5 parasta Vanguard-rahastoa verovelvollisille tileille

Valitsemalla parhaat Vanguard-rahastot verovelvollisille tileille tarvitaan enemmän strategista lähestymistapaa kuin rahaston valintaprosessi vaatii verovelvollisille tileille, kuten IRA:lle ja 401(k)lle. On tärkeää analysoida rahastojen verotehokkuus, joka vaikuttaa salkun kokonaistulokseen.

Miksi maksaa enemmän veroja kuin on tarpeen? Jotta verovelvollisella tilillä olevasta sijoitusrahastosalkusta saisi parhaan mahdollisen hyödyn irti, on analysoitava muutakin kuin sijoitustavoite, tuottohistoria ja kulut. Jos osaat tunnistaa verotehokkaat rahastot, joita Vanguard tarjoaa, voit saada salkustasi parhaan mahdollisen tuoton vähentämällä rahastokuluja sekä verokustannuksia.

Onneksi Vanguard Investments tarjoaa verotehokkaita rahastoja. Mutta ennen kuin tarkastelemme parhaita Vanguard-rahastoja verovelvollisille tileille, katsotaanpa, miten tunnistaa huonoimmat rahastotyypit verovelvollisille tileille ja mitä etsiä parhaista rahastotyypeistä verovelvollisille tileille.

Huonoimmat rahastotyypit verovelvollisille tileille

Usein sijoittamisen maailmassa paras strategia voittaa pitkällä aikavälillä on välttää häviämistä lyhyellä aikavälillä. Ja nopein tapa hävitä verollisilla tileillä on sijoittaa sijoitusrahastoihin, jotka tuottavat eniten veroja. Muista, että tavallisella välitystilillä olevia sijoituksia verotetaan myyntivoitoista ja korkotuloista (osingoista). Kun siis myyt sijoitusrahaston hintaan (NAV), joka on korkeampi kuin sen ostohinta, saat myyntivoittoa, josta joudut maksamaan veroa. Myös kaikki välitystilin sijoituksista saadut korkotulot (osingot) verotetaan tavanomaisena tulona, aivan kuten työnantajalta palkkaa saadessaan.

Erinomainen sijoittaminen verovelvollisille tileille edellyttää myös pääomavoittojen jakamisen ymmärtämistä, joka syntyy, kun sijoitusrahaston hoitaja myy sijoitusrahaston arvopapereiden osuuksia ja siirtää sitten nämä voitot (ja siten verot) osuudenomistajille.

Kun otetaan huomioon niiden rahastojen luonne, jotka tuottavat eniten myyntivoittojen jakoa ja korkotuloja, huonoimpia rahastotyyppejä verovelvollisella tilillä pidettäviin rahastoihin kuuluvat aktiivisesti hoidetut rahastot, joilla on korkea vaihtuvuussuhde, rahastot, jotka maksavat keskimääräistä suurempia osinkoja, ja useimmat joukkolainarahastotyypit.

Sijoittajille, joiden on saatava sijoitusrahastoista tuloja verovelvollisilla tileillä, on olemassa verotehokkaita strategioita, kuten veromenetysten korjuu ja ämpärijärjestelmämenetelmä.

Parhaat rahastotyypit verovelvollisille tileille

Nyt kun tiedät, minkä tyyppisiä rahastoja verovelvollisilla tileillä on syytä vältellä, sinulla on kenties jo käsitys siitä, mitkä rahastot ovat parhaita. Esimerkkejä voivat olla indeksirahastot ja rahastot, jotka eivät maksa paljon tai lainkaan osinkoja, kuten small-cap-kasvurahastot.

Jos etsit tuloa tuottavia rahastoja, kuten joukkovelkakirjarahastoja, voit harkita ostavasi kunnallisia joukkovelkakirjarahastoja, jotka ovat verovapaita liittovaltion ja mahdollisesti osavaltiotason veroista.

Tutkiessasi parhaita rahastoja verovelvollisille tileille voit myös tarkastella niin sanottua verokustannusosuutta, joka ilmaisee, kuinka paljon verojen osuus rahaston tuotosta pienenee. Etsi siis alhaisin verokustannussuhde, kun ostat sijoitusrahastoja verovelvollisille tileille!

Parhaat Vanguard-rahastot verovelvollisille tileille

Pidemmittä puheitta ja ilman tiettyä järjestystä tarkastellaan parhaita Vanguard-rahastoja verovelvollisille tileille.

• Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX): VTSMX: Jos etsit loistavaa perusrahastoa, joka on hyvin hajautettu ja verotehokas, et voi saada paljon parempaa kuin VTSMX. Vaikka tämä rahasto ei ole Vanguardin rahastovalikoiman verotehokkain eikä se ole avoinna uusille sijoittajille, voit odottaa VTSMX:n syrjäyttävän Vanguard 500 Indexin (VFINX) paremman verokorjatun tuoton. Tämä johtuu siitä, että VTSMX sisältää pienikokoisia osakkeita (VFINX ei), mikä yleensä lisää pitkän aikavälin tuottoja ja vähentää osinkojen lyhyen aikavälin veroja. VTSMX:n kulusuhde on 0,14 % ja alkusijoituksen vähimmäismäärä on 3 000 dollaria.
• Vanguard Tax-Managed Capital Appreciation Fund (VTCLX): Vanguard tarjoaa sijoittajille useita verohallinnoituja sijoitusrahastoja, joista VTCLX tarjoaa laajimman altistumisen osakkeille. Rahasto sijoittaa keskikokoisiin ja suuriin yhdysvaltalaisiin osakkeisiin hyödyntäen ainutlaatuista indeksisijoitustyyliä, joka paitsi pitää verokustannukset alhaisina myös minimoi sen kokonaiskulut. VTMFX:n kulusuhde on 0,09 % ja alkusijoituksen vähimmäismäärä on 10 000 dollaria.
• Vanguard Tax-Managed Balanced Fund (VTMFX): Sijoittajat, jotka etsivät yhden rahaston ratkaisua verovelvolliselle tililleen, ovat fiksuja harkitsemaan VTMFX:ää tarpeisiinsa. Rahaston salkku koostuu noin 50-prosenttisesti keskisuurten ja suurten amerikkalaisten yhtiöiden osakkeista ja loput 50 prosenttia on sijoitettu liittovaltion verovapaisiin kunnallisiin joukkovelkakirjoihin. VTMFX:n kulusuhde on 0,09 % ja alkusijoituksen vähimmäismäärä on 10 000 dollaria.
• Vanguard Intermediate-Term Tax-Exempt Fund (VWITX): VWITX:n kaltaiset joukkolainarahastot voivat kuitenkin olla fiksu siirto sijoittajille, joilla on verovelvollinen tili. VWITX sijoittaa korkealaatuisiin kunnallisiin joukkovelkakirjalainoihin, jotka ovat liittovaltion tasolla verovapaita. Tämä laadun ja verotehokkuuden yhdistelmä tarjoaa osakkeenomistajille älykkään yhdistelmän vakautta ja hajautusta. VWITX:n kulusuhde on 0,17 % ja alkusijoituksen vähimmäismäärä on 3 000 dollaria.
• Vanguard Tax-Exempt Bond Index (VTEBX): Sijoittajat, jotka etsivät parasta joukkovelkakirjaindeksirahastoa, joka tarjoaa laajan hajautuksen ja verotehokkuuden, pitävät VTEBX:stä. Saavuttaakseen hajautus- ja verojen minimointitavoitteensa rahasto sijoittaa sijoitusluokiteltuihin kunnallisiin joukkovelkakirjalainoihin kaikilla maturiteeteilla (lyhyt-, keskipitkän ja pitkän aikavälin joukkovelkakirjalainat). Tämä tekee VTEBX:stä erinomaisen joukkolainarahastovalinnan pitkäaikaisille sijoittajille, joilla on verotettava tili. Se ei ole avoinna uusille sijoittajille, mutta VTEBX:n kulusuhde on 0,17 % ja alkusijoituksen vähimmäismäärä on 3 000 dollaria.

Vielä muutama sana Vanguardin rahastoista ja verotehokkuudesta

Yleisesti ottaen indeksirahastot ovat verotehokkaampia kuin aktiivisesti hoidetut rahastot, koska indeksirahastoja hallinnoidaan passiivisesti. Tämä tarkoittaa, että indeksirahastot noudattavat passiivisesti vertailuindeksiä, mikä tarkoittaa erittäin pientä vaihtuvuutta verrattuna aktiivisesti hoidettuihin rahastoihin. Vaihtuvuus tarkoittaa sitä, että salkussa ostetaan ja myydään arvopapereita (osakkeita ja/tai joukkovelkakirjoja). Indeksirahastoille ominainen alhainen vaihtuvuus tarkoittaa, että pääomavoittoja syntyy vähemmän verrattuna aktiivisesti hallinnoituihin rahastoihin, joiden vaihtuvuus on yleensä paljon suurempi kuin indeksirahastojen. Jos haluat tietää rahaston vuotuisen vaihtuvuusasteen, voit tarkastella sijoitusrahaston vaihtuvuusastetta.

Sijoittajat voivat myös harkita Vanguardin pörssinoteerattuja rahastoja (ETF), jotka ovat luonteeltaan passiivisia sijoituksia, jotka seuraavat indeksiä. Kuten indeksiin perustuvilla sijoitusrahastoilla, myös ETF-rahastoilla on erittäin alhainen vaihtuvuussuhde, ja niiden kulusuhde on tyypillisesti erittäin alhainen, usein alle 0,20 prosenttia, erityisesti Vanguardin tarjoamien ETF-rahastojen kohdalla.

Kuten minkä tahansa muunkin sijoituspäätöksen kohdalla, parhaan sijoitusrahaston valitseminen on aloitettava sijoitustavoitteestasi ja riskinsietokyvystäsi. Kun tiedät, mitkä rahastot sopivat tavoitteisiisi, parhaiden sijoitusrahastojen etsiminen voi jatkua siitä. Yhteenvetona voidaan todeta, että se, mikä sopii sinulle ja sijoitustavoitteillesi parhaiten, on sijoitusrahastojen verotehokkuutta tärkeämpää.

Jos haluat lisätietoja sijoitusrahastojen hallinnoinnista ja salkunrakentamisesta, tutustu artikkeliin siitä, mitä tehdä, ennen kuin rakennat salkun sijoitusrahastoista.

Tasapaino ei tarjoa vero-, sijoitus- tai rahoituspalveluja ja -neuvoja. Tiedot esitetään ottamatta huomioon minkään tietyn sijoittajan sijoitustavoitteita, riskinsietokykyä tai taloudellisia olosuhteita, eivätkä ne välttämättä sovellu kaikille sijoittajille. Aiempi kehitys ei ole osoitus tulevista tuloksista. Sijoittamiseen liittyy riski, mukaan lukien pääoman mahdollinen menettäminen.