii sinulle. Voit siirtää 401(k)-varasi itseohjautuvaan perinteiseen IRA:han, Roth IRA:han, SIMPLE IRA:han tai SEP IRA:han. Roth IRA:ta ja SIMPLE IRA:ta koskevat erityissäännöt. Jos olet kiinnostunut mistä tahansa näistä tileistä, soita meille. Certified IRA Services Professionals (CISP) -asiantuntijamme keskustelevat mielellään kanssasi.

Rahastojen siirtäminen.

Useimmat 401(k)-järjestelyt voidaan ”siirtää” siirtämällä nykyiset varat itseohjautuvaan IRA:han. Tässä ovat siirtovaihtoehtosi:

Suora siirto:

Pyydä järjestelysi hallinnoijaa suorittamaan maksu suoraan itseohjautuvan IRA:n tarjoajalle. Ota yhteyttä järjestelyn hallinnoijaan saadaksesi ohjeet ja täytettävät lomakkeet. Hallinnoija antaa shekin, joka on maksettava uudelle itse suunnatun IRA:n tarjoajalle tilisi hyväksi (FBO). Tässä tapauksessa siirtosummasta ei pidätetä veroja. Tässä on esimerkki siitä, miten shekki maksetaan: IRA Resources FBO John Doe, tili #123445.

Voit myös määrätä järjestelmänvalvojasi siirtämään varat uuteen itseohjautuvaan IRA:si. Itseohjautuvan IRA:n tarjoajasi voi antaa sinulle ohjeet siitä, miten rahat siirretään. Muista, että järjestelmänvalvojasi saattaa periä maksun varojen siirtämisestä ja itseohjautuvan IRA:n tarjoajasi maksun varojen vastaanottamisesta. Tällöin ei sovelleta sääntöä ”yksi siirto vuodessa” (One Rollover-Per-Year Rule). Katso alla.

60 päivän siirto tai epäsuora siirto:

Jos vanhat 401(k)-varat maksetaan suoraan sinulle, 20 % veroja pidätetään ennen kuin saat shekin. Tämä on tärkeää pitää mielessä, kun lasketaan, kuinka paljon sinulla on tililläsi kiinteistökauppaa varten. Sinun on talletettava nämä varat itseohjautuvaan IRA:si 60 päivän kuluessa. Jos et noudata tätä määräaikaa, et voi siirtää varoja, ja koko summa on veronalaista. Tässä tapauksessa sovelletaan One Rollover-Per-Year Rule -sääntöä. (katso alla)

One-Rollover-Per-Year Rule:

Voit tehdä vain yhden rolloverin IRA:sta toiseen IRA:han minkä tahansa 12 kuukauden jakson aikana riippumatta siitä, kuinka monta IRA:ta omistat (vuodesta 2015 alkaen). Kuten aiemmin todettiin, tätä ei sovelleta, kun kyseessä on suora siirto 401(k)-ohjelman hallinnoijalta itseohjautuvan IRA:n tarjoajalle.

Osta sijoitus.

Kun itseohjautuva tilisi on täysin rahoitettu, olet valmis tekemään oston. On tärkeää varmistaa, että siirrät varat IRA-palveluntarjoajallesi mahdollisimman pian siltä varalta, että sinun on talletettava vakuusrahaa kiinteistöstä. Talletuksen ja sijoituksen on oltava peräisin itse suunnatusta IRA:sta eikä henkilökohtaisista varoista, jos tarkoituksena on, että sijoitus on verotuksen lykkäämässä ympäristössä. Prosessin käynnistämiseksi sinun on annettava itseohjautuvan IRA:n tarjoajalle ohjeet ostoa varten. Me IRA Resourcesissa käytämme kiinteistöjen ostosuuntakirjettä.

Suosittelemme, että ennen kuin teet oston tai annat talletuksen, sinun tulisi tutkia ostostrategiaasi. Tässä ovat yleisimmät kiinteistösijoittajien käyttämät strategiat.

Suora osto

Suorasta ostosta on kyse silloin, kun ostat omaisuuserän vain itseohjautuvassa IRA:ssasi olevilla rahoilla. IRA:si maksaa sijoituksesta kokonaan käteisellä. Se on yksinkertaisin ja nopein tapa rahoittaa osto.

Kumppanuus

Kumppanuus on sitä, että otat mukaan muita käteisvaroja oston rahoittamiseksi. Voit käyttää kumppanina muiden ihmisten IRA-rahastoja tai heidän henkilökohtaisia varojaan. Voit myös tehdä kumppanuuksia IRA:n ja omien henkilökohtaisten varojesi kanssa, mutta vain tämän alkuperäisen transaktion aikana – muutoin kyseessä on kielletty transaktio. Jos aiot olla oma partnerisi, keskustele suunnitelmistasi edustajan kanssa varmistaaksesi, että valitsemasi strategia on sallittu.

Jos olet partneri, oston jälkeen jaat sijoituksen voitot ja kulut sijoittajien kesken omistusprosentin perusteella. Jos esimerkiksi aviomies ja vaimo ovat kumppaneita kiinteistössä (vaimo osallistuu 60-prosenttisesti ja aviomies 40-prosenttisesti), kun he maksavat kuluja tai saavat tuloja kiinteistöstä, sekä voitot että kulut jaetaan 60/40.

Non-recourse Loan/Leveraging

Leveraging on sitä, että IRA:si ottaa lainaa, joka tunnetaan tyypillisesti nimellä non-recourse-laina. Tällainen luotto on yleinen kiinteistökaupoissa, eikä sitä voi saada perinteisiä keinoja käyttäen. Teemme yhteistyötä monien non-recourse-lainanantajien kanssa. Ota yhteyttä saadaksesi lisätietoja.

LLC/Checkbook Control

LLC/Checkbook Control on prosessi, jossa perustetaan osakeyhtiö (LLC) IRA:n varoilla ja käytetään LLC:tä omaisuuden ostamiseen. Sijoitus pidetään sitten LLC:n nimissä. Näitä kutsutaan Checkbook IRA:ksi, koska sinulla on suora pääsy IRA-varoihisi IRA:n omistaman sekkitilin kautta. IRA Resources ei myy tai luo LLC:tä. Jos haluat lisätietoja LLC:n perustamisesta, käy IRS:n verkkosivustolla tai paikallisessa SBA:n piiritoimistossa saadaksesi lisätietoja.

Jos haluat lisätietoja 401(k)-varojen siirtämisestä tai käydä läpi nämä vaiheet ja strategiat, soita meille, 888-322-6534. Vastaamme mielellämme kaikkiin kysymyksiin, jotka koskevat kiinteistösijoittamista itseohjautuvan IRA:n avulla.

401(k) Rollover FAQs