Estás a pensar em alugar um veículo? Leia como evitar ser engolido.

Pensando no leasing de um veículo? Leia como evitar ser engolido pelos concessionários.

Neste artigo gostaria de partilhar convosco algumas informações e experiências que aprendi ao alugar um veículo. Conceitos que você precisa saber durante a negociação, coisas que você precisa saber e também explicarei como calcular os pagamentos mensais. Depois de ler o artigo você será capaz de entender como o negócio de leasing de um carro não deve ser tão complicado para você e como evitar ser engolido por vendedores de concessionárias de aluguel a fome.

A minha compreensão é que, uma das razões pelas quais os consumidores estão pagando muito por leasing de carros hoje é a falta de conhecimento que eles têm sobre como os pagamentos mensais do leasing são calculados.

Na minha opinião, leasing de um carro não é muito diferente de comprá-lo e vendê-lo no final do prazo do contrato. Durante o período do contrato de locação, parte do valor do carro foi consumido. Agora vale menos do que quando era novo.

Esta perda de valor é um conceito muito importante de entender porque junto com o fator dinheiro e a diminuição do valor do carro são as duas variáveis mais importantes que afetam o custo do consumidor para alugar o carro.

Neste ponto talvez você esteja se perguntando porque é tão importante saber como calcular os pagamentos mensais do leasing: Ok, deixe-me responder a essa pergunta:

• Se deixar o concessionário calcular o pagamento do seu aluguer com base no preço total do autocolante em vez do preço com desconto que negociou com ele, É simples – você perde –
• Se um concessionário não lhe der o crédito adequado para a sua transacção, É simples – você perde –
• Se um concessionário acrescentar encargos e taxas ocultas ao seu aluguer sem as mencionar ou as mostrar no seu contrato, e você não tem o conhecimento para encontrá-los, É simples – você perde –
• Se um revendedor não contabiliza o seu adiantamento de $5.000 no seu cálculo de pagamento, É simples – você perde –
• Se um revendedor “aumenta” a taxa de juros (fator dinheiro) que ele cotou você (fator dinheiro não é mostrado em contratos de arrendamento), e você não sabia, É simples – você perde –

Remmbrar: Eles não são seus amigos ou familiares: Eles também têm uma família para sustentar, são pagos por comissão, e são “vendedores de fome”

Agora é tempo para algumas definições básicas:

1. Preço da factura: Taxa inicial do fabricante para o concessionário
2. MSRP do veículo:Preço do autocolante do concessionário: Autocolante na janela do carro que mostra o preço base, as opções instaladas pelo fabricante com a taxa de destino do fabricante e combustível do carro – Este autocolante é exigido por lei-
3. ADD-ON INTEREST: Juro que é calculado no início do empréstimo, depois adiciona ao capital, de modo que tudo deve ser reembolsado, mesmo que o empréstimo seja pago antecipadamente.
4. Preço base – o custo do carro sem opções. Este preço inclui o equipamento standard e a garantia do fabricante e está impresso no autocolante branco.
5. Bue book-Dealers: Livro usado para estimar, preço do veículo por grosso e a retalho.
6. Retenção do concessionário: uma dedução; normalmente entre 2 a 3% do preço de venda a retalho do fabricante; que os fabricantes fornecem ao concessionário (o comprador pode obter o carro abaixo do preço da factura e o concessionário ainda tem o lucro)
7. Incentivos do concessionário: Alguns programas oferecidos pelos fabricantes para aumentar as vendas.
8. Preparação do concessionário ou encargos de preparação do concessionário: Alguns encargos adicionais que os concessionários tentam impor aos compradores; esses são lucros “puros” para os concessionários.
9. Custo de destinação: Qualquer aumento de preço
10. Acordo de garantia ou contrato de serviço prolongado: Normalmente deve ser comprado até o final do primeiro ano de posse
11. Pena de pré-pagamento: um encargo do mutuante para o mutuário por pagar o empréstimo antes do final do prazo.

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12. Rebate: uma redução do preço do carro pelo fabricante como incentivo para os compradores

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13. O factor dinheiro. Esta é a taxa de juros na qual o aluguer se baseia. Às vezes é chamado de fator de locação ou até mesmo de taxa de locação. Para obter o fator dinheiro, ligue para o concessionário ou obtenha as informações da sua cooperativa de crédito. Uma taxa de juros comum é de 3% e como fator monetário, este seria 0,00125. (Aqui está uma dica de AJUDA: Para converter as taxas de juros em fatores monetários, divida a taxa de juros por 2.400. Para converter os factores da moeda em taxas de juro, multiplicar por 2.400.)
14. Prazo do arrendamento. Eu recomendo leasing por 36 meses.
15. Valor residual do carro. Procure o valor residual do seu carro ou ligue para o banco ou concessionário e pergunte pelo valor residual do veículo. Como um guia aproximado, a maioria dos carros tem um valor residual entre 45 e 60% para um leasing de 36 meses.

Outras explicações:

Despesa de depreciação

Quando uma concessionária calcula os pagamentos mensais do leasing, eles precisam determinar a depreciação no valor que o carro irá sofrer. Eles precisam ser capazes de prever com precisão quanto vale o carro no final do leasing.

Desde que a maioria dos aluguéis são relativamente curtos, 24 a 48 meses, um dos melhores preditores de depreciação é a idade do veículo e o número de milhas percorridas

Custo do dinheiro emprestado

Vamos ser claros e práticos: Quando um carro é alugado, a concessionária ainda é proprietária do veículo. Como estão a permitir que o locatário tome posse de um activo de 45.000 dólares e o pague através de pagamentos mensais, estão a assumir um risco de não-pagamento. Eles também estão perdendo um custo de oportunidade: Podem estar a investir o dinheiro que usaram para pagar o carro noutro lugar, por exemplo, acções, mercado monetário, etc.

Cálculo do factor dinheiro

Aqui é onde entra em jogo o conceito da taxa mensal de financiamento, ou factor dinheiro. O fator dinheiro compensa o concessionário, ou emprestador, tanto pelo risco de não pagamento como pelo custo de oportunidade perdida. De facto, o factor dinheiro é directamente comparável à TAXA DE PERCENTAGEM ANUAL ou TAEGA DE PERCENTAGEM. Duas fórmulas simples demonstram a relação entre o fator dinheiro e as taxas de juros:

• Taxa de juro = Factor dinheiro x 2400

Factor dinheiro = Taxa de juro / 2400

Exemplo de aluguer de automóveis

Para compreender melhor como a depreciação e o factor dinheiro afectam o pagamento mensal do aluguer de automóveis; vejamos este exemplo real que me aconteceu há 3 semanas:

Vamos assumir que vou alugar um LEXUS RX

Com um MSRP de $40,000. Além disso, vamos também “assumir” que eu sou capaz de negociar um Custo Capitalizado Base (Base Cap Cost) de $30,000.

Para calcular quanto “dinheiro” está envolvido com este arrendamento, é necessário adicionar nas taxas de aquisição do concessionário (cerca de $750) e quaisquer garantias estendidas ($2,000 neste exemplo). Isto resulta em um total de $32.750 em Custos Capitalizados Brutos.

Próximo, é possível baixar a quantidade de capital (dinheiro) envolvido negociando em um carro por $3.000, e fornecendo um adiantamento de $3.200. O custo capitalizado líquido agora é de apenas $26.550 ($32.750 – $3.000 – $3.200)

SIMPLIFICANDO Fórmula de Pagamento Mensal do Arrendamento Mercantil

Um pagamento do arrendamento é composto de três partes: uma Taxa de Depreciação, uma Taxa Financeira e um Imposto sobre Vendas – tudo somado. Vamos ver as duas primeiras partes da fórmula abaixo. Imposto sobre vendas é coberto mais tarde.

Este é calculado da seguinte forma:

Preciação = (Net Cap Cost – Residual) ÷ Prazo

Remembrar, Net Cap Cost is Gross Cap Cost (preço de venda que você negocia com o revendedor) mais quaisquer taxas e impostos adicionais do revendedor que não serão pagos antecipadamente em dinheiro, mais quaisquer saldos de empréstimos anteriores, menos quaisquer Reduções de Custos de Cap (adiantamento, trade-in, ou abatimentos). O Net Cap Cost não inclui quaisquer encargos de arrendamento que você pagará em dinheiro no momento de sua assinatura do arrendamento.

Residual é a revenda do contrato de arrendamento ou valor residual (como fornecido por seu revendedor), e Prazo é a duração do seu arrendamento em meses.

REMEMBER: Excelente negócio de locação é quando você tem o menor Custo Líquido com o maior Valor Residual possível, juntamente com o menor Fator Dinheiro possível.

Finance Fee=A parte da taxa financeira do seu pagamento mensal da locação é como juros sobre um empréstimo e paga a empresa de locação para o uso do seu dinheiro. É calculado da seguinte forma: Taxa de financiamento = (Custo líquido do limite + Residual) × Fator dinheiro. Tenha em conta que está a pagar encargos financeiros tanto sobre a depreciação como sobre o residual (cujo total é o preço de venda negociado do carro). A taxa de financiamento que você paga com um aluguel de carro depende da sua pontuação de crédito. Quanto maior a sua pontuação, menor a taxa, e menor o seu pagamento mensal. Deve sempre saber a sua última pontuação de crédito antes de ir às compras de um aluguer ou empréstimo de automóvel.

E quanto à taxa de juro? Você não encontrará a sua Taxa de Financiamento Mensal ou Taxa de Juros ou Fator do Dinheiro do Arrendamento mostrados no seu contrato de arrendamento. Não é exigido por lei. Em vez disso, eles apenas lhe mostram um “Lease Charge” ou “Rent Charge”, que é a soma de todas as suas taxas financeiras mensais durante todo o período do seu contrato de arrendamento. Então, para encontrar a sua Taxa de Financiamento Mensal quando você só conhece o seu “Custo da Locação” (ou “Rent Charge”) use a seguinte fórmula:

Preço de Financiamento Mensal = Lease Charge ÷ Term

– Ou –

Se você conhece o seu “Custo da Locação” ou “Rent Charge” do seu contrato de locação e você quer saber o seu Fator Dinheiro, use a seguinte fórmula:

Factor de dinheiro = Encargo do aluguer ÷ ((Net Cap Cost + Residual) x Term)

– Então –

Para converter o Factor Dinheiro para a Taxa de Juro APR, use a seguinte fórmula:

Taxa de juro = Factor Dinheiro x 2400

Pagamento mensal total: Adicione a Taxa de Depreciação e a Taxa Financeira que você calculou acima para obter seu Pagamento Mensal Total.

Imposto sobre Vendas também deve ser adicionado na maioria dos estados.

Pagamento Mensal Total = Taxa de Depreciação + Taxa Financeira + IMPOSTOS (Dependendo do estado)

Cálculo de Exemplo Usando a Fórmula de Leasing

Agora que analisamos a fórmula de pagamento do leasing do carro, vamos ver como ela realmente funciona.

Vejamos um dos meus contratos de leasing: Decidi fazer um leasing de 3 anos (36 meses) de um Toyota Rav 4 que tem um preço de $24.600 (MSRP).

Consegui negociar o preço até $22.962(Base Cap Cost). Eu decidi não fazer um adiantamento, mas tenho uma negociação no valor de $1.014,45. Meu Custo Líquido de Cap é portanto $22.962- $1014,45 = $21.947,55(Lembre-se, este será um dos valores a serem usados no meu pagamento mensal)

Agora, o negociador me diz (porque eu perguntei) que o Fator Dinheiro é .00375 e a Porcentagem Residual é 60% do MSRP. Então o meu Valor Residual, em dólares, é .60 x $24.600 = $14.760.

Agora vamos fazer as contas:

Taxa de Depreciação = (Net Cap Cost – Residual) ÷ Prazo

Taxa de Depreciação= Net Cap Cost is Gross Cap Cost (preço de venda que você negocia com o revendedor) mais quaisquer taxas e impostos adicionais do revendedor que não serão pagos antecipadamente em dinheiro, mais quaisquer saldos de empréstimos anteriores, menos quaisquer Reduções de Custos de Cap (adiantamento, trade-in, ou abatimentos) – 60% do MSRP) ÷ 36

Taxa de Depreciação = ($21.947,55 – $14.760) ÷ 36 = $199.65

Taxa de financiamento = (Custo Net Cap + Residual) × Fator Dinheiro

Taxa de financiamento = (Custo Net Cap é o Custo Bruto Cap (preço de venda que você negocia com o revendedor) mais quaisquer taxas e impostos adicionais do revendedor que não serão pagos adiantados em dinheiro, mais quaisquer saldos de empréstimos anteriores, menos quaisquer Reduções de Custo Cap (adiantamento, troca ou abatimentos) +60% do MSRP

Taxa de financiamento = ($21.947.55+ $14.760) × .00375 = $137,65

Pagamento Mensal do Arrendamento = $199,65+ $137,65

= $337,30 (Imposto sobre vendas não incluído)

REMEMBRE-SE ISTO: Excelente negócio de arrendamento é quando você tem o menor Custo Líquido com o maior Custo Residual possível, juntamente com o menor Fator Dinheiro possível. Obter um bom custo líquido e o menor fator de dinheiro possível e você pagará menos.

DO’s

• Saber a taxa de juros.
• Fator de dinheiro: Não é o mesmo que taxa de juros!
• Não compre a garantia estendida. A garantia do fabricante na maior parte do tempo cobre o período de aluguer.

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• Abter o histórico do carro (fax do carro).
• Veja a parte do custo de capitalização do aluguer (aumentará o pagamento mensal).

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• Veja: duplo primeiro pagamento.

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• Nunca negocie sobre pagamentos mensais: Negociar sobre o preço do carro &Serviços adicionais.
• Vigilância para a técnica do bom/mal rapaz: sim, uma das pessoas é o deus, e a outra é o mau da fita. O que fazer: Leva o teu tempo, sê paciente, não te precipites, se falares primeiro, perdes…
• Se o vendedor descobre os teus desejos, perdes…

Por exemplo: Eles vão perguntar-lhe: O que você quer? Trocar? Pague menos nos seus pagamentos mensais?

Dependente da sua resposta eles vão aplicar-lhe a técnica de vendas específica

O que fazer? -NEGOCIAR-COMPARE-COMPARE-CONTRAR MÚLTIPLAS QUOTAS

Meu conselho:

1. Antes de entrar no concessionário, faça o seu trabalho de casa:

• Terminologia de concessionário compreensível
• Você deve saber a diferença entre o preço do leasing e o preço da fatura
• Termos como: MSRP OU APR
• Valor residual Vs pagamento mensal.

Valor residual: O valor do carro no fim da sua vida útil (O QUE É ESQUERDA)

1. Por favor não deixe o revendedor fazer as contas por si, tenha consigo uma caneta e um pedaço de papel. Algumas expressões ou perguntas como esta são muito comuns: se eu posso conseguir $(a quantia por mês) para você. Você poderia levar o carro hoje? -SMART-right? Esta é uma pergunta típica e confusa, eles estão tentando levá-lo para o pagamento mensal. ADVERTÊNCIA. Não faça isso; negocie SEMPRE sobre o preço real do carro.
2. Entenda o preço real do aluguer de um automóvel do início ao fim
3. Descobre descontos ou incentivos de aluguer de concessionário oculto
4. Escolha um termo de aluguer dentro da garantia de fábrica padrão para usufruir de todos os benefícios do aluguer
5. Evite pagar muito dinheiro adiantado:

Anunciam pagamentos mensais baixos em veículos novos; sabe como esse dinheiro vai ser usado? Bem, vai ser usado para pagar uma parte do carro antecipadamente, mas você perguntou a si mesmo, e se o carro for roubado? O seguro vai pagar, não vai? E onde está o seu dinheiro? GONE, INSTEAD você pode guardar o dinheiro ou usá-lo em um mercado monetário, ou conta de cd, e o locatário poderia então usar esses fundos para pagar os pagamentos mensais do aluguel.

1. Ask, se o seguro de gap estiver incluído (deve estar), lembre-se, o valor do carro diminui significativamente após o carro ser conduzido pelo concessionário
2. Você deve saber a sua quilometragem por ano e quanto eles vão cobrar extra, nunca o faça por menos de 12.000 milhas por ano, se oferecerem menos -Viagem de Longe-
3. Lazer por muito tempo (não alugue o carro por mais do que o período de garantia)
4. Se quiser..: dê-lhes o seu menos valor, não hesite. DOUBTS = VOCÊ PERDE
5. Saber a relação navio: Adiantamento Vs. Devedor adiantado

• Adiantamento: reduz o custo capitalizado do veículo (normalmente é usado nos anúncios.”$0.00″ Adiantamento “claro, os concessionários não querem que você reduza o custo capitalizado do carro porque significa menos dinheiro para eles”. Eles estão tentando chamar sua atenção para algo que eles nunca lhe darão, eles não são loucos, claro que não querem que você pague um adiantamento que vai baixar o custo capitalizado do veículo, resultando em menos pagamentos mensais.

1. Due na frente: Vai para taxas e impostos.
2. Pergunte qual será sua taxa de juros (também chamado fator dinheiro) multiplique o fator dinheiro por $2.400,00.
3. FINALMENTE: Se você não gosta de números: ao menos receba menos MSRP, seu pagamento mensal será menor.

• Não deixe que eles lhe ofereçam um pagamento mensal no início, a primeira coisa com que você precisa lidar; é o Custo Líquido do Limite, não o preço do adesivo do revendedor (MSRP completo)

Erros Comuns:

• Preço de Compra da Acorde
• Termos de Empréstimo
• Pagamento próprio.

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• Alguns clientes não sabem ao alugar um carro que o dinheiro do carro é o custo capitalizado, não o MSRP completo

Se os deixar negociar sobre o pagamento mensal, não só vai perder; além disso, vai deixá-los misturar o adiantamento do carro, negociar, pagamentos mensais, numa única transacção.

Aviso: O autocolante do concessionário: Irá incluir opções que foram instaladas após a chegada do carro ao concessionário do fabricante, as chamadas “maquetes de custos”; “SPECIAL VALUE PACKAGE”, lucro adicional do concessionário, marca adicional do concessionário, agora dias SPA (ano completo de lavagem do carro).

REMEMBER: Se você negociar menos do que o MSRP, o seu pagamento mensal será menor.

Finalmente, espero que tenha sido capaz de compreender como calcular o seu pagamento mensal de aluguer; pelo menos saberá que no seu contrato, o que esperar do concessionário; claro que nunca saberemos todas as contas, porque a pessoa à sua frente foi treinada para fazer o seu trabalho, e fazem-no de forma fenomenal. Mas agora..: Você sabe como evitar ser engolido por vendedores de revendedores de fome, e como eu …. você pode sair de um revendedor com o carro dos seus sonhos, sem pagamento de entrada e pagamentos mensais fáceis…porque trabalhamos tanto…que merecemos o direito?

Achau, e até logo

DAIMY BUENO