Checkable Deposits

Mitä ovat tarkistettavat talletukset?

Tarkistuskelpoiset talletukset on tekninen termi mille tahansa vaadittaessa maksettavalle talletustilille, jota vastaan voidaan kirjoittaa mitä tahansa sekkejä tai vekseleitä. (Kertatalletustili tarkoittaa, että omistaja voi nostaa varoja pyydettäessä ilman ennakkoilmoitusta.)

Siin kuuluvat myös kaikenlaiset siirtokelpoiset vekselit, kuten siirtokelpoinen nostomääräys (NOW) tai Super NOW -tili. (NOW-tilit saattavat vaatia seitsemän päivän kirjallisen ennakkoilmoituksen, ennen kuin niiltä voi nostaa rahaa, mutta tätä vaaditaan harvoin.)

Miten sekkitalletukset toimivat

Vakiomuotoisia sekkitalletustilejä käytetään päivittäisten menojen hoitamiseen, ja ne tarjoavat välittömän pääsyn käteisvaroihin. Tarkistettavissa talletuksissa on mahdollisuus kirjoittaa shekkejä tai tehdä vekseleitä. Innovatiiviset teknologiat lisäävät myös shekattavien tilien rahansiirto- ja maksutapahtumamahdollisuuksia, jotka mahdollistavat nopeamman selvityksen ja välittömät vertaisverkkosiirrot.

Henkilökohtaiset pankkilaitokset ovat ensisijainen paikka avata shekattava talletustili, ja asiakkailla on käytettävissään useita eri tyyppejä.

Esimerkkejä tarkistettavista talletustileistä

Vakiotilit

Vakiomuotoiset henkilökohtaiset shekki- ja säästötalletustilit eivät tyypillisesti maksa korkoa (tai maksavat vain hyvin vähän korkoa), ja ne vaativat sijoittajilta usein kuukausittaisia maksuja varojensa säilyttämisestä. Kun sijoittajille kertyy yhä enemmän varoja, he saattavat haluta etsiä vaihtoehtoja, joille maksetaan korkeampaa korkoa ja joista peritään vähemmän maksuja.

Yleisiä vaihtoehtoja ovat korkeakorkoiset sekkitilit ja rahamarkkinatilit, joita molempia tarjotaan henkilökohtaisten pankkipalvelujen kautta. Näillä tileillä on usein myös transaktiovaatimuksia, mutta ne tarjoavat paljon korkeampaa korkoa kuin tavalliset sekkitilit, jotka FDIC:n mukaan tuottivat 22. heinäkuuta 2019 keskimäärin vain noin 0,6 %:n koron.

Provident Bank tarjoaa yhden esimerkin korkeakorkoisesta sekkitilistä, jolla on vaadittavat talletukset. Pankin Provident Smart Checking Account maksaa 1,51 prosentin vuotuista korkoa enintään 15 000 dollarin saldolle. Sijoittajat, jotka täyttävät tietyt kuukausittaiset vähimmäisvaatimukset, kuten 10 pankkikorttitapahtumaa ja yksi suoratalletus, ovat oikeutettuja pankin korkeaan korkoon.

Rahamarkkinatilit

Rahamarkkinatilit ja -rahastot ovat toinen vaihtoehto sijoittajille, jotka pyrkivät kerryttämään varallisuutta likvideillä vaadittaessa maksettavilla talletustileillä. Pankit tarjoavat rahamarkkinatilejä, joilla on korkoa, ja sijoittavat nämä varat lyhytaikaisiin käteisinstrumentteihin, jolloin ne voivat maksaa korkoa rahamarkkinatilien haltijoille.

Esimerkiksi heinäkuusta 2019 alkaen TIAA Bank tarjoaa rahamarkkinatiliä, jonka korko on 2.15 %:n vuotuisen vuosituoton asiakkaille, joilla on 5 000 dollarin vähimmäissaldo, ja BBVA-pankki tarjoaa asiakkailleen 2,50 %:n vuotuisen vuosituoton, jos heillä on 10 000 dollarin vähimmäissaldo.

Rahamarkkinatileillä on tyypillisesti rajoitettu määrä nostoja niiden taustalla olevien sijoitusten vuoksi. Nämä tilit ovat yleensä Federal Deposit Insurance Corporationin (FDIC) vakuuttamia.